Đơn vị: Tỷ đồng STT Năm Chỉ tiêu 2017 2018 2019 1 Hộ nghèo 699 556 387 2 Hộ cận nghèo 1.461 1.120 501 3 Hộ thoát nghèo 41 755 1.793
4 Giải quyết việc làm 1.400 1.570 2.145
5 HSSV có hồn cảnh khó khăn 406 270 181
6 Xuất khẩu lao động 1,4 1,2 1,1
7 Doanh nghiệp vừa và nhỏ (KfW) 9 4,5 2,6
8 Nước sạch vệ sinh môi trường 999 1.119 1.187 9 Sản xuất kinh doanh vùng khó khăn 87 88 91
10 Hộ nghèo về nhà ở 58 50 54
11 Chăn ni bị sinh sản 1,9 0,2 0,09
12 Thương nhân vùng khó khăn 1,7 1,7 1,72
13 Chov ay dự án NIPPON 0,3 0,8 0,6
14 Cho vay theo QĐ 29 0 0,9 1
15 Cho vay trồng rừng sản xuất, chăn nuôi theo
NĐ 75/2015/ND-CP 0 0 0,89
Tổng cộng 5.165 5.537 6.347
Nguồn: Báo cáo thường niên hàng năm NHCSXH Chi nhánh Tp Hà Nội
bình là khoảng 10%. Đây thực sự là nỗ lực không ngừng của Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ Chi nhánh giúp hộ nghèo, các đối tượng chính sách khác có đầy đủ vốn để phát triển cuộc sống.
* Các công tác hoạt động khác
“Công tác hạch tốn kế tốn, quản lý tài chính được thực hiện đúng quy định của Nhà nước, của ngành, đảm bảo tuyệt đối an toàn Tài sản và tiền mặt tại trụ sở và trên đường vận chuyển.”
“Thực hiện chủ trương khốn tài chính của NHCSXH, Chi nhánh Hà Nội đã thực hiện giao khốn tài chính cho các Phịng giao dịch quận, huyện để phát huy quyền tự chủ cho các đơn vị trong việc quản lý chi tiêu tài chính gắn với việc hồn thành các chỉ tiêu kế hoạch được cấp trên giao cho.”
“Cơng tác kiểm tra, kiểm tốn nội bộ được quan tâm đặc biệt trong tất cả các hoạt động nghiệp vụ của NHCSXH Chi nhánh TP Hà Nội; kịp thời phát hiện những sai sót, khắc phục và xử lý các tồn tại, để đảm bảo cho hoạt động của toàn Chi nhánh được thực hiện đúng theo pháp luật, đúng chế độ.”
“Hàng năm Ban đại diện Hội đồng quản trị của quận huyện, trực thuộc tiến hành thực hiện công tác kiểm tra, giám sát tại các địa bàn xã, phường, đối với các tổ TK&VV, các dự án và các hộ vay theo chương trình, kế hoạch đã được xây dựng từ đầu mỗi năm.”
2.2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH PHỐ HÀ NỘI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH PHỐ HÀ NỘI
2.2.1. Cơ sở pháp lý thực hiện cho vay giải quyết việc làm tại Chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội Thành phố Hà Nội chính sách xã hội Thành phố Hà Nội
Giải quyết việc làm là vấn đề luôn được các cấp các ngành quan tâm, thời gian qua, Chính phủ hay các cơ quan có thẩm quyền cũng đã ban hành nhiều văn bản pháp lý nhằm hướng dẫn tổ chức thực hiện hoạt động cho vay giải quyết việc làm, cụ thể như sau:
- Quyết định số 15/2008/QĐ-TTG của Thủ tướng Chính phủ : Sửa đổi, bổ sung một số điều của Quyết định số 71/2005/QĐ-TTg ngày 05 tháng 4 năm 2005 của Thủ tướng Chính phủ về cơ chế quản lý, điều hành vốn cho vay của Quỹ quốc gia về việc làm.
Nội dung chính của quyết định quy định về đối tượng được vay vốn, điều kiện vay, lãi suất vay, cơ chế quản lý, cách thức thực hiện cho vay Quỹ quốc gia.
- Nghị định số 61/2015 quy định về chính sách hỗ trợ tạo việc làm và Quỹ quốc gia về việc làm, theo đó nội dung chính Nghị định này quy định chi tiết thi hành một số điều của Bộ luật Lao động và Luật Việc làm về chính sách việc làm công, hỗ trợ đưa người lao động đi làm việc ở nước ngoài theo hợp đồng, hỗ trợ tạo việc làm cho thanh niên và Quỹ quốc gia về việc làm.
- Nghị định 74/2019/NĐ-CP ngày 23/09/2019 về sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 61/2015/NĐ-CP ngày 09/07/2015 của Chính phủ quy định về chính sách hỗ trợ tạo việc làm và Quỹ quốc gia về việc làm.
- Thông tư liên tịch sổ 14/2008/TTLT BLĐTBXH-BTC-BKHĐT ngày 29/7/2008 của Liên bộ Lao động Thương binh và Xã hội - Bộ Tài chính - Bộ Kế hoạch và Đầu tư hướng dẫn một số điều của Quyết định số 71/2005/QĐ- TTg ngày 05/4/2005 của Thủ tướng Chính phủ về cơ chế quản lý, điều hành vốn cho vay của Quỹ quốc gia giải quyết việc làm.
- Thông tư số 73/2008/TT-BTC ngày 01/8/2008 của Bộ Tài chính về hượng đẫn lập, quản lý, sử dụng Quỹ giải quyết việc làm địa phương và kinh phí quản lỷ quỹ quốc gia giải quyết việc làm.
Ngoài những quy định chung như trên, Chi nhánh NHCSXH TP Hà Nội chủ yếu thực hiện cho vay giải quyết việc làm theo văn bản quy định với phạm vi hẹp hơn, cụ thể:
- QĐ số 86/QĐ-UBND Thành phố Hà Nội về việc ban hành Quy chế quản lý và sử dụng nguồn vốn cho vaycủa Quỹ giải quyết việc làm Thành phố uỷ thác qua Chi nhánh Ngân hàng chính sách xã hội Thành phố Hà Nội.
- Văn bản số: 2539/NHCS-TD về Hướng dẫn quy trình thủ tục cho vay giải quyết việc làm của quỹ quốc gia về việc làm, theo đó quy định đầy đủ nội dung về đối tượng cho vay, thời hạn vay, phương thức cho vay, thủ tục quy trình nghiệp vụ cho vay, công tác tổ chức thực hiện.
làm khá đầy đủ, làm cơ sở hướng dẫn chi tiết để các Chi nhánh và Phòng giao dịch NHCS các địa phương thực hiện cho vay giải quyết việc làm.
2.2.2. Thực trạng hiệu quả cho vay giải quyết việc làm tại ngân hàng chính sách xã hội Thành phố Hà Nội
2.2.2.1. Cơ sở pháp lý cho vay giải quyết việc làm tại NHCS Thành phố Hà Nội
* Đối tượng được vay vốn ưu đãi giải quyết việc làm
Là doanh nghiệp nhỏ và vừa, hợp tác xã, tổ hợp tác, hộ kinh doanh (gọi chung là cơ sở SXKD) và người lao động (trước đây là cơ sở SXKD và hộ gia đình).
*. Điều kiện vay vốn
Đối với các cơ sở sản xuất, kinh doanh:
- Phải có dự án vay vốn khả thi, phù hợp với ngành nghề sản xuất kinh doanh, tạo việc làm mới, thu hút thêm lao động vào làm việc ổn định;
- Dự án phải có xác nhận của Ủy ban nhân dân (UBND) cấp xã hoặc cơ quan thực hiện chương trình ở địa phương nơi thực hiện dự án xác nhận
- Đối với dự án có mức vay trên 50 triệu đồng phải có tài sản thế chấp, cầm cố theo quy định hiện hành hoặc bảo đảm tiền vay theo văn bản hướng dẫn của NHCSXH.
Đối với hộ gia đình
- Phải đảm bảo tạo thêm tối thiểu 01 lao động làm việc mới
- Phải có dự án vay vốn được UBND cấp xã hoặc cơ quan thực hiện chương trình ở địa phương nơi thực hiện dự án.
- Cư trú hợp pháp tại địa phương nơi thực hiện dự án.
Tuy nhiên, theo Nghị định 61 ban hành tháng 7/2015, có điều chỉnh như sau: Đối với cơ sở SXKD phải được thành lập và hoạt động hợp pháp; có dự án vay vốn khả thi thu hút thêm lao động vào việc làm ổn định; có xác nhận của tổ chức có thẩm quyền nơi thực hiện dự án và bảo đảm tiền vay theo quy định của pháp luật.
Đối với người lao động có đủ năng lực hành vi dân sự, cư trú hợp pháp tại địa phương thực hiện dự án và đặc biệt có nhu cầu vay vốn để tự tạo việc làm hoặc tạo việc làm cho thành viên trong hộ hoặc thu hút thêm lao động có xác nhận của cơ quan có thẩm quyền.
* Mức vay:
Mức cho vay đối với từng cơ sở sản xuất kinh doanh, từng hộ gia đình được xác định căn cứ vào nhu cầu vay, vốn tự có và khả năng hồn trả nợ của từng cơ sở sản xuất kinh doanh, hộ gia đình nhưng khơng quá mức cho vay tối đa theo quy định sau:
Đối với các cơ sở sản xuất kinh doanh: mức cho vay tối đa không quá 1 tỷ đồng/dự án và không quá 50 triệu đồng/1 lao động được thu hút mới;
Đối với hộ gia đình: mức cho vay tối đa không quá 50 triệu đồng/lao động. Tuy nhiên, theo Nghị định 74/2015/NĐ-CP ngày 23/09/2019 của Chính phủ thì có sự điều chỉnh nâng mức vốn vay như sau:
Đối với cơ sở SXKD cho 1 dự án vay tối đa là 2 tỷ đồng và không quá 100 triệu đồng cho 1 người lao động được tạo việc làm, duy trì và mở rộng việc làm (trước đây cơ sở SXKD được vay tối đa là 500 triệu đồng/1 dự án và không quá 50 triệu đồng/1 lao động mới được thu hút).
Đối với người lao động mức vay tối đa là 100 triệu đồng (trước đây là hộ gia đình mức vay tối đa là 50 triệu đồng).
*Lãi suất cho vay:
Áp dụng lãi suất cho vay theo từng thời kỳ do Thủ tướng Chính phủ quy định(hiện nay mức lãi suất cho chương trình GQVL vay là 7,92%/năm).
Đặc biệt, các trường hợp như: Người lao động là dân tộc thiểu số đang sinh sống tại vùng có điều kiện kinh tế - xã hội đặc biệt khó khăn; người khuyết tật; cơ sở SXKD sử dụng 30% là người dân tộc thiểu số trở lên hoặc có 30% là người khuyết tật và người dân tộc thiểu số thì lãi suất cho vay bằng 50% lãi suất cho vay vốn theo quy định.
Lãi suất nợ quá hạn bằng 130% lãi suất cho vay. Thời hạn cho vay tối đa không quá 60 tháng (trước đây lãi suất cho vay là 7,8%/năm; chỉ có cơ sở SXKD dành cho người tàn tật mới được hưởng 50% lãi suất thời kỳ đó).
*Thời hạn cho vay:
Thời hạn cho vay tối đa 12 tháng áp dụng đối với: + Chăn nuôi gia súc, gia cầm
+ Dịch vụ, kinh doanh nhỏ.
Thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 24 tháng áp dụng đối với:
+ Trồng cây cơng nghiệp ngắn ngày, cây hoa màu có thời gian sinh trưởng trên 12 tháng
+ Ni thuỷ, hải sản, con đặc sản;
+ Chăn nuôi gia súc sinh sản, đại gia súc lấy thịt;
+ Sản xuất tiểu thủ công nghiệp, chế biến (nông, lâm, thổ, hải sản). Thời hạn cho vay từ trên 24 tháng đến 36 tháng áp dụng đối với: + Chăn nuôi đại gia súc sinh sản, lấy sữa, lấy lông, lấy sừng;
+ Đầu tư mua thiết bị máy móc phục vụ sản xuất, phương tiện vận tải thuỷ bộ loại vừa và nhỏ, ngư cụ nuôi trồng, đánh bắt thuỷ, hải sản
+ Chăm sóc cải tạo vườn cây ăn trái, cây công nghiệp.
Thời hạn cho vay từ trên 36 tháng đến 60 tháng áp dụng đối với: Trồng mới cây ăn quả, cây nguyên liệu, cây công nghiệp dài ngày.
*Phương thức cho vay:
- Thứ nhất: Phương thức cho vay trực tiếp:
Đối với cơ sở SXKD; hộ gia đình hoặc người lao động vay vốn thuộc nguồn vốn do Tổng Liên đoàn lao động Việt Nam, Liên minh Hợp tác xã Việt Nam và Hội Người mù Việt Nam quản lý: NHCSXH thực hiện cho vay trực tiếp.
(4)
(1) (2) (3) (5) (6)
Sơ đồ 2.2: Quy trình, thủ tục cho vay chương trình cho vay giải quyết việc làm theo phương thức trực tiếp.
-Thứ hai: Phương thức hoạt động cho vay ủy thác qua các tổ chức chính
NHCSXH nơi cho vay
Khách hàng vay vốn
UBND cấp Huyện, Tỉnh, Thành phố
Đối với người lao động vay vốn thuộc nguồn vốn do: UBND cấp tỉnh, Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam, Đồn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh, Hội Nơng dân và Hội Cựu chiến binh Việt Nam quản lý: NHCSXH thực hiện cho vay trực tiếp có ủy thác một số nội dung cơng việc trong quy trình cho vay qua các tổ chức chính trị - xã hội và thông qua Tổ tiết kiệm và vay vốn theo quy định của NHCSXH.
Dưới đây là sơ đồ quy trình của hoạt động cho vay theo phương thức ủy thác qua tổ chức chính trị - xã hội: (1) (2) (3) (7) (5) (4) (6)
Sơ đồ 2.3: Quy trình, thủ tục vay vốn theo phương thức cho vay ủy thác qua tổ chức chính trị - xã hội ( Thơng qua tổ TK&VV )
Khách hàng vay vốn Tổ TK&VV
NHCSXH nơi cho vay
UBND cấp Huyện, Tỉnh
2.2.2.2. Quy trình cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng chính sách xã hội Thành phố Hà Nội
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ
Người vay lập 03 bộ hồ sơ, 01 bộ người vay giữ, 01 bộ tổ chức chính trị - xã hội, tổ chức xã hội giữ, 01 bộ NHCSXH nơi cho vay giữ.
* Đối với các dự án vay vốn của hộ gia đình thuộc nguồn vốn do UBND cấp tỉnh và nguồn vốn do các tổ chức chính trị - xã hội và tổ chức xã hội quản lý (trừ nguồn vốn do Hội người mù quản lý):
Người vay lập dự án vay vốn gửi Tổ tiết kiệm và vay vốn.
Tổ tiết kiệm và vay vốn nhận hồ sơ của người vay, tiến hành họp Tổ để bình xét cho vay, kiểm tra các yếu tố trên dự án, đối chiếu với đối tượng xin vay đúng với chính sách vay vốn của Chính phủ. Trường hợp người vay chưa là thành viên của Tổ tiết kiệm và vay vốn thì Tổ tiết kiệm và vay vốn tại thôn, bản đang hoạt động hiện nay tổ chức kết nạp thành viên bổ sung hoặc thành lập Tổ mới nếu đủ điều kiện.
Sau đó, Tổ tiết kiệm và vay vốn trình tổ chức chính trị - xã hội cấp xã được NHCSXH nhận ủy thác để tiến hành thẩm định dự án, việc thẩm định ban hành kèm theo Thông tư số 14.
Sau khi có kết quả thẩm định, Tổ tiết kiệm và vay vốn lập Danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH kèm theo dự án vay vốn trình UBND cấp xã xác nhận trên dự án về địa chỉ cư trú hợp pháp của hộ gia đình và xác nhận trên danh sách về địa chỉ cư trú hợp pháp tại xã, thuộc các hộ có nhu cầu vay vốn để giải quyết việc làm.
Sau khi có xác nhận của UBND cấp xã, Tổ trưởng Tổ tiết kiệm và vay vốn gửi bộ hồ sơ xin vay cho NHCSXH Khi nhận hồ sơ do Tổ tiết kiệm và vay vốn gửi lên NHCSXH viết Giấy biên nhận, sau đó trình UBND cấp có thẩm quyền phê duyệt cho vay.
Sau khi có Quyết định phê duyệt cho vay của cấp có thẩm quyền, cán bộ NHCSXH được Giám đốc phân công thực hiện việc kiểm tra đối chiếu tính hợp
pháp, hợp lệ của bộ hồ sơ xin vay vốn sau đó hướng dẫn hộ vay lập Khế ước nhận nợ trình Giám đốc Phịng giao dịch NHCSXH cấp huyện phê duyệt giải ngân.
NHCSXH nơi cho vay lập Thông báo kết quả phê duyệt cho vay gửi UBND cấp xã.
UBND cấp xã thơng báo cho tổ chức chính trị - xã hội cấp xã (đơn vị nhận uỷ thác) để Tổ tiết kiệm và vay vốn thông báo cho người vay đến điểm giao dịch tại xã hoặc trụ sở NHCSXH nơi cho vay để làm thủ tục nhận tiền vay.
Tuy nhiên, hiện nay cịn tồn tại hạn chế trong q trình thẩm định cho vay: + Đối với các dự án NHCSXH trực tiếp cho vay và thẩm định: sau khi tiếp nhận hồ sơ xin vay của khách hàng cán bộ tín dụng phải thơng qua các số liệu tài liệu do khách hàng lập để tiến hành kiểm tra đánh giá các số liệu như: về phương án, dự án sản xuất kinh doanh, tổng số vốn cần cho dự án, số vốn hiện tự có, số xin vay….tình hình tổ chức sản xuất, khả năng thu hút lao động, số vốn xin vay sử dụng vào mục đích gì, dùng để bổ sung vốn cố định hay vốn lưu động, hoặc cả 2 nhưng phải xác định rõ việc cho vay để bổ sung từng nguồn vốn cụ thể là bao nhiêu.