Nhóm Nam Tỷ lệ Nữ Tỷ lệ Tổng Tỷ lệ
BHYTTN 28 18,67% 31 20,67% 59 39,33%
BHYTBB 44 29,33% 47 31,33% 91 60,67%
Tổng 72 48% 78 52% 150 100%
Nguồn: Kết quả điều tra
Số người có giới tính là nam trong mẫu khảo sát có BHYTTN chiếm 18,67%, trong khi số nam giới của nhóm tham gia BHYTBB chiếm 29,33%. Số người nữ mua BHYTTN chiếm 20,67%, thấp hơn số người nữ có BHYTBB (31,33%). Như vậy, về giới tính, số người nữ chiếm tỷ lệ cao hơn số người nam ở cả hai nhóm.
4.1.3 Tuổi
Độ tuổi trung bình của nhóm có BHYTBB là 45,41 tuổi, trong khi độ tuổi trung bình của nhóm có BHYTTN là 58,23 tuổi. Đây là sự thật hiển nhiên, người
tuổi càng cao thì càng có nhiều bệnh tật, do đó, nếu khơng có BHYTBB thì họ quyết định mua BHYTTN khi mắc bệnh.
4.1.4 Tình trạng hơn nhân
Bảng 4.2. Tổng hợp số liệu điều tra về tình trạng hơn nhân Nhóm Chưa kết hôn Tỷ lệ Đã kết hôn Tỷ lệ Tổng Tỷ lệ BHYTTN 4 2,67% 55 36,67% 59 39,34% BHYTBB 28 18,66% 63 42% 91 60,66% Tổng 32 21,33% 118 78,67% 150 100%
Nguồn: Kết quả điều tra
Số người đã có gia đình mua BHYTTN chênh lệch rất lớn so với người còn độc thân (nhiều hơn gần 14 lần). Điều này giải thích rằng những người đã có gia đình thường chú ý quan tâm đến sức khỏe của mình và cả gia đình hơn là người cịn độc thân, vì vậy, nếu khơng có thẻ BHYTBB thì họ quyết định mua BHYTTN.
4.1.5 Mức độ tin tưởng đối với bảo hiểm y tế
Bảng 4.3. Tổng hợp số liệu điều tra về sự tin tưởng đối với bảo hiểm y tế Nhóm Rất tin Nhóm Rất tin tưởng Tin tưởng Bình thường Ít tin tưởng Khơng tin tưởng Tổng BHYTTN 15 33 10 0 1 59 BHYTBB 3 9 43 33 3 91 Tổng 18 42 53 33 4 150
Mức độ tin tưởng được đo lường bằng việc tính tổng số điểm đạt được qua khảo sát.
Có 15 người mua BHYT cho rằng họ rất tin tưởng vào việc chữa bệnh bằng thẻ BHYTTN, 33 người tin tưởng, 10 người cho là bình thường và đặc biệt có 1 người khơng tin tưởng vào KCB BHYT mặc dù họ có thẻ. Bảng 4.3 cũng cho thấy sự khác biệt lớn về sự tin tưởng vào khám bệnh bằng BHYT giữa nhóm có BHYTTN và nhóm có BHYTBB. Nhóm có BHYTBB đa số không tin tưởng vào BHYT (33 người), trong khi cũng có 33 người sở hữu thẻ BHYTTN tin vào KCB bằng BHYT. Những người này là những người lớn tuổi và mắc bệnh mãn tính.
4.1.6 Trình độ học vấn
Bảng 4.4. Tổng hợp số liệu điều tra về trình độ học vấn Nhóm THCS Tỷ lệ THPT Tỷ lệ Trên Nhóm THCS Tỷ lệ THPT Tỷ lệ Trên THPT Tỷ lệ Tổng tỷ lệ BHYTTN 14 9,33% 30 20% 15 10% 39,33% BHYTBB 21 14% 34 22,67% 36 24% 60,67% Tổng 35 64 51 100%
Nguồn: Kết quả điều tra
Người mua BHYTTN có trình độ học vấn từ lớp 6 đến lớp 9 chiếm 9,33% so tổng số mẫu điều tra, trong khi đó, số người có trình độ từ lớp 10 đến lớp 12 là 20%, số người có trình độ cao đẳng, đại học 10% do những người này đang thất nghiệp, khơng cịn thuộc đối tượng được tham gia BHYTBB và những người không đi làm việc ở bất cứ nơi đâu. Trong khi đó, đối với người tham gia BHYTBB, số mẫu thu được có tỷ lệ giữa các nhóm trình độ học vấn khơng có sự khác biệt lớn.
4.1.7. Hiểu biết của người dân về chất lượng thuốc và bác sĩ nơi khám bệnh bệnh
Thông tin về thuốc bệnh viện cấp và trình độ tay nghề của bác sĩ khám bệnh có thể giúp người bệnh tin tưởng hơn vào việc KCB bằng BHYT. Việc người mua hiểu rõ về các loại thuốc và bác sĩ tại bệnh viện tác động đến tâm lý phòng ngừa cho sức khỏe trước khi quyết định mua BHYTTN. Điều này do sự bất cân xứng thông tin về dịch vụ khám chữa bệnh bằng BHYT, người dân không biết rõ thông tin về thuốc và bác sĩ cũng tác động tiêu cực đến việc quyết định mua BHYTTN.
Nguồn: Kết quả điều tra của tác giả
Hình 4.1. Tổng hợp điều tra tiêu chí hiểu biết về thuốc và bác sĩ
Khi được hỏi rằng “bạn có biết về loại thuốc mà bệnh viện phát cho bạn hay không” và câu hỏi “bạn có biết về tay nghề của bác sĩ nơi bạn đăng ký khám bệnh khơng”, có 59,33% người khám trả lời rằng họ khơng biết gì về thuốc bệnh viện cấp, có 64,67% người trả lời khơng biết thơng tin gì về tay nghề của bác sĩ khám bệnh cho họ.
4.2 Kết quả nghiên cứu
4.2.1 Kiểm định hiện tượng lựa chọn ngược
Dựa vào cơ sở lý thuyết thông tin bất cân xứng của Akerlof (1973) với biểu hiện của nó là hiện tượng lựa chọn ngược và rủi ro đạo đức trong thị trường BHYTTN. Cơ sở thực tiễn là tại tỉnh Tiền Giang, liên tục trong những năm gần đây thường xuyên có bội chi Quỹ KCB BHYT, đặc biệt là Quỹ KCB BHYTTN thường xuyên bội chi ngay cả khi Quỹ BHYT nói chung có kết dư. Cơ sở cho việc lập và phân tích các mơ hình hồi quy kiểm định hiện tượng lựa chọn bất lợi và rủi ro đạo đức là dựa theo mơ hình nghiên cứu của Vukina và Nestic (2008) đã được Nguyễn Văn Ngãi và Nguyễn Thị Cẩm Hồng (2012) áp dụng để nghiên cứu về thông tin bất cân xứng trong thị trường BHYTTN tỉnh Đồng Tháp.
4.2.1.1 Kết quả hồi quy
Bảng 4.5 Kết quả hồi quy mơ hình Biến phụ thuộc: Y Biến phụ thuộc: Y
Phương pháp: ML - Binary Probit (Quadratic hill climbing) Ngày: 11/11/13 Thời gian: 16:34
Số quan sát: 150
Biến độc lập Hệ số hồi quy Độ lệch chuẩn Thống kê z P-value
C -4.730551 1.869441 -2.530462 0.0114 TNBQ 1.99E-07 2.77E-07 0.718661 0.4723 GIOITINH -0.738054* 0.428898 -1.720814 0.0853 TUOI 0.066571** 0.026277 2.533434 0.0113 KETHON 0.505348 0.702701 0.719150 0.4720 MUCDOTINTUONG -0.863429*** 0.229314 -3.765274 0.0002 THPT -0.379522 0.525946 -0.721598 0.4705 TRENTHPT -0.195172 0.721193 -0.270624 0.7867 NONGDAN 0.530641 0.633625 0.837468 0.4023 THATNGHIEP 0.654649 0.726311 0.901334 0.3674 NGHETUDO 0.939946 0.608272 1.545273 0.1223 TRUNGBINH 2.103279*** 0.790106 2.662023 0.0078 XAU 2.852756*** 0.667661 4.272763 0.0000 RATXAU 3.156320*** 0.768700 4.106048 0.0000 R2 = 0.698242
Ghi chú: Kết quả hồi quy được xuất từ Phụ lục 1 * Có ý nghĩa thống kê ở mức ý nghĩa 10% ** Có ý nghĩa thống kê ở mức ý nghĩa 5% *** Có ý nghĩa thống kê ở mức ý nghĩa 1%
-Biến sức khỏe tốt (TOT) là biến tham chiếu cho các biến sức khỏe còn lại trong nghiên cứu.
-Biến giải thích trình độ học vấn THCS là biến tham chiếu cho biến THPT và TRENTHPT.
4.2.1.2 Kiểm định giả thiết
Sau khi hồi quy mơ hình, tác giả thực hiện kiểm định mức độ ý nghĩa chung của mơ hình bằng cách thực hiện kiểm định Wald test. Mục đích của kiểm định là chứng minh rằng mơ hình 2.1 có phải là mơ hình giới hạn hay khơng. Trên cơ sở đó giải thích ý nghĩa kết quả hồi quy (Nguyễn Trọng Hoài, 2005).
Phương pháp:
-Kiểm tra bằng cách loại trừ dần các biến giải thích rồi lần lượt hồi quy với việc loại bỏ biến giải thích đó ra khỏi mơ hình, nếu R2 sau khi hồi quy đều nhỏ hơn R2 của mơ hình đầy đủ biến giải thích (mơ hình 2.1) thì kết luận mơ hình 2.1 là mơ hình giới hạn. (kết quả chi tiết kiểm định được trình bày từ Phụ lục 1 đến Phụ lục 13).
-Dùng kiểm định Wald test để kiểm định mức ý nghĩa chung cho mơ hình.
Kết quả kiểm định: Mơ hình 2.1 là mơ hình giới hạn và các biến giải thích
giải thích có ý nghỉa cho mơ hình (chi tiết kiểm định được trình bày ở Phụ lục 14).
4.2.1.3 Giải thích ý nghĩa của kết quả hồi quy
Kết quả hồi quy cho thấy, các biến sức khỏe khơng tốt gồm TRUNGBINH, XAU và RATXAU có ý nghĩa thống kê ở mức ý nghĩa 1%, hệ số hồi quy là dương và có mối tương quan tỷ lệ thuận với quyết định mua BHYTTN. Trong điều kiện
các yếu tố khác không đổi, khi cứ tăng một người có sức khỏe trung bình thì xác suất mua BHYTTN tăng lên 2,1 % so với người có sức khỏe tốt. Tương tự đối với người có sức khỏe xấu, trong điều kiện các yếu tố khác khơng đổi, nếu tăng thêm 1 người có sức khỏe xấu thì xác suất mua BHYTTN tăng lên 2,85 % so với người có sức khỏe tốt. Nếu tăng 1 người có sức khỏe rất xấu thì xác suất mua BHYTTN tăng lên 3,15 % so với người có sức khỏe tốt, trong điều kiện các yếu tố khác không đổi. Điều này phù hợp với kỳ vọng ban đầu. Như vậy, người có sức khỏe khơng tốt ln muốn mua BHYTTN, chứng tỏ có tồn tại hiện tượng lựa chọn ngược trong thị trường BHYTTN tỉnh Tiền Giang.
Thực tế trong thị trường chăm sóc sức khỏe tại Việt Nam nói chung và tỉnh Tiền Giang nói riêng cho thấy chi phí KCB bình qn trên một thẻ BHYTTN cao gấp nhiều lần so với người có thẻ BHYTBB. Ngun nhân chính yếu là người có thẻ BHYTTN đa số là những người mắc bệnh tật, khi phát hiện mình có bệnh mới tham gia, thậm chí là những người mắc các bệnh mãn tính cần điều trị với kỹ thuật cao và có chi phí lớn: suy thận, tiểu đường, tim mạch… Như tác giả đã phân tích trong Chương 3, tình hình bội chi quỹ KCB BHYT tại tỉnh Tiền Giang trong nhiều năm qua thường xuyên xảy ra là do đặc điểm về tình trạng sức khỏe bị che đậy của người có thẻ BHYTTN gây nên.
Biến MUCDOTINTUONG có ý nghĩa thống kê ở mức ý nghĩa 1% và hệ số hồi quy âm (-0,86) giải thích rằng, trong điều kiện các yếu tố khác không đổi, sự tin tưởng của người dân vào việc khám chữa bệnh bằng thẻ BHYT bị giảm sút thì họ sẽ giảm mua BHYTTN tương ứng 0,86%. Điều này phù hợp với kỳ vọng ban đầu.
Biến TUOI có ý nghĩa thống kê ở mức ý nghĩa 5% và tác động tích cực lên quyết định mua BHYTTN. Khi tuổi đời người dân tăng lên 1 tuổi thì thì xác suất mua tăng lên 0,06 %. Điều này cho thấy phù hợp với kỳ vọng ban đầu, vì tuổi tác càng cao, khả năng có bệnh tật càng lớn, việc người dân mua BHYTTN khi có bệnh chứng tỏ tồn tại hiện tượng lựa chọn ngược trong thị trường BHYTTN.
Biến GIOITINH có ý nghĩa thống kê ở mức ý nghĩa 10%, hệ số hồi quy âm (-0,73). Trong điều kiện các yếu tố khác không đổi, người dân là nam thì xác suất mua BHYTTN giảm đi 0,73 %. Điều này phù hợp với kỳ vọng ban đầu.
Ở nhóm biến thể hiện nghề nghiệp, biến NONGDAN, NGHETUDO, THATNGHIEP đều khơng có ý nghĩa thống kê. Tuy đây là các nhóm chiếm đa số trong cơ cấu dân số của tỉnh. Nhưng nếu nhìn một thực tế theo báo cáo của BHXH Tiền Giang, tỷ lệ người dân tham gia BHYTTN cịn rất thấp, đến năm 2012 chỉ có 151.876 thẻ BHYTTN được mua, chiếm 55% dân số của tỉnh. Thực hiện mục tiêu toàn dân đều tham gia BHYT, Chính phủ ln khuyến khích tham gia BHYTTN trong các hộ gia đình bằng chính sách giảm mức đóng đối với người thứ hai trở đi trong hộ. Tiền Giang là địa phương có cơ cấu kinh tế nơng nghiệp chiếm tỷ trọng cao, do đó nơng dân là một trong những nhóm cần được tuyên truyền và khuyến khích nhiều nhất bên cạnh đó là những người làm nghề tự do.
Theo kết quả hồi quy, biến TNBQ khơng có ý nghĩa thống kê. Điều này trái với kỳ vọng ban đầu, tuy nhiên, dưới tác động của hiện tượng lựa chọn ngược, thu nhập người dân cao hay thấp cũng khơng ảnh hưởng nhiều, bởi vì, trong trường hợp này việc được hưởng quyền lợi chăm sóc sức khỏe là quan trọng hơn. Do lợi ích cận biên mang lại từ việc tiêu thụ thêm một đơn vị hàng hóa dịch vụ chăm sóc sức khỏe mới là động cơ chính thúc đẩy họ mua BHYTTN. Tương tự, biến KETHON khơng có ý nghĩa thống kê. Theo kỳ vọng ban đầu, người đã lập gia đình được kỳ vọng có xác suất chọn mua BHYTTN cao hơn người chưa lập gia đình hay cịn độc thân. Điều này có vẻ hợp lý, nhưng nếu họ có sức khỏe tốt hay thậm chí là sức khỏe trung bình thì liệu họ có chịu chi tiền cho việc mua thẻ BHYTTN? Chắc chắn là khơng.
Như vậy, việc người dân có sức khỏe khơng tốt chọn mua BHYTTN, nghĩa là có tồn tại hiện tượng lựa chọn ngược trong thị trường. Theo kết quả hồi quy, các biến sức khỏe khơng tốt giải thích có ý nghĩa biến phụ thuộc và đều có dấu dương nên có thể kết luận là tồn tại hiện tượng lựa chọn ngược trong thị trường BHYTTN tỉnh Tiền Giang. (Nguyễn Văn Ngãi và Nguyễn Thị Cẩm Hồng, 2012, tr 23).
Biến thể hiện trình độ học vấn THPT,TRENTHPT khơng có ý nghĩa thống kê.
4.2.1.4 Giải pháp khắc phục hiện tượng lựa chọn ngược
Nguyên tắc hoạt động của BHYT là tính chia sẻ cộng đồng, nghĩa là cộng đồng người có ít rủi ro sẽ san sẻ gánh nặng chi phí KCB cho người có rủi ro cao về bệnh tật. Bên bán BHYT sẽ dựa vào mức chi phí trung bình để tính tốn mức hịa vốn và làm cơ sở để đặt giá. Mức hòa vốn của bên bán BHYT là mức tương ứng với số tiền nhận được từ người mua vừa đủ để chi trả cho mức trung bình chi phí y tế và các chi phí khác. Hiện tượng lựa chọn ngược sẽ làm cho mức chi phí trung bình gia tăng trong điều kiện số tiền mua thẻ BHYTTN tăng không nhiều theo mức lương cơ sở như hiện nay thì những người có sức khỏe tốt sẽ phải gánh chịu phần chi phí cho những người có sức khỏe xấu, điều này sẽ dẫn đến bội chi quỹ KCB BHYT. Để giảm thiểu rủi ro này, Chính phủ cần thực hiện bán BHYTTN trên phạm vi rộng với càng nhiều người tham gia càng tốt. Chương trình này hiện nay được Chính phủ triển khai thực hiện với tên gọi là BHYT tồn dân, nhất là đối với hộ gia đình nơng nghiệp, ngư nghiệp, diêm nghiệp.
BHYT tồn dân được Luật BHYT quy định rõ lộ trình hồn thành đến năm 2014 bắt buộc mọi người dân đều phải tham gia. Thực hiện chủ trương này, từ khi Luật BHYT có hiệu lực, UBND tỉnh Tiền Giang đã chủ trì Đề án tiến tới BHYT tồn dân, trong đó UBND tỉnh đặt mục tiêu đến năm 2014, tồn tỉnh phải có ít nhất 80% dân số tham gia BHYT. Tuy nhiên, hiện nay kết quả đạt được còn rất thấp (chỉ đạt 56% dân số của tỉnh), số người tham gia BHYT tăng thêm chủ yếu từ các đối tượng được Ngân sách Nhà nước hỗ trợ: hộ nghèo, cận nghèo, học sinh, sinh viên. Riêng đối tượng nhân dân mua BHYTTN tăng rất ít, chủ yếu là người có bệnh tật tham gia, trong khi cơ cấu dân số của tỉnh có đến hơn 80% sống ở vùng nơng thơn làm nghề nông, kinh doanh cá thể.
Để gia tăng số lượng người mua BHYTTN, đảm bảo tính chia sẻ cộng đồng về rủi ro. Những nhà quản lý ở Trung ương và địa phương cần thực hiện các giải pháp sau:
a) Nhóm giải pháp chung cho nhà quản lý cấp Trung ương
a1) Sửa đổi, bổ sung, hồn thiện chính sách BHYT theo hướng mở rộng đối tượng tham gia BHYTTN trong từng hộ gia đình.
Bản chất của BHYT là tính chia sẻ trong cộng đồng xã hội. Người khỏe mạnh sẽ chia sẻ rủi ro, chi phí KCB cho người chắng may bị đau ốm. Tuy nhiên, nếu sự chia sẻ này được giới hạn trước tiên là trong phạm vi hộ gia đình thì sẽ mang lại hiệu quả cao hơn là sự chia sẻ trong cả một cộng đồng. Ví dụ, khi một người trong gia đình bị ốm đau bệnh tật, thì hơn ai hết, chính những người thân của họ mới là người quan tâm đến họ nhiều nhất. Do vậy, cần tập trung khuyến khích tất cả các thành viên trong hộ gia đình cùng tham gia BHYT để họ thấy được rằng chính mình cũng góp phần chia sẻ cho người thân.
a2) Tăng cường tuyên truyền người dân tham gia bảo hiểm y tế tự nguyện.
Công việc này đã được Chính phủ và các Bộ, Ngành ở trung ương và địa