cổ phần Tiên Phong chi nhánh Tây Hà Nội
2.3.1 Kết quả đạt được
Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Tây Hà Nội đã áp dụng chính sách cho vay thận trọng, tập trung cải thiện chất cho vay theo các tiêu chuẩn quốc tế và minh bạch. Năm 2016, có một sự tăng trưởng tích cực trong hoạt động cho vay KH cá nhân. Bên cạnh đó, chất lượng cho vay ngày càng được kiểm sốt tốt hơn.
- Công nghệ thông tin tiếp tục là nhân tố cốt lõi trong việc hiện thực hóa tầm nhìn của Ngân hàng: trở thành nhà cung cấp dịch vụ tài chính tốt nhất tại Việt Nam. Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Tây Hà Nội tiếp tục đầu tư vào công nghệ là hết sức cần thiết trong việc cung cấp cho khách hàng của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Tây Hà Nội các dịch vụ tài chính tồn diện và giải pháp ngân hàng hàng đầu.
Chất lượng dịch vụ tốt, Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Tây Hà Nội đặt trọng tâm nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm mang đến sự hài lòng cao nhất cho khách hàng.
Xây dựng đội ngũ nguồn nhân lực có trình độ chun mơn cao
Chất lượng nguồn nhân lực là nhân tố góp phần quan trọng trong việc phát triển cho vay KHCN. Khi cán bộ tín dụng/quan hệ khách hàng có chun mơn nghiệp vụ cao, am hiểu sản phẩm và quy trình, quy định; có tư cách đạo đức, làm việc với tinh thần trách nhiệm cao và tác phong chuyên nghiệp.
Áp dụng hệ thống khoa học công nghệ hiện đại, tiên tiến vào hoạt động cho vay KHCN.
Song song với việc nghiên cứu sản phẩm dịch vụ bán lẻ, đào tạo bồi dưỡng nhân viên, Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Tây Hà Nội cũng đã chú trọng việc áp dụng hệ thống khoa học công nghệ hiện đại, tiên tiến để hỗ trợ và phát triển hoạt động cho vay KHCN.
2.3.2. Những hạn chế
- Dư nợ cho vay KHCN có tỷ trọng chưa cao. Sản phẩm cho vay cá nhân của ngân hàng tuy đã đa dạng, có nhiều loại sản phẩm phù hợp với các nhu cầu khác nhau của khách hàng, nhưng chủ yếu vẫn là các sản phẩm truyền thống, với các mục đích đơn thuần như: vay để mua nhà, vay sửa nhà, vay mua ô tô, vay sản xuất kinh doanh hộ… Bên cạnh đó, chưa có các điều kiện linh hoạt đi kèm, chủ yếu vẫn cần có tài sản bảo đảm đầy đủ. Các sản phẩm của ngân hàng mới chỉ dừng lại ở mức độ tương đồng với các ngân hàng khác, chưa tạo ra được sự khác biệt hồn tồn, tìm được nét riêng biệt và nổi trội hơn. Công tác khách hàng còn hạn chế, các sản phẩm mới chưa được triển khai hiệu quả.
- Thời gian giải quyết món vay chưa thật nhanh chóng. Thường thì thời gian giải quyết món vay chỉ kéo dài nhất là 01 tuần (với những món vay lớn và chứa đựng nhiều rủi ro) và nhanh nhất là giải quyết ngay trong ngày ngay sau khi khách hàng hoàn tất hồ sơ vay vốn. Vấn đề là ở thời gian để khách hàng hoàn thiện được hồ sơ vay vốn.
- Các hoạt động marketing của Ngân hàng chưa được tập trung chú trọng, công tác PR, quảng bá giới thiệu sản phẩm được thực hiện kém bài bản từ khâu đi nghiên cứu thị trường, tiếp thị sản phấm cho đến khâu “bán hàng” trực tiếp tạo hình ảnh Ngân hàng thiếu chuyên nghiệp. Tổng đài tư vấn điện thoại chưa làm việc tích cực và phát huy được hiệu quả trong việc hỗ trợ khách hàng, nghiên cứu về phản hồi của khách hàng với sản phẩm hoặc giải đáp thắc mắc của khách hàng chưa thấu đáo.
2.3.3 Nguyên nhân hạn chế
- Sự biến động của nền kinh tế:
Nền kinh tế của Việt Nam cũng bộc lộ nhiều yếu kém, chất lượng tăng trưởng thấp, chưa ổn định, lạm phát và chỉ số giá tiêu dùng chưa được kiểm sốt ổn định, ảnh hưởng khơng nhỏ đến thị trường ngân hàng. Cuộc chạy đua lãi suất huy động giữa các ngân hàng cũng đẩy lãi suất cho vay lên cao, khiến các khách hành cá nhân, hộ gia đình đi vay sản xuất kinh doanh chịu chi phí lớn.
- Sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng thương mại
Trong thị trường bán lẻ, đã có một số ngân hàng đi trước và dẫn đầu về dịch vụ, thị phần với các đường lối phát triển rất rõ ràng, như Sacombank, Techcombank, ANZ… Các ngân hàng đối thủ này đã tham gia thị trường từ lâu, và một số ngân hàng nước ngồi có tiềm lực lớn về vốn, cơng nghệ hiện đại, quy trình tiên tiến, sản phẩm đa dạng và tiện ích… sẽ tạo ra những áp lực lớn cho Ngân hàng trong lĩnh vực phát triển cho vay KHCN.
2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan
- Cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội bộ ở Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Tây Hà Nội dù đã được tăng cường nhưng chất lượng chưa cao.
Hoạt động của phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Tây Hà Nội đối với các phịng tín dụng vẫn cịn nhiều hạn chế, chỉ xem xét tình hình nợ xấu trên số liệu mà chưa có cái nhìn tổng thể, tồn bộ về các mặt hoạt động cho vay KHCN, theo đó chưa thể thực sự kiểm tra kiểm sốt và giám sát hoạt động cho vay có hiệu quả, giảm tỷ lệ nợ xấu cho Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Tây Hà Nội
- Khả năng tiếp cận và phát triển khách hàng tại các chi nhánh cịn hạn chế
Các cán bộ tín dụng phịng bán lẻ chưa thực sự chủ động trong việc phát triển khách hàng mới, tìm kiếm các cơ hội hợp tác, liên kết với các đối tác trên địa bàn như các showroom ơ tơ, sàn giao dịch bất động sản…để tìm kiếm cơ hội bán thêm, bán chéo các sản phẩm cho vay KHCN; mà chủ yếu vẫn thụ động chờ khách hàng của trưởng phịng, lãnh đạo tìm về.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN
PHONG CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI.
3.1. Mục tiêu phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân giai đoạn 2017 – 2018
- Tăng trưởng thêm số lượng khách hàng cá nhân; - Tăng thêm dư nợ cho vay KHCN;
- Giảm tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN;
- Tăng tỷ trọng thu nhập từ cho vay KHCN;
- Ứng dụng các công nghệ hiện đại, tiên tiến trong hoạt động cho vay KHCN. - Giảm thủ tục, thời gian trong nghiệp vụ tác nghiệp, xử lý khoản vay.