Bám mục tiêu chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam:” Đổi mới mạnh mẽ, triệt để, đồng bộ toàn diện từ nhận thức, quan điểm, chủ trương và hành động trong quản trị điều hành, mơ hình tổ chức, điều hành hoạt động đảm bảo phát triển đột phá, toàn diện, lấy hiệu quả là thước đo gắn với an toàn phát triển bền vững và hội nhập”
Tập trung chỉ đạo quyết liệt tăng trưởng huy động vốn, tiếp tục coi huy động vốn là nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu. Chuyển dịch cơ cấu kỳ hạn theo hướng tập trung tăng trưởng vốn trung dài hạn. Triển khai đồng bộ 2 nhóm giải pháp: (i) Nhóm giải pháp chăm sóc, hướng đến khách hàng, (ii) Nhóm giải pháp đổi mới nội bộ.
Lựa chọn, duy trì nền khách hàng cũ, mở rộng phát triển khách hàng mới, phấn đấu tăng số lượng khách hàng, ưu tiên tăng tỷ trọng dư nợ cho vay đối với nhóm khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng dân cư. Giảm dần tỷ trọng cho vay các khách hàng lớn, đặc biệt các khách hàng chỉ có quan hệ tiền vay với BIDV.
Chuyển dịch mạnh mẽ cơ cấu nguồn thu của Chi nhánh: Cải thiện cơ cấu thu nhập theo hướng tăng tỷ trọng các nguồn thu phi lãi. Tập trung tăng các nguồn thu từ dịch vụ và đ y mạnh huy động để bán vốn cho Hội sở chính.
Đổi mới cách thức quản lý, quản trị điều hành. Tập trung cho công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ với mục tiêu ây dựng đội ngũ cán bộ vừa có đủ năng lực trình độ, vừa có tác phong làm việc chuyên nghiệp đáp ứng yêu cầu giai đoạn tới khi BIDV tích cực chủ động hội nhập và triển khai cổ phần hóa.
Triển khai các biện pháp quyết liệt để kiểm soát được rủi ro trong hệ thống Ngân hàng.
Quyết liệt trong khai thác thị trường và bán chéo sản ph m, có chính sách khách hàng linh hoạt và hiệu quả nhằm tăng doanh thu và nâng cao hiệu quả trong hoạt động kinh doanh.
Các ch tiêu chủ yếu cần đạt được của năm 2012
CHỈ TIÊU
I CÁC CHỈ TIÊU QUY MÔ
1 Huy động vốn CK
2 Huy động vốn BQ
3 Dư nợ tín dụng CK
Trong đó: Dư nợ tín dụng bán lẻ tối thiểu
4 Dư nợ tín dụng BQ
I
CÁC CHỈ TIÊU HIỆU QUẢ
5 Lợi nhuận trước thuế
Thu ròng từ hoạt động dịch vụ
6 ( khơng tính KDNT+Phái sinh )
7 Trích đủ DPRR theo QĐ49
CÁC CHỈ TIÊU CƠ CẤU, CHẤT LƯỢNG
CHỈ TIÊU
1 Tỷ lệ dư nợ nhóm 2/ TDN
3.3 Các giải pháp n ng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh
Mục đích cuối cùng của các nhà kinh doanh là tối đa hố lợi nhuận vì vậy tất cả những mục tiêu, những phương hướng của các nhà hoạt động kinh doanh đều hướng tới lợi nhuận. Hồ chung cùng u hướng đó, dưới đây em in đóng góp một số ý kiến về việc nâng cao hiệu quả kinh doanh của BIDV Hà Tây.
. .1. Công tác huy động vốn
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng là đi vay để cho vay và nguồn vốn đi vay chính là nguồn vốn mà ngân hàng huy động được. Nơi để kiếm lợi nhuận chủ yếu của ngân hàng chính là nguồn vốn này và nguồn vốn này cũng là nơi phát sinh chi phí lớn nhất và chi phí đó chính là việc trả lãi tiền gửi để huy động. Định hướng của các ngân hàng là tăng cường huy động vốn có mức lãi suất thấp hạn chế huy động vốn có mức lãi suất cao. Vì vậy, để huy động vốn với chi phí thấp thì việc đầu tiên phải giảm chi phí lãi suất đầu vào một cách hợp lý. Song trong điều kiện các ngân hàng cạnh tranh nhau gay gắt trên thị trường để tạo lịng tin nơi khách hàng thì cơng cụ lãi suất này tỏ ra không hữu hiệu như trước nữa vì ngân hàng giảm lãi suất đầu vào thì sẽ khơng thu hút được tối đa nguồn vốn từ đó ảnh hưởng tới kết quả hoạt động kinh doanh mà ngân hàng đạt được. Hiện nay, Ngân hàng đang huy động vốn chủ yếu từ 2 đối tượng là từ các tổ chức kinh tế và dân cư. Các giải pháp đặt ra là:
* Đ i với tiền gửi T T :
+ Triển khai đồng bộ 2 nhóm giải pháp: Hướng đến khách hàng bằng chính sách chăm sóc, sản ph m, phong cách phục vụ; Nhóm giải pháp cơ chế động lực, tăng quyền chủ động kinh doanh.
+Phân nhóm khách hàng gửi tiền căn cứ vào doanh số tiền đi, tiền đến, số dư bình quân, tiềm năng nguồn vốn nhàn rỗi của khách hàng từ đó ây dựng chính sách khách hàng đồng bộ phù hợp và thính ứng với từng nhóm khách hàng. + Giao kế hoạch huy động tiền gửi cho các đơn vị, đồng thời ây dựng chính sách khen thưởng (bằng vật chất và tinh thần) nhằm động viên đối với các đơn vị thu hút được lượng tiền gửi lớn.
+ Quan tâm chăm sóc khách hàng, tạo mối quan hệ gắn bó đối với các doanh nghiệp tiềm năng, nguồn tiền nhàn rỗi lớn. Thường uyên bám sát doanh thu của các doanh nghiệp để khơi tăng nguồn tiền gửi.
+Tiếp thị và mở rộng thu hút các khách hàng có tiềm lực nguồn vốn nhàn rỗi lớn như: Bảo hiểm ã hội, Bảo hiểm tiền gửi, Điện lực, ăng dầu, Kho bạc
...Tăng cường giao lưu văn hoá - thể thao với khách hàng để tạo quan hệ mật thiết gần gũi giúp đỡ nhau.
* Đối với tiền gửi d n cư:
+ Bám sát mặt bằng lãi suất huy động vốn trên địa bàn đảm bảo lãi suất huy động không cao và không thấp hơn so với địa bàn.
+ Đa dạng hoá sản ph m huy động và các tiện ích của sản ph m. Tập trung phát triển dịch vụ chi trả lương sử dụng máy ATM cho đối tượng là CBCNV. + Cơ cấu sắp ếp lại mạng lưới huy động tiền gửi dân cư: Nghiên cứu bố trí lại các phịng giao dịch, điểm giao dịch tại các khu đơng dân có nguồn thu nhập tích luỹ cao đảm bảo hiệu quả huy động cao nhất.
+ Tăng cường chi phí Maketing để thực hiện các chính sách tiếp thị, các chương trình khuyến mại bằng hiện vật đối với nhóm khách hàng dân cư.
+Xây dựng cơ chế cộng tác viên, khuyến khích bằng vật chất và tinh thần cho cộng tác viên, cán bộ công nhân viên có thành tích HĐV.
. .2. Hoạt động tín dụng
Mở rộng hoạt động tín dụng ln là mong muốn của Ngân hàng vì trong giai đoạn hiện nay đây là hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu cho
ngân hàng. Để mở rộng hoạt động tín dụng trước hết ngân hàng cần ây đựng được cơ cấu tín dụng hợp lý. Trong thời điểm hiện nay khi nền kinh tế phát triển trở lại, nhu cầu về vốn cho nền kinh tế sẽ không ngừng tăng lên. đồng thời Ngân hàng cũng cần phải nâng cao năng lực quản trị rủi ro, không để phát sinh nợ ấu làm ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng. Để giải quyết những tồn tại này Ngân hàng cần có một số biện pháp:
- Kiểm sốt tăng trưởng tín dụng, tuân thủ đúng giới hạn tín dụng TW giao từng thời kỳ. Tăng cường kiểm sốt rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng. Lực chọn những khách hàng có tín nhiệm, ếp loại chất lượng tín dụng tốt để cho vay, đảm bảo 100% các món cho vay đều được kiểm tra trước, trong và sau cho vay, chủ động phối hợp cùng các khách hàng gặp khó khăn tìm biện pháp tháo gỡ, kiên quyết khơng để nợ ấu phát sinh lớn.
-Cơ cấu lại nền khách hàng theo hướng tập trung quan hệ với các khách hàng sử dụng nhiều sản ph m ngân hàng, nhóm khách hàng có mức độ đóng góp lớn vào hiệu quả hoạt động của Chi nhánh. Có chính sách linh hoạt về lãi suất, phí, thời gian giải quyết cơng việc đối với nhóm khách hàng này.
- Hạn chế gia tăng dư nợ tín dụng các dự án trung dài hạn, ưu tiên cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp SXKD có vịng quay vốn nhanh. Nâng cao hiệu quả hoạt động thông qua tăng NIM thu nhập từ lãi, định kỳ hạn trả nợ phù hợp với dòng tiền của doanh nghiệp, tận thu, róc thu hàng tháng.
- Tăng cường tiếp thị các sản ph m tín dụng tới các đối tượng khách hàng tư nhân, cá thể, hộ gia đình, doanh nghiệp vừa và nhỏ… nhằm gia tăng tỷ trọng dư nợ bán lẻ, từng bước thực hiện mục tiêu theo chiến lược ngân hàng bán lẻ giai đoạn 2010 - 2012.
- Tiếp tục mở rộng cung cấp các sản ph m ngân hàng chất lượng đối với nhóm khách hàng là cá nhân có thu nhập cao và ổn định như cho vay mua nhà, mua ô tô, phát hành thẻ thấu chi, thẻ tín dụng, thẻ quốc tế ...
- Xây dựng các biện pháp hữu hiệu tập trung chỉ đạo thu hồi nợ ấu, thu lãi treo.
-Thực hiện tuyển chọn cán bộ mới có trình độ, nhiệt tình; ln chuyển cán bộ tín dụng nhằm lựa chọn những cán bộ có trình độ, nhiệt tình trong cơng tác.
- Triển khai cơ chế cộng tác viên tín dụng bán lẻ theo chỉ đạo và định hướng của BIDV.
+ Thường uyên và nghiêm túc thực hiện phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro theo QĐ 49 của Thống đốc NHNN và văn bản chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam. Tuân thủ việc Trích lập quỹ dự phịng rủi ro và cơ chế sử dụng quỹ dự phòng rủi ro gắn liền với ử lý tạm thời đưa ra ngoại bảng theo kế hoạch tận thu và chỉ tiêu KH TW giao.
3.3.3. Phát triển hoạt động bán lẻ
- Về mơ hình tổ chức:
(2) Thực hiện tách bạch và chuyên sâu đầu mối phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
(3) Củng cố lại các PGD, tận dụng mạng lưới các phòng giao dịch truyền thống là kênh phát triển mạnh các dịch vụ NHBL
- Về nh n sự thực hiện:
(2)Chú trọng công tác tuyển chọn nhân sự - coi đây là yếu tố hàng đầu, giao trách nhiệm quản lý, điều hành từng mảng nhiệm vụ cho các cán bộ năng động, nhiệt huyết, có tinh thần trách nhiệm cao. Xây dựng cơ chế đãi ngộ, quyền lợi đi đôi với trách nhiệm và hiệu quả cơng việc tạo sự thu hút, phát huy tính sáng tạo của từng cá nhân và trí tuệ tập thể.
(3)Tăng cường công tác đào tạo mới và đào tạo lại, thực hiện luân chuyển, bổ sung thêm nhân sự đáp ứng đủ các yêu cầu của nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ. Nâng cao kỹ năng tiếp thị cũng như triển khai các sản ph m dịch vụ tới khách hàng. Quan tâm công tác tổ chức rút kinh nghiệm, phổ biến và trao đổi.
( ) Thực hiện cơ chế tuyển, đào tạo đội ngũ cộng tác viên theo định hướng của BIDV.
(1) Phân nhóm khách hàng, có chính sách đãi ngộ đủ mạnh, chính sách phí đối với các khách hàng mang lại hiệu quả trong hoạt động dịch vụ của Chi nhánh.
(2) Tăng cường tìm kiếm mở rộng khách hàng mới, quảng cáo các dịch vụ ngân hàng theo chuyên đề cho từng nhóm khách hàng cụ thể, tổ chức khuyến mại bằng nhiều hình thức đối với từng loại sản ph m dịch vụ khi cần thiết. ( ) Tăng cường công tác quảng cáo, tuyên truyền sau rộng đối với các tầng lớp dân cư về các sản ph m dịch vụ ngân hàng và tiện ích của nó.
- Cơ sở vật chất, mạng lưới:
(2) Nghiên cứu mở thêm các điểm giao dịch mới tại các địa bàn trọng điểm có tính đến yếu tố mạng lưới, sự hỗ trợ và khu vực tiềm năng, nghiên cứu triển khai một số sản ph m phù hợp tại các địa bàn trong điều kiện chưa có sự cạnh tranh lớn để chiếm lĩnh thị trường.
(2) Triển khai có hiệu quả các kênh phân phối điện tử:Internetbanking,
Mobibanking, BSMS...
. .4. Công tác phát triển dịch vụ.
Trong cơ chế hiện nay, khi nhu cầu địi hỏi của con nguời ngày càng cao thì việc ngân hàng mở rộng và phát triển dịch vụ ngân hàng là tất yếu. Điều này không những đáp ứng được yêu cầu đòi hỏi của khách hàng mà còn giúp cho ngân hàng một khoản thu nhập đáng kể. Đối với những nước phát triển thì thu nhập từ hoạt động dịch vụ của ngân hàng chiếm từ 70- 80% tổng thu nhâp, số cịn lại là thu nhập từ hoạt động tín dụng. Và tỷ trọng này có chiều hướng ngày càng tăng về thu dịch vụ và ngày càng giảm về thu hoạt động tín dụng. Điêù đó cho thấy việc mở rộng dịch vụ ngân hàng là một u thế chung của các ngân hàng chứ không riêng là BIDV Hà Tây. Tuy nhiên, BIDV Hà Tây còn tồn tại một số vấn đề chưa tốt, điều kiện và vị thế vẫn chưa được ưu ái do đó, để thực hiện việc này địi hỏi:
-Phát huy thế mạnh hiện có, tiếp tục củng cố đ y mạnh phát triển và nâng cao chất lượng các sản ph m dịch vụ truyền thống mang lại hiệu quả cao như thanh toán quốc tế, thanh toán trong nước, bảo lãnh, kinh doanh tiền tệ..
-Xây dựng các kế hoạch triển khai từng sản ph m dịch vụ cụ thể một cách có hiệu quả phù hợp với địa bàn, tới từng nhóm đối tượng khách hàng;
- Giao kế hoạch triển khai cụ thể từng sản ph m tới từng Phòng GD, QTK, từng cán bộ; Đánh giá kết quả gắn với thi đua, khen thưởng.
- Chủ động triển khai kịp thời các sp dịch vụ mới theo hướng dẫn của TW.
- Đ y mạnh công tác nghiên cứu, đào tạo cán bộ làm công tác dịch vụ để đáp ứng được các yêu cầu triển khai các sản ph m dịch vụ ngân hàng hiện đại. Đổi mới tác phong giao dịch, nâng cao khả năng tiếp thị, khai thác thị trường cũng như gợi mở, tiếp thu các thơng tin phản hồi để ây dựng chính sách sản ph m thích ứng.
- Tích cực tiếp thị các sản ph m dịch vụ của BIDV tới các đối tượng khách hàng cá nhân, đặc biệt là các sản ph m mới, có chương trình tổ chức khuyến mại bằng nhiều hình thức đối với từng loại sản ph m dịch vụ khi cần thiết.
. .5. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
Con người là yếu tố trung tâm quyết định nhất định tới hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Do đó việc ây dựng đội ngũ cán bộ, tổ chức điều hành hoạt độngkinh doanh có ý nghĩa, tác dụng rất lớn đối với ngân hàng. Chính vì thế chi nhánh BIDV Hà Tây cần:
- Song song với chường trình đạo tạo của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát
triển Việt Nam. Chi nhánh thường uyên tổ chức tập huấn nghiệp cho cán bộ trong chi nhánh. Đổi mới nội dung và phương thức đào tạo cho thích ứng với yêu cầu phát triển trong giai đoạn mới.
- Thực hiện tốt công tác tuyển dụng cán bộ, đảm bảo thu hút được lực lượng lao động có chất lượng cao, có ph m chất tốt, đặc biệt quan tâm đến tác phong, phong cách giao tiếp để lựa chọn phù hợp với công tác chuyên môn và đặc thù kinh doanh ngân hàng của Chi nhánh.
- Tiếp tục cơ cấu lại tổ chức, con người theo từng khối công việc. Sắp ếp, bổ
sung cán bộ và lãnh đạo các phịng nghiệp vụ. Tăng cường cơng tác giáo dục chính trị tư tưởng cho CBCNV trong Chi nhánh.
-Yêu cầu thực hiện CBCNV thực hiện 100% các chương trình học và thi trắc nghiệm của hệ thống, thi của Chi nhánh nhằm nâng cao tinh thần tự học, nắm bắt các sản ph m dịch vụ, nâng cao kỹ năng bán hang, từ đó có cơ sở để đánh giá và sử dụng cán bộ hợp lý.
- Khuyến khích cán bộ cơng nhân viên đi học tập nâng cao trình độ đáp ứng với u cầu của cơng việc và sự phát triển của nền kinh tế, đặc biệt với quá trình hội nhập quốc tế.
- Nghiên cứu đổi mới cơ chế tièn lương, đảm bảo thu nhập thực tế cho người