Biện pháp thực hiện

Để thực hiện đợc phơng hớng hoạt động chung NHCT chi nhánh Chơng D- ơng trong năm 2007 này sẽ cần thực hiện những biện pháp nh:

- Tìm hiểu đánh giá phân tích thị trờng.

- Tìm kiếm khách hàng trên địa bàn có tiềm năng về vốn, có nguồn tiền gửi lớn ( gồm các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế chính trị xã hội, đoàn thể).

- Tạo nhiều kênh huy động vốn mới. - Tích cực khai thác nguồn tiền gửi dân c.

- Gắn kết các hoạt động nghiệp vụ, dịch vụ khách hàng với quản lý khai thác vốn của mọi đối tợng khách hàng.

- Đổi mới cải tiến chất lợng dịch vụ, thủ tục giao dịch và phong cách phục vụ. - Theo dõi sát thị trờng thực hiện linh hoạt, nhanh nhạy công cụ lãi suất, chính sách khách hàng.

- Làm tốt công tác tiếp thị chăm sóc khách hàng để tăng trởng mạnh và chủ động cân đối vốn.

- Tạo nhiều nguồn vốn lãi suất bình quân đầu vào thấp đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh có hiệu quả cao.

- Thu hút số lợng khách hàng mở tài khoản giao dịch thanh toán qua Ngân hàng, khai thác có hiệu quả các công cụ vay nợ, các nguồn vốn tài trợ khác.

- Tăng tỉ trọng huy động vốn trung và dài hạn để cân đối với yêu cầu sang vốn đầu t các dự án phát triển các sản phẩm huy động vốn mới đa dạng kỳ hạn và hình thức huy động, hình thức trả lãi linh hoạt.

- Yêu cầu tất cả các khách hàng có quan hệ vay vốn phải mở tài khoản thanh toán qua NHCT.

- Xác lập nhiều khách hàng tiềm năng chiến lợc hoạt động kinh doanh và giao dịch toàn diện với NHCT.

- Nghiên cứu kéo dài thời gian phục vụ tại các điểm kinh tế đông dân c, sầm uất và có khả năng thu hút vốn.

3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu qủa huy động vốn tại NHCT chi nhánh Chơng Dơng.

3.2.1 Tăng cờng huy động các nguồn vốn có chi phí thấp.

- Điều đầu tiên mà các NHTM cũng nh NHCT chi nhánh Chơng Dơng cần đặc biệt quan tâm và chú ý khi thực hiện công tác HĐV là làm sao thu hút đợc thật nhiều nguồn vốn có chi phí đầu vào thấp để Ngân hàng có thể thu đợc lợi nhuận cao nhất. Nguồn tiền gửi của các doanh nghiệp và những tổ chức kinh tế cần đợc quan tâm nhiều hơn vì việc gửi tiền của họ không nhằm mục đích kiếm lời nên lãi suất thấp mà thời hạn gửi lại dài, Ngân hàng có thể lợi đợc điều này để làm nguồn vốn cho vay trung và dài hạn ổn định hơn.

- Ngân hàng cần có những biện pháp đa dạng hóa các loại tiền gửi. Ngoài các loại tiền gửi truyền thống đã và đang thực hiện cần mở rộng một số hình thức khác nh tài khoản vãng lai, tài khoản tiền gửi thanh toán không hởng lãi, phát triển các loại tiền gửi vừa phong phú về tính chất nội dung kinh tế vừa đa dạng về kỳ hạn và lãi suất. Nên u tiên các loại tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi ngắn hạn vì đây là

những nguồn tiền có chi phí thấp nếu thu hút đợc nhiều thì Ngân hàng cũng có thể linh hoạt sử dụng vào việc cho vay trung và dài hạn.

- Mở rộng và đa dạng hóa các hình thức huy động vốn tại chỗ nh mở rộng các hình thức tiết kiệm trong dân c: áp dụng hình thức gửi nhiều lần rút gọn một lần, tiết kiệm gửi ghép lãi suất tính theo từng lần gửi, áp dụng các hình thức tiết kiệm tuổi già hay tiết kiệm tích lũy. Nên nghiên cứu và áp dụng rộng rãi chế độ gửi tiền một nơi nhng đợc lĩnh ở nhiều nơi.

3.2.2 Hợp lý hóa các phòng điểm giao dịch.

Các Ngân hàng hiện nay thờng mở các phòng điểm giao dịch mà không tính toán kỹ hiệu quả mà chúng đem lại điều này sẽ làm tăng chi phí huy động vốn. Để giảm bớt chi phí thì các Ngân hàng phải xem xét thật kỹ về hiệu quả mà các phòng, điểm giao dịch này đem lại nh khả năng thu hút vốn nh thế nào, xung quanh đó đã có điểm giao dịch nào cha để đảm bảo các điểm giao dịch đợc bố trí hợp lý và có hiệu quả.

3.2.3 Chính sách lãi suất huy động vốn hợp lý.

Trong thời điểm hiện nay, khi Việt Nam vừa ra nhập WTO thì sự cạnh tranh trong ngành Ngân hàng càng ngày càng gay gắt vì không chỉ cạnh tranh với những Ngân hàng trong nớc mà còn phải cạnh tranh với những tổ chức tín dụng nớc ngoài có nguồn vốn lớn vì vậy Ngân hàng nên có một chính sách lãi suất thích hợp để thu hút khách hàng về Ngân hàng của mình. Để thu hút đợc nguồn vốn lớn bắt buộc Ngân hàng phải tăng lãi suất huy động nhng phải tăng lãi suất một cách thận trọng không đợc chạy theo thị trờng “kiểu phong trào” thấy các Ngân hàng khác tăng thì mình cũng tăng nh vậy sẽ làm thiệt hại cho Ngân hàng khiến chi phí huy động tăng cao gây khó khăn khi cho vay nguồn vốn huy động đợc này.

- Ngân hàng phải tiếp cận với nhiều đối tợng khách hàng vay vốn khác nhau tránh tập trung vào một loại khách hàng vì điều này dễ gây ra rủi ro trong quá trình thu hồi nợ.

- Nâng cao hiệu quả đầu t bằng cách xem xét thật kỹ đối tợng cho vay, hiệu quả của dự án đầu t và khả năng hoàn trả vốn trớc khi cho vay.

- Nâng cao tỷ trọng vốn cho vay trên tổng số vốn huy động đợc vì hiện nay Ngân hàng có tỷ trọng vốn cho vay trên tổng vốn huy động đợc khá thấp nh vậy là rất lãng phí.

3.2.5 Công tác marketing Ngân hàng.

- Cạnh tranh với các Ngân hàng khác bằng phong cách phục vụ gây đợc thiện cảm cũng nh sự tin tởng của khách hàng từ đó có đợc nhiều khách hàng trung thành và có thêm nhiều khách hàng mới

- Công tác marketing về hình ảnh của Ngân hàng cần đợc quan tâm đặc biệt hơn.

+ Cần có những chơng trình tuyên truyền quảng cáo rộng rãi để các khách hàng có thể biết tới Ngân hàng, những hoạt động của Ngân hàng và cũng nh những lợi ích mà Ngân hàng có thể đa lại khi sử dụng các dịch vụ Ngân hàng cung cấp.

+ Đa ra những chơng trình tiết kiệm dự thởng với quà tặng hấp dẫn..v.v…

- Quan tâm nhiều hơn nữa về chính sách khách hàng. + Nâng cao chi phí cho chính sách khách hàng.

+ Nên phân đoạn chính sách khách hàng và có sự đầu t nghiên cứu cho từng giai đoạn nh: thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu, phân loại thị trờng, phân loại khách hàng để có cách đối xử hợp lý.

+ Cần có chính sách u đãi khách hàng đặc biệt là những khách hàng lâu năm. - Cần có thêm những dịch vụ hỗ trợ nh:

+ Dịch vụ t vấn tài chính khách hàng. T vấn cho khách hàng về tiền gửi, đầu t hoặc t vấn về việc mua tài sản của khách hàng.

3.2.6 Đầu t đổi mới công nghệ

Đẩy mạnh việc đầu t đổi mới công nghệ Ngân hàng

- Mua sắm các trang thiết bị hiện đại cho các điểm giao dịch. - Trang bị những máy ATM hiện đại và hoạt động tốt

3.2.7 Nâng cao trình độ cán bộ Ngân hàng.

- Ngân hàng cần có sự đầu t nhiều hơn vào công tác đào tạo trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho các cán bộ công nhân viên để đáp ứng nhu cầu bức thiết của hoạt động kinh doanh. Ngoài việc đào tạo những cán bộ có trình độ chuyên môn cao thì việc đào tạo các cán bộ có đầy đủ năng lực hiểu biết về các trang thiết bị hiện đại là điều cần thiết.

+ Mở các lớp ứng dụng tin học vào hoạt động Ngân hàng.

+ Hoàn thiện đội ngũ nhân viên hiểu biết khách hàng, hiểu biết nghiệp vụ, hiểu biết quy trình và hoàn thiện phong cách phục vụ.

- Ngân hàng cũng nên giảm nhẹ bộ máy biên chế để giảm thiểu chi phí.

3.3 Kiến nghị.

Kết quả kinh doanh của Ngân hàng không chỉ phụ thuộc vào năng lực kinh doanh của chính bản thân Ngân hàng đó, mà còn phụ thuộc nhiều vào các yếu tố khác nh: hệ thống luật pháp, các chính sách mà Đảng và Nhà nớc đang thực hiện, các yếu về đầu t và hàng loạt các yếu tố khác nữa. Nh vậy để giúp Ngân hàng có thể phát triển hơn nữa thì cần có sự giúp đỡ của Nhà nớc chính phủ, của NHCT Việt Nam và cả của chính quyền địa phơng

3.3.1 Đối với NHCT Việt Nam.

- Trang bị cơ sở vật chất: Hỗ trợ giúp NHCT Chơng Dơng tăng cờng cơ sở vật chất kỹ thuật, trang bị đầy đủ các phơng tiện công cụ cần thiết cho quá trình kinh doanh, đảm bảo khi khách hàng đến giao dịch cẩm thấy yên tâm tin tởng vào ngân hàng.

- Sự chỉ đạo kịp thời: Khi chính phủ hoặc NHNN có những chính sách thay đổi liên quan đến hoạt động ngân hàng thì NHCT Việt Nam nên sớm đa ra những hớng dẫn kịp thời, đồng bộ tạo điều kiện để ngân hàng cơ sở hoạt động theo đúng quy định, tránh gây tâm lý không ổn định trong dân chúng từ đó làm ảnh hởng tới uy tín của ngân hàng.

- NHCT Việt Nam cần có phòng ban chuyên trách nghiên cứu về nhu cầu vốn, từ đó nghiên cứu cải cách việc điều hòa vốn thừa – thiếu giữa các chi nhánh thành viên với các trung tâm điều hành cho linh hoạt và phù hợp hơn trên cơ sở kích thích động viên các chi nhánh có khả năng huy động vốn lớn

3.3.2 Đối với nhà nớc và chính phủ.

Nhà nớc và chính phủ cần tiếp tục đảm bảo sự ổn định về chính trị, xã hội, sự nhất quán trong chính sách phát triển nền kinh tế thị trờng và chính sách mở cửa với bên ngoài. Ban hành các văn bản pháp luật, các quy định về ngân hàng phải đồng bộ, phải phù hợp giữa văn bản pháp luật về hoạt động ngân hàng với văn bản pháp luật liên quan nh luật thơng mại, luật doanh nghiệp, luật thuế Chính phủ…

cũng cần phải hoàn thiện hệ thống các văn bản pháp lý điều chỉnh trực tiếp đến việc đổi mới nghiệp vụ cho phù hợp với quá trình cơ cấu lại ngân hàng nhằm tạo hành lang pháp lý hoàn chỉnh làm nền tảng cho việc phát huy các mặt nghiệp vụ của NHTM.

3.3.3 Đối với Chính quyền địa phơng.

- Chính quyền địa phơng nên tích cực hợp tác với Ngân hàng, giúp đỡ Ngân hàng trong việc kiểm tra t cách pháp nhân của các cá nhân, tổ chức sản xuất kinh doanh có ý định vay vốn của Ngân hàng trên địa bàn để cho Ngân hàng có thể giảm thiểu tối đa rủi ro có thể gặp phải khi cho vay.

- Khi gặp nợ xấu nợ khó đòi Ngân hàng cần có sự giúp đỡ của chính quyền địa phơng trong việc thu hồi.

Lời nói đầu

Mục tiêu mà Đảng và Nhà nớc ta đặt ra cho đến năm 2020 là phải hoàn thành nhiệm vụ công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nớc đa Việt Nam từ một nớc nông nghiệp trở thành một nớc công nghiệp tiên tiến.

Để thục hiện đợc mục tiêu này thì vốn là một trong những yếu tố rất quan trọng, vốn là tiền đề cho sự tăng trởng kinh tế, mức tăng trởng kinh tế phụ thuộc vào qui mô và hiệu quả vốn đầu t. Vì vậy để đáp ứng nhu cầu phát triển và cạnh tranh các doanh nghiệp Việt Nam cũng đòi hỏi phải đợc mở rộng, phát triển với quy mô ngày càng lớn, đổi mới dây truyền công nghệ, nâng cao chất lợng hàng hoá, dịch vụ, vơn lên cạnh tranh với hàng hoá, dịch vụ của các nớc khác trong khu vực và trên thế giới. Bởi vậy nhu cầu vốn đầu t cho nền kinh tế ngày càng tăng. Một địa chỉ quen thuộc và tiện ích nhất mà ngời cần vốn nghĩ đến đó là các Ngân hàng thơng mại (NHTM).

Nhu cầu vốn đầu t ngày càng tăng của nền kinh tế cũng tơng đơng với việc huy động vốn của các NHTM phải đợc tăng cờng, mở rộng cho phù hợp. Mặt khác việc tăng cờng huy động và sử dụng vốn hợp lý cũng giúp cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đợc an toàn, hiệu quả hơn.

Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế, nhu cầu về vốn ngày càng tăng và đòi hỏi phải đợc đáp ứng nhanh chóng kịp thời. Do vậy, trong thời gian tới để phát huy hơn nữa vai trò của mình và đáp ứng cho sự phát triển của nền kinh tế cũng nh cho chính bản thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn (HĐV) cho kinh doanh trong tơng lai chắc chắn sẽ đợc đặt lên hàng đầu đối với các NHTM và Ngân hàng công thơng (NHCT) Chơng Dơng cũng không là ngoại lệ. Vấn đề tìm ra những giải pháp để hoàn thiện công tác huy động vốn là rất thiết thực và cấp bách.

Nhận thức đợc tầm quan trọng đó, với những kiến thức đã đợc học ở trờng, cùng với những kiến thức thu nhận đợc trong thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế tại NHCT Chơng Dơng vừa qua, em đã mạnh dạn chọn đề tài: “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu qủa huy động vốn tại Ngân hàng Công thơng - chi nhánh Chơng Dơng .” Làm luận văn tốt nghiệp cho mình.

Luận văn đợc trình bày theo 3 chơng với nội dung cơ bản nh sau:

Chơng 1 : Khái quát về Ngân hàng thơng mại và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thơng mại.

Chơng 2 : Thực trạng và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Công thơng chi nhánh Chơng Dơng.

Chơng 3 : Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân Hàng Công thơng chi nhánh Chơng Dơng.

Do thời gian, kinh nghiệm và điều kiện nghiên cứu có hạn nên trong bài luận văn của em chắc chắn sẽ không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận đợc sự góp ý của GS.TS Vũ Văn Hóa cùng các thầy cô giáo trong khoa Tài chính Ngân hàng trờng Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội để bài viết của em đợc hoàn thiện hơn.

Em xin chân thành cám ơn!

Kết luận

Cùng với sự phát triển của nền kinh tế đất nớc, các NHTM đang từng bớc khẳng định vai trò của mình trong một nền kinh tế khó khăn và nhiều thử thách. Để đạt đợc những kết quả đó, các NHTM đã không ngừng vơn lên để bắt kịp với các Ngân hàng tiên tiến trên thế giới và trong khu vực. Bằng nỗ lực của chính

mình các NHTM đã cùng nhau sát cánh, tạo ra mối quan hệ tốt đẹp giữa các Ngân hàng trong hoạt động để đảm bảo đợc độ ổn định cho nền kinh tế trong nớc và giá trị đồng tiền Việt Nam ở mức cao nhất.

Sự kiện Việt Nam trở thành thành viên của tổ chức thơng mại thế giới WTO vào tháng 11 vừa qua đã khiến các ngành trong nền kinh tế nớc ta nói chung và ngành ngân hàng nói riêng phải đối mặt với nhiều cơ hội và thách thức hơn. Hệ