• Mụi trường kinh doanh
Lĩnh vực kinh doanh
Tập đoàn Bảo Việt hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số 0100111761, đăng ký lần đầu ngày 15/10/2007, đăng ký thay đổi lần thứ 4 ngày 14/01/2011.
Tập đoàn Bảo Việt cung cấp ỏc dịch vụ tài chớnh-bảo hiểm toàn diện, trọn gúi bao gồm: Bảo hiểm, ngõn hàng, quản lý quỹ, chứng khoỏn và đầu tư.
Bảo hiểm
bảo hiểm hàng khụng; bảo hiểm xe cơ giới ; giỏm định tổn thất.
Kinh doanh bảo hiểm nhõn thọ: bảo hiểm trọn đời ; bảo hiểm sinh kỳ; bảo hiểm tử kỳ; bảo hiểm hỗn hợp…
Kinh doanh tỏi bảo hiểm.
Ngõn hàng
Huy động vốn : nhận tiền gửi ; phỏt hành chứng chỉ tiền gửi, trỏi phiếu và giấy tờ cú giỏ khỏc để huy động vốn
Hoạt động tớn dụng : cấp tớn dụng dưới hỡnh thức cho vay, chiết khấu, bảo lónh, cho thuờ tài chớnh…
Dịch vụ thanh toỏn và ngõn quỹ. Đầu tư và dịch vụ tài chớnh
Đầu tư vốn vào cỏc cụng ty con, cụng ty liờn kết, kinh doanh dịch vụ tài chớnh và cỏc lĩnh vực khỏc theo quy định của phỏp luật.
Quản lý quỹ đầu tư chứng khoỏn, cụng ty đầu tư chứng khoỏn Quản lý danh mục đầu tư chứng khoỏn
Mụi giới chứng khoỏn, tự doanh chứng khoỏn, bảo lónh phỏt hành chứng khoỏn, lưu ký chứng khoỏn, tư vấn đầu tư chứng khoỏn.
Kinh doanh bất động sản.
Địa bàn kinh doanh
Bảo Việt là doanh nghiệp đầu tiờn cung cấp cỏc dịch vụ bảo hiểm phi nhõn thọ và bảo hiểm nhõn thọ tại Việt Nam. Hiện nay, Bảo Việt cung cấp cỏc dịch vụ tài chớnh toàn diện bao gồm : bảo hiểm, ngõn hàng, chứng khoỏn, quản lý quỹ đầu tư với mạng lưới phõn phối rộng khắp cỏc tỉnh thành trờn toàn quốc, phục vụ hàng triệu khỏch hàng.
Mạng lưới
Mạng lưới rộng khắp Việt Nam với 150 chi nhỏnh tại 63 tỉnh thành, 400 phũng phục vụ khỏch hàng của bảo hiểm phi nhõn thọ, 300 phũng phục vụ khỏch hàng của bảo hiểm nhõn thọ và trờn 30 chi nhỏnh, phũng giao dịch cung cấp dịch vụ ngõn hàng, chứng khoỏn, quản lý quỹ.
Khỏch hàng
Phục vụ mọi đối tượng khỏch hàng trờn khắp cỏc tỉnh thành.
Sản phẩm, dịch vụ
Sản phẩm dịch vụ bảo hiểm, ngõn hàng phong phỳ, đa dạng với trờn 80 sản phẩm phi nhõn thọ, 50 sản phẩm bảo hiểm nhõn thọ và cỏc sản phẩm ngõn hàng, chứng khoỏn, quản lý quỹ.
Địa bàn kinh doanh trọng điểm
Hồ Chớ Minh, Hà Nội, Đà Nẵng, Nghệ An, Hải Phũng, Bỡnh Dương vẫn luụn khẳng định là cỏc đơn vị kinh doanh quan trọng, chiếm doanh thu lớn(trờn 10% trờn tổng doanh thu) của Bảo Việt.
Đỏnh giỏ tỡnh hỡnh kinh doanh của tập đoàn Bảo Việt
Năm 2012, Hội đồng Quản trị, Ban Điều hành Tập đoàn Bảo Việt và cỏc đơn vị thành viờn đó tập trung lónh đạo, chỉ đạo thường xuyờn, quyết liệt cỏc giải phỏp kinh doanh trờn tinh thần chủ động, sỏng tạo, khắc phục khú khăn, thực hành tiết kiệm, quyết tõm thực hiện tốt cỏc mục tiờu kinh doanh đó đề ra. Chớnh vỡ vậy, năm 2012 Bảo Việt vẫn đạt được tốc độ tăng trưởng ổn định, vững chắc về doanh thu và lợi nhuận. Lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm tăng trưởng vượt so với mức bỡnh quõn chung của thị trường giỳp Bảo Việt gia tăng về thị phần. Lĩnh vực ngõn hàng, chứng khoỏn tăng trưởng ổn định trong điều kiện nền kinh tế vẫn cũn cú nhiều khú khăn.
Tổng doanh thu
Tổng doanh thu hợp nhất toàn Tập đoàn năm 2012 đạt 16.007 tỷ đồng, tăng 7,6% so với năm 2011, tăng trưởng bỡnh quõn trong giai đoạn 2009-2012 đạt 14,9%, trong đú:
Tổng doanh thu trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhõn thọ đạt 6.398 tỷ đồng, tăng trưởng 10,2% so với năm 2011, trong đú doanh thu phớ bảohiểm gốc tăng
trưởng 10,4%
Tổng doanh thu trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhõn thọ đạt 7.322 tỷ
đồng, tăng trưởng 10% so với năm 2011, trong đú doanh thu khai thỏc mới quy năm tăng trưởng 25%, vượt mức tăng trưởng bỡnh quõn doanh thu khai thỏc mới toàn thị trường.
Thu nhập từ hoạt động ngõn hàng là 1.523 tỷ đồng; tổng doanh thu trong lĩnh vực tài chớnh & khỏc là 1.225 tỷ đồng. Thành cụng này là do Tập đoàn đó phỏt huy sức mạnh tổng thể cỏc ngành nghề kinh doanh của mỡnh. Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, sự nõng cao chất lượng dịch vụ khỏch hàng, năng suất cỏc hệ thống phõn phối và đa dạng húa sản phẩm đó tạo ra sự tăng trưởng rừ rệt trong năm qua. Hoạt động đầu tư, chứng khoỏn cũng giữ được mức ổn định trong bối cảnh thị trường chứng khoỏn chưa ổn định là do Tập đoàn và cỏc đơn vị thành viờn đó tận dụng được thời cơ đầu tư tốt, thanh hoỏn những cổ phiếu khụng hiệu quả.
Lợi nhuận
Lợi nhuận trước thuế hợp nhất tăng đều qua cỏc năm, bỡnh quõn tăng trưởng 14,4% trong giai đoạn 2009-2012.
Năm 2012 là một năm khú khăn chung của nền kinh tế trong và ngoài nước, gõy ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của mọi doanh nghiệp. Trước tỡnh hỡnh này, Tập đoàn Bảo Việt vẫn cú một mức tăng trưởng lợi nhuận tốt. Lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 1.862 tỷ đồng, tăng trưởng 22,4% so với năm 2011. Bờn cạnh đú, thực hiện chủ trương tại Nghị quyết số 01/NQ-CP ngày 7/1/2013 của Chớnh phủ về việc tiết giảm chi phớ và chỉ đạo của Bộ Tài chớnh, năm 2012 toàn Tập đoàn đó hoàn thành mục tiờu tiết giảm chi phớ 145 tỷ đồng, gúp phần làm tăng trưởng lợi nhuận đỏng kể.
Đúng gúp mạnh nhất vào lợi nhuận hợp nhất năm 2012 là lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhõn thọ (35%) và tài chớnh & khỏc (36%). Tỷ trọng lợi nhuận từ lĩnh vực
tài chớnh & khỏc tăng so với năm trước, một phần do lợi nhuận tại Cụng ty Mẹ tăng trưởng mạnh (186%); mặt khỏc Cụng ty Chứng khoỏn Bảo Việt cú một năm 2012 thành cụng, ghi nhận lói hơn 77 tỷ đồng.
Quy mụ tài sản
Tổng tài sản hợp nhất toàn Tập đoàn Bảo Việt tăng mạnh qua cỏc năm 2009 - 2012, đặc biệt năm 2010 – kết quả của việc phỏt hành cổ phiếu để tăng vốn điều lệ Cụng ty Mẹ, cũng như sự tăng mạnh của hoạt động repo trỏi phiếu. Đến cuối năm 2012, tổng tài sản hợp nhất của Bảo Việt tăng mạnh lờn 46.225 tỷ đồng, tăng 2.644 tỷ đồng (6%) so với năm 2011. Trong đú, tài sản ngắn hạn là 17.778 tỷ đồng, tăng 2.132 tỷ đồng (14%), cho vay khỏch hàng là 7.043 tỷ đồng, tăng 447 tỷ đồng (7%); tài sản dài hạn là 21.404 tỷ đồng, tăng 65 tỷ đồng 0,3%).
Trong tài sản ngắn hạn, tăng mạnh nhất và chiếm tỷ trọng lớn nhất là cỏc khoản tiền gửi cú kỳ hạn: tăng 4.038 tỷ đồng (92%), chủ yếu do chuyển dịch từ tiền và tương đương tiền sang khi lói suất tiền gửi dài hạn hấp dẫn hơn, cũng như từ đầu tư cổ phiếu và trỏi phiếu sang khi hai thị trường đầu tư này gặp khú khăn. Cho vay khỏch hàng tăng 505 tỷ đồng (8%) so với năm 2011 do tận dụng lợi thế tăng vốn điều lệ của Ngõn hàng Bảo Việt (từ 1.500 tỷ đồng lờn 3.000 tỷ đồng) và cỏc chớnh sỏch marketing nhằm tăng cường thu hỳt tiết kiệm phỏt huy hiệu quả.
Cơ cấu tài sản
Cơ cấu tài sản toàn Tập đoàn khỏ ổn định qua cỏc năm. Chiếm tỷ trọng lớnnhất luụn là cỏc khoản đầu tư tài chớnh dài hạn (trờn 40%), tiếp đến là cỏc khoản đầu tư tài chớnh ngắn hạn (15%-20%), cho
vay khỏch hàng (8%-15%), tiền và cỏc khoản tương đương tiền (8%-13%).
Cơ cấu nguồn vốn
Tổng nguồn vốn cú xu hướng tăng dần qua cỏc năm và đạt 46.225 tỷ đồng năm 2012, tăng 2.644 tỷ đồng so với năm 2011 và tăng 12.510 tỷ đồng so với năm 2009, tương ứng với mức tăng 6% và 37%, chủ yếu là do dự phũng kỹ thuật của hoạt động bảo hiểm tăng, cho thấy cỏc rủi ro tại Tập đoàn Bảo Việt được đo lường đầy đủ thụng qua việc trớch lập dự phũng nghiệp vụ theo luật định. Vốn chủ sở hữu được duy trỡ ở mức 25%-26%, trong khi đú cỏc khoản nợ chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ so với tổng nguồn vốn (8,3%) và cú xu hướng giảm so với năm 2011 và năm 2010 (9,1% và 14,1%). Chiếm chủ yếu trong cỏc khoản nợ là cỏc khoản phải trả người bỏn (50% tổng số nợ phải trả), ngoài ra là phải trả người lao động, cỏc khoản thuế phải nộp… Tập đoàn Bảo Việt khụng cú nợ lõu ngày hay nợ xấu. Đặc biệt, Tập đoàn khụng cú cỏc khoản vay nợ ngõn hàng, cỏc tổ chức tớn dụng bờn ngoài. Tỷ lệ nợ trờn vốn chủ sở hữu cũng ở mức thấp và giảm dần (32% năm 2012 so với 34% năm 2011). Sự giảm đi của cỏc khoản nợ cũng như tỷ lệ Nợ trờn Vốn chủ sở hữu cho thấy năng lực tài chớnh của Tập đoàn Bảo Việt ngày càng vững mạnh và khả năng thanh toỏn của Tập đoàn đang ngày càng tốt hơn.
Khả năng thanh toỏn
Hệ số thanh toỏn hiện thời và hệ số thanh toỏn nhanh thời điểm 31/12/2012 của hầu hết cỏc đơn vị thuộc Tập đoàn đều đạt được sự ổn định và ở mức cao hơn năm 2011. Điều này cho thấy khả năng tài chớnh luụn được đảm bảo khi cú rủi ro xảy ra cũng như sự chủ động nguồn tiền của Tập đoàn trước cỏc cơ hội đầu tư. Đõy cũng là một thế mạnh của Tập đoàn Bảo Việt trong nhiều năm qua.
Năm 2012, khả năng sinh lời cao hơn so với năm trước do lợi nhuận hợp nhất tăng trưởng 19%, cao hơn mức tăng trưởng của doanh thu (7,6%), của tài sản (6%) và của vốn chủ sở hữu (3,8%). Kết quả đạt được là do Bảo Việt đó quản lý hiệu quả cỏc tài sản đầu tư, tận dụng thời cơ đầu tư tốt, cũng như kiểm soỏt chặt chẽ chi phớ, phỏt huy được đầy đủ thế mạnh trong mọi lĩnh vực kinh doanh thuộc Tập đoàn.
Những tiến bộ nổi bật đó đạt được trong năm 2012
Năm 2012 là năm bản lề trong việc thực hiện chiến lược “Một Bảo Việt - Một nền tảng mới”, Bảo Việt đó tập trung xõy dựng nền tảng cụng nghệ thụng tin thống nhất, đầu tư phỏt triển nguồn nhõn lực cú chất lượng, đổi mới quản trị doanh nghiệp theo thụng lệ quốc tế, hoàn thiện hệ thống thương hiệu thống nhất, phỏt triển sản phẩm dịch vụ mới, tăng cường năng lực tài chớnh cho cỏc đơn vị thành viờn trong toàn Tập đoàn và đạt được những thành tựu quan trọng như sau:
Phối hợp với HSBC lựa chọn thành cụng cổ đụng chiến lược Sumitomo Life
Năm 2012, Bảo Việt đó phối hợp cựng HSBC xõy dựng tiờu chớ lựa chọn cổ đụng chiến lược, thẩm định và đàm phỏn thỏa thuận hợp tỏc hỗ trợ kỹ thuật với cổ đụng chiến lược. Ngày 20/12/2012, Sumitomo Life đó chớnh thức được lựa chọn để thay thế cho HSBC đồng hành cựng Bảo Việt trong giai đoạn phỏt triển tiếp theo. Việc thoỏi vốn của HSBC tại Bảo Việt nằm trong chiến lược phỏt triển toàn cầu của HSBC là tập trung vốn và nguồn lực vào lĩnh vực kinh doanh cốt lừi là ngõn hàng. Với vị trớ là tập đoàn bảo hiểm nhõn thọ hàng đầu tại Nhật Bản về thị phần doanh thu phớ và tổng tài sản với lịch sử trờn 100 năm phỏt triển, Sumitomo Life cú thế mạnh về phỏt triển kờnh phõn phối, sản phẩm mới, hệ thống cụng nghệ thụng tin và quản lý chất lượng. Sumitomo Life là đối tỏc đỏp ứng tốt cỏc tiờu chớ về ổn định tài chớnh, uy tớn quốc tế và năng lực kinh doanh bảo hiểm, khụng cú sự cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam, phự hợp về văn húa, năng lực cũng như cụng nghệ để cung cấp dịch vụ hợp tỏc kỹ thuật và hỗ trợ cho Bảo Việt.
và đẩy mạnh tập trung húa
Năm 2012, Bảo Việt tập trung nõng cao chất lượng dịch vụ khỏch hàng với việc ra mắt Trung tõm chăm súc khỏch hàng nhằm giải đỏp và phục vụ khỏch hàng 24/7 trong cả hai lĩnh vực bảo hiểm nhõn thọ và phi nhõn thọ thụng qua một đầu số dịch vụ duy nhất. Việc triển khai đưa cỏc Trung tõm dịch vụ khỏch hàng đi vào hoạt động đó mở ra những cơ hội quan trọng để phỏt triển cỏc kờnh bỏn hàng khỏc trong giai đoạn tiếp theo như kờnh bỏn hàng qua điện thoại, bỏn hàng trực tuyến. Bảo Việt đó phỏt triển nhiều sản phẩm mới, triển khai dịch vụ kết hợp đầu tư - mụi giới và thanh toỏn, tăng cường sự phối hợp trong cỏc hoạt động cung cấp cỏc sản phẩm dịch vụ kết hợp như bancassurance giỳp nõng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh trong toàn Tập đoàn.
oHoàn thành xõy dựng Đề ỏn Tỏi cơ cấu trỡnh Bộ Tài chớnh
Trong năm 2012, Tập đoàn Bảo Việt đó tập trung triển khai xõy dựng và hoàn thành Đề ỏn tỏi cơ cấu Tập đoàn theo chủ trương của Chớnh phủ và chỉ đạo của Bộ Tài chớnh. Đến nay, Đề ỏn tỏi cơ cấu của Tập đoàn Bảo Việt đó hoàn thiện và đang trỡnh Bộ Tài chớnh thẩm định, xem xột. Tập đoàn Bảo Việt sẽ triển khai thực hiện đề ỏn sau khi được Bộ Tài chớnh phờ duyệt, đỏnh dấu mốc quan trọng trong giai đoạn phỏt triển tiếp theo của Bảo Việt.
oHoàn thành tăng vốn cho Ngõn hàng Bảo Việt lờn 3.000 tỷ đồng
Ngày 27/12/2012, Ngõn hàng Bảo Việt chớnh thức thụng bỏo đó hoàn thành việc tăng vốn điều lệ lờn 3.000 tỷ đồng. Với nguồn vốn được tăng thờm cũng như tiềm lực tài chớnh vững mạnh từ Tập đoàn Bảo Việt, Ngõn hàng Bảo Việt sẽ đẩy mạnh đầu tư cho hạ tầng cụng nghệ thụng tin, phỏt triển mở rộng mạng lưới, kờnh phõn phối, phỏt triển dịch vụ tiện ớch của ngõn hàng trực tuyến, chỳ trọng những sản phẩm liờn kết ngõn hàng – bảo hiểm, vốn được coi là thế mạnh của ngõn hàng.
oTiếp tục đầu tư xõy dựng hệ thống cụng nghệ thụng tin hiện đại theo định hướng tập trung húa
Năm 2012 là năm Bảo Việt tiếp tục đầu tư phỏt triển hệ thống cụng nghệ thụng tin tập trung. Hệ thống Cụng nghệ thụng tin của Tập đoàn đó được thực hiện
đỏnh giỏ và cấp chứng chỉ ISO: 27001 về Hệ thống Quản lý An toàn Thụng tin. Với việc xõy dựng được hệ thống ISMS cho Khối Cụng nghệ Thụng tin đạt chuẩn ISO: 27001, Tập đoàn Bảo Việt đó cú được hệ thống thụng tin đảm bảo an toàn với tớnh bảo mật cao, giỳp hoạt động kinh doanh khụng bị giỏn đoạn cũng như tăng cường sự tin cậy và nõng cao hỡnh ảnh của Bảo Việt với cỏc đối tỏc, khỏch hàng, tạo tiền đề cho việc mở rộng quan hệ quốc tế.
oTăng cường cụng tỏc quản lý rủi ro, kiểm toỏn nội bộ, nõng cao hiệu quả kinh doanh
Năm 2012, trước những biến động của thị trường với nhiều rủi ro tiềm ẩn, Bảo Việt tăng cường kiểm soỏt rủi ro, kiểm toỏn nội bộ trong toàn hệ thống và đó đạt được nhiều bước tiến quan trọng giỳp Tập đoàn quản lý tốt cỏc rủi ro, bảo toàn vốn, gúp phần nõng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, cụ thể:
Cụng tỏc phối hợp giữa Hội đồng Quản lý rủi ro và Ủy ban ALCO đó đạt hiệu quả cao hơn, hoạt động quản lý rủi ro đầu tư được kiểm soỏt chặt chẽ hơn thụng qua cỏc bỏo cỏo định kỳ và bỏo cỏo đột xuất với cỏc rủi ro phỏt sinh; rủi ro thị trường về cổ phiếu và lói suất cũng đó được bổ sung thờm trong cỏc bỏo cỏo rủi ro đầu tư hàng thỏng. Rủi ro liờn quan đến hoạt động của hệ thống ngõn hàng được tăng cường theo dừi và đỏnh giỏ, rủi ro bảo hiểm tiếp tục được quản lý hiệu quả.
Hoạt động kiểm toỏn nội bộ đó cú nhiều bước chuyển biến lớn, Tập đoàn đó kiện toàn và nõng cấp cơ cấu tổ chức qua đú nõng cao cả về số lượng và chất lượng cụng tỏc kiểm toỏn. Việc thực hiện kiểm toỏn đó gúp phần nõng cao hiệu quả trong