CHƢƠNG 2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI
2.2. Phƣơng pháp điều tra chọn mẫu
2.2.2. Đặc điểm của điều tra chọn mẫu
- Thông tin thu đƣợc bằng việc hỏi những câu hỏi.
- Thông tin đƣợc thu thập bằng cả việc thực hiện những cuộc phỏng vấn, hỏi những câu hỏi và ghi lại câu trả lời (phỏng vấn trực tiếp và qua điện thoại) và cả bằng
- Thông tin đƣợc thu thập từ một nhóm nhỏ dân cƣ (mẫu) đƣợc mơ tả rộng hơn cho các thành viên trong tổng thể đó.
2.2.3. Các bước tiến hành điều tra chọn mẫu
Hình 2.1: Sơ đồ các bƣớc tiến hành điều tra chọn mẫu.
(Nguồn: Tác giả phân tích) Bước 1: Xác định mục đích
Bƣớc thực hiện đầu tiên của bất kỳ dự án nào cũng là xác định chúng ta muốn nghiên cứu cái gì? xác định mục đích của dự án cần biế rõ ràng: ai là ngƣời chúng ta sẽ điều tra và chúng ta muốn hỏi họ cái gì. Nếu mục đích khơng rõ ràng thì kết quả điều tra cũng sẽ khơng rõ ràng.
Đối với luận văn này tác giả xác định rõ ràng vấn đề là điều tra các yếu tố lien quan tác động tới năng lực cạnh tranh trong hoạt động tín dụng của ngân hàng Hợp tác-
Chi nhánh Nam Định, nó bao gồm lãi suất, sản phẩm cạnh tranh, năng lực tài chính, cơng nghệ, nguồn nhân lực,...
Bước 2: Xác định mẫu
Đối với bất kỳ một cuộc điều tra nào, rất cần thiết để có đƣợc dữ liệu từ những cá nhân đại diện cho nhóm mà bạn muốn nghiên cứu. Thậm chí với một bảng hỏi hồn hảo (nếu điều đó tồn tại) thì dữ liệu điều tra của bạn đƣợc thu thập chỉ hữu ích nếu những ngƣời trả lời là điển hình cho tồn bộ tổng thể.
Đối với luận văn này tác giả cũng xác định đƣợc đối tƣợng cần điều tra là những khách hàng đã từng và đang sử dụng, biết đến dịch vụ mà chi nhánh cung cấp. Khách hàng này bao gồm cá nhân, hộ gia đình, hợp tác xã, doanh nghiệp,...
Ở bƣớc thứ 2 này tác giả cũng xác định luôn cỡ mẫu để tiến hành khảo sát điều tra, theo quy định sác xuất thống kê thì chỉ cần cỡ mẫu n=30 là có thể đại diện cho tổng thể, tuy nhiên trên địa bàn Nam Định lƣợng khách hàng của chi nhánh là tƣơng đối nhiều bao gồm cá nhân, hộ gia đình, hợp tác xã, doanh nghiệp...Vì vậy mà tác giả đã chọn n=30 là con số hợp lý để đại diện cho tổng thể mẫu cần điều tra.
Bảng 2.1: Kết quả khi điều tra
Đối tƣợng lấy mẫu điều tra
Cá nhân Hộ gia đình HTX, Trang trại Doanh nghiệp
Phiếu điều tra với các câu hỏi cụ thể trong phụ lục đã đƣợc sử dụng để thu thập những thông tin cần thiết. Để tăng tỷ lệ hồi đáp, tác giả sử dụng phƣơng pháp phát phiếu điều tra trực tiếp và thu trực tiếp. Mỗi đối tƣợng cần lấy mẫu điều tra tác giả đều phát 30phiếu/1 đối tƣợng.
Bước 3: Lựa chọn phương pháp phỏng vấn
Để đảm bảo đƣợc chất lƣợng của dữ liệu thu đƣợc cần phải có phƣơng pháp phỏng vấn phù hợp với đối tƣợng nghiên cứu. Những phƣơng pháp phỏng vấn:
- Phỏng vấn trực tiếp (face to face)
- Bảng hỏi để ngƣời trả lời tự điền(self administation)
- Phỏng vấn qua điện thoại (telephone)
- Điều tra qua mail (mail survey)
Đối với luận văn này tác giả chọn phƣơng pháp lập bảng hỏi để ngƣời trả lời tự điền. Vì nhận thấy phƣơng pháp này là phù hợp nhất đối với việc điều tra tại khu vực dân cƣ tại thành phố Nam Định.
Bước 4: Xây dựng bảng hỏi
Nguyên tắc chung khi thiết kế bảng hỏi: hỏi những gì bạn muốn hỏi; hỏi theo cách mà bạn có thơng tin trả lời; hiểu tâm lý ngƣời đƣợc phỏng vấn và hoàn cảnh phỏng vấn; một số nguyên tắc khác.
Hỏi những gì bạn muốn hỏi: đây là nguyên tắc sống còn của nhà nghiên cứu. Cần
phải phân biệt câu hỏi nghiên cứu và câu hỏi trên thực tế. Cần làm rõ mục đích của cuộc điều tra, làm rõ các khái niệm liên quan để hình thành các câu hỏi cụ thể mà sau này nó sẽ đƣợc sử dụng để đo các khái niệm.
Hoàn cảnh phỏng vấn: việc đặt câu hỏi giống nhƣ một q trình mang tính xã
hội (conversation with a purpose): phỏng vấn có cơ hội nói chuyện với nhiều kiểu ngƣời; ngƣời trả lời có cơ hội để nói chuyện về một số chủ đề nào đó với một ngƣời nghe nhiệt tình,...
Tuy nhiên có nhiều trƣờng hợp ngƣời đƣợc hỏi phỏng vấn từ chối tham gia. Vì vậy cần phải chú ý một số nguyên tắc sau: luôn coi ngƣời trả lời là một ngƣời tham gia trò chuyện một cách tình nguyện; quan tâm đến quyền riêng tƣ của ngƣời trả lời; đảm bảo rằng ngƣời tham gia trả lời trong các cuộc điều tra đƣợc thơng tin đầy đủ những gì họ đƣợc hỏi và thơng tin của họ đƣợc sử dụng nhƣ thế nào; đảm bảo tính khuyết danh
của câu trả lời. Vấn đề này đƣợc giải quyết sẽ giải quyết một loạt các vấn đề nêu trên nhƣ: quyền cá nhân, sự đồng thuận hay sự tin tƣởng của ngƣời trả lời; có thể tiết lộ thơng tin đến đâu cho ngƣời trả lời: cung cấp cho ngƣời trả lời tồn bộ cac thơng tin về mục đích nghiên cứu, nội dung bảng hỏi và trả lời bất kỳ câu hỏi nào về nguồn tài trợ hay việc sử dụng số liệu. Cần phải nhắc tới cả mức độ bảo mật của thông tin.
Bước 5: Nhập và làm sạch dữ liệu
Sau khi có đƣợc đầy đủ các bảng phỏng vấn khách hàng thì tác giả sẽ phải phân loại, nhập dữ liệu vào hệ thống phần mềm.
Có thể đối với bảng tổng kết số liệu tác giả không cần sử dụng hết tất cả các kết quả của bảng hỏi mà chỉ cần lấy những số liệu có liên quan và cần phân tích cho bài viết của mình.
Đối với bài luận văn nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động tín dụng của ngân hàng Hợp tác - Chi nhánh Nam Định, tác giả đã tổng kết các chỉ tiêu liên quan đến việc đánh giá mức độ đa dạng về sản phẩm dịch vụ cấp tín dụng, đánh giá về lãi suất cho vay, về thái độ phục vụ và nghiệp vụ của nhân viên tại chi nhánh...Vì số liệu đại diện cho tổng mẫu là 30phiếu/1 đối tƣợng nên tác giả chỉ tổng kết lại tính phần trăm rồi đƣa ra kết luận.
Bước 6: Phân tích dữ liệu
Phân tích số liệu theo mục đích nghiên cứu của đề tài, ở luận văn này khi phân tích dữ liệu tác giả sẽ quan tâm đến một số kết quả liên quan đến câu hỏi về lãi suất, tính đa dạng hóa tiền gửi, tiền huy động, chất lƣợng nhân sự,... để đƣa ra các phân tích về năng lực cạnh tranh trong hoạt động tín dụng của ngân hàng Hợp tác - Chi nhánh Nam Định.
Phân tích dữ liệu là bƣớc khá quan trọng, vì việc phân tích dữ liệu sẽ ảnh hƣởng đến bƣớc cuối cùng là lựa chọn phƣơng án đúng đắn hợp lý nhất cho vấn đề nêu ra, việc phân tích dữ liệu ngồi một số khung chuấn mực nhất định cịn địi hỏi ngƣời phân tích phải có khả năng phân tích tốt, nhạy bén, phán đốn và suy luận logic.
CHƢƠNG 3. ĐÁNH GIÁ VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC - CHI NHÁNH NAM ĐỊNH
3.1. Giới thiệu ngân hàng Hợp tác-Chi nhánh Nam Định
3.1.1. Giới thiệu chung về ngân hàng Hợp tác
Ngân hàng Hợp tác có tên giao dịch: ngân hàng Hợp tác hoặc
Co-opBank
Tên giao dịch quốc tế: Co-operative Bank of VietNam Viết tắt: Co-opBank
Trụ sở tại: 15T, Nguyễn Thị Định, Q. Cầu Giấy, Hà Nội Số điện thoại : 04 39741612
* Lịch sử ra đời ngân hàng Hợp tác :
Ngày 17/12/2012 tại Hà Nội, quỹ Tín dụng trung ƣơng đã tổ chức đại hội chuyển đổi thành ngân hàng Hợp tác Việt Nam dựa theo luật Tổ chức tín dụng (TCTD) sửa đổi năm 2013. Theo thơng tƣ số 31/2012 ngày 26/11/2012 của NHNN Việt Nam quyết định về hoạt động của ngân hàng Hợp tác với việc cụ thể hóa quy định về ngân hàng Hợp tác trong luật các Tổ chức tín dung năm 2010. Theo luật mới thì bắt đầu từ năm 2013 mơ hình TCTD Hợp tác xã chỉ tồn tại hai loại hình đó là ngân hàng Hợp tác xã và quỹ Tín dụng nhân dân. Chính vì thế tổ chức quỹ Tín dụng trung ƣơng đã chuyển sang hoạt động theo hình thức ngân hàng Hợp tác bắt đầu từ ngày 4/6/2013.
* Lịch sử ra đời và phát triển quỹ Tín dụng trung ƣơng tiền thân của ngân hàng
Hợp tác:
Quỹ Tín dụng trung ƣơng đƣợc thành lập theo Quyết định số 390/QĐ-TTg ngày 27/7/1993 của Thủ tƣớng Chính phủ về việc “Triển khai đề án thí điểm thành lập quỹ Tín dụng nhân dân”. Đến ngày 9/12/1994, Chính phủ có cơng văn số 6901/KTTH V/v thành lập QTDND trung ƣơng trong đó ghi rõ “Việc thành lập một tổ chức cổ phần kinh doanh về tiền tệ, thực hiện theo quy định tại Pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác xã tín dụng và Cơng ty tài chính. Tên gọi của tổ chức này là “quỹ Tín dụng trung ƣơng hay
ngân hàng Hợp tác xã…”. Căn cứ vào 2 văn bản trên Thống đốc ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam có quyết định số 162/QĐ-NH5 ngày 8/6/1995 về việc cho phép thành QTDND trung ƣơng và Quyết định số 200/QĐ-NH5 về việc cấp giấy phép hoạt động cho QTDND trung ƣơng với số vốn điều lệ ban đầu là 200 tỷ đồng, thời gian hoạt động 99 năm.
Thực hiện chỉ thị số 57/CT-TW của Bộ Chính trị và Nghị định số 48/2001/NĐ của Thủ tƣớng Chính phủ. NHNN đã ban hành Quyết định số 207/QĐ-NHNN về việc phê duyệt đề án mở rộng mạng lƣới hoạt động của QTDND trung ƣơng, kết quả đến cuối năm 2001 đã hồn thành việc sáp nhập 23 quỹ Tín dụng nhân dân khu vực vào qũy Tín dụng nhân dân trung ƣơng để trở thành chi nhánh ở các tỉnh, thành phố nhƣ vậy Hệ thống qũy Tín dụng nhân dân trƣớc đây từ 3 cấp chuyển thành 2 cấp: QTDND trung ƣơng và QTDND cơ sở. Tính đến năm 2009, hệ thống quỹ Tín dụng nhân nhân gồm 1 Hội sở chính và 24 chi nhánh, 938 QTDND cơ sở hoạt động tại 55 tỉnh trong cả nƣớc, chuyển sang hoạt động dƣới hình thức QTDTW. Đến năm 1995, Nam Định mới bắt đầu chuyển đổi đƣợc 4 QTDTW.
3.1.2. Giới thiệu về ngân hàng Hợp tác – Chi nhánh Nam Định
Trƣớc năm 1993, khối Hợp tác xã hoạt động theo Pháp lệnh Ngân hàng HTX tín dụng kém hiệu quả, bị đổ bể. Sau khi có chủ trƣơng của Đảng và Nhà nƣớc về thành lập QTDTW, mơ hình Hợp tác xã tín dụng đƣợc khơi phục một số QTDTW mới. Thời kỳ đầu khơi phục, do gặp khơng ít khó khăn, tỉnh đã thành lập Ban chỉ đạo nhằm củng cố và hồn thiện quy mơ, hình thức hoạt động của hệ thống QTDTW. Dƣới sự chỉ đạo sâu sát của tỉnh cùng với sự điều hành, quản lý chặt chẽ của chi nhánh ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh, hệ thống QTDTW cơ sở đƣợc củng cố và hoạt động ngày một hiệu quả, tăng về số lƣợng và nâng cao về chất lƣợng.
Tính đến hết tháng 4-2006, tồn tỉnh có 21 QTDTW cơ sở nằm ở 6/8 huyện, thành phố trong tỉnh với sự tham gia của gần 13.000 thành viên là những ngƣời dân ở chính địa phƣơng có quỹ hoạt động. ở cùng thời điểm, tổng nguồn vốn huy động của hệ thống đạt 175,8 tỷ Đồng. Tổng dƣ nợ đạt 145,5 tỷ Đồng…
Đến nay, sau gần 20 năm kể từ ngày thành lập QTDTW đầu tiên tính đến cuối năm 2013 đã thu hút đƣợc hơn 18.614 thành viên tham gia, chủ yếu là những hộ sản xuất nông nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và những hộ kinh doanh, dịch vụ, buôn bán nhỏ. Bằng nguồn vốn huy động, các QTDTW đã chủ động nắm bắt nhu cầu vay vốn của thành viên, khai thác thêm đối tƣợng mới để cho vay. Nguồn vốn cho vay của các QTDTW đã giúp các thành viên kịp thời có vốn phục vụ sản xuất - kinh doanh, phát triển kinh tế, cải thiện đời sống, giải quyết đƣợc công ăn việc làm cho hầu hết thành viên QTDTW, góp phần vào cơng cuộc xố đói, giảm nghèo, hạn chế cho vay nặng lãi và xây dựng nông thôn mới.
Ngày 04/6/2013, Thống đốc ngân hàng Nhà nƣớc (NHNN) đã ban hành công văn số 3914/NHNN-TTGSNH về việc đổi tên các đơn vị thuộc mạng lƣới Quỹ tín dụng nhân dân Trung ƣơng. Theo công văn trên QTDTW chi nhánh Nam Định khi này chính thức đổi tên thành ngân hàng Hợp tác - chi nhánh Nam Định.
3.1.3. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng Hợp tác-Chi nhánh Nam Định
Bảng 3.1: Diễn biến nguồn vốn qua các năm
Đơn vị : triệu Đồng
Chỉ tiêu
I. Tổng số tài sản nợ 1. Vốn huy động - Tiền gửi các quỹ tín dụng cơ sở
- Tiền gửi dân cƣ +Khơng kỳ hạn + Có kỳ hạn 2. Vốn vay các TCTD 3.Vốnnhậnđƣợc chuyển từ Hội sở. 4. Vốn khác
(Nguồn dữ liệu lấy từ bảng cân đối KT năm 2011, 2012,2013 của ngân hàng Hợp tác- chi nhánh Nam Định)
Nhìn vào bảng 2.1 trên ta thấy ngay nguồn vốn huy động tại chi nhánh Nam Định không ngừng tăng trƣởng qua các năm, năm sau tăng trƣởng cao hơn năm trƣớc. Năm 2012 tăng 138% so với năm 2011. Đó là một yếu tố vơ cùng quan trọng để tăng quy mơ hoạt động của mình. Có đƣợc kết quả này là do chi nhánh đã bám sát thị trƣờng cũng nhƣ sự biến động về lãi suất trong từng thời kỳ, từ đó có cơ chế huy động linh hoạt cả về lãi suất và loại hình huy động vốn, nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cƣ
trên địa bàn Thành phố Nam Định. Nguồn vốn này luôn luôn giữ đƣợc mức ổn định và ngày càng tăng cao.Riêng năm 2013, do tình hình biến động kinh tế thế giới, kinh tế Việt Nam nói chung kinh tế Nam Định nói riêng bị ảnh hƣởng, kinh doanh ngân hàng gặp khó khăn. Nguồn vốn đi vay của chủ yếu là vay của các tổ chức tín dụng trên địa bàn dƣới hình thức cầm cố giấy tờ có giá khi các khoản tiền gửi tại các ngân hàng, kho bạc nhà nƣớc khi chƣa đến hạn. 80000 60000 40000 20000 0 Năm 2011
Biểu đồ 3.1: Thể hiện nguồn vốn huy động
Từ biểu đồ 2.1 trên ta cũng có thể thấy cơ cấu huy động vốn ở chi nhánh Nam Định tập trung vào loại tiền gửi có kì hạn (CKH) những con số năm sau cao hơn năm trƣớc cho thấy chi nhánh Nam Định đang từng bƣớc nâng cao hoạt động hút vốn ở loại tiền gửi này. Nhiều chƣơng trình khuyến mãi tặng thƣởng đƣợc đƣa ra nhằm tăng cạnh tranh huy động vốn, năm 2012 khả năng huy động vốn tại loại tiền gửi CKH đã tăng 89.7% so với năm 2011.Và con số này đƣợc cũng cố khi ở năm 2013 cũng tăng 0.2% đảm bảo nguồn lợi đƣợc duy trì trong từng năm.
3.1.3.2. Về sử dụng vốn của ngân hàng Hợp tác – chi nhánh Nam Định
Bảng 3.2: Diễn biến tình hình sử dụng vốn
Đơn vị : triệu Đồng
Chỉ tiêu
Tổng số tài sản có 1. Dƣ nợ cho vay
a. Cho vay trong hệ thống
- Trong hạn - Quá hạn
b. Cho vay ngoài hệ thống
- Trong hạn - Quá hạn
2. Tiền gửi tại NHNN 3. Tiền gửi các TCTD 4.Tiến mặt
5. Tài sản có khác
(Nguồn dữ liệu lấy từ bảng cân đối KT năm 2011, 2012,2013 của ngân hàng Hợp tác-chi nhánh Nam Định)
Trong tổng số tài sản có của chi nhánh thì vốn sinh lời bình quân chiếm 93% so với tổng số, bao gồm dƣ nợ cho vay và đầu tƣ tiền gửi tại các Tổ chức tín dụng. Mục tiêu quản trị tài sản có của chi nhánh Nam Định là an tồn, giảm thiểu rủi ro và tăng trƣởng. Điều này nói lên cơng tác quản lý tài sản có tại chi nhánh ở giai đoạn vừa qua là còn nhiều hạn chế. Chi nhánh đã coi trọng mục tiêu nâng cao quy mơ tín dụng đồng thời phải coi trọng chất lƣợng hoạt động đầu tƣ tín dụng bởi vì tỷ trọng đầu tƣ tín dụng hiện tại và trong tƣơng lai vẫn chiếm phần lớn trong tổng số tài sản có sinh lời.