Mê Kông:
Để có một cơ cấu vốn lý tưởng, thì ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông cần phải tập trung huy động lượng tiền nhàn rỗi từ các thành phần kinh tế trong xã hội để nâng cao tỷ trọng của nguồn vốn này trong những năm tới. Và từ thực trang huy động vốn của ngân hàng 03 năm vừa qua, thì trước tiên ngân hàng phải cải thiện để đảm bảo nhịp độ huy động vốn tăng đều qua các năm trong tương lai, và điều chỉnh cho các loại tiền gửi tăng trưởng có tính đồng nhất, hợp lý để đảm bảo duy trì được cơ cấu hợp lý qua các năm. Để hoạt động tín dụng ngày càng thuận lợi và ngày càng hiệu quả thì ngân hàng phải đảm bảo một nguồn vốn dồi dào để đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng. Dưới đây là một số giải pháp để NHTMCP phát triển Mê Kông có thể khắc phục những mặt còn hạn chế, và nâng cao khả năng huy động vốn của mình:
Lãi suất:
- Căn cứ vào tình hình thị trường cần giữ mức lãi suất huy động ở mức cạnh tranh so với các ngân hàng khác. Đế giữ chân khách hàng cũ đồng thời để thu hút khách hàng mới
- Đối với loại tiền gửi CKH, và tiền gủi TK CKH có tính chất ổn định tương đối, thường được sử dụng để cho vay trung và dài hạn. Khách hàng gửi tiền nhằm mục đích hưởng lãi, nên lãi suất là công cụ chủ yếu gia tăng nguồn vốn này. Do đó, ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông muốn huy động được nguồn vốn này hiệu quả hơn nên có mức lãi suất béo bở, hấp dẫn để thu hút nhiều khách hàng.
Đa dang hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm:
- Đa dạng hóa các hình thức huy động: ngoài tiền gửi thanh toán và tiết kiệm bằng VND thì ngân hàng còn có thể huy động bằng nhiều cách khác nhau như nhưng phải đươc sự cho phép của Ngân hàng Nhà nước như: phát hành giấy tờ có giá, tiền gửi TK bằng ngoại tệ hoặc vàng…
- Tiền gửi KKH là nguồn vốn tài trợ còn rất nhiều tiềm năng phát triển. Với tốc độ phát triển như hiện nay của nền kinh tế An Giang, phương thức thanh toán không dùng tiền mặt sẽ ngày càng phát triển và mở rộng, ngân hàng nên chú trọng hơn nữa trong việc huy động nguồn vốn này. Với chi phí sử dụng vốn rất rất thấp, chính vì vậy ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông nên tập trung huy động nguồn vốn này sẽ giúp làm gia tăng đáng kể lợi nhuận của ngân hàng. Do đặc điểm của nguồn vốn này là để phục vụ cho nhu cầu giao dịch thanh toán, người gửi không nhằm mục đích hưởng lãi, nên lãi suất không phải là công cụ thu hút khách hàng. Cho nên, để huy động được nguồn vốn này hiệu quả thì ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông phải cung cấp dịch vụ kèm theo thật tiện ích, an toàn, nhanh chóng và chính xác. Cụ thể là việc chuyển tiền cho khách hàng phải nhanh chóng tiết kiêm thời gian cho khách hàng và chính xác, đồng thời phải bảo đảm tính an toàn và phí dịch vụ phải hợp lý để thu hút được khách hàng. Đồng thời, để đảm bảo quản lý tốt rủi ro trong việc gia tăng vốn huy động từ tiền gởi KKH, ngân hàng nên chú trọng hơn nữa trong việc trích lập dự phòng bù đắp rủi ro.
- Đặc biệt hiện nay hầu hết các NHTM lớn đang hoạt động trên địa bàn tỉnh đều có hệ thống máy rút tiền tự động, do đó ngân hàng cần nhanh chóng cung cấp hệ thống máy rút tiền tự động cho khách hàng, nhằm thu hút lượng tiền gửi KKH từ khách hàng kèm theo dịch vụ rút tiền, chuyển tiền hay gửi tiền một cách và nhanh chóng, thuận tiện và an toàn cho khách hàng của mình. Từ đó, có thể mang hình ảnh thương hiệu của ngân hàng đến gần với đông đảo người dân và góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông.
Đẩy mạnh hoạt động Marketing, tiếp thị, quảng cáo:
- Đẩy mạnh hoạt động Marketing nhằm tạo sự quan tâm, chú ý của khách hàng bằng nhiều hình thức khác nhau như: tuyên truyền, giới thiệu hoạt động của ngân hàng trên truyền thanh, truyền hình, báo chí, băng roll, tờ rơi… nhằm thu hút khách hàng đến giao dịch với mình. Hầu hết người dân đều mang tâm lý cầu may, vì thế ngân hàng thường xuyên tổ chức khuyến mãi, rút thăm trúng thưởng, tặng quà có giá trị … nhằm thu hút và tạo nên sự gắn kết với khách hàng, với các hình thức khuyến khích như: tặng quà ngay khi khách hàng gửi tiền nhàn rỗi có kỳ hạn tại ngân hàng bằng những món quà lưu niệm nhỏ nhưng mang ý nghĩ kích thích tâm lý của khách hàng…
- Do người dân thường có thói quen giữ tiền nhàn rỗi ở nhà hoặc mua vàng để cất trữ, nên cán bộ ngân hàng cần phải giải thích, tư vấn góp ý một cách trung thực cho người dân trong việc tiết kiệm và sử dụng tiền, giúp họ thấy được những lợi ích và an toàn khi gởi tiền vào ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông. Làm được điều này thì ngân hàng sẽ huy động động được khá lớn lượng tiền gửi CKH.
CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận:
Trong 3 năm qua, ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông đã diễn ra nhiều sự kiện nổi bật và kết quả mà ngân hàng đạt được là đáng kể. Việc ngân hàng chính thức đổi
tên thành ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông vào đầu năm 2009 là sự kiên đặc biệt quan trọng, ngân hàng đã khoát lên mình một thương hiệu mới và đánh dấu bước ngoặc phát triển mới cho ngân hàng, Với thương hiệu mới chắc chắn sẽ tạo ra nhiều cơ hội và tiềm năng mới cho sự phát triển toàn diện của ngân hàng. Cũng trong năm 2009 ngân hàng đưa vào hoạt động 3 chi nhánh ngoài địa bàn Tỉnh An Giang đã góp phần mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh và nâng cao hơn về vị thế trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng nhằm khai thác có hiệu quả các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng đồng thời mang hình ảnh thương hiệu đến với đông đảo khách hàng. Trong 3 năm vừa qua do tác động trực tiếp của nhiều yếu tố khách quan đặc biệt là những biến động mạnh mẽ vào năm 2008 đã làm ảnh hưởng rất nhiều đến nền kinh tế nước ta, làm cho không ít các công ty, xí nghiệp… rơi vào tình trạng điêu đứng, trong đó ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông cũng gặp không ít khó khăn nhất định. Nhưng ngân hàng vẫn đạt được mức lợi nhuận trước thuế khá cao và vẫn duy trì tốc độ tăng trưởng đó là nhờ vào sự cố gắng của toàn thể cán bộ, nhân viên trong ngân hàng cũng như sự tận tụy, nổ lực của hội đồng quản trị để đưa ngân hàng ngày một phát triển
Nhưng riêng đối với nghiệp vụ huy động vốn, khối lượng vốn mà ngân hàng huy động được năm 2009 là khá cao nhưng lại giảm so với năm 2008, tuy nói sự giảm sút này là không đáng kể, nhưng đây là một vấn đề mà ngân hàng cần phải quan tâm, và từng loại tiền gửi mà ngân hàng huy động được có sự biến động khá lớn. Do đó, ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông cần phải nổ lực hơn nữa và ban quan trị của ngân hàng cần có những chính sách hợp lý nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn cho ngân hàng, góp phần mang lại lợi nhuận cho ngân hàng và đảm bảo cho ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông phát triển bền vững.
5.2 Kiến nghị:
Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông phải luôn chú ý công tác đào tạo đội ngũ nhân viên giao dịch lịch sự, niềm nở, chu đáo với khách hàng, tạo tâm lý gần gũi cũng như tâm lý an toàn cho khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng. Và cán bộ của ngân hàng phải thường xuyên theo dõi để tìm hiểu nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.
Hiên nay số lượng các TCTD và chi nhánh của các NHTM trên địa bàn tỉnh An Giang cũng như các tỉnh khác trong khu vực đồng bằng sông Cửu Long đang phát triển với tốc độ cao, điều đó chắc chắn sẽ tạo ra sự cạnh tranh gay gắt, quyết liệt. Do đó, đòi hỏi mỗi thành viên trong đại gia đình ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông phải rèn luyện cho mình ý thức cạnh tranh, sáng tạo và chủ động triển khai các giải pháp đồng bộ trước đối thủ cạnh tranh. Có như thế ngân hàng sẽ có thể vượt qua được những chướng ngại trên đường phát triển và sẽ đạt kết quả cao trong thời gian sắp tới
Ngân hàng cần xây dựng chính sách lãi suất hợp lý, để thu hút khách hàng có lượng tiền nhàn rỗi trong xã hội với mức lãi suất linh hoạt cho tứng đối tượng, từng hạn mục, từng loại tiền, và từng lượng tiền được gửi vào.
Cần đa dạng hóa các dịch vụ cung cấp, phát triển thêm nhiều dịch vụ mới, tạo sự khác biệt so với dich vụ mà ngân hàng đã cung cấp hoặc cung cấp với chất lượng cao hơn, thuận lợi cho khách hàng khi có nhu cầu sử dụng dịch vụ.
Các phòng giao dịch và chi nhánh chưa quan tâm đúng mức đến việc quản bá thương hiệu cho ngân hàng. Do đó, cần xây dựng một số chương trình quản bá thương hiệu, quản bá về hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đẩy mạnh công tác tiếp thị đến
những khách hàng tiềm năng và giữ mối quan hệ tốt đẹp, thực hiện công tác chăm sóc khách hàng đối với những khách hàng gắn bó với ngân hàng
Quy trình xử lý thủ tục hồ sơ của ngân hàng cần được tiến hành nhanh gọn. Cơ sở vật chất kỹ thuật của ngân hàng cũng cần được nâng cấp và trang bị đầy đủ với các trang thiết bị mới, phù hợp với nhu cầu công tác để giải quyết nhanh công việc chuyên môn mang tính chuyên nghiệp cao và để đáp ứng tốt nhu cầu kinh doanh của ngân hàng
TÀI LIỆU THAM KHẢO
--------
Nguyễn Đăng Dờn. 2007. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. TP Hồ Chí Minh: NXB Thống kê
Nguyễn Minh Kiều. 2009. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. TP Hồ Chí Minh: NXB Thống kê
PHỤ LỤC
Bảng 3.1: Khái quát KQKD của ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông giai đoạn 2007 - 2009: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
ĐVT: Triệu đồng
Bảng 4.1: Tình hình nguồn vốn của NHTMCP Phát Triển Mê Kông giai đoạn 2007 - 2009: ĐVT: Triệu đồng CHỈ TIÊU Năm 2007 2008 2009 Huy động vốn 953.475 1.410.874 1.392.381 Vốn ủy thác 44.722 28.777 54.687 Vốn tự có 576.959 602.237 1.172.848 Tổng nguồn vốn 1.575.156 2.041.888 2.619.916 Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 2008/2007 2009/2008Chênh lệch 1. Tổng thu nhập 149.133 271.030 343.900 81,74% 26,89% Thu từ tín dụng 147.383 266.136 329.727 80,57% 23,89% Thu từ dịch vụ 399 1.442 1.218 261,40% -15,53%
Thu từ đầu tư 1.072 3.180 2.666 196,64% -16,16%
Thu nhập khác 279 272 10.289 -2,51% 3682,72%
2. Tổng chi phí 79.053 182.420 216.717 130,76% 18,80%
Chi từ hoạt động tín dụng 57.640 136.152 153.254 136,21% 12,56% Chi hoạt động điều hành 16.358 30.137 48.451 84,23% 60,77% Chi dự phòng TGKH, RRTD 5.055 15.711 15.012 210,80% -4,45%
Chi khác 0 420 0