I. Đánh giá công tác thanh toán quốc tế tại NHNo & PTNT tỉnh Hng Yên. tỉnh Hng Yên.
1. Những kết quả đạt đợc.
Cùng với việc phát triển các nghiệp vụ truyền thống nh huy động tiền gửi, cho vay...Ngân hàng đã quan tâm chú trọng đến phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế.
Nghiên cứu thực hiện tốt văn bản 447/QĐ-NHNo-QHQT, quyết định 539/NHNo-QHQT, văn bản số 234/HĐQT- 08 ngày 25/05/1999 để nâng cao chất lợng nghiệp vụ, phát triển nghiệp vụ mới, tạo chủ động cho các chi nhánh với cơ chế linh hoạt hơn. Chấp hành tốt quy trình thanh toán Séc ngoại tệ nhằm tạo điều kiện phát triển các sản phẩm thanh toán, nâng cao khả năng cạnh tranh của Ngân hàng trên địa bàn.
Nhìn chung hoạt động TTQT năm 2004 tăng trởng tốt so với năm 2003. Tuy nhiên còn không ít những hạn chế tồn tại khách quan và chủ quan cần đợc từng bớc khắc phục và hoàn thiện nhằm phát triển hoạt động TTQT.
2. Những tồn tại và nguyên nhân.
2.1 Tồn tại.
Nguồn vốn nội ngoại tệ nằm trong tay dân c còn rất lớn Ngân hàng còn cha huy động đợc, nguồn vốn ngoại tệ còn cha đáp ứng đợc nhu cầu vay vốn trung, dài hạn của doanh nghiệp.
Việc huy động vốn tiền gửi và chi trả kiều hối bằng ngoại tệ hầu hết tập trung ở hội sở, thị xã... còn các huyện chỉ trả bằng nội tệ
Về thanh toán, mạng lới rộng khắp của NHNo & PTNT tỉnh Hng Yên đang đợc các Ngân hàng khác sử dụng là kênh thanh toán và chi trả kiều hối. Một số
lợng vốn ngoại tệ đợc chuyển sang VNĐ trớc khi thanh toán qua NHNo tỉnh về các huyện bằng đờng chuyển tiền điện tử. Kết quả là NHNo & PTNt tỉnh chỉ trung gian chuyển tiền không thu đợc phí. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đặc biệt là ngoại tệ mạnh vẫn mang tính tự phát từ chi nhánh. Chi nhánh hầu nh mới đáp ứng đợc hai loại ngoại tệ là đồng USD và EURO còn các loại ngoại tệ khác nh HKD, JYP,CHF có hoạt động nhng ít.
2.2 Nguyên nhân.
Năm 2004 là một năm không mấy thuận lợi đối với hoạt động kinh tế đối ngoại của Việt nam, giá vàng và ngoại tệ có nhiều diễn biến bất thờng. Luật Ngân hàng đã đợc ban hành nhng cha có một văn bản pháp lý mang tính hệ thống hớng dẫn dịch vụ thanh toán quốc tế, các Ngân hàng thơng mại nói chung và NHNo & PTNT Việt Nam nói riêng cũng nh NHNo & PTNT tỉnh Hng Yên đều thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế dựa trên cơ sở các thông lệ quốc tế nh UCP500, URC 522, UR 525...nên trong hoạt động thơng mại quốc tế chúng ta rất thiệt thòi khi có tranh chấp.
Chính sách quản lý kinh tế đối ngoại của Việt Nam ngày càng mở rộng nh- ng các văn bản quy định về hoạt động xuất khẩu, thuế quan hải quan cha ổn định, có nhiều thay đổi làm ảnh hởng đến hoạt động ngoại thơng. Thủ tục hành chính trong quản lý còn nhiều rờm rà. Cán cân thanh toán quốc tế thờng xuyên trong tình trạng nhập siêu dẫn đến tình trạng mất cân đối giữa cung và cầu của ngoại tệ ảnh hởng đến khả năng mua bán ngoại tệ của Ngân hàng.
Trình độ của cán bộ làm công tác thanh toán còn nhiều bất cập, cha đáp ứng đợc nhu cầu cạnh tranh ngày càng cao của thị trờng.
Thị trờng hoạt động chủ yếu là ở khu vực nông nghiệp, nông thôn. Thị tr- ờng thành thị các khách hàng xuất nhập khẩu phần lớn đã có quan hệ với các ngân hàng thơng mại khác. Do đó việc huy động nguồn vốn ngoại tệ cũng gặp
1. Về cơ chế chính sách.
Trong những năm qua cùng với sự tăng trởng và phát triển của toàn hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam đã nghiên cứu đợc hệ thống cơ chế chính sách, văn bản chỉ đạo điều hành các hoạt động kinh doanh đối ngoại nh: Quyết định số 234/NHNo-o8 ngày 25/05/1999 ban hành quy định quản lý điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam, văn bản 901A/NHNo-KHTH ngày 10/05/2002 về việc thực hiện đề án u đãi tài trợ hàng xuất khẩu mua USD đối ứng... Các văn bản này đã thực sự tạo động lực thúc đẩy các hoạt động về ngoại tệ phát triển, tạo ra sức mạnh tập trung của toàn hệ thống trên các mặt hoạt động quản lý huy động vốn ngoại tệ, thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ.
2. Nâng cao chất lợng thanh toán quốc tế.
Để đề phòng các yếu tố rủi ro, nhằm củng cố và tăng cờng uy tín, an toàn cho Ngân hàng trên thị trờng quốc tế và cho khach hàng ta có thể áp dụng các biện pháp sau:
Công tác điều hành: Tăng cờng khả nảng quản lý có kiểm soát của Ngân hàng, yêu cầu các chi nhánh chỉ mở th tín dụng phải đảm bảo nguồn vốn thanh toán chắc chắn hoặc chỉ tiêu nhận vốn điều hành của NHNo & PTNT VN.
Nghiệp vụ thanh toán quốc tế: Thờng xuyên theo dõi diễn biến tình hình kinh tế chính trị của quốc gia có quan hệ thơng mại với Việt nam, t vấn cho khách hàng khi ký kết hợp đồng lựa chọn phơng thức và các điều kiện thanh toán có lợi nhất.
Việc chuyển tiền ra nớc ngoài và nhận tiền từ nớc ngoài phải đợc tập trung về đơn vị đầu mối và ghi nợ báo có cho chi nhánh kịp thời
3. Mở rộng các hình thức huy động vốn ngoại tệ và đa dạng hoá các hình thức sử dụng vốn. hình thức sử dụng vốn.
Cần tập trung vào công tác huy động nguồn vốn ngoại tệ, để có nguồn vốn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu cho vay phục vụ khách hàng và phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ địa bàn. Cần có thêm và mở rộng hình thức tiết kiệm dự thởng, tiết kiệm luỹ tiến theo số d, đồng thời có các khung lãi suất hấp dẫn ngời gửi.
4. Giải pháp về khách hàng.
Đối với bất kỳ hoạt động kinh doanh nào thì yếu tố khách hàng rất quan trọng, nhất là trong nền kinh tế thị trờng. Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt là hoạt động thanh toán quốc tế số lợng khách hàng sẽ quyết định tới số lợng và quy mô và còn quyết định tới lợi nhuận của Ngân hàng.
Hiện nay trên địa bàn tỉnh có rất nhiều các doanh nghiệp đã và đang hoạt
động có hiệu quả do đó phải khai thác để mở rộng thị trờng đối tác, t vấn cho khách hàng sử dụng các sản phẩm của dịch vụ ngân hàng mình, có chế độ u đãi. Đội ngũ nhân viên giao dịch phải có nghiệp vụ thái độ ân cần, niềm nở. Chú trọng mở rộng các quan hệ tìm kiếm khách hàng, chú trọng hoạt động tiếp thị, thờng xuyên có mối quan hệ với khách hàng, hiểu nhu cầu của khách hàng. Quảng cáo tiếp thị để thu hút các doanh nghiệp có tình hình tài chính tốt, có hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu lành mạnh. T vấn miễn phí cho khách hàng về nghiệp vụ thanh toán quốc tế, hớng khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng mình.
5. Giải pháp về hiện đại hoá công nghệ ngân hàng và mạng lới thông tin. tin.
Trong giai đoạn hiện nay, việc hiện đại hoá công nghệ NH là rất một trong những nhiệm vụ cấp bách. Một NH hiện đại không thể thiếu công nghệ hiện đại, nhờ có nó thì NH mới nâng cao đợc chất lợng phục vụ, tiết kiệm đợc chi phí, đẩy nhanh tốc độ thanh toán. Vì vậy cần tiếp tục trang bị cơ sở vật chất kỹ
thanh toán không dùng chứng từ vào NH, ứng dụng máy tính, thu nạp dữ kiện
thanh toán thay cho chứng từ doanh nghiệp. …
6. Đa dạng hoá và phát triển toàn diện các hình thức thanh toán.
Phát triển toàn diện các nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại mới: đại lý bảo
hiểm, thẻ quốc tế, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh Cần áp dụng linh hoạt…
nhiều loại th tín dụng phù hợp với từng loại hình doanh nghiệp.
7. Chỉnh sửa và bổ xung kịp thời các cơ chế theo hớng gắn chặt với thị trờng để nâng cao hiệu quả. trờng để nâng cao hiệu quả.
NHNo & PTNT Việt nam cần có cơ chế điều hoà, xuất nhập khẩu ngoại tệ linh hoạt hơn để các chi nhánh đẩy mạnh việc thực hiện thu chi tiền mặt ngoại tệ. Qua đó mở rộng và phát triển các hoạt động thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối, nhận tiền gửi tiết kiệm
8. Tập trung đào tạo nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế.
Con ngời là nhân tố quyết định mọi sự thành công trên mọi lĩnh vực đòi hỏi chúng ta phải xây dựng đợc đội ngũ cán bộ Ngân hàng có đầy đủ trình độ, năng lực, phẩm chất đạo đức tốt, có trình độ ngoại ngữ. Vì vậy phải chú trọng đào tạo đội ngũ cán bộ từ quản lý đến cán bộ nghiệp vụ. Mở các lớp tập huấn chuyên môn, tổ chức các buổi giao lu học hỏi kinh nghiệm các ngân hàng bạn
Cần tuyển chọn đội ngũ cán bộ trẻ có trình độ chuyên môn, có trình độ tin học, ngoại ngữ có phẩm chất tốt.
III. Kiến nghị.
1. Kiến nghị với Chính Phủ và Ngân hàng Nhà nớc.
Để tạo điều kiện về môi trờng pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế, bên cạnh luật Ngân hàng, nghiên cứu ban hành Luật ngoại hối, luật hối phiếu, luật Séc và các văn bản có liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế.
Chính phủ cần có các biện pháp khuyến khích hỗ trợ cho hoạt động xuất khẩu nh mở rộng quan hệ đối ngoại, tham gia vào các tổ chức kinh tế, miễn thuế, giảm thuế,phát triển các khu chế suất...
Khi ban hành các văn bản càn rõ ràng có các văn bản, thông t khác kèm theo để hớng dẫn chi tiết thực hiện các văn bản đó
Hoàn thiện và phát triển thị trờng ngoại tệ liên Ngân hàng, thúc đẩy sự ra đời của thị trờng hối đoái.
2. Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam.
Hoạt động thanh toán là một lĩnh vực non trẻ của hệ thống NHNo &PTNT. Để triển khai một cách đồng bộ trên toàn quốc, nhiều chi nhánh tỉnh, thành phố nói chung và chi nhánh tỉnh Hng Yên nói riêng gặp nhiều khó khăn trong đó có khó khăn về trình độ cán bộ bất cập. NHNo & PTNT Việt nam cần quan tâm đầu t cho công tác đào tạo và đào tạo lại trình độ về ngoại ngữ kiến thức, về công nghệ cao trong các lĩnh vực thanh toán, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế. Bên cạnh đó có kế hoạch tuyển dụng lớp cán bộ trẻ đợc đào tạo một cách chính quy hệ thống kiến thức về lĩnh vực này để có thể đẩy mạnh thị phần trong hoạt động TTQT.
Phát huy tối đa tiềm năng của hệ thống về đầu t cho hàng xuất khẩu, kiểm soát ngoại tệ khép kín cho ngân hàng nhập khẩu. Đơn giản hoá các thủ tục hành chính, cải tiến phơng thức điều hành.
Cơ chế quản lý và điều hoà vốn ngoại tệ trong hoạt động kinh doanh ngoại hối giữa NHNo Việt Nam và các chi nhánh thành viên nh hiện tại còn có nhiều khâu cha chặt chẽ. Vì vậy NHNo Việt Nam cần nghiên cứu cải tiến để đảm bảo nhanh chóng, thuận tiện, an toàn và hiệu quả.
Nghiệp vụ thanh toán quốc tế là một trong những nghiệp vụ mới của NHNo & PTNT Việt Nam nói chung và đặc biệt với NHNo & PTNT tỉnh H- ng Yên nói riêng, đây là nghiệp vụ mang lại lợi nhuận đáng kể cho Ngân hàng. Với hàng loạt các chính sách mở cửa của nhiều quốc gia thì hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng đợc ngân hàng chú trọng, các mối quan hệ kinh tế xã hội đan xen nhau kéo theo không ít những phức tạp trong quá trình luân chuyển vốn trao đổi hàng hoá vợt ra khỏi phạm vi một quốc gia. Ngoài những khó khăn về địa bàn hoạt động, khách hàng trong những năm qua hoà chung với những thành tựu của đất nớc NHNo & PTNT tỉnh Hng Yên không ngừng đổi mới, hoàn thiện hơn nữa những nghiệp vụ thanh toán quốc tế để khẳng định vị thế cạnh tranh với các ngân hàng thơng mại khác trên địa bàn trong hiện tại và tơng lai.
Mục lục
LấI Mậ đầU...1
CHơNG I...3
NHữNG VấN đề Lí LUậN Cơ BảN Về...3
THANH TOáN QUẩC Tế...3
...3
I. Khái niệm, vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế...3
1.Khái quát về quá trình phát triển thanh toán quốc tế...3
2. Khái niệm thanh toán quốc tế...4
3. Vai trò hoạt động thanh toán quốc tế...4
3.1 Đối với kinh tế đối ngoại...4
3.2 Đối với hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng thơng mại...5
3.3 Đối với các doanh nghiệp xuất khẩu...5
II. Các điều kiện áp dụng trong thanh toán...6
1. Điều kiện về tiền tệ...6
2. Điều kiện đảm bảo hối đoái...7
3. Điều kiện về thời gian thanh toán...7
4. Điều kiện về địa điểm thanh toán...7
5. Điều kiện về phơng thức thanh toán: ...7
III. Nghiệp vụ thanh toán quốc tế bằng chứng từ...8
1. Phơng thức thanh toán chuyển tiền (Remittance/ Tranfer)...8
1.1- Khái niệm:...8
1.2 - Các bên tham gia thanh toán :...8
1.3 - Nội dung của giấy uỷ nhiệm chuyển tiền:...9
1.4 - Các hình thức chuyển tiền:...10
2.Phơng thức thanh toán Tín dụng chứng từ (Documentary Credit)...10
2.1- Khái niệm:...10
2.2 - Quy trình thanh toán L/C:...11
2.3 - Các loại th tín dụng...12
2.4- Kiểm tra nội dung th yêu cầu mở th tín dụng:...13
2.5 - Hạch toán kế toán th tín dụng...14
2.6- Ưu nhợc điểm của phơng thức tín dụng chứng từ...15
3. Nghiệp vụ uỷ thác thu kèm chứng từ...16
3.1- Định nghĩa và ý nghĩa kinh tế:...16
3.2- Tiến trình thực hiện:...17
3.3- Thời hạn thanh toán: ...18
1. Đặc điểm kinh tế xã hội tỉnh Hng Yên...20
2. Những nét khái quát về NHNo & PTNH tỉnh Hng Yên...20
3. Chức năng nhiệm vụ của chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Hng Yên...21
3.2- Nhiệm vụ...21
3.3 - Mô hình tổ chức của NHNo tỉnh Hng Yên. ...21
II. khái quát hoạt động kinh doanh của chi nhánh năm 2004 của NHNo & PTNT tỉnh Hng Yên...22
1. Hoạt động huy động vốn...23
2. Hoạt động sử dụng vốn...25
3. Hoạt động kế toán, thanh toán, ngân quỹ...26
III. Thực trạng thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp & PTnt tỉnh hng yên...27
1. Tình hình thanh toán chung...27
2. Thực trạng thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Hng Yên. 28 2.1 Quy trình thanh toán L/C...30
2.1.1.Thanh toán L/c hàng xuất khẩu...30
2.1.2.Thanh toán L/C nhập khẩu...32
2.2 Nghiệp vụ chuyển tiền ...33
2.3 Thanh toán nhờ thu...36
CHơNG III ...36
MẫT Sẩ GIảI PHáP NHằM HOΜN THIệN VΜ Mậ RẫNG HOạT đẫNG THANH TOáN QUẩC Tế TạI NGâN HΜNG NôNG NGHIệP VΜ PHáT TRIểN NôNG THôN TỉNH HNG YêN...37
I. Đánh giá công tác thanh toán quốc tế tại NHNo & PTNT tỉnh Hng Yên...37
1. Những kết quả đạt đợc...37
2. Những tồn tại và nguyên nhân...37
2.1 Tồn tại...37
2.2 Nguyên nhân...38
II. Một số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh...38
1. Về cơ chế chính sách...39
2. Nâng cao chất lợng thanh toán quốc tế...39
3. Mở rộng các hình thức huy động vốn ngoại tệ và đa dạng hoá các hình thức sử dụng vốn...39
4. Giải pháp về khách hàng...40
5. Giải pháp về hiện đại hoá công nghệ ngân hàng và mạng lới thông tin...40
6. Đa dạng hoá và phát triển toàn diện các hình thức thanh toán...41
7. Chỉnh sửa và bổ xung kịp thời các cơ chế theo hớng gắn chặt với thị trờng để nâng cao hiệu quả. ...41
III. Kiến nghị...41
1. Kiến nghị với Chính Phủ và Ngân hàng Nhà nớc...41
2. Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam...42
Tài liệu sử dụng
1. Giáo trình thanh toán quốc tế của Học viện Ngân hàng 2. Thông tin NHNo & PTNT Việt Nam- số 156 năm 2004