Kết quả nghiên cứu - Phân tích các nhân tố ảnh hưở- 123docz.net

2.3 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi tại Ngân

2.3.2 Kết quả nghiên cứu

2.3.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn:

Sự biến động của khối lượng tiền gửi không kỳ hạn phụ thuộc vào sự biến động của vốn lưu động của các doanh nghiệp, công ty là chủ yếu. Nhưng trong quá trình nghiên cứu luận văn chưa có điều kiện thu thập số liệu nhu cầu về vốn lưu động của khách hàng nên chưa tìm ra được những nhân tố ảnh hưởng đến nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn. Do đó, luận văn chỉ xem xét trên số liệu thực tế thu thập được để biết được tình hình biến động của khối lượng tiền gửi khơng kỳ hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gịn.

Đồ thị 2.1 : Tình hình biến động của khối lượng tiền gửi không kỳ hạn

Nguồn: Bộ phận tài chính của NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gịn, tính tốn của tác giả

Qua biểu đồ nhận thấy khối lượng tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất vào thời điểm quý 1 năm 2010.

Đồ thị 2.2 : Tình hình biến động của khối lượng tiền gửi không kỳ hạn so với tổng khối lượng tiền gửi

Nguồn: Bộ phận tài chính của NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gịn, tính tốn của tác giả

Tỷ VND

Qua đồ thị có thể nhận thấy khối lượng tiền gửi không kỳ hạn chiếm một tỷ trọng khá lớn trong tổng khối lượng tiền gửi của NHNo&PTNT Sài Gòn trong tất cả các thời điểm trong suốt 3 năm qua. Tiền gửi không kỳ hạn mặc dù khơng có tính ổn định trong một khoản thời gian dài và khó để có thể kiểm sốt nó, nhưng ngân hàng ln ln cố gắng để tăng cao khối lượng tiền gửi không kỳ hạn vì nó là nguồn vốn có chi phí thấp nhất đối với việc huy động vốn của ngân hàng.

2.3.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 12 tháng:

Đây là loại kỳ hạn mà các cá nhân và hộ gia đình hết sức quan tâm và có nhu cầu gửi tiền rất cao trong giai đoạn nền kinh tế ngày càng khó khăn và lạm phát có xu hướng tăng cao trong 3 năm mà luận văn thực hiện nghiên cứu. Lạm phát càng cao thì nhu cầu gửi tiền kỳ hạn ngắn càng tăng và ngược lại.

Bảng 2.3 :Các nhân tố ảnh hưởng đến khối lượng tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 12 tháng Regression Statistics Multiple R 0.825 R Square 0.680 Adjusted R Square 0.651 Standard Error 157.263 Observations 36 ANOVA df SS MS F Significance F Regression 3 1736122.029 578707.343 23.399 0.000 Residual 33 816142.079 24731.578 Total 36 2552264.108

Coefficients Standard Error t Stat P-value

Intercept 4095.378 3710.948 1.104 0.278 Lãi suất huy động 62.278 21.519 2.894 0.007 Lạm phát -38.995 36.866 -1.058 0.298 Lãi suất cơ bản 72.840 72.538 1.004 0.323

Nguồn: Bộ phận tài chính của NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gịn, tính tốn của tác giả

Mơ hình có giá trị R Square là 0.68 cho thấy các biến độc lập trong mơ hình giải thích được 68% sự biến động của biến phụ thuộc là khối lượng tiền gửi. Giá trị Significance F là 0 chứng tỏ mơ hình có mức ý nghĩa 1%. Trong đó, lãi suất huy động có ảnh hưởng đến Khối lượng tiền gửi kỳ hạn này của ngân hàng thương mại và có mức ý nghĩa 1% ( P-value = 0.007 < 0.01 ).

Thông qua hàm hồi qui trên ta thấy khi lãi suất huy động tăng 1% thì khối lượng tiền gửi tăng 62,28 tỷ đồng. Lạm phát tăng 1% thì khối lượng tiền gửi giảm 38,99 tỷ đồng. Lãi suất cơ bản tăng 1% thì khối lượng tiền gửi tăng 72,84 tỷ đồng.

Trên thực tế, lãi suất tiền gửi đang là một trong những nhân tố quan trọng nhất mà khách hàng quan tâm khi họ có nhu cầu gửi tiền tại bất cứ một ngân hàng nào. Đồng thời, khi lạm phát tăng cao, đồng Việt Nam mất giá thì niềm tin của người dân sẽ bị suy giảm, do đó họ khơng muốn giữ đồng nội tệ trong khoản thời gian cố định nào mà có xu hướng chuyển qua tích trữ vàng và đồng đô la Mỹ là chủ yếu. Đối với lãi suất cơ bản là cơ sở tham chiếu lãi suất của các ngân hàng thương mại nên khi có xu hướng tăng thì khách hàng kỳ vọng vào lãi suất tiền gửi của họ cũng được tăng theo, dẫn đến việc hấp dẫn khách hàng gửi tiền nhiều hơn tại ngân hàng. Do đó, những kết quả phân tích trên là hồn tồn phù hợp.

2.3.2.3 Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên:

Trong giai đoạn lãi suất tiền gửi đang biến động khơng ngừng thì kỳ hạn tiền gửi từ 12 tháng trở lên ít hấp dẫn đối với khách hàng hơn. Do đó, khối lượng tiền gửi kỳ hạn này không đáng kể trong tổng khối lượng tiền gửi của NHNo&PTNT CN Sài Gòn.

Bảng 2.4 : Các nhân tố ảnh hưởng đến khối lượng tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên Regression Statistics Multiple R 0.825 R Square 0.680 Adjusted R Square 0.651 Standard Error 82.839 Observations 36 ANOVA df SS MS F Significance F Regression 3 481952.688 160650.896 23.411 0.000 Residual 33 226453.582 6862.230 Total 36 708406.270

Coefficients Standard Error t Stat P-value

Intercept 2211.044 1953.162 1.132 0.266 Lãi suất huy động -72.907 13.009 -5.604 0.000 Lạm phát -17.4571 19.496 -0.895 0.377 Lãi suất cơ bản 95.840 36.648 2.615 0.013

Nguồn: Bộ phận tài chính của NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gịn, tính tốn của tác giả

đó, lãi suất huy động có ảnh hưởng đến Khối lượng tiền gửi kỳ hạn này của ngân hàng thương mại và có mức ý nghĩa 1% ( P-value = 0.000 < 0.01 ). Lãi suất cơ bản cũng ảnh hưởng đến khối lượng tiền gửi với mức ý nghĩa 5% ( P- value = 0.013 < 0.05 ).

Thông qua hàm hồi qui trên ta thấy khi lãi suất tiền gửi tăng 1% thì khối lượng tiền gửi giảm 72,9 tỷ đồng. Lạm phát tăng 1% thì khối lượng tiền gửi giảm 17,45 tỷ đồng. Lãi suất cơ bản tăng 1% thì khối lượng tiền gửi tăng 95,84 tỷ đồng.

Lãi suất huy động tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên là lãi suất dài hạn huy động tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng nên đối với kỳ hạn dài hạn thì lãi suất huy động tiền gửi khơng cịn là yếu tố quan tâm hàng đầu của khách hàng gửi tiền nữa. Khách hàng chỉ muốn gửi tiền trong dài hạn khi họ dự đoán lãi suất tiền gửi sẽ có xu hướng giảm trong tương lai, họ sẽ được hưởng lợi một cách tương đối so với khách hàng đến sau.

2.3.2.4 Bảng tổng hợp

Bảng 2.5: Bảng tổng hợp ảnh hưởng của các biến trong mơ hình hồi quy

Biến ĐL

Biến PT LSHD LSCV LP LSCB

TG KKH

TG 1T->12T ***

TG > 12T *** **

Nguồn: Tổng hợp của tác giả

*** : có ý nghĩa ở mức 1% ** : có ý nghĩa ở mức 5% * : có ý nghĩa ở mức 10%

Tóm lại, biến lãi suất huy động có khả năng giải thích tiền gửi ngắn hạn và dài hạn.

Biến lãi suất cơ bản chỉ có ý nghĩa đối với tiền gửi trên 12 tháng.

Biến lạm phát là biến không đạt được kết quả như kỳ vọng, nó khơng ảnh hưởng đến khối lượng tiền gửi trong nghiên cứu của luận văn này.

Tóm tắt chương 2

Nội dung chương này gồm ba phần nghiên cứu về hoạt động tiền gửi của NHNo&PTNT Việt Nam và NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gịn và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi tại NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn. Phần thứ nhất, giới thiệu và phân tích tình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam trên hai hoạt động chính là hoạt động huy động vốn và hoạt động cho vay. Thông qua các số liệu đã thu thập và tổng hợp được, kết hợp với hệ thống bảng biểu, đồ thị nghiên cứu đã đưa ra được những phân tích cơ bản nhất về tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam trong thời gian từ năm 2009 đến năm 2011.

Ở phần thứ hai, giới thiệu và tiến hành phân tích hoạt động huy động và cho vay của NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn trong thời gian từ năm 2009 đến năm 2011. Từ đó, đưa ra được những nhận định cơ bản về những mặt làm được và hạn chế của chi nhánh Sài Gòn.

Phần thứ ba, luận văn đã đưa ra đưa ra phương pháp phân tích, cơ sở dữ liệu để tiến hành thực hiện phân tích các nhân tố vĩ mô ảnh hưởng đến tiền gửi tại NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn và đưa ra kết quả đạt được của nghiên cứu này.

CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÀI GỊN