CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.5. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH DƯ NỢ NGẮN HẠN QUA
4.5.1. Phân tích tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế
Bảng 10: TÌNH HÌNH DƯ NỢ NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ (Đơn vị tính: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 So sánh 2006/2005 So sánh 2007/2006 Số tiền % Số tiền % Doanh nghiệp nhà nước 194.252 168.606 106.520 (25.646) (13,20) (62.086) (36,82) Doanh nghiệp tư nhân 540.548 380.265 429.712 (160.283) (29,65) 49.447 13,00 Hộ cá thể & CB CNV 345.382 295.733 355.007 (49.649) (14,38) 59.274 20,04 Tổng 1.080.182 844.604 891.239 (235.578) (21,81) 46.635 5,52
[Nguồn: Phịng kinh doanh Ngân hàng Cơng Thương Đồng Tháp]
HÌNH 13: BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN TÌNH HÌNH DƯ NỢ NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ
Triệu đồng
Như chúng ta đã biết, doanh số cho vay chỉ phản ánh tổng số tiền mà Ngân hàng đã phát vay trong năm để hỗ trợ vốn cho các thành phần kinh tế. Tuy nhiên, chỉ tiêu này khơng phản ánh chính xác hoạt động tín dụng tại Ngân hàng, bởi vì nó phụ thuộc vào kỳ hạn khoản vay. Cịn dư nợ là khoản vay của khách hàng qua các năm mà chưa đến thời điểm thanh toán hoặc đến thời điểm thanh tốn mà khách hàng chưa có khả năng trả do nguyên nhân khách quan hoặc chủ quan. Dư nợ có ý nghĩa rất lớn trong việc đánh giá hiệu quả và quy mô hoạt động của chi nhánh.
- Doanh nghiệp Nhà nước
Qua bảng số liệu ta thấy, dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp Nhà nước giảm dần qua ba năm. Năm 2005 là 194.252 triệu đồng, sang năm 2006 là 168.606 triệu đồng giảm 25.646 triệu đồng tương đương tốc độ giảm là 13,20% so với năm 2005. Đến năm 2007 chỉ còn 106.520 triệu đồng giảm 62.086 triệu đồng tức giảm 36,82% so với năm 2006. Nguyên nhân là do các doanh nghiệp Nhà nước đã thu hẹp phạm vi hoạt động, một số lớn đã chuyển sang cổ phần hóa và mặc dù các doanh nghiệp Nhà nước thường được quan tâm và ưu tiên cho vay hơn các thành phần kinh tế khác nhưng do số lượng cịn lại q ít (hiện nay chỉ cịn 3 doanh nghiệp Nhà nước) nên dư nợ cho vay của thành phần này giảm mạnh.
- Doanh nghiệp tư nhân
Dư nợ của thành phần kinh tế này trong ba năm trở lại đây khá biến động. Năm 2005, dư nợ của thành phần kinh tế tư nhân là 540.548 triệu, năm 2005 dư nợ của kinh tế này giảm xuống 29,65% còn 380.265 triệu đồng và dư nợ này tăng lên 13,00% trong năm 2007.
Dư nợ của thành phần kinh tế này trong năm 2007 tăng lên rất nhanh so với năm 2006 là do hiện nay, tốc độ thành lập các doanh nghiệp tư nhân rất nhanh, bên cạnh đó mức sống của người dân hiện nay khá cao, họ cần nhiều sản phẩm chất lượng hơn, vì vậy các doanh nghiệp cần phải có nhiều vốn để có thể đổi mới quy trình cơng nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người tiêu dùng nên doanh số cho vay đối với các khách hàng này tăng cao kéo theo dư nợ cũng tăng khá nhanh trong giai đoạn này. Tuy biến động như vậy nhưng sự biến động của dư nợ lại phù hợp với tình hình biến động của doanh số cho vay và doanh số thu hồi nợ đối với thành phần kinh tế này của Ngân hàng.
- Hộ cá thể & CB CNV
Năm 2006, dư nợ của thành phần kinh tế hộ cá thể là 295.733 triệu đồng giảm hơn so với năm 2005 là 49.649 triệu tương đương 14,38% do trong năm này, cơng tác thu nợ được các cán bộ tín dụng thực hiện rất tốt, tỷ lệ thu hồi nợ rất cao. Đến năm 2007, dư nợ của thành phần kinh tế cá thể lại tăng lên rất nhanh. Cụ thể năm 2007 dư nợ của thành phần kinh tế cá thể là 355.007 triệu đồng, tăng lên so với năm 2006 là hơn 20,04%. Nguyên nhân là do ngân hàng mở rộng thị phần cho vay cũng như luôn đáp ứng kịp thời vốn cho họ để họ mở rộng sản xuất kinh doanh nên làm cho tổng dư nợ của thành phần kinh tế cá thể tăng lên trong năm.
4.5.2. Phân tích tình hình dư nợ theo ngành nghề kinh tế
Bảng 11: TÌNH HÌNH DƯ NỢ NGẮN HẠN THEO NGÀNH KINH TẾ
(Đơn vị tính: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
So sánh 2006/2005 So sánh 2007/2006 Số tiền % Số tiền % Nông nghiệp 367.358 294.113 308.427 (73.245) (19,94) 14.314 4,87 Thương mại, dịch vụ 388.900 280.289 305.800 (108.611) (27,93) 25.511 9,10 Xây dựng, công nghiệp 323.924 270.202 277.012 (53.722) (16,58) 6.810 2,52 Tổng 1.080.182 844.604 891.239 (235.578) (21,81) 46.635 5,52
[Nguồn: Phịng kinh doanh Ngân hàng Cơng Thương Đồng Tháp]
HÌNH 14: BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN TÌNH HÌNH DƯ NỢ NGẮN HẠN THEO NGÀNH KINH TẾ
Triệu đồng
Nhìn chung, tình hình dư nợ ngắn hạn qua 3 năm theo ngành kinh tế về ba lĩnh vực chủ yếu là: Nông nghiệp, thương mại, dịch vụ, xây dựng và công nghiệp giảm trong năm 2006, tổng dư nợ trong năm giảm 235.578 triệu đồng, giảm