CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH
2.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu
2.2.3 Thực trạng tình hình sử dụng cơng nghệ tài chín hở Việt Nam
Theo Vietnam FinTech Report (2020), vào năm 2019, Việt Nam đứng thứ hai trong ASEAN về nguồn vốn tài trợ cho FinTech, thu hút 36% tổng vốn đầu tư vào FinTech của khu vực. Sự lạc quan được nhận thấy khi Việt Nam đang trải qua sự bùng nổ trong thanh toán kỹ thuật số và hoạt động thương mại điện tử trong bối cảnh COVID-19 bị hạn chế và lo ngại lây nhiễm. Trong quý 1 2020, thanh toán điện tử tăng 76% với tổng giá trị giao dịch tăng 124% so với quý 1 2019. Người tham gia không
gian này ghi nhận sự tăng trưởng chưa từng có, với thanh tốn trên ví di động Momo tăng gấp đôi kể từ tháng 2. Hoạt động thương mại điện tử cũng tăng đáng kể trong năm nay, với tổng lượt truy cập vào các ứng dụng mua sắm đạt 12,7 tỷ trong quý 2 năm 2020 và tăng 43% theo quý. Trong vài năm trở lại đây, bối cảnh thị trường khởi nghiệp FinTech đã phát triển từ 44 công ty vào năm 2017 lên hơn 120 công ty. Các công ty này hoạt động trên nhiều lĩnh vực khác nhau, mặc dù thanh toán vẫn là phân khúc thống trị với các công ty chiếm 30% tổng số FinTech tại Việt Nam.
Hình 2.1. Các dịch vụ FinTech tại Việt Nam năm 2020
Nguồn: Vietnam FinTech Report 2020
Theo báo cáo của Fintech News về lĩnh vực FinTech trong nước tại Việt Nam, trong năm qua, ngành công nghiệp của Việt Nam đã phát triển đáng kể nhờ việc áp dụng các giao dịch kỹ thuật số ngày càng tăng, ngành thương mại điện tử đang bùng nổ và chính phủ thúc đẩy mạnh mẽ thanh toán kỹ thuật số.
Theo Lin, Wu và Tran (2015), Internet banking – Ngân hàng điện tử đang phát triển nhanh hơn so với các lĩnh vực thương mại điện tử khác và đã nổi lên như một sự tiến hố trong cơng nghệ ngân hàng ứng dụng. Tuy nhiên Dinh, Le và Le (2015) cho rằng Internet banking tuy được kỳ vọng sẽ nhanh chóng tác động lớn đến hoạt động của các ngân hàng nhưng quy mơ của Internet banking cịn tương đối nhỏ. Tính đến năm 2014, tổng số người dùng dịch vụ này ở Việt Nam chỉ đạt 6 triệu người, tương
đương 17% tổng số người dùng Internet, thậm chí cịn thấp hơn mức trung bình của Châu Á – Thái Bình Dương. Nghiên cứu cho thấy Internet banking tác động tích cực đến thu nhập của ngân hàng và lợi nhuận của ngân hàng nhưng cịn chậm, quy mơ cịn nhỏ nên có ảnh hưởng thấp đối với hoạt động của các ngân hàng. Các ngân hàng chưa đánh giá cao và có kế hoạch phát triển kênh chuyển phát này một cách hợp lí, các sản phẩm, dịch vụ cung cấp qua Internet banking cũng chưa đa dạng và hấp dẫn đối với khách hàng; sự phức tạp trong thủ tục đăng ký và quá trình sử dụng cũng ngăn cản một bộ phận lớn người dùng tiềm năng. Thêm vào đó, việc áp dụng Internet banking được các ngân hàng kỳ vọng sẽ giảm chi phí hoạt động và tài sản cố định tại các chi nhánh nhưng kết quả nghiên cứu cho rằng chi phí hoạt động khơng bị ảnh hưởng bởi áp dụng Internet banking, thay vào đó hoạt động của Internet banking có vai trị bổ sung cho hoạt động của các chi nhánh truyền thống. Rõ ràng, dịch vụ Internet banking ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của ngân hàng ở các nước phát triển hơn các nước đang phát triển như Việt Nam do sự chênh lệch về trình độ cơng nghệ và nguồn dữ liệu.
Bên canh viêc phát triển thanh toán qua may POS thơng thương cac ngân hang thương mai đa phat triên hình thức thanh toan qua thiết bị POS di động (mPOS) trên cơ sơ ứng dụng công nghệ hiện đại.
Về tiêp cân dich vu tai chinh thông qua cac đai ly “uy thac thanh toan” cua ngân hang, nhằm cung cấp dịch vụ tài chính đến người dân khơng có tài khoản ngân hàng (unbanked) tại các vùng nông thơn, vùng sâu, vùng xa, nơi khơng có chi nhánh của ngân hàng với chi phí hợp lý, tư năm 2015, Ngân hang Nha nươc đa cho phep thi điêm 03 mô hinh triên khai trong Đề án thí điểm phát triển một số hình thức thanh tốn không dùng tiền mặt (TTKDTM) ở khu vực nông thôn tại Việt Nam giai đoạn 2014- 2015, bao gôm: Dịch vụ chuyển tiền nhanh của NHTMCP Xăng dầu Petrolimex trên cơ sở hợp tác sử dụng mạng lưới các chi nhánh, cửa hàng xăng dầu của Petrolimex tại các khu vực nông thôn (PG BankPetrolimex); Dịch vụ chuyển tiền giá trị nhỏ của ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) trên cơ sở hợp tác sử dụng mạng lưới các đại lý viễn thông của Công ty Cổ phần Di động Trực tuyến (M_Service) ở khu vực nông thôn (Vietcombank - M_Service); Dịch vụ chuyển tiền của ngân hàng TMCP Quân đội trên cơ sở hợp tác sử dụng mạng lưới của Tổng công ty Viễn thông Quân đội (Viettel) ở địa bàn nông thôn, miền núi, hải đảo (MB - Viettel). Cũng theo nhóm Cơng tác Tài chính vi mơ Việt Nam trong giai đoan tư 2014-2016, sô
lương ngươi co tai khoan đa tăng đang kê tư 36,77 triêu ngươi năm 2014 lên 41,41 triêu ngươi năm 2016 nâng ty lê ngươi trương thanh co tai khoan thanh toan tai ngân hang tư 53% lên 59%. Xet trên tông dân sô Viêt Nam, đên năm 2016, đa co 45% dân sô co tai khoan ngân hang đê sư dung trong cac giao dich tai chinh. Trong giai đoan vưa qua, vơi chu trương phat triên thanh toan không dung tiên măt cua Chinh phu, the thanh toan ngân hang tiếp tục phát triển, số lượng thẻ phát hành, số lượng và giá trị giao dịch thẻ tăng khá nhanh. Sô lương khach hang sư dung Vi điên tư đang co sư gia tăng va tiêp tuc phat triên manh me trong thơi gian tơi.
Theo Tiến và các cộng sự (2020) dịch vụ Mobile Banking (M-Banking) đã được hơn 45 ngân hàng triển khai và các ngân hàng như BIDV, AGRIBANK, VCB, VIETINBANK đã đạt được nhiều thành tựu:
Bảng 2.2. Thành tựu nổi bật của 4 ngân hàngBIDV BIDV Ứng dụng Smart Banking sản phẩm nhiều tiện độ phát triển khách hàng sử gấp 2 đến 3 lần các ứng dụng nhiều tính
mới như trợ lý ảo, thanh tốn QR Pay, trị chuyện, chuyển tiền, mua sắm, dịch vụ thẻ, online, … Ngân hàng vinh dự đạt giải thưởng phẩm dịch vụ sáng tạo, độc 2017” tại Diễn đàn
Ngân Việt Nam 2017 do Hiệp hội hàng Việt Nam và Tập đoàn quốc tế Vietnam) đồng tổ chức
Nhin chung, mưc đô tiêp cân dich vu tai chinh cua Viêt Nam cung đa đươc cai thiên trong nhưng năm qua. Điên hinh, sô lương ngươi trương thanh co tai khoan thanh toan co xu hương tiêp tuc gia tăng. Sô lương cac kênh giup khach hang tiêp cân, sư dung dich vu tai chinh cung liên tuc gia tăng trong giai đoan tư 2014-2016 như sô lương chi nhanh, phong giao dich, sô lương may ATM, POS. Con môt sô kho khăn, vương măc: Sư phân bô mang lươi cua cac tô chưc tin dung đang không đông đêu, Cac san phâm, dich vu tai chinh vân đang đươc thiêt kê chung cho moi khu vưc, chưa co sư chuyên biêt đê phu hơp vơi đăc thu dân cư ơ khu vưc nông thôn, vung sâu, vung xa, Nhân thưc va năng lưc sư dung dich vu tai chinh cua khach hang con han chê cung như tâm lý e ngai, de chưng, sô lương cac tô chưc tai chinh vi mô hiên con rât han chê, hoat đông cua tô chưc tai chinh vi mô cung mơi chi tâp trung, bo hep ơ dich vu cho vay, chưa khai thac hêt tiêm năng cua cac dich vu khac.