Một số giải phỏp đẩy mạnh việc huy động vốn và sử- 123docz.net

hiƯu quả

Xuất phỏt từ những quan điểm - phơng hớng mục tiờu trong việc huy động vốn, cho vay vốn và sử dụng vốn của chớnh quyền địa phơng cũng nh− cđa các tỉ chức tớn dụng. Để cho hoạt động tớn dụng nụng nghiệp nụng thụn hoạt động thực sự cú hiệu quả trong việc xúa đúi giảm nghốo sau đõy tụi đề xuất một số giải phỏp nhằm nõng cao việc huy động, cho vay và sư dơng vốn có hiƯu quả:

4.7.2.1. Phải đa dạng hoỏ cỏc nguồn vốn tập chung đầu t

NHCSXH phải chủ động tớch cực hơn nữa trong việc huy động vốn từ các tỉ chức, cỏ nhõn trong và ngoài nớc, mở nhiều hỡnh thức huy động vốn phự hợp với từng đối tợng, từng thời gian, tỡm kiếm cỏc nguồn vốn khụng phải trả lÃi hoặc lÃi suất thấp để bổ xung nguồn vốn cho vay” [18].Nguồn vốn có vai trị cốt yếu để duy trỡ hoạt động của một tỉ chức tín dơng. Ngn vốn cđa ngân hàng chớnh sỏch xÃ hội chủ yếu là nguồn huy động trong dõn c, đồng thời cần phỏt huy cỏc nguồn gưi cđa các tỉ chức kinh tế, tranh thđ vốn tài trợ, vốn ủy thỏc của trung ơng hoặc cỏc tổ chức quốc tế. Cải tiến viƯc huy động vốn đĨ thu hỳt nguồn tiết kiệm trong nhõn dõn: ỏp dụng mức lÃi suất phự hợp, đa dạng húa cỏc hỡnh thức gửi tiết kiệm ngoài những hỡnh thức nh tiền gửi tiết kiệm cú thời hạn và khụng thời hạn, phỏt hành trỏi phiếu, kỳ phiếu với nhiều kỳ hạn và lÃi suất linh hoạt theo diễn biến thị trờng từng thời kỳ. Tạo điỊu kiƯn cho ng−ời gưi tiỊn rút tiỊn nhanh chóng dễ dàng thoải mỏ Phải khuyến khích gửi tiết kiệm dài hạn với mức lÃi suất phù hỵp. Kết hỵp cho vay với tiết kiƯm, cho vay với huy động đĨ tăng thờm nguồn vốn va

4.7.2.2. Đổi mới cải tiến thủ tục cho vay và thời hạn cho vay

- Thủ tục cho vay: NHTƯ chỉ đạo cỏc NH CSXH cải tiến quy trỡnh, thủ tục cho vay để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho việc vay vốn u đÃi đối với hộ nghèo”[17]. Thđ tơc cho vay vốn đÃ cú nhiều cải tiến đỏng kể. Tuy nhiờn vẫn cũn cú những hạn chế: thủ tục rờm rà, trựng lặp khụng cần thiết. Lỵi ích từ viƯc đơn giản thủ tục vay vốn đú là việc giảm chi phớ hồ sơ in sẵn, giảm quỏ tải cho cỏn bộ tớn dụng, phự hợp với rộng dÃi cỏc đối tợng cú nhu

Bạn đang xem tài liệu trờn website: http://36kn.infoBạn đang xem tài liệu trờn website: http://36kn.info Bạn đang xem tài liệu trờn website: http://36kn.info Bạn đang xem tài liệu trờn website: http://36kn.info Bạn đang xem tài liệu trờn website: http://36kn.info

cầu vay vốn. HiƯn nay kinh tế của địa phơng đÃ phỏt triển, nhu cầu vốn cho đầu t, sản xuất vừa và nhỏ tăng cao thỡ ngõn hàng cần tăng cờng mở rộng nguồn vốn cũng nh cho vay tới mọi thành phần kinh tế trờn đị bàn huyện.

- Thời hạn cho vay: Tựy vào chiến lợc, mục tiờu phát triĨn kinh tế cđa địa phơng cũng nh tựy vào mục đớch đầu t cho sản xt kinh doanh cđa từng hộ gia đỡnh mà ngõn hàng cú thể tăng mức cho vay và thời hạn cho va

Để nõng cao chất lợng và thu hỳt khỏch hàng, ngõn hàng cần cú chớnh sách thđ tơc cho vay thn tiện, gọn nhẹ thụng qua theo dừi và thẩm định cỏc dự ỏn sản xuất kinh doanh.

4.7.2.3. Tăng cờng cụng tỏc đào tạo cỏn bộ tớn dụng

Phải tăng cờng và nõng cao năng lực đội ngũ cỏn bộ làm cụng tỏc giảm nghốo ở cấp xÃ, huyện, đặc biệt là cỏn bộ XĐGN ở các xã nghèo, các xã vựng sõu, vựng xa và vựng cú đồng bào dõn tộc thiểu số [17]. Phải cú chơng trỡnh đào tạo bồi dỡng cho cỏn bộ tớn dụng của ngõn hàng và cỏc cộng tỏc viờn thờng xuyờn đào tạo nghiệp vụ chuyờn mụn đối với cán bộ tín dụng ngõn hàng để đỏp ứng nhu cầu: cho cỏn bộ đi học, tập hn vỊ nghiƯp vụ ở cỏc trờng chuyờn mụn. Đồng thời nõng cao năng lực cho cỏn bộ xúa đúi giảm nghốo ở cỏc xÃ, tổ chức hội tham gia chỉ đạo hoạt động vay vốn nh: Hội Phụ nữ, Hội nụng dõn, Hội Cựu chiến binh…

Cần mở thờm các lớp tập hn vỊ sư dơng vốn vay cho các hộ nghèo với mơc đớch nõng cao năng lực và hiệu quả sử dụng vốn. Nhằm giỳp nụng dõn nghèo sư dơng vốn đúng mơc đich, hiệu quả và hiểu đợc quy trỡnh cho vay, trả vốn, lÃi đỳng thời hạn khụng làm ảnh hởng đến hoạt động của tổ chức tín dơng

4.7.2.4. Phát triển cơ sở hạ tầng nụng thụn và mở rộng thị trờng tiờu thụ nụng sản

Nhỡn chung cơ sở hạ tầng của huyện: điện, đờng, trờng, trạm …trong những năm qua đều đợc trỳ trọng xõy dựng và nõng cấp. Tuy nhiờn vẫn cũn nhiều cụng trỡnh do niờn hạn sử dụng đÃ lõu năm nờn bị xuống cấp nờn cần đợc đầu t và nõng cấp. Cỏc cụng trỡnh thủy lợi cần đợc kiờn cố húa đảm bảo cho cụng tỏc tới tiờ

Cần phải nõng cấp và mở rộng cỏc khu chợ trờn địa bàn huyện, trỏnh tập chung ở những nơi cú giao thụng thuận lợ Phấn đấu mỗi xÃ cú từ 1 - 2 khu chợ nhằm cung cấp cỏc nụng sản hàng hú Cỏc doanh nghiệp đúng trờn địa bàn phải năng động tỡm kiếm và mở rộng thị trờng tiờu thụ. Đảm bảo cung cấp đầu ra cho sản xuất nụng nghiệp.

4.7.2.5. Tăng cờng cụng tỏc chuyển giao kĩ thuật và nõng cao kĩ năng sản xuất kinh doanh cho hộ nông dân

“NHCSXH chđ động đỊ xt với lãnh đạo địa phơng cỏc giải phỏp phối hợp chặt chẽ hoạt động tớn dơng cho vay hộ nghèo và cỏc đối tợng chớnh sỏch với việc tổ chức lại sản xuất, gỏn cỏc chơng trỡnh KN KL KN và chun giao KTKHCN” [ 18].Nhận thức của ngời nụng dõn rất quan trọng trong viƯc sư dơng vốn. Khi đÃ hiểu biết về cỏch sử dụng vốn sẽ làm nảy sinh nhu cầu vỊ vốn cđa hộ cho nờn cần phải tăng cờng cụng tỏc khuyến nụng, cỏc cơ quan khuyến nụng kết hợp với các cấp chính qun, các ban ngành, cỏc tổ chức đồn thể ở địa phơng nờn tổ chức cỏc lớp tập huấn chun giao kĩ tht và phỉ biến kiến thức về sản xuất kinh doanh cho nụng dõn địa phơng giỳp họ nắm bắt đợc khoa học kĩ thuật thỡ sẽ làm họ có nhu cầu sư dơng vốn nhiỊu hơn.

4.7.2.6. Chính sỏch của nhà nớc

Sản xuất nụng nghiệp là thế mạnh của huyện, nhng viƯc áp dơng thực hiƯn luật đất đai cũn chậm là yếu tố ảnh hởng tới bảo đảm tiền vay, chuyển dịch cơ cấu kinh tế, mạnh dạn và yờn tõm đầu t sản xuất. Mặt khỏc tự bản thõn ngời nụng dõn khú khăn trong việc thị trờng ổn định và rộng lớn cho nờn rất cần sự định hớng quy hoạch và giải quyết ở phạm vi vĩ mụ, cú vai trũ của nhà.

- Xỏc định rừ mụ hỡnh và tạo lập cơ chế đẩy nhanh chúng chuyển dịch cơ cấu cõy trồng, vật nuụi nhằm vừa phỏt huy thế mạnh địa phơng, vừa phỏt huy sự hài hũa tổng thể trong quỏ trỡnh phỏt triển, tăng sức mạnh cạnh tranh về hàng húa nụng phẩm trờn thị trờng.

- Đầu t nõng cấp cỏc khõu bảo quản, chế biến vận chuyển nụng phẩm đến nơi tiờu thụ, giảm tỉn thất hao h−, lãng phí nguyên vật liƯu, nâng cao chất lợng, tạo thờm giỏ trị gia tăng.

- Tổ chức tốt thị trờng nụng sản phẩm trờn cơ sở nõng cao chất lợng, mẫu mÃ của sản phẩm, xõy dựng hệ thống cung ứng dịch vụ nguyờn vật liệu hỵp lý, tỉ chức tốt cụng tỏc tiếp thị.

- Cung cấp đủ vốn, chớnh sỏch tiền tệ và tín dơng cđa chính phđ

4.7.2.7. Để tăng trởng nguồn vốn uỷ thỏc qua tổ chức Hội Phụ nữ, bảo đảm sử dụng hiệu quả và bảo toàn nguồn vốn Hội Phụ nữ cỏc cấp cần phối hợp với NHCSXH thực hiƯn tốt các giải phỏp sau:

- Tăng cờng tuyờn truyền sõu rộng tới cỏc cỏn bộ, hội viờn Phụ nữ về chủ trơng, đờng lối của Đảng, chớnh sỏch của Nhà nớc về xoỏ đúi giảm nghốo, tớn dụng u đÃi đối với hộ nghốo và cỏc đối tợng chớnh sỏch khỏc.

- Tiếp tơc phát triĨn ngn vốn vay uỷ thỏc để hỗ trợ phụ nữ nghốo phỏt triển kinh tế gia đỡnh bền vững.

- Th−ờng xuyên cđng cố, nâng cao chất lợng hoạt động của tổ TK&VV, triĨn khai thành lập tổ vay vốn mới theo quy định, thu hỳt phụ nữ nghốo làm chủ gia đỡnh. Tăng cờng sự chỉ đạo của BTVPN cơ sở đối với việc nõng cao chất lợng hoạt động cđa tỉ TK&VV.

- Các cấp hội phõn cụng cỏn bộ cú đủ năng lực, trỡnh độ để phụ trỏch và tham mu trong cụng tỏc tổ chức thực hiện hoạt động uỷ thỏc, tổ chức tập huấn nõng cao năng lực cỏn bộ hội các cấp, cán bộ tỉ TK&VV.

- Thờng xuyờn phối hợp với phũng NN&PTNT huyện và cỏc phũng chức năng khỏc để chuyển giao KHKT, dạy nghềcho cỏc hộ vay vốn đĨ giúp các hộ kinh doanh có hiệu quả vơn lờn thoỏt nghốo, nhằm nâng cao hiƯu quả sư dơng vốn.

- Tăng cờng cụng tỏc kiểm tra, giỏm sỏt hoạt động uỷ thỏc cho vay hộ nghốo và cỏc đối tợng chớnh sỏch xÃ hội khỏc. Đặc biệt kiểm tra giỏm sỏt hoạt động uỷ thỏc ở cơ sở, tổ TK&VV để thực hiện thắng lợi chơng trỡnh mục tiờu xoỏ đúi giảm nghốo của huyện [29].

Phần 5

Kết luận, tồn tại và đề nghị

5.1. Kết luận

- Từ khi đợc thành lập, nhờ có tín dơng cđa NHCSXH. Đời sống cđa cỏc hộ nghốo đÃ cú nhiều thay đổ Ngời dõn đÃ sử dụng vốn vay cú hiệu quả trong cỏc ngành trồng trọt, chăn nuụi, dịch vụ và ngành nghỊ. Nhờ có vốn vay u đÃi của NHCSXH đa vào sản xuất năng suất sản lợng của cõy trồng vật nuụi tăng lờn. Tỷ lệ hộ nghốo đúi trong huyện giảm từ 13,3% năm 2005 xuống cũn 10,00% năm 2007.

- NHCSXH qua cỏc năm hoạt động đÃ đạt đợc nhiều kết quả. Trong 3 năm 2005 - 2007 NHCSXH đã cho các hộ nghèo vay vốn với tỉng cộng 48,66 tỷ đồng. Với số tiền này đÃ giỳp cho cỏc hộ nghốo cú tiền đĨ mua cây trồng, con giống vật t− trang thiết bị và phục vụ cho sản xt. Tỷ lƯ hộ nghốo đợc vay vốn khỏ cao trờn 80% số hộ nghốo đợc vay vốn so với hộ nghèo cđa huyện

- Việc cho phụ nữ vay vốn thụng qua hội phụ nữ đã thực sự đem lại hiệu quả. Ngời phụ nữ khụng những đợc vay mà cũn trực tiếp đợc sử dơng vốn vay theo mơc đích của mỡnh, đảm vốn đợc vay đỳng mục đớch phỏt triển sản xuất. Vỡ vậy hiệu quả mà vốn vay đÃ mang lại là giỳp cỏc hộ nghốo tăng thu nhập, nâng cao mức sống, giỳp cỏc phụ nữ nghèo thoát nghèọ Trong năm 2007 đÃ cú 306 phụ nữ thoỏt nghốo làm giảm tỷ lệ hộ nghèo chung cđa toàn hun.

- NHCSXH khụng những chỉ cấp vốn cho hội phụ nữ để cho vay tới cỏc phụ nữ nghốo mà càng ngày NHCSXH và hội phụ nữ càng kết hợp chặt chẽ với nhau trong viƯc chun giao những tiến bộ khoa học kĩ tht cho các phơ nữ nghốo thụng qua cỏc lớp tập huấn, cỏc cuộc hội thả Đảm bảo ngời phụ nữ khụng những cú vốn vay mà cũn cú cả kiến thức, kĩ thuật, kĩ năng trong việc sử dụng vốn vay có hiƯu quả.

Từ những kết quả đÃ đạt đợc cho thấy rằng chính sách cho vay vốn −u đÃi cỏc hộ nghốo là một chớnh sỏch tớch cực, đÃ gặt hỏi đợc những kết quả làm thay đổi dần bộ mặt nụng nghiệp nụng thụn Vụ Bản. Vỡ vậy về phớa NH

cần tăng cờng hơn nữa nguồn vốn của mỡnh bằng cỏc biện phỏp huy động vốn khỏc nha Để cú đđ vốn cho nhu cầu cđa đầu t− phát triĨn cđa ng−ời dõn, tăng mức vay bỡnh quõn/lợt vay lờn. Cần tăng cờng vốn hơn nữa cho phụ nữ Đồng thời về phớa ngời dõn cần sử dụng vốn đỳng mục đớch hơn, quản lý vốn chặt chẽ hơn để lợi nhuận do đồng vốn mang lại là cao nhất.

5.2. Tồn tại

Bờn cạnh những mặt đÃ đạt đợc cũn một số những tồn tại cha giải quyết đợc hoặc giải quyết đợc nhng cũn yếu kộm: sự phối hợp giữa ngõn hàng và chính quyền, địa phơng, cỏc tổ chức chính trị - xã hội, các ban ngành đoàn thể cha đồng bộ, số l−ỵng hộ nghèo vay vốn tín dơng nhiỊu nhng số lợng cỏn bộ tớn dụng lại hạn chế, trong cụng tỏc cho vay và thu hồi vốn gặp nhiều khú khăn, mỗi cán bộ tín dơng phơ trách cùng một lúc nhiỊu xã, nhiỊu tỉ vay vốn cho nên thờng khụng đỏp ứng đủ và kịp thời cỏc vấn đề phỏt sinh trong quỏ trỡnh cho vay và kiểm soỏt vốn va

Cỏn bộ tớn dụng hầu nh vẫn chỉ tập chung vào việc làm sao đa đợc đủ số lợng vốn đÃ đợc duyệt tới tay cỏc hộ nghốo và làm sao thu hồi đđ vốn đúng thời hạn mà cha trỳ trọng tới việc hớng dẫn ngời dõn đầu t vốn nh thế nào cho hiệu quả, cha chỳ ý đờn những khú khăn mà ngời dõn gặp phải trong sản xuất để hiểu lý do ngời dõn bị quỏ hạn trả nợ.

ở cỏc tổ tơng trợ vay vốn vẫn cũn hiƯn t−ỵng nĨ nang khi xét dut đối tợng đợc vay vốn.

5.3. Đề nghị

Nhận thấy những mặt cũn tồn tại từ chớnh sỏch cho vay u đÃi hộ nghốo ở huyện Vụ Bản tụi thấy cần cú những biện phỏp để thực hiện tốt hơn nữa chớnh sỏch này:

- NHCSXH cùng chớnh quyền địa phơng, cỏc tổ tơng trợ thờng xuyờn kiểm tra, đụn đốc thu hồi vốn, đồng thời tỡm hiểu nguyờn nhõn trả nợ quỏ hạn của cỏc hộ để cú cỏch giải quyết hợp lý.

- Tăng cờng hơn nữa việc kiểm tra giỏm sỏt tỡnh hỡnh sử dụng vốn vay của cỏc hộ nghốo, phỏt hiện kịp thời những trờng hợp sử dụng vốn vay sai mục đớch và cú biện phỏp xử lý .

- NHCSXH cựng cỏc cấp cỏc ngành cần phối hợp đồng bộ hơn nữa đảm bảo vốn tới tận tay ng−ời nghèo, đúng thời vơ, đúng chđ tr−ơng cđa chính phđ và nhà n−ớc.

- Mở rộng hơn nữa phơng thức cho vay thụng qua cỏc tổ tơng trợ để hộ nghốo đợc hỗ trợ thờm về kinh nghiệm làm ăn của cộng đồng.

- Tăng cờng cụng tỏc chuyển giao khoa học kĩ thuật đến các hộ nghèo, trú trọng hơn nữa cụng tỏc khuyến nụng.

- Nờu những điển hỡnh kinh tế giỏi cho ng−ời nghèo học tập kinh nghiƯm . - Tăng cờng hơn nữa việc cho vay tới cỏc đối tợng là phụ nữ nghèọ

Một số giải phỏp đẩy mạnh việc huy động vốn và sử dơng vốn vay hiƯu quả

Đặc điểm tự nhiờn địa bàn nghiờn cứu

Ngõn hàng NN và PTNT huyện Vụ Bản