3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụngKHCN của ngân hàng TMCP Quân
3.2.4 Hiện đại hóa cơng nghệ, phát triển hơn nữa hệ thống thông tin chokhách hàng
- Thơng tin đóng vai trị quan trọng và cần thiết trong mọi giai đoạn của quy trình tín dụng ngân hàng. Thơng tin chính là cơ sở để cán bộ tín dụng tiến hành các bước phân tích, đánh giá, thẩm định dự án vay vốn; là cơ sở để ngân hàng tiến hành kiểm tra, giám sát đối với các khoản nợ vay. Có thể nói, thơng tin là yếu tố quyết định giúp cho Chi nhánh ra các quyết định có hay khơng cấp tín dụng. Các thơng tin từ phía khách hàng cung cấp nhiều khi lại thiếu đầy đủ, chính xác, do vậy cán bộ tín dụng khơng thể chỉ dựa vào luồng thông tin do khách hàng cung cấp trong dự án mà phải nắm bắt, xử lý các thông tin về mọi vấn đề liên quan đến phương án, dự án nhiều nguồn khác nhau. Mặt khác, tổ lưu trữ các thông tin về khách hàng, thông tin thị trường, thông tin công nghệ, xây dựng hệ thống cung cấp thông tin chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng… dựa trên phần mềm tin học. Đây là căn cứ để đánh giá chính xác hơn về khách hàng vay vốn và nâng cao khả năng, tốc độ xử lý, ra quyết định cho vay và đầu tư.
- u cầu chung đối với thơng tin tín dụng là phải cụ thể, chính xác, đầy đủ và cập nhật. Thơng tin tín dụng có rất nhiều nguồn. Tuy nhiên, khơng phải nguồn nào cũng chính xác và độ tin cậy cao. Do đó, cán bộ tín dụng cần phải chọn lọc những nguồn thơng tin chính xác cho quyết định của mình. Vì vậy, để cơng tác thu thập thơng tin tín dụng KHCN thực sự có hiệu quả trong việc nâng cao chất lượng tín dụng KHCN thì Chi nhánh phải quan tâm tới những nguồn thơng tin từ những phía sau:
- Thứ nhất là thơng tin từ khách hàng vay vốn. Khách hàng vay vốn có trách
cáo tài chính, các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng… Để đảm bảo cho các báo cáo tài chính là đúng, các ngân hàng thường căn cứ vào kết quả kiểm toán của cơ quan kiểm tốn. Điều này khơng loại bỏ được hoàn toàn rủi ro cho ngân hàng khi khách hàng và cán bộ kiểm tốn thơng đồng với nhau để lừa đảo ngân hàng. Do đó, nguồn thơng tin từ khách hàng vay vốn thường có độ chính xác khơng cao.
- Thứ hai, nguồn thơng tin thu thập được từ việc phỏng vấn khách hàng vay vốn. Nguồn thơng tin này mang tính chất cảm tính cao từ phía cán bộ tín dụng vay vốn, nhưng nếu biết khai thác và tận dụng nó, cán bộ tín dụng sẽ thu được kết quả tương đối khả quan và chính xác.
- Ngoài những nguồn thơng tin kể trên, ngân hàng cịn có thể thu thập thơng tin qua việc trực tiếp xuống kiểm tra tại đơn vị, qua các ngân hàng khác mà khách hàng có quan hệ giao dịch, qua chủ nợ, đối tác của khách hàng, qua báo đài, tạp chí chuyên ngành, mạng internet,…
- Bên cạnh đó, Chi nhánh cần thực hiện tốt cơng tác lưu giữ những thông tin về khách hàng mà Chi nhánh đã thu thập được. Công việc lưu giữ phải được tiến hành thường xuyên, tập trung theo các mảng để dễ tìm kiếm khi cần. Ngồi việc lưu giữ bằng hồ sơ, việc lưu giữ thông tin khách hàng trong bộ nhớ máy vi tính của ngân hàng là quan trọng và rất thuận tiện.
- Tóm lại, yêu cầu đặt ra đối với Chi nhánh để nâng cao chất lượng tín dụng KHCN là phải thường xuyên thu thập, bổ sung thông tin cần thiết của khách hàng vào hệ thống hồ sơ thơng in chi tiết về tình hình hoạt động của khách hàng tại Chi nhánh để mọi cán bộ có thể nắm rõ thơng tin của khách hàng mà mình cần phục vụ để từ đó có thể đánh giá và quản lý khách hàng tốt hơn nhằm hạn chế những rủi ro với hoạt động tín dụng KHCN tại Chi nhánh.