III. Quy chế hiện hành vờ nghiệp vụ bảo lónh Ngõn hàng
2. Đa dạng hoỏ phỏt triển sản phẩm
Bảo lónh hiện nay cũn chưa phong phỳ, mới chỉ thực hiện 5 loại hỡnh bảo lónh nhưng chưa đạt hiệu quả cao. Để đa dạng hoỏ và phỏt triển loại hỡnh bảo lónh trước hết phải làm cho bảo lónh thực sự thuận tiện. Chi nhỏnh nờn đa dạng theo hướng:
Tiếp tục thực hiện tốt và nõng cao chất lượng của 5 loại hỡnh bảo lónh. Ngoài ra, nờn nghiờn cứu thực hiện một số loại hỡnh bảo lónh mới như: bảo lónh hoàn thuế xuất nhập khẩu, bảo lónh chứng khoỏn, bảo lónh đại lý….
Hiện nay, nhu cẩu của cỏc doanh nghiệp với loại hỡnh bảo lónh thuế rất phổ biến. Đối với doanh nghiệp thi cụng xõy lắp, họ thường xuyờn nhập khẩu mỏy múc, thiết bị nước ngoài vào để thi cụng cụng trỡnh, nhưng khi hoàn thành lại xuất khẩu mỏy múc về nước nờn doanh nghiệp cần cú bảo lónh bảo đảm với hải quan. Nếu quỏ thời hạn đăng ký mà hàng húa khụng được tỏi xuất thỡ hải quan yờu cầu thanh toỏn bảo lónh như một khoản thuế xuất nhập khẩu.
Bảo lónh chứng khoỏn là một loại hỡnh mới, thị trường chứng khoỏn nước ta thành lập năm 1997, trong giai đoạn đầu, hầu hết cỏc doanh nghiệp chưa cú được uy tớn trờn thị trường này nờn NH đứng ra tạo lũng tin cho việc phỏt hành cổ phiếu, trỏi
- Để đạt được phương chõm “nhanh chúng, an toàn, hiệu quả” thỡ chi nhỏnh phải cú một quy trỡnh bảo lónh gọn nhẹ, thuận tiện, nhanh chúng giảm tối thiểu cỏc thủ tục hành chớnh.
- Chi nhỏnh cần cải tiến đẩy nhanh quỏ trỡnh thẩm định, hiện nay khoảng 30 ngày, cần nghiờn cưỳ rỳt xuống dưới 15 ngày nhưng vẫn bảo đảm an toàn và khụng để mất đi cơ hội kinh doanh.
- Chi nhỏnh cần xõy dựng quy trỡnh bảo lónh đạt tiờu chuẩn ISO
4. Nõng cao trỡnh độ cỏn bộ và phõn cụng hợp lý cỏn bộ làm nghiệp bảo kónh
Nguồn nhõn lực là yếu tố trung tõm của mọi hoạt động kinh tế, trong đú cú hoạt động bảo lónh NH. Đối với một loại hỡnh dịch vụ như bảo lónh NH thi cỏn bộ bảo lónh lại càng cú vai trũ quan trọng bởi lẽ cỏn bộ bảo lónh là người đại diện cho NH trực tiếp giao dịch với khỏch hàng. Mọi hành vi của cỏn bộ bảo lónh đều thể hiện hỡnh ảnh của NH trong con mắt khỏch hàng. Vỡ vậy cần phải coi trọng cụng tỏc đào tạo, bồi dưỡng cỏn bộ bảo lónh khụng chỉ về chuyờn mụn mà cũn về phong cỏch, đạo đức và những kiến thức bổ sung khỏc
Đào tạo nghiệp vụ bảo lónh qua cỏc lớp đào tạo chuyờn mụn, NH cũng phải thưỡng xuyờn tổ chức cỏc lớp đào tạo chuyờn mụn, NH cũng thường xuyờn tổ chức cỏc buổi tổng kết để đỳc rỳt kinh nghiệm cần thiết cho hoạt động bảo lónh.
III. Kiến nghị
1.Cấp trờn cần hoàn thiện hành lang phỏp lý
Bảo lónh cũng nhưc cỏc hoạt động khỏc của NH, cần phải cú một hành lang phỏp lý chặt chẽ, thuận lợi để phỏt triển. Hiện nay, cỏc văn bản, quy định của luật NHNN và luật cỏc tổ chức tớn dụng thường xuyờn sửa đổi song vẫn bộc lộ những điểm bất hợp lý, đụi khi lại quỏ chặt chẽ. Khi thực thi theo cỏc văn bản này, cỏc ngõn hàng buộc phải vượt rào để giải quyết cho phự hợp với tỡnh hỡnh thực tế hoặc phải thu hẹp hoạt động nếu theo đỳng quy định dẫn đến bất lợi cho NH
Vỡ vậy, Nhà nước cần sớm tạo hành lang phỏp lý đầy đủ thuận tiện cho hoạt động bảo lónh phỏt triển. Cụ thể, nờn ban hành luật bảo lónh, thế chấp, cầm cố tài sản phự hợp với điều kiện Việt nam và quốc tế. Cỏc chế độ, thể lệ trong ngành NH
cần đồng bộ với cỏc ngành khỏc. Bảo lónh cũn liờn quan tới việc thực hiện luật phỏp trong một số bộ ngành, sự thỏo gỡ khú khăn phải được sự giỳp đừ của cỏc ngành này.
2. Kiến nghị với NHNNVN
- Mở rộng hạn mức bảo lónh: hiện nay, NHNN quy định giỏ trị của mún bảo lónh khụng vượt qua 15% vốn tự cú của NH. Thiết nghĩ, NHNN nờn cho phộp NHĐT-PT HN nõng cao và mở rộng hạn mức bảo lónh để kịp thời đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng, tận dụng cơ hội kinh doanh.
- Về mức phớ bảo lónh: NHNN quy định với cỏc mún bảo lónh phớ dưới 300.000 đồng thỡ NH thu phớ là 300.000 đồng như vậy là chưa hợp lý, vỡ cú nhiều mún bảo lónh chỉ phỏt sinh với số tiền nhỏ, trong thời giạn ngắn như 3-5 ngày như vậy mức phớ quỏ cao. Đề nghị hạ mức phớ tối thiểu xuống 150.000đ
3. Kiến nghị với NHĐT-PT VN
- NH nờn hỗ trợ cỏc chi nhỏnh về mặt kinh phớ trong cụng tỏc đào tạo nghiệp vụ, kiến thức chuyờn mụn của cỏn bộ ngõn hàng núi chung và cỏn bộ bảo lónh núi riờng. Thường xuyờn tổ chức cỏc lớp tập huấn theo từng chuyờn đề như: thẩm định tớn dụng, bảo lónh thanh toỏn quốc tế…
- NH cần hiện đại hoỏ cụng nghệ cho cỏc chi nhỏnh, đồng thời phối hợp chặt chẽ với NHNN để tổ chức cú hiệu quả, nõng cao chất lượng và mở rộng phạm vi thụng tin, giỳp cho cỏc chi nhỏnh phũng ngừa rủi ro một cỏch tốt nhất.
- NH cần tăng cường hoạt động thanh tra, kiểm soỏt nội bộ trong toàn hệ thống nhằm chấn chỉnh cỏc hoạt động của cỏc chi nhỏnh. Cú biện phỏp xử lý nghiờm cỏc vi phạm của cỏn bộ và cấp dưới kể cả cỏc vi phạm của khỏch hàng
KẾT LUẬN
thể thiếu với cỏc ngõn hàng, được sử dụng trong nhiều lĩnh vực khỏc nhau với mục đớch là làm lành mạnh hoỏ cỏc quan hệ kinh tế. Trong suốt thời gian ra đời và phỏt triển đó chứng minh được rằng nú là một loại hỡnh dịch vụ của cỏc ngõn hàng trong quỏ trỡnh hiện đại hoỏ.
Nghiệp vụ bảo lónh tại NHĐT-PT HN, tuy đó đạt được những kết quả tương đối khả quan song vẫn khụng trỏnh khỏi những khú khăn, vướng mắc do nhiều nguyờn nhõn khỏch quan và chủ quan. Do vậy, chi nhỏnh cần ỏp dụng những chiến lược hữu hiệu gúp phần hoàn thiện và phỏt triển dịch vụ bảo lónh theo hướng đỏp ứng tốt nhất những đũi hỏi của nền kinh tế thị trường, đồng thời đạt được yờu cầu về lợi nhuận là mục tiờu xuyờn suốt của đề tài nghiờn cứu.
Cựng với việc sử dụng phương phỏp luận khoa học phõn tớch trờn thực tế kế hoạch hoạt động bảo lónh của NHĐT-PT, một số giải phỏp cũng như cỏc đề nghị được đưa ra với hi vọng gúp phần hoàn thiện và phỏt triển nghiệp vụ bảo lónh tại chi nhỏnh NHĐT-PT HN.
Em xin chõn thành cảm ơn Tiến sĩ Đỗ Quế Lượng đó tận tỡnh hướng dẫn, chỉ bảo cựng cỏc thầy cụ giỏo khoa Tài chớnh-kế toỏn đó giỳp đỡ em hoàn thành bài luận văn tốt nghiệp này.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giỏo trỡnh tớn dụng ngõn hàng trường Quản lý kinh doanh
2. Bỏo cỏo kết quả kinh doanh của chi nhỏnh ngõn hàng dầu tư phỏt triển 3. Quy chế bảo lónh Ngõn hàng
4.Tạp chớ ngõn hàng năm 2003-2004
5. Tạp chớ thị tường tài chớnh tiền tệ năm 2002-2003-2004
6. Nghị định 178 - 1999 NĐ - CP ngày 29/12/1999 và được sửa đổi bổ sung ở nghị định 85 - 2002 NĐ - CP ngày 25/10/2002 về quy chế đảm bảo tiền vay.
BẢNG Kấ CÁC CHỮ VIẾT TẮT
NHĐTPTHN Ngõn hàng đầu tư phỏt triển Hà Nội
NHNN Ngõn hàng Nhà nước
NHTM Ngõn hàng Thương mại
DNQD Doanh nghiệp quốc doanh
MỤC LỤC
Lời núi đầu...2
Chương I: Lý luận chung về nghiệp vụ bảo lónh của Ngõn hàng thương mại..3
I. Bảo lónh Ngõn hàng thương mại chức năng và vai trũ bảo lónh. 3 1. Khỏi niệm bảo lónh của Ngõn hàng thương mại...3
2. Chức năng bảo lónh của ngõn hàng...4
3. Vai trũ của bảo lónh ngõn hàng...5
II. Phõn loại bảo lónh Ngõn hàng...6
1.Phõn theo mục đớch của bảo lónh...6
2. Phõn theo phương thức phỏt hành bảo lónh...7
3.Phõn loại theo đối tượng bảo lónh...3
4. Phõn loại theo hỡnh thức sử dụng...10
III. Quy chế hiện hành vờ nghiệp vụ bảo lónh Ngõn hàng...10
1. Phạm vi bảo lónh...10
2. Điều kiện bảo lónh ...11
3. Hồ sơ đề nghị bảo lónh ...11
4. Hợp đồng bảo lónh...12
5. Cam kết bảo lónh ...12
6. Phớ bảo lónh ...12
7. Thẩm quyền ký bảo lónh ...13
Chương II. Thực trạng hoạt động bảo lónh ở Chi nhỏnh ngõn hàng Đầu tư và phỏt triển Hà nội...14
I.Vài nột về Chi nhỏnh ngõn hàng Đầu tư và phỏt triển Hà nội...14
1.Lịch sử ra đời và phỏt triển của ngõn hàng...14
2. Cơ cấu tổ chức...15
3. Tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh. II. Những quy định trong việc thực hiện bảo lónh tại Ngõn hàng đầu tư và phỏt triển Hà nội...17
II. Thực trạng hoạt động bảo lónh tại NHĐTPT Hà nội...Thực trạng hoạt động
bảo lónh ...19
1. Quy trỡnh bảo lónh...19
2. Thực trạng và kết quả họat động bảol ónh...22
3. Những thiếu xút và hạn chế trong hoạt động bảo lónh ...28
....Chương III. Một số giải phỏp kiến nghị nhằm hoàn thiện và phỏt triển hoạt động bảo lónh tại chi nhỏnh NHĐT-PT HN...30
I.Định hướng của chi nhỏnh trong việc hoàn thiện và phỏt triển nghiệp vụ bảo lónh tại NHĐT-PT ...30
II.Giải phỏp hoàn thiện và phỏt triển hoạt động bảo lónh tại chi nhỏnh...30
1. Chớnh sỏch khỏch hàng...30
2. Đa dạng hoỏ phỏt triển sản phẩm...31
3. Hoàn thiện và bổ sung quy trỡnh bảo lónh...32
4.Nõng cao trỡnh độ, cỏn bộ và cụng tỏc tổ chức cỏn bộ ...32
III.Kiến nghị...32
1. Cấp trờn cần hoàn thiện hành lang phỏp lý...32
2.Kiến nghị với NHNNVN...32
3. Kiến nghị với NHĐT&PTVN...33