đặt trọng tâm vào việc cải tiến nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Bên cạnh đó BVNT tiếp tục mở rộng mạng lưới khai thác nhằm đáp ứng sâu, rộng nhu cầu đa dạng của mọi đối tượng khách hàng. Tăng cường đào tạo kiến thức nghiệp vụ với dạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ khai thác, thu phí. Đẩy nhanh việc ứng dụng tin học trong công tác quản lý nhằm nâng cao chất lượng tổ chức và phục vụ...
Như vậy, với mỗi cơng ty BHNT nói chung cần có một định hướng khoa học và những hành động cụ thể nhằm đạt được định hướng kế hoạch đã để ra đó.
II. PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA BHNT Ở VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚI THỜI GIAN TỚI
Việt Nam được các nhà chuyên môn đánh giá là một thị trường BHNT “Đang lên” của Châu Á và vẫn cịn bị “Bỏ ngỏ”. Vì vậy để BHNT ở Việt Nam vương lên ngang tầm với các nước trong khu vực và trên thế giới, chúng ta cần phải có phương hướng phát triển BHNT hợp lý. Trước hết phải xem xét khả năng phát triển BHNT ở Việt Nam trong thời gian tới để có những chiến lược hợp lý cho sự phát triển.
Kinh tế là một yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng trực tiếp đến vấn đề triển khai nghiệp vụ BHNT ở Việt Nam, mặc dù nền kinh tế đang trong đà phát triển song những gì nền kinh tế đạt được như hiện nay quả là một điều hết sức thuận lợi cho nghiệp vụ BHNT phát triển. Tổng sản phẩm trong nước(GDP) có xu hướng ổn định kéo theo tổng sản phẩm quốc dân tính theo đầu người tăng, cuộc sống của nhân dân dần dần được cải thiện. Các yếu tố như lạm phát, tỷ giá hối đoái cũng tác động trực tiếp tới sự phát triển của nghiệp vụ BH này.
Dân số là một trong những vấn đề quan trọng khi triển khai nghiệp vụ này, việc nghiên cứu số lượng, kết cấu, độ tuổi, giới tính, tuổi thọ, tỷ lệ chết là hết sức cần thiết. Có như vậy thì chúng ta mới có thể tính được các mức phí phù hợp và đưa ra các biện pháp nhằm thu hút khách hàng tham gia, đồng thời là cơ sở để dự đoán tiềm năng trong tương lai. ậ nước ta, điều kiện về dân số rất lý tưởng cho việc phát triển ngành BHNT. Với khoangr 80 triệu dân nếu so sánh về tình hình số dân thì nước ta có số dân đơng thứ 5 trong khu vực Châu á sau Trung Quốc, Inđonêxia, Nhật Bản, ấn Độ. Bên cạnh đó, dân số Việt{Nam trẻ gần 80% ở độ tuổi 40, hầu hết dân số hiện đang ở độ tuổi lao động có hiệu quả nhất trong giai đoạn xây dựng gia đình, có nhu cầu tiết kiệm và đầu tư lớn.
Ngày nay khi nền kinh tế phát triển thì đời sống xã hội của người dân cũng được quan tâm đầy đủ hơn, trình độ dân trí được nâng cao, sức khoẻ được chăm sóc, an tồn xã hội được ổn định... Nó tạo cho BHNT được người dân quan tâm hơn vì họ am hiểu nhận thức rõ ràng về sự cần thiết và tác dụng khi tham gia BHNT.
Một điều quan trọng hơn là dần dần có hành lang pháp lý giúp người tham gia và các công ty BHNT hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ khi tham gia và nhận BHNT ( với sự ban hành của luật BH đã khẳng định rõ vấn đề trên).
Nước ta là nước đang phát triển, thu nhập bình qn đầu người cịn thấp, lạm phát giảm nhưng người dân vẫn chưa thực sự tin vào mức ổn định lâu dài. Hơn nữa BHNT là nghiệp vụ mới, người dân Việt Nam thực sự chưa hiểu biết nhiều về BHNT. Ngồi chính sách tạm thời miễn giảm thuế doanh thu, Nhà nước ta cịn chưa có các chính sách ưu đãi khác đối với các công ty BHNT và những người tham gia BHNT như các nước ASEAN khác, trong khi đó mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm, mua trái phiếu kho bạc tăng.
Đứng trước thực tế đó, để tồn tại vững, phát triển, chúng ta phải có những phương hướng phát triển nhằm khắc phục những khó khăn, phát huy mặt mạnh của mình để thích ứng với điều kiện thực tế của nước ta.
1. Khâu khai thác
BHNT là lĩnh vực mới mẻ với đại đa số người dân, họ chưa hiểu và chưa tin vào những lợi ích thiết thực và BHNT đem lại. Chính vì vậy, để tạo tiền đề cho sự phát triển của ngành BHTN thì ngay từ đầu, khâu khai thác phải được đặt lên hàng đầu.
+ Muốn đạt được điều đó thì cơng ty phải giúp cho người dân ý thức được sự có mặt của sản phẩm BHNT, hiểu được ưu điểm và lợi ích mà BHNT đem lại cho cuộc sống của họ thông qua tuyên truyền quảng cáo.
+ Trực tiếp vận động khách hàng có nhu cầu và có khả năng tài chính để họ tham gia mua BHNT.
BH nằm trong nhu cầu an toàn – nhu cầu bậc hai của con người nên việc tiêu thụ sản phẩm BH không được dễ dàng như các sản phẩm khác. Ngoài ra, cho dù biết rằng “Hoạ vơ đơn chí, phúc bất trùng lai” nhưng người ta vẫn thích mua vé số hơn là mua giấy chứng nhận BH, họ đều muốn được may mắn, nào có ai ưu gì số rủi ro mặc dù rằng may rủi đều xảy ra ngồi tầm kiểm sốt của họ. Chính vì thế, cơng ty BHNT cần tổ chức cử cán bộ xuống tuyên truyền quảng cáo trực tiếp ( giải thích điều khoản, thắc mắc...) tại các cơ quan xí nghiệp, tổ dân phố... hoặc phát hành các tờ rơi để thực hiện tốt khâu này.
Song song với việc tuyên truyền quảng cáo, công ty cần kết hợp thăm dò thị trường nhằm đánh giá thị trường trọng điểm, phát triển thị trường tiềm năng, từ đó cơng ty cần phải có chiến lược phát triển trong tương lai như thế nào để chiếm lĩnh thị trường, cũng như việc củng cố các mối quan hệ tốt với những khách hàng tiềm năng.
Cùng với việc thăm dò thị trường để nghiên cứu nhu cầu của thị trường để thiết kế những sản phẩm phù hợp với thị trường nhằm đa dạng hoá sản phẩm, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của người dân.
Cần có một đội ngũ khai thác BHNT có trình độ, có lịng nhiệt tình với cơng việc, nắm vững nghiệp vụ, hiệu quả khai thác cao.
Cần làm tốt công việc như :
+ Tổ chức và quản lý mạng lưới đại lý BHNT;
+ Đánh giá rủi ro và quản lý rủi ro;
+ Quản lý hợp đồng;
+ Tuyên truyền quảng cáo và khuyến mại;
+ Tạo thêm các sản phẩm mới; 2. Khâu trả tiền BH
Dịch vụ BH là một loài dịch vụ đặc biệt, nó khác hẳn với các dịch vụ khác sau khi trả tiền người mua nhận được ngay sự phục vụ. Còn dịch vụ BH sau khi trả tiền người mua chỉ nhận được một tấm giấy chứng nhận có tác dụng như một bản hợp đồng, một lời hứa của doanh nghiệp BH rằng người mua sẽ được bồi thường hay trả tiền BH theo quy tắc và những điều cụ thể ghi trên giấy chứng nhận khi không may gặp rủi ro.
Vì thế, khi khơng may họ gặp rủi ro doanh nghiệp BH phải phục vụ khách hàng kịp thời chu đáo. Chỉ khi đó sản phẩm BH mới thực sự đến tay người tiêu dùng ( khách hàng). Chất lượng của sản phẩm thể hiện ra chính lúc này.
Ngồi ra BHNT cũng cần sự hỗ trợ của Chính Phủ thơng qua các chính sách ưu đãi:
+ Chính sách ưu đãi về đầu tư đối với công ty BH. Từ trước đến nay BHNT luôn được xem như một công cụ hữu hiệu trong việc huy động lượng tiền nhần rỗi trong dân cư, giúp tăng quỹ đầu tư dài hạn cho các cơ sở hạ tầng và các dự án đầu tư khác. Do vậy, Nhà nước cần có chính
sách ưu đãi trong việc đầu tư phí BHNT vì thực chất lãi thu được từ đầu tư phí BH Bộ Tài Chính bắt buộc các cơng ty BH trả lại cho chủ hợp đồng 80% cịn cơng ty BH chỉ được hưởng 20%.
+ Có chính sách đối với các đại lý BHNT để tạo chỗ đứng của họ trong xã hội. Ở Việt Nam các đại lý chưa được coi là một nghề, nhưng thực tế họ lại là lực lượng chủ yếu bán sản phẩm vì vậy phải có chính sách riêng cho người làm đại lý, giúp họ yên tâm hơn đối với công việc của mình.
+ Chính sách đối với người tham gia cũng như đối với người BH. BHNT là một loại hình BH mang tính xã hội cao, do đó Nhà nước cần có chính sách ưu đãi cho những người tham gia BHNT được giảm trừ thu nhập, tính thuế số tiền đóng phí, đặc biệt là nghiệp BH trẻ em.
Được như vậy, chắc chắn BHNT Việt Nam sẽ đứng vững trên đôi chân của mình và đạt tới mục tiêu phát triển mạnh BHNT ở Việt Nam sẽ khơng cịn bao xa. Nhất là khi đất nước bước vào thế kỷ 21, kinh tế xã hội tiếp tục đặt mục tiêu cao sẽ góp phần tạo điều kiện để phát triển BH nói chung và BHNT nói riêng. Để khơng ngừng phát triển, BHNT vẫn phải nỗ lực nhằm đạt được những định hướng phát triển lâu dài của mình.
KẾT LUẬN
Trên thế giới, cho đến nay BHNT đã phát triển rất mạnh mẽ và đa dạng. Từ những loại hình BHNT cơ bản, mỗi cơng ty BHNT đều thiết kế những sản phẩm mang những đặc thù riêng để đáp ứng nhu cầu tài chính của từng khu vực dân cư và phù hợp với chính sách kinh tế xã hội của từng quốc gia.
Ở Việt Nam cho đến bây giờ BHNT vẫn cịn là một khái niệm mới. Tuy vậy, nhìn vào kết quả triển khai trong hơn 5 năm qua có thể nói rằng tiềm năng của BHNT nước ta là rất lớn. Khả năng nhận thức và hiểu biết về BHNT cộng với tốc độ phát triển kinh tế ngày càng tăng chắc chắn sẽ làm nhu cầu về BHNT ở nước ta ngày càng tăng. Tuy nhiên trong khi đó chúng ta chỉ triển khai có hai sản phẩm như hiện nay thì vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu của thị trường vì vậy cần nghiên cứu và cho ra đời những sản phẩm BHNT khác nữa, chẳng hạn như: BHNT hỗn hợp, BHNT trợ cấp hưu trí.
BHNT ra đời đã góp phần vào sự phát triển kinh tế, ổn định đời sống xã hội, thực hiện tốt khả năng tài chính của một doanh nghiệp góp phần tạo lập lên một phong cách, tập quán mới. Tham gia BHNT thể hiện một nếp sống đẹp là tự biết lo cho tương lai của mình và quan tâm đến tương lai của người thân. Đồng thời giúp giáo dục con em mình đức tính tiết kiệm, cần cù và sống có trách nhiệm đối với người khác.
Với kiến thức cịn hạn chế của mình, nên bài viết mới dừng lại ở việc tìm hiểu và nghiên cứu tình hình triển khai BHNT ở Việt Nam. Em rất mong cô giao góp ý thêm để bài viết này của em thêm hoàn thiện hơn.
Một lần nữa em xin chân thành cám ơn sự chỉ bảo và hướng dẫn của cô giáo Lệ Huyền đã giúp em hồn thành bài viết của mình.