(Đơn vị: triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh(%)
2013/2014 2015/2014
Tổng số nợ xấu 99.483 111.233 111.300 +11,8 +6,25
Tổng dư nợ 2.767.774 2.965.950 3.122.121 +7,2 +5,3
Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ
(%) 3.6 % 3,8% 3.6% +0,2 -0,2
(Nguồn: Phịng kế hoạch kinh doanh)
Nhìn trên hình ta có thể thấy rõ trong giai đoạn 2013-2015 thì tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh ngày càng tăng. Tổng số nợ xấu năm 2014 so với 2013 tăng 11.750 (trđ) tức tăng 11.8% và đến năm 2015 số nợ xấu của chi nhánh tiếp tục tăng so với năm 2014 là 67 (trđ) tương ứng tăng 6,25%.
Ta nhận thấy tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ trong giai đoạn 2013-2015 có nhiều biến đổi lúc tăng, lúc giảm. Tỷ lệ này năm 2013 là 3.6% và đến năm 2014 thì có sự tăng lên đơi chút là 3.8 % nguyên nhân chủ yếu là do sự bùng nổ của lạm phát làm ảnh hưởng đến việc chi trả tiền vay cho NH của người dân. Tuy nhiên đến năm 2015 thì tỷ lệ này lại đã giảm xuống còn 3.6 %.
2.2.2 Thực trạng hoạt động quản trị rủi ro tín dụng .
Nhận dạng RRTD trong hoạt động cho vay tại Chi nhánh :
Bộ máy cấp TD: Tham gia trực tiếp vào hoạt động cấp tín dụng là phòng kế hoạch
kinh doanh, hoạt động dưới sự giám sát và chỉ đạo chính từ đồng chí phó giám đốc. Trưởng phòng giao dịch với hạn mức phán quyết cho vay và nội dung ủy quyền phù hợp với quy định ủy quyền quyết định ký hợp đồng tín dụng. Những cán bộ làm công tác TD đều được đào tạo bài bản đúng chuyên môn nghiệp vụ. Tuy nhiên phần lớn đội ngũ cán bộ còn trẻ về cả tuổi nghề và kinh nghiệm công tác nên hiệu quả hoạt động TD nhiều khi vẫn chưa đạt được kết quả như mong muốn.
Quy trình cho vay: Chi nhánh thực hiện theo quyết định 909/QĐ-HĐQT-TDHo
ngày 22 tháng 7 năm 2014 về quy trình cho vay hộ gia đình, cá nhân trong hệ thống Agribank. Quy trình chung như sau:
+ Bước 1: Tiếp nhận, tư vấn và hướng dẫn KH lập hồ sơ vay vốn
+ Bước 3: Xét duyệt cho vay
+ Bước 4: Hoàn thiện hồ sơ và ký kết hợp đồng ( tín dụng, bảo đảm tiền vay) + Bước 5: Kiểm tra, giám sát hồ sơ và giải ngân
+ Bước 6: Thu hồi nợ gốc, lãi, phí và xử lý các phát sinh
+ Bươc 7: Thanh lý hợp đồng tín dụng và giải chấp tài sản đảm bảo
Công tác thẩm định tài chính dự án là do phòng kinh doanh đảm nhiệm. Qua thực tế nghiên cứu tại Chi nhánh cho thấy việc thực hiện quy trình cho vay còn nhiều bất cập. Công tác thẩm định hồ sơ trước khi vay vốn KH nhiều khi còn chưa được chính xác hồn tồn, còn dựa nhiều vào cảm tính, trong q trình cho vay khó kiểm tra thực tế về mục đích sử dụng vốn vay của người vay.
Phân tích cấu trúc và đo lường rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay
Cấu trúc RRTD tại Chi nhánh được thể hiện dưới dạng : Nợ quá hạn, nợ giãn và nợ
khoanh.