3. Chất lợng tín dụng ngân hàng
2.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc
Điều hành linh hoạt các quy chế quản lý vĩ mô: Trong khuôn khổ các quy định về kinh tế, tài chính, tín dụng, vấn đề thực sự bình đẳng giữa các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế còn nhiều hạn chế. Điều đó đợc thể hiện trong chính sách tín dụng của toàn hệ thống ngân hàng. Các quy định và điều kiện cho vay còn phân biệt đối xử nh về tài sản thế chấp, mức lãi suất cho vay. Mức lãi suất cho vay đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh còn mang tính áp đặt và cao hơn so với khu vực kinh tế Nhà nớc. Vì vậy, để khuyến khích kinh tế ngoài quốc doanh vay vốn ngân hàng thì NHNN nên xem xét để đa ra những quy định linh hoạt và bình đẳng hơn.
Cải thiện thủ tục hành chính: NHNN phải đa ra biện pháp để đơn giản hoá thủ tục hành chính, giảm bớt thủ tuc nhất là thủ tục cho vay. Hớng giải quyết là kết hợp nhiều yếu tố trong một yêu cầu. Những vấn đề mà các quy định pháp luật hoặc các định chế khác đã nêu thì không nên đa vào. Việc ban hành hệ thống pháp luật phải tạo ra một hành lang pháp lý thông thoáng, đồng bộ và linh hoạt đáp ứng đợc những yêu cầu ngày càng cao của kinh tế thị trờng.
Để giải quyết vấn đề này, NHNN cần rà soát lại các văn bản đã ban hành để chính sửa, bổ sung cho phù hợp với tình hình thực tế.
2.3. Kiến nghị đối với khách hàng.
Hoạt động cho vay có hiệu quả hay không phụ thuộc rất lớn vào ngời sử dụng vốn vay, vì thế khách hàng cần quan tâm và tôn trọng các chế độ, thể lệ tín dụng NHTM. Mặt khác, một trong các nguyên tắc cơ bản của tín dụng là phải có hiệu quả, hiệu qủa của tiền vay đối với khách hàng chính là khả năng sinh lời, hiệu quả tài chính và xã hội của tiền vay mà khách thu đợc khi sử dụng. Vì vậy, đầu tiên khách hàng phải có trách nhiệm cung cấp thông tin chính xác, đầy đủ về tình hình tài chính, kết quả kinh doanh của doanh nghiệp mình và các thông tin khác về… dự án giúp cho NHTM một lần nữa thẩm định lại hiệu quả của dự án.
Trong quá trình sử dụng tiền vay, khách hàng phải đảm bảo các yêu cầu tín dụng đề ra, nh: sử dụng đúng mục đích, đúng đối tợng, báo cáo đầy đủ tình hình sử dụng vốn vay trong điều kiện bình thờng hoặc khi có khó khăn để Ngân hàng có hớng giúp đỡ khách hàng xử lý.
Kết luận
Từ khi chuyển sang kinh tế thị trờng, thành phần kinh tế ngoài quốc doanh phát triển cả về chiều rộng lẫn chiều sâu, đóng một vai trò quan trọng trong việc thực hiện các mục tiêu kinh tế xã hội của đất nớc.
Một trong những điều kiện để các doanh nghiệp ngoài quốc doanh phát triển mạnh là vốn, đặc biệt là vốn vay ngân hàng. Hoạt động cho vay cho vay tại NHTM Cổ phần á châu Hải Phòng đã tạo điều kiện tốt về vốn để các doanh nghiệp có thể sản xuất kinh doanh. Và thực tế đã chứng minh không ít các doanh nghiệp ngoài quốc doanh đã sử dụng vốn vay có mục đích, đem lại lợi nhuận cao, trả nợ đúng hạn cho ngân hàng. Tuy nhiên, chất lợng tín dụng đối với thành phần kinh tế này vẫn cha hoàn toàn đảm bảo, còn có những tồn tại. Từ những đánh giá về chất lợng tín dụng tại Ngân hàng, bài viết đã nêu lên những khó khăn, hạn chế và những nguyên nhân dẫn đến những hạn chế này. Từ đó đa ra những giải pháp đối với NHTM Cổ phần á châu Hải Phòng và những kiến nghị đối với những cơ quan có liên quan để cùng giải quyết, nhằm nâng cao chất lợng tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh trong thời gian tới.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Nguyễn Ngọc Minh cùng toàn thể cán bộ nhân viên NHTM Cổ phần á châu Hải Phòng đã nhiệt tình giũp đỡ em hoàn thành chuyên đề này.