HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ VIỆT NAM
3.2.2. Những thách thức
Bên cạnh các cơ hội, việc hội nhập cũng đặt ra không ít thách thức cho các DNBH phi nhân thọ Việt Nam, trong điều kiện khả năng tài chính, kinh nghiệm hoạt động và công nghệ quản lý vẫn còn chưa cao
Sự cạnh tranh giữa các DNBH ngày càng gia tăng về số lượng
Các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước nếu có đủ điều kiện theo luật định đều có quyền xin phép thành lập DNBH, trong đó có các DNBH nước ngoài theo đúng cam kết của WTO. Việc có nhiều DNBH bảo hiểm ra đời hay xâm nhập vào thị trường bảo hiểm Việt Nam sẽ làm cho sự cạnh tranh vốn đã gay gắt càng trở nên gay gắt hơn. Hiện tượng chảy máu chất xám nguồn nhân lực chủ chốt sang các
DNBH mới hay những DNBH nước ngoài sẽ khiến cho hoạt động của các DNBH cũ trong nước gặp khó khăn.
Các DNBH hoạt động ở nước ngoài được cung cấp một số sản phẩm BH qua biên giới (vào Việt Nam)
Đây là điều đáng lo ngại trong cuộc cạnh tranh không cân sức đối với các DNBH đang hoạt đông tại Việt Nam. Bởi vì, các DNBH hoạt động trong nước không thể biết được thông tin về đối thủ cạnh tranh của họ (những DNBH đang hoạt động ở nước ngoài), các sản phẩm, mẫu đơn BH, điều khoản BH, điều kiện BH, phí BH như thế nào. Ngoài ra, môt điểm bất lợi nữa đó là, các DNBH đang hoạt động tại Việt Nam phải đóng rất nhiều loại thuế cho Nhà nước như thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập doanh nghiệp, thuế môn bài, thuế sử dụng đất.. .trong khi đó đối thủ không bị đóng góp các khoản thuế trên.
Việc giải quyết bồi thường còn gặp nhiều khó khăn
Việc đơn giản hóa hồ sơ, thủ tục bồi thường để giảm phiền phức cho khách hàng chưa được cải thiện rõ rệt. Thực tế cho thấy, còn nhiều vướng mắc trong việc thu thập hồ sơ, chứng từ để giải quyết bồi thường cho khách hàng, đặc biệt khi những hồ sơ, chứng từ này buôc phải lấy từ cơ quan có thẩm quyển như công an, bệnh viện. Ngoài ra, việc giám định bồi thường tổn thất của các DNBH chưa thực sự hiệu quả. Bên cạnh đó, chưa có biện pháp xử phạt thích đáng DNBH trong việc chậm trễ bồi thường khiến cho hoạt đông bồi thường còn nhiều bất cập.
Hệ thống công nghệ thông tin chưa đáp ứng được nhu cầu quản lý
Cùng với việc phải tiếp tục đối mặt với tình trạng cạnh tranh phi kỹ thuật, nhiều DNBH phi nhân thọ cũng đang rất đau đầu vì hệ thống công nghệ thông tin chưa đáp ứng được nhu cầu quản lý, khai thác, giám định bồi thường, đánh giá rủi ro, hạch toán, tính phí. Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, nhiều DN chưa xây
dựng được cơ sở dữ phần mềm quản lý bảo hiểm nên việc sửa đồi phí bảo hiểm, điều kiện điều khoản bảo hiểm để giao kết bảo hiểm khó quản lý được chặt chẽ… Đây cũng là kẽ hở để vấn trục lợi bảo hiểm phát sinh.
Ngoài ra, việc thiếu số liệu thống kê cũng là một thử thách không nhỏ đối với các công ty bảo hiểm, đặc biệt là các DN nước ngoài. Theo ông Carlos Vanegas ở Mỹ, mọi số liệu về khách hàng đều được thống kê đầy đủ, ví dụ như lịch sử lái xe, số lần va quệt, các loại xe, đời xe khách hàng đã sở hữu...Trong khi đó, tại Việt Nam không thể tìm ra cơ sở dữ liệu này để có thể tính phí bảo hiểm một cách chính xác nhất.
Hiện tượng trục lợi bảo hiểm có nguy cơ gia tăng.
Đây là vấn đề đã diễn ra ở Việt Nam từ rất lâu nhưng thời gian gần đây có xu hướng gia tăng nhiều hơn. Trục lợi bảo hiểm xảy ra sẽ khiến các DNBH không những phải chịu thiệt hại lớn về tài chính mà còn bị ảnh hưởng nghiêm trọng về uy tín, thương hiệu và hình ảnh. Các hành vi trục lợi càng ngày càng trở nên nguy hại hơn khi nó không chỉ đến đơn thuần từ phía khách hàng mà còn bắt nguồn từ việc móc nối, cấu kết giữa khách hàng với chính nhân viên của DNBH.
Cuối cùng, nhân sự yếu về chuyên môn nghiệp vụ và lãnh đạo thiếu về kỹ năng quản lý trong DNBH. Nhân lực là môt yếu tố nôi tại cực kỳ quan trọng đối với mỗi DNBH. Có môt thực tế trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam hiện nay là mức tăng về số lượng luôn lớn hơn nhiều so với mức tăng về chất lượng nhân lực. Điều này được thể hiện rõ nét nhất qua hình ảnh số lượng đại lý bảo hiểm đăng ký hoạt đông tăng lên nhanh nhưng cũng giải thể nhanh do hoạt đông kém hiệu quả hiện nay.
Do đó, DNBH phi nhân thọ cần phải có những đánh giá khách quan và toàn diện về những tác động nhiều mặt của hội nhập, trên cơ sở đó mỗi DNBH phi nhân
thọ Việt Nam cần phải có những chuẩn bị đầy đủ, một cách tự tin, tự tìm cho mình một lối đi riêng, một chiến lược va chính sách hành động riêng… nhằm đứng vững, phát triển trong xu thế cạnh tranh và hội nhập.
Hội nhập cũng đem lại nhiều thách thức không chỉ đối với các DNBH phi nhân thọ mà còn đối với cả cơ quan quản lý bảo hiểm phi nhân thọ. Đó là yêu cầu quản lý thị trường an toàn, thận trọng, minh bạch, công khai và phù hợp với các nguyên tắc và chuẩn mực quốc tế.
3.3.Định hướng hoạt động đầu tư đối với các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam
3.3.1.Định hướng phát triển thị trường bảo hiểm nói chung và thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam nói riêng
Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ năm 2014 đã khởi sắc hơn so với năm 2013. Tuy vậy, trong bối cảnh các nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống vẫn chưa thực sự phục hồi, các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) phi nhân thọ vẫn tiếp tục phải đối mặt với nhiều khó khăn. Tốc độ tăng trưởng của thị trường vì thế cũng chưa tương xứng với kỳ vọng.Theo số liệu của Cục quản lý, giám sát bảo hiểm, tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường ước đạt 52.680 tỷ đồng, tăng 14,2% so với năm 2013, trong đó, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ tăng 10,5%. Đây là mức tăng trưởng không quá đột biến.
Thị trường vẫn tồn tại những hạn chế: Tình trạng cạnh tranh phi kỹ thuật như hạ phí, mở rộng điều khoản, tăng chi ngoài… vẫn tiếp tục diễn ra; Lãi suất tiết kiệm và trái phiếu chính phủ giảm, trong khi chi phí hoạt động vẫn ở mức cao, ảnh hưởng tới lợi nhuận của các DNBH. Sự cố bạo động tại Hà Tĩnh, Bình Dương, Đồng Nai mặc dù nằm ngoài mong muốn của các DNBH nhưng cũng đã gây thiệt hại lớn cho 27/29 DNBH phi nhân thọ trên thị trường. Đây là một con số lớn, ảnh hưởng nhất định tới kết quả kinh doanh của các DNBH.
Những tín hiệu phục hồi của nền kinh tế được dự báo sẽ rõ nét hơn trong năm 2015. Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nhờ đó cũng có thể kỳ vọng vào một năm thành công với tốc độ tăng trưởng cao.
Hiệp định Đối tác chiến lược xuyên Thái Bình Dương (TPP) sớm được ký kết sẽ tạo cú hích cho ngành tài chính ngân hàng, góp phần giải quyết những ách tắc, qua đó, tác động tích cực tới thị trường bảo hiểm. Thị trường chứng khoán cũng được dự báo sẽ khởi sắc hơn trong năm 2015, đây là cơ hội để các DNBH đa dạng hóa danh mục đầu tư, nâng cao mức sinh lời. chính vì vậy các doanh nghiệp BH tại Việt Nam phải có một khâu chuẩn bị thật cẩn thận và chu đáo như những sự chuẩn bị về trình độ chuyên môn máy móc kỹ thuật , đặc biệt, phân khúc bán lẻ sẽ tiếp tục được các DNBH tập trung phát triển mạnh.để từ đó đưa ra những chính sách mang tính chiến lược cho các sản phẩm của công ty và đáp ứng đủ sức cạnh tranh với các thị trường BH khác trên quốc tế
3.3.2 Định hướng hoạt động đầu tư đổi với các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam
Việt Nam đang từng bước gia nhập với nền kinh tế toàn cầu,năm 2015 sẽ là một dấu mốc lớn lớn đối với nền kinh thế của Việt Nam nói chung và của thị trường BH nói riêng.Trong năm 2015 hiệp định Đối tác chiến lược xuyên Thái Bình Dương (TPP) sẽ được ký kết ,trong năm nay Việt Nam sẽ tham gia Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC),sự kiện này được đánh giá là 1 sự kiện nổi bật và vô cùng quan trọng đối với Việt Nam Chính vì vậy mà các DN BH phi nhân thọ Việt Nam phải lắm bắt lấy cơ hội để mở rộng hoạt động đầu tư và có các định hướng chiến lược hiệu quả.Các chiến lược phải phù hợp với từng giai đoạn,có chiến lược tổng thể,chiến lược bộ phận ,các chiến lược dự phòng với nhiều phương án để hạn chế các rủi ro .
Khi đã gia nhập nền kinh tế toàn cầu về phía các DN BH phi nhân thọ phải đặc biệt quan tấm tới chiến lược đa dạng hóa sản phẩm của DN vì mỗi vùng miền mỗi quốc gia sẽ có những đặc điểm văn hóa riêng nên DN BH phi nhân thọ phải chọn sản phẩm,chọn khu vực địa lý đầu tư phải phù hợp . Thị trường BH phi nhân thọ hiện nay đang có những cơ hội lớn để mở rộng đầu tư nhưng phải đáp ứng được những yêu cầu về vốn,đa dạng hóa về danh mục đầu tư,đa dạng hóa về sản phẩm,hoạt động đầu tư phải luôn tuân theo nguyên tắc là kiếm được lợi nhuận là tối đa.