- Giỏ trị hao mũn luỹ kế
2.3.Một số nhận xột về cho vay và thẩm định dự ỏn cho vay của NHTM CP An Bỡnh Chi nhỏnh Hà Nộ
1. Khả năng thanh toỏn ngắn hạn 2,93 2,52 5,32 2 Khả năng thanh toỏn nhanh 1,03 0,51 3,
2.3.Một số nhận xột về cho vay và thẩm định dự ỏn cho vay của NHTM CP An Bỡnh Chi nhỏnh Hà Nộ
CP An Bỡnh Chi nhỏnh Hà Nội
2.3.1. Kết quả
Nhỡn chung, hoạt động tớn dụng trung và dài hạn của NHTM CP An
Bỡnh Chi nhỏnh Hà Nội năm 2009 rất thành cụng. Mà trong sự phỏt triển đú khụng thể khụng kể đến hoạt động cho vay theo dự ỏn. Nền kinh tế càng đi lờn thỡ càng cú nhiều dự ỏn ra đời, điều đú cũng đồng nghĩa với việc cho vay theo dự ỏn ngày càng chiếm tỷ trọng lớn. Như vậy, sự thành cụng của hoạt động tớn dụng trung và dài hạn cũng là sự thành cụng của hoạt động cho vay theo dự ỏn. Điều đú cú nghĩa là phải kể đến sự đúng gúp một phần khụng nhỏ của thẩm định tài chớnh dự ỏn. Hay thành cụng nổi bật nhất của hoạt động thẩm định dự ỏn núi chung và thẩm định tài chớnh núi riờng tại
NHTM CP An Bỡnh Chi nhỏnh Hà Nội trong năm vừa qua đó gúp phần vào mở rộng cỏc hoạt động cho vay, nõng cao doanh số cho vay cũng như chất lượng tớn dụng, giảm bớt nợ quỏ hạn và rủi ro tớn dụng.
Cú được những kết quả như vậy là nhờ Ngõn hàng đó cú những bước cải thiện đỏng kể trong cụng tỏc thẩm định:
- Đội ngũ cỏn bộ cú trỡnh độ: Ngõn hàng An Bỡnh cú một đội ngũ cỏn bộ thẩm định cú phẩm chất đạo đức tốt, am hiểu về kiến thức chuyờn mụn, về kinh tế thị trường, tài chớnh ngõn hàng đặc biệt là kiến thức về thẩm định dự ỏn cho vay, tỡnh hỡnh đầu tư tại Việt Nam. Điều đú đó giỳp cho việc thẩm định dự ỏn được thực hiện một cỏch toàn diện trờn nhiều phương diện, giỳp nõng cao chất lượng thẩm định dự ỏn cho vay của Ngõn hàng.
- Thực hiện tốt việc phõn cấp thẩm định: Việc phõn cấp thẩm định theo hạn mức tớn dụng của Ngõn hàng An Bỡnh là khỏ hợp lý. Ngõn hàng đó tiến hành phõn cấp trong việc tổ chức thẩm định giữa cỏc chi nhỏnh và trung ương. Ngõn hàng đưa ra mức phỏn quyết cho vay tối đa của chi nhỏnh dựa trờn cơ sở đặc điểm của từng kinh doanh của từng chi nhỏnh như khả năng về vốn, về trỡnh độ, về kinh nghiệm trong hoạt động cho vay. Cỏc chi nhỏnh được quyền ra quyết định trong hạn mức phỏn quyết về tớn dụng đó được quy định của mỡnh. Khi vượt mức phỏn quyết chi nhỏnh vẫn tiến hành thẩm định dự ỏn, và chỉ khi dự ỏn cú khả thi mới gửi lờn Hội sở chớnh.
- Quy trỡnh, nội dung thẩm định toàn diện
Ngõn hàng An Bỡnh đó xõy dựng thống nhất một quy trỡnh thẩm định từ Trung ương tới cỏc Chi nhỏnh. Hoạt động cú định hướng cú chuẩn mực rừ ràng, chất lượng thẩm định được nõng cao. Trong quy chế cho vay, Ngõn hàng đó quy định rừ chức năng, nhiệm vụ của cỏc bộ phận thẩm định, tỏi thẩm định. Ngoài ra, Ngõn hàng An Bỡnh cũn cú một hệ thống trang thiết bị thụng tin hiện đại, luụn đi đầu trong việc đầu tư đổi mới và nõng cao chất lượng cơ sở vật chất phục vụ cho cỏc hoạt động tỏc nghiệp núi chung và thẩm định dự
Trờn đõy là những đỏnh giỏ sơ bộ về những thành tựu đỏng khớch lệ của hoạt động thẩm định dự ỏn cho vay tại Ngõn hàng An Bỡnh Chi nhỏnh Hà Nội trong những năm vừa qua. Tuy nhiờn ngoài những mặt đó đạt được đú thỡ muốn nõng cao hơn nữa chất lượng thẩm định ngõn hàng cần phải khắc phục những hạn chế đang phải đối mặt.
2.3.2. Hạn chế
Nhỡn chung, hoạt động thẩm định dự ỏn cho vay tại Ngõn hàng An Bỡnh tương đối tốt. Tuy nhiờn, cỏi gỡ cũng cú tớnh hai mặt của nú. Hay núi cỏch khỏc, bờn cạnh những kết quả đạt được ở trờn thỡ vẫn cũn một số hạn chế trong cồn tỏc thẩm định cụ thể như sau:
Thứ nhất: Kết quả hoạt động thẩm định mang lại chưa tương xứng với tiềm năng của Ngõn hàng và cũn cú những dự ỏn khụng hiệu quả đi vào hoạt động. Trờn thực tế, cú nhiều dự ỏn khụng khả thi, phương ỏn sản xuất kinh doanh, phương ỏn trả nợ khụng tốt nhưng Ngõn hàng vẫn vay vỡ dự ỏn cú tài sản thế chấp lớn.
Thứ hai: Nhiều dự ỏn rất khả thi, cú đầy đủ điều kiện là một dự ỏn sẽ hoạt động rất hiệu quả nhưng lại khụng đủ tài sản thế chấp, và chủ dự ỏn lại là những cụng ty TNHH nờn Ngõn hàng khụng dỏm cho vay. Bởi vỡ khi xảy ra rủi ro, đặc biệt đối với chủ dự ỏn là cụng ty TNHH thỡ Ngõn hàng rất khú thu hồi vốn và khụng cú người thay thế chịu trỏch nhiệm về khoản vay đú. Vỡ vậy mà hoạt động thẩm định nhiều khi đó bỏ qua rất nhiều dự ỏn tốt, hứa hẹn đem lại lợi nhuận cao cho Ngõn hàng.
Tất cả những hạn chế trờn khụng thể quy trỏch nhiệm một cỏch đơn giản được. Mà để hiểu được lý do tại sao lại tồn tại, tại sao lại chưa xử lý được những hạn chế đú thỡ chỳng ta phải tỡm hiểu rừ nguyờn nhõn của những hạn chế đú. Đồng thời cũng từ việc hiểu rừ hạn chế và nguyờn nhõn của vấn đề thỡ mới tỡm ra được hướng đi đỳng.
Nhỡn chung chất lượng thẩm định dự ỏn cho vay trong ngành Ngõn hàng chưa cao, nhất là chưa cú sự phối hợp, hỗ trợ chặt chẽ giữa Ngõn hàng Nhà nước với cỏc Ngõn hàng thương mại cũng như giữa cỏc ngõn hàng thương mại với nhau trong việc cung cấp thụng tin trong hoạt động thẩm định dự ỏn ở từng ngành, từng lĩnh vực cụ thể.
Hệ thống văn bản phỏp luật cũn nhiều bất cập, chưa đầy đủ và đồng bộ: Trong tỡnh hỡnh hiện nay, mặc dự đó cú nhiều cố gắng song cỏc cơ chế chớnh sỏch về quản lý đầu tư, về tớnh cụng khai trong hoạt động của cỏc doanh nghiệp, về cỏc quy định trong hoạt động tớn dụng cũn rất yếu nờn đó gõy trở ngại cho hoạt động thẩm định. Ngoài ra, cụng tỏc thẩm định dự ỏn cho vay cũng đang gặp một số khú khăn về chớnh sỏch trong thực hiện cho vay, đặc biệt là vấn đề bảo đảm tiền vay.
Tỡnh trạng thiếu trung thực và năng lực hạn chế của cỏc chủ đầu tư: Cú những dự ỏn khả thi nhưng do năng lực điều hành sản xuất kinh doanh của chủ đầu tư kộm, việc sử dụng vốn vay sai mục đớch dẫn đến hậu quả là dự ỏn khả thi nhưng khi thực hiện lại khụng thành cụng. Và cũng cú trường hợp chủ dự ỏn là giỏm đốc cỏc cụng ty tư nhõn, cụng ty TNHH gặp tai nạn bất ngờ, khụng cú người thay thế chịu trỏch nhiệm thỡ mặc dự dự ỏn cú khả thi như thế nào Ngõn hàng vẫn phải chịu rủi ro đú. Đồng thời chất lượng thẩm định dự ỏn bị ảnh hưởng. Đõy cũng chớnh là nguyờn nhõn dẫn đến việc Ngõn hàng ngại cho vay đối với cỏc thành phần này. Và vỡ vậy, nhiều khi Ngõn hàng đó bỏ lỡ rất nhiều dự ỏn cú chất lượng tốt.
Sự ổn định mụi trường kinh tế vĩ mụ chưa cao: Nền kinh tế cũn lạm phỏt chứa nhiều yếu tố bất ổn làm tõm lý của người gửi tiền chưa thực sự yờn tõm. Thị trường đầu vào và đầu ra thường xuyờn cú những biến động to lớn, gõy nờn những thay đổi về giỏ bỏn sản phẩm, giỏ mua nguyờn liệu đầu vào đó làm giảm tớnh chớnh xỏc của việc thẩm định.
Trỡnh độ chuyờn mụn, phong cỏch giao dịch của cỏn bộ cụng nhõn viờn làm cụng tỏc thẩm định vẫn chưa đỏp ứng được nhu cầu ngày càng cao của
Túm lại, trong thời gian qua, bờn cạnh những kết quả đỏng khớch lệ đạt được, cụng tỏc thẩm định dự ỏn của NHTM Cổ Phần An Bỡnh Chi nhỏnh Hà Nội vẫn cũn nhiều hạn chế nhất định, điều này đặt chi nhỏnh những thử thỏch mới đũi hỏi cỏc biện phỏp thỏo gỡ. Để nõng cấp chất lượng thẩm định dự ỏn, cỏc nguyờn nhõn nờu trờn cần được khắc phục thụng qua việc thực thi một số giải phỏp nhất định.
CHƯƠNG 3