- Phịng Tổ chức Hành chính là phịng nghiệp vụ thực hiện cơng tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của NHNN và Vietinbank; thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an tồn chi nhánh.
- Phịng Tổng hợp là phịng nghiệp vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh.
- Phòng Tiền tệ kho quỹ là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn tiền mặt, TSQ, GTCG, ACQT, TSBĐ, thực hiện quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và Vietinbank; ứng và thu tiền cho các Quỹ tiết kiệm, các phòng giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt lưu động cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn, nộp/lĩnh tiền mặt trực tiếp với NHNN, các TCTD khác.
- Phòng Kế tốn giao dịch là phịng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch với khách hàng; các nghiệp vụ và công việc liên quan đến cơng tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của NHNN và Vietinbank; thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm của Ngân hàng.
- Phòng Khách hàng doanh nghiệp là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp để khai thác vốn, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của NHNN và Vietinbank.
- Phòng Bán lẻ là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân để khai thác vốn thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHNN và Vietinbank.
- Các Phòng giao dịch là phòng thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng (bao gồm cả khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân) để khai thác thu hút nguồn tiền gửi, phát triển tín dụng, cung cấp đầy đủ các dịch của ngân hàng.
2.1.3. Đặc điểm nguồn lực và kết quả kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Đông Hải Dương Đông Hải Dương
2.1.3.1. Cơ sở vật chất, kỹ thuật và mạng lưới hoạt động
Vietinbank Đơng Hải Dương có trụ sở chính tại Số 297, đường Trần Hưng Đạo, thị trấn Kinh Môn, huyện Kinh Mơn, tỉnh Hải Dương. Tọa lạc tại những vị trí
đắc địa cùng với cơ sở vật chất hiện đại bậc nhất, khẳng định vị thế dẫn đầu của Ngân hàng.
Hiện nay, tất cả các phòng giao dịch cũng như chi nhánh của Vietinbank nói chung và Chi nhánh Đơng Hải Dương nói riêng đều được kết nối trực tuyến và xây dựng theo mơ hình chuẩn của Vietinbank, giúp khách hàng dễ dàng tiến hành các giao dịch tại bất kỳ ngân hàng, điểm giao dịch nào của Vietinbank Đông Hải Dương.
Các kỹ thuật tiên tiến và chuẩn mực quốc tế được Vietinbank tích cực tiếp cận. Trong đó phải kể đến việc khai thác dữ liệu lớn (Big Data) hiệu quả, hỗ trợ đắc lực cho công tác chọn lọc khách hàng, quản trị danh mục, tăng cường bán chéo và nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
Chi nhánh có trụ sở chính đặt tại Số 297, đường Trần Hưng Đạo, thị trấn Kinh Môn, huyện Kinh Môn, tỉnh Hải Dương. Tại ngày 31 tháng 12 năm 2018, Chi nhánh có 01 Trụ sở chính, 05 phịng giao dịch. Trụ sở chính và Phịng giao dịch của Chi nhánh được nằm rải rác trên địa bàn huyện Kinh Môn, Hải Dương giúp Chi nhánh khai thác đối đa được khách hàng trong khu vực này. Ngồi ra, sắp tới, Chi nhánh có kế hoạch xin mở thêm tại các huyện lân cận để mở rộng quy mô và mạng lưới hoạt động.
2.1.3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh
Nhờ có chiến lược kinh doanh đúng đắn, cùng với sự nỗ lực của CBNV tồn chi nhánh, Vietinbank Đơng Hải Dương đã đạt được nhiều kết quả khả quan. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh được thể hiện trong bảng 2.1 dưới đây như sau:
Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu kinh doanh chính của Vietinbank Đơng Hải Dương ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch 2018/2017 Chênh lệch 2019/2018 +/- % +/- % Nguồn vốn 20.049 22.104 25.626 2.055 10,25 3.522 15,93 Dư nợ 11.063 13.349 16.581 2.286 20,66 3.232 24,21 Tổng thu 1.492 1.568 1.787 76 5,09 219 13,97 Tổng chi 709 729 823 20 2,82 94 12,89
Chênh lệch Thu - Chi 783 839 964 56 7,15 125 14,90
(Nguồn: Báo cáo KQKD của Vietinbank Đông Hải Dương)
Nguồn vốn của chi nhánh có sự tăng trưởng ổn định trong giai đoạn 2017- 2019, năm sau cao hơn năm trước hơn 10%. Cụ thể, nguồn vốn của chi nhánh năm 2018 tăng trưởng 10,25% so với năm 2017, từ 20.049 tỷ đồng lên 22.104 tỷ đồng. Đến năm 2019, tổng nguồn vốn tiếp tục tăng thêm 15,93%, đạt mức 25.626 tỷ đồng. Tổng nguồn vốn liên tục tăng qua các năm là do chi nhánh đã làm tốt công tác huy động vốn từ các tổ chức và dân cư.
Hoạt động tín dụng của chi nhánh cũng khơng ngừng phát triển, đóng góp lớn vào lợi nhuận của chi nhánh. Cụ thể, dư nợ cho vay năm 2018 tăng 20,66% so với năm 2017, năm 2019 tiếp tục tăng 24,22% so với năm 2018.
Nhờ sự phát triển các hoạt động tín dụng và hoạt động dịch vụ, tổng thu của chi nhánh cũng có sự tăng trưởng rõ rệt qua các năm, đặc biệt là trong giai đoạn 2018-2019, tổng thu của chi nhánh tăng lên 13,97%, gấp gần 3 lần so với tăng trưởng của tổng thu trong giai đoạn 2017-2018 (5,09%). Tuy nhiên, nguồn thu nhập chủ yếu của Chi nhánh mới đang đến từ hoạt động chính là hoạt động tín dụng, các hoạt động phi tín dụng của chi nhánh chưa phát triển. Nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng của chi nhánh tương đối thấp so với tổng thu nhập của chi nhánh. Đây là một lỗ hổng trong cung cấp dịch vụ của Vietinbank Đơng Hải Dương vì các dịch vụ phi tín dụng mang lại hiệu quả cao nhưng khơng tốn nhiều chi phí và nguồn lực. Chi
Cùng với sự tăng trưởng của tổng thu thì tổng chi của chi nhánh cũng tăng từ 709 tỷ đồng năm 2017 lên 823 tỷ đồng năm 2019. Tuy nhiên tốc độ tăng của tổng chi nhỏ hơn nhiều so với tốc độ tăng của tổng thu, vì thế, chênh lệch thu chi của chi nhánh vẫn có sự tăng trưởng từ 783 tỷ đồng năm 2017 lên 964 tỷ đồng năm 2019, tương ứng tăng 23,13% sau 2 năm.
2.2. Phát triển dịch vụ Bancassurance tại Vietinbank chi nhánh Đông Hải Dương Dương
2.2.1. Mơ hình Bancassurance của Vietinbank – Chi nhánh Đơng Hải Dương
2.2.1.1. Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
Công ty TNHH MTV bảo hiểm Ngân hàng Công thương Việt Nam (tên giao dịch là Bảo hiểm Vietinbank, tên viết tắt là VBI) là mơ hình Bancassurance được phát triển bởi Ngân hàng Công thương Việt Nam trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ và được triển khai thực hiện tại tất cả các chi nhánh, phòng giao dịch thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam.
VBI có tiền thân là Công ty liên doanh giữa Ngân hàng Công thương Việt Nam và Công ty Bảo hiểm Châu Á của Singapore. Ngày 17/12/2008, VBI được Bộ Tài chính cấp Giấy phép chuyển đổi thành Cơng ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trên cơ sở Vietinbank mua lại toàn bộ phần vốn góp của phía đối tác nước ngồi để trở thành Cơng ty trực thuộc 100% vốn của Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam.
Sơ đồ 2.2. Mơ hình Bancassurance của Vietinbank chi nhánh Đông Hải Dương
(Nguồn: Vietinbank chi nhánh Đông Hải Dương, 2019)
Là một Bancassurance 100% do ngân hàng sở hữu, VBI kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm, các hoạt động đề phòng, hạn chế rủi ro, tổn thất; giám
Vietinbank
Công ty TNHH MTV bảo hiểm ngân hàng Công thương Việt Nam
định tổn thất, xét giải quyết bồi thường; quản lý quỹ và đầu tư vốn; các hoạt động khác theo quy định của pháp luật. Với phương châm hoạt động là “Chuyên nghiệp - phát triền bền vững”, VBI tập trung đáp ứng nhu cầu bảo hiểm cho các Tổ chức, cá nhân Việt Nam và nước ngoài hoạt động và sinh sống tại Việt Nam, đặc biệt là các khách hàng vay vốn của Vietinbank. VBI cũng đẩy mạnh hợp tác với các Công ty bảo hiểm khác trên thị trường để cùng đóng góp và tìm hướng phát triển phù hợp trong thị trường bào hiểm Việt Nam.
2.2.1.2. Dịch vụ bảo hiểm nhân thọ
Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Vietinbank Aviva (VietinbankAviva) được cấp phép hoạt động theo Giấy phép số 64/GP-KHBH cấp tháng 7 năm 2011 dưới hình thức liên doanh giữa Vietinbank và Tập đoàn Bảo hiểm Aviva, tập đoàn bảo hiểm lớn nhất của Anh Ọuốc. Đây là mơ hình Bancassurance được thành lập dưới hình thức liên minh chiến lược trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ.
Sơ đồ 2.3: Mơ hình Bancassurance giữa Vietinbank và Tập đồn Bảo hiểm Aviva
(Nguồn: Vietinbank chi nhánh Đông Hải Dương, 2019)
VietinAviva ra đời trên cơ sở kết hợp kinh nghiệm và chất lượng dịch vụ quốc tế của Tập đoàn Aviva và hệ thống chi nhánh rộng khắp tại Việt Nam của Vietinbank. Vietinbank và Aviva đều có chung mục tiêu xây dựng một liên doanh bảo hiểm và tạo nên một kênh bán bảo hiểm qua ngân hàng lý tưởng. Công ty được phép tiến hành các hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, gồm: Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ (Bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử
Vietinbank Tập đoàn Bảo hiểm
Aviva
Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ VietinbankAviva
kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm trả tiền định kỳ), kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, kinh doanh tái bảo hiểm, đầu tư vốn nhàn rỗi ở Việt Nam.
VietinAviva tập trung mạnh vào việc mở rộng kênh bán hàng, nghiên cứu và phát triển sản phẩm nhằm khác biệt hóa và tạo lợi thế cạnh tranh riêng cho mình. Cơng ty có chiến lược tạo ra những thị trường ngách và năng lực cốt lõi bằng việc tập trung đầu tư và phát triển kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm Vietinbank. Với chiến lược khai thác thị trường theo cả chiều rộng lẫn chiều sâu, kế hoạch trước mắt của Vietinbank chi nhánh Đông Hải Dương là khai thác nhu cầu bảo hiểm của các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có giao dịch với Vietinbank tiến tới mở rộng phạm vi hoạt động sang các ngân hàng và các định chế tài chính khác, từng bước đa dạng hóa loại hình kênh phân phối khác như kênh đại lý truyền thống.
Các chủ thể tham gia phát triển các mơ hình Bancassurance với Vietinbank chi nhánh Đơng Hải Dương có những lợi thế phù hợp với các tiêu chí phát triển Bancassurance của các Ngân hàng, Tập đồn Tài chính hàng đầu thế giới.
Vietinbank chi nhánh Đông Hải Dương được biết đến là một chi nhánh có mạng lưới rộng với 05 phịng giao dịch và gần 200 nhân viên. Hiện tại, Vietinbank chi nhánh Đông Hải Dương là ngân hàng được quản lý và duy trì các hệ số về an tồn ở trạng thái tốt, hiệu quả kinh doanh cao, tỷ suất lợi nhuận trên vốn hàng năm đạt từ 15-20%, chất lượng tín dụng tốt, tỷ lệ nợ xấu ln được quản lý ờ mức thấp dưới 01% trên tổng dư nợ cho vay và là một ngân hàng có chất lượng tín dụng tốt nhất trên địa bàn tỉnh Hải Dương. Với lợi thế của Vietinbank chi nhánh Đông Hải Dương, việc phát triển Bancassurance trong cả hai lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ sẽ có lợi thế rất lớn với cơ hội thành công cao.
Tháng 4/2017, Vietinbank đã ký kết với Tập đoàn Aviva hợp đồng chuyển nhượng phần vốn góp tại Cơng ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Aviva Việt Nam (tên cũ là Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Vietinbank Aviva).
Ngay sau đó, Vietinbank và Aviva Việt Nam đã ký kết hợp đồng hợp tác độc quyền trong việc phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Đây là một trong những hợp đồng hợp tác có thời hạn dài nhất trong lịch sử thị trường bảo hiểm nhân thọ
Việt Nam (18 năm). Do đó, thực hiện chính sách của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Vietinbank chi nhánh Đông Hải Dương chỉ cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhân thọ của Tập đoàn Bảo hiểm Aviva.
Hợp tác
Sơ đồ 2.4: Mơ hình Bancassurance giữa Vietinbank chi nhánh Đơng Hải Dương và Tập đoàn Bảo hiểm Aviva (sau tháng 4/2017)
(Nguồn: Vietinbank chi nhánh Đơng Hải Dương, 2019)
2.2.2. Tình hình phát triển dịch vụ Bancassurance tại Vietinbank chi nhánh Đông Hải Dương Đông Hải Dương
2.2.2.1. Các chỉ tiêu định tính * Tiện ích của sản phẩm:
Tham gia mua các sản phẩm bảo hiểm qua kênh Bancassurance tại Vietinbank – CN Đông Hải Dương, khách hàng được đảm bảo chắc chắn những quyền lợi sau:
- Được sử dụng các sản phẩm dịch vụ tài chính “Trọn gói” qua “Một cửa” với chất lượng cao và giá cạnh tranh; có cơ hội để lựa chọn nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính một cách thuận tiện từ ngân hàng. Các nhu cầu tài chính lâu dài và bền vững được quản lý tại cùng một tổ chức.
- Được bảo hiểm hai lần:
+ Được bảo hiểm tổn thất về tài sản, thương tật và trách nhiệm
+ Tạo sự yên tâm về việc mua bảo hiểm khi ngân hàng chính là người “Bảo lãnh uy tín”. Các sản phẩm bảo hiểm đã được Vietinbank xem xét đánh giá trước khi giới thiệu đến khách hàng.
- Thuận tiện trong việc trả phí bảo hiểm cũng như được nhận tiền bồi thường trong trường hợp có tổn thất. Việc thanh tốn này đều được thực hiện qua ngân hàng.
- Hợp đồng bảo hiểm được tái tục tự động và dễ dàng.
Bên cạnh đó là các sản phẩm tiện ích dựa trên nền tảng cơng nghệ có thể kể đến như: Thông qua thẻ ATM mở tại ngân hàng hoặc tài khoản ngân hàng Online
Vietinbank Tập đồn Bảo hiểm
khách hàng có thể thanh tốn phí nhanh chóng và thuận tiện, hoặc khách hàng có thể mua bảo hiểm trực tuyến trên các trang web của ngân hàng, với hình thức này khách hàng vừa có thể được tự do lựa chọn các sản phẩm theo nhu cầu, tiết kiệm thời gian và cơng sức, do phí bảo hiểm qua kênh này thường rẻ hơn các kênh khác.
* Sự thoả mãn của khách hàng:
Với những sản phẩm bảo hiểm gắn với các khoản tín dụng, trong thời hạn vay vốn ngân hàng, khách hàng mua bảo hiểm nếu chẳng may gặp phải các biến cố rủi ro về tính mạng, sức khỏe, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay thì công ty bảo hiểm sẽ thay người vay tiền trả tồn bộ số tiền cịn thiếu ngân hàng tại thời điểm đó.
Với những khoản bảo hiểm tích lũy đầu tư giúp khách hàng tích lũy tiền vốn với lãi suất đầu tư an tồn và khơng ngừng tăng trưởng nhằm đạt được những mục tiêu lớn đã đặt ra cho cuộc sống và sự nghiệp của họ.
Bảng 2.2: Kết quả khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ Bancassurance của Vietinbank chi nhánh Đông Hải Dương
Stt Phát biểu Điểm
trung bình
1 Bản thân hồn tồn hài lòng về chất lượng dịch vụ
Bancassurance của Vietinbank chi nhánh Đông Hải Dương 3,89 2
Khi có nhu cầu, sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ Bancassurance của Vietinbank chi nhánh Đông Hải Dương mà không cần so sánh với ngân hàng khác
3,76
3 Sẽ tư vấn cho người thân, bạn bè sử dụng dịch vụ
Bancassurance của Vietinbank chi nhánh Đông Hải Dương 3,75
(Nguồn: Tổng hợp điều tra của tác giả, 2020)
Thông qua kết quả khảo sát sự hài lòng của khách hàng cho thấy nhìn chung khách hàng hài lòng với các sản phẩm Bancassurance do Vietinbank chi nhánh Đông Hải Dương cung cấp, sản phẩm bảo hiểm của chi nhánh ngân hàng đa dạng, linh hoạt, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, chính sách bảo hiểm đảm bảo quyền lợi cho quý khách; sản phẩm bảo hiểm được cung ứng cho quý khách hàng đúng theo cam kết; khách hàng cảm thấy tin cậy của các sản phẩm bảo hiểm do