Vay thế chấp là khoản tiền cho các cá nhân hoặc công ty vay đầu tư( mua hoặc xây dựng) vào nhà, đất, hoặc những bất động sản khác , các bất động sản và đất đó sau đó lại trở thành vật thế chấp để đảm bảo cho chính các khoản vay.
Ở Việt Nam hiện nay, thị trường các khoản vay thế chấp có qui mơ khá lớn( các khoản vay thế chấp thương mại và nông nghiệp), đặc biệt là thị trường các khoản vay thế chấp bằng bất động sản( nhà ở).
Các ngân hàng thương mại và các công ty bảo hiểm nhân thọ là những tổ chức cung cấp các khoản vay thế chấp tương mại và nông nghiệp chủ yếu. Cịn các khoản vay thế chấp nhà ở thì thường do các hiệp hội cho vay và tiết kiệm, và các ngân hàng tiết kiệm tương trợ cung cấp.Ngoài ra chính phủ cũng hình thành các tổ chức chun hỗ trợ cho thị trường các khoản vay thế chấp này.
Hiện nay, để tận hưởng sự linh hoạt khi sử dụng nguồn vốn của chính bạn, các ngân hàng áp dụng cho vay thế chấp nhà theo hạn mức tín dụng. Định mức tín dụng giúp
bạn tận dụng được giá trị tài sản trong ngơi nhà của mình và cho phép bạn được rút tiền vay trong một hạn mức đã được đồng ý. Bạn sẽ biết rõ hạn mức vay của mình là bao nhiêu và có thể sử dụng hạn mức vay này hoàn toàn theo ý bạn. Sản phẩm này thật thích hợp với những ai khơng muốn gặp những phiền phức của các thủ tục giấy tờ phức tạp của các khoản vay cá nhân khác.
Với sản phẩm Cho vay thế chấp nhà theo hạn mức tín dụng, khách hàng có thể Được vay tới 50% giá trị tài sản
Hưởng mức lãi suất cạnh tranh
Bạn sẽ cần chứng minh được mức thu nhập và chi tiết về việc làm của mình. Tùy từng trường hợp, ngân hang sẽ yêu cầu các giấy tờ sau:
Thư xác nhận công tác của công ty hay bản sao hợp đồng lao động
Báo cáo tài chính hoặc báo cáo thuế của 2 năm gần nhất (nếu là chủ doanh nghiệp)
Chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc bằng sáng chế Bằng chứng chứng minh về các thu nhập khác
Báo cáo của ngân hàng
Thẻ chứng minh thư nhân dân, sổ Hộ khẩu, Sổ đỏ hoặc sổ hồng Chứng nhận đăng ký nhà
Hợp đồng mua bán
Hợp đồng cho thuê và chứng minh sở hữu
có thể u cầu một số thơng tin khác để đánh giá khả năng cho vay của bạn Sau khi triển khai chương trình vay tín chấp qua mạng, đầu tháng 11.2007, ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) tiếp tục triển khai chương trình vay thế
chấp qua mạng dành cho các sản phẩm tín dụng cá nhân có thế chấp (có tài sản đảm bảo) tại khu vực TP.HCM.
Chương trình này giúp người có nhu cầu vay thế chấp thuận tiện hơn trong quá trình vay vốn tại ACB. Chương trình vay qua mạng của ACB được xây dựng và phát triển trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, cho phép khách hàng truy cập vào
website ACB tham khảo thơng tin chi tiết về sản phẩm. Khách có thể sử dụng cơng cụ trên mạng để tính tốn số tiền trả nợ phù hợp số tiền vay; thời hạn vay; phương thức trả nợ và thực hiện đăng ký vay vốn qua mạng.
Với chương trình này, khách hàng chỉ cần kết nối internet là có thể đăng ký vay vốn có tài sản đảm bảo tại ACB ở bất cứ nơi nào, bất kỳ thời điểm nào người vay cảm thấy thuận tiện nhất, chỉ bằng động tác nhấp chuột vào địa chỉ website:
www.acb.com.vn/vayquamang/thechap. Tại địa chỉ này, khách hàng sẽ được giải đáp thắc mắc cũng như tìm thấy những câu hỏi thường gặp về chương trình và sản phẩm, hỗ trợ tối ưu cho quy trình vay vốn.
Khảo sát về thực tiễn hoạt động cho vay gần đây nhất của Cơng ty Tài chính Quốc tế (IFC) và Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam cho thấy 93% các ngân hàng đều muốn nhận bất động sản làm tài sản thế chấp cho các khoản vay thương mại. Song do phần lớn tài sản của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tồn tại dưới dạng
các động sản như hàng tồn kho và các khoản phải thu mà có thể có trị giá tới hàng tỷ đơ la nên việc tiếp cận tín dụng với nhiều doanh nghiệp trở nên khó khăn. Bên cạnh đó, cịn một điều đáng lo ngại là bất động sản thế chấp lên tới 50% tổng tài sản hệ thống ngân hàng, trong khi thị trường bất động sản đang “xì hơi”.
Ông Lê Xuân Nghĩa, vụ trưởng vụ Chiến lược phát triển ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước cho biết: “ Xét về định tính, cho vay kinh doanh bất động sản chỉ bằng 10% tổng tài sản ngân hàng. Tuy nhiên, bất động sản thế chấp lên tới khoảng 50% tổng tài sản ngân hàng, nghĩa là bằng GDP Việt Nam. Vì vậy, nếu thị trường bất động sản sụp đổ là nguy hại ngay tồn bộ hệ thống tài chính. Vì vậy, chính phủ đã đưa ra một
gói giải pháp cương quyết khơng để thị trường bất động sản tiếp tục bong bóng, mà cũng khơng để cho nó sụp đổ. Nó phải xì hơi từ từ.”
Nhằm khắc phục vấn đề này, Bộ Tư pháp với sự trợ giúp kỹ thuật của IFC-MPDF và FIAS trong năm qua đã nỗ lực cải thiện khuôn khổ pháp lý về giao dịch bảo đảm và hoạt động đăng ký giao dịch bảo đảm. Nghị định số 163 về giao dịch đảm bảo là một biểu hiện cụ thể, giúp hồn thiện khn khổ luật pháp về cho vay có bảo đảm.Trong thập kỷ vừa qua, một loạt các nước có nền kinh tế chuyển đổi như Anbani, Bosnia, Trung Quốc, Romania, Slovakia đã tiến hành đổi mới luật pháp về giao dịch bảo đảm và đã tăng được đáng kể hoạt động cho vay. Việt Nam cũng là một trong những nước theo xu hướng này và kỳ vọng sẽ đạt những thành quả tương tự.