I- VÀI NẫT SƠ LƯỢC VỀ QUÁ TRèNH HèNH THÀNHVÀ PHÁT TRIỂN CễNG TY PT
4thỏng đầu năm
Bảng 8: Tỡnh hỡnh khai thỏc bảo hiểm TBĐT tại cụng ty PTI
Chỉ tiờu Đơn vị 4 thỏng cuối
năm 1998
4 thỏng đầu năm1999 1999
1.Số đơn bảo hiểm TBĐT Đơn 9 11
2.Số tiền bảo hiểm -Lượng tăng tuyệt đối -Tốc độ phỏt triển liờn hoàn
Triệu đồng Triệu đồng % 476.181,818 604.000,000 127.818,182 126,84 3.Số tiền bảo hiểm /1đơn cấp Triệu đồng 52.909,090 54.909,090 4.Doanh thu từ phớ bảo hiểm
TBĐT
-Lượng tăng tuyệt đối -Tốc độ phỏt triển liờn hoàn
Triệu đồng Triệu đồng % 2.619,000 3.322,000 703,000 126,84 5.Doanh thu của cụng ty Triệu đồng 4.365,000 5.110,769 6.Tỷ trọng doanh thu phớ bảo
hiểm TBĐT/doanh thu cụng ty
% 60 65
Nguồn: Phũng Bảo hiểm tài sản kỹ thuật Cụng ty PTI
Nhận xột về kết quả khai thỏc nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT qua hai năm 1998 và 1999:
*Về doanh thu phớ
Nhỡn chung cụng ty mới đi vào triển khai hoạt động từ 01/09/1998 song cho đến nay cụng ty đó đạt được một số kết quả đỏng chỳ ý. Đến hết năm
bảo hiểm TBĐT là 2.619,000(triệu đồng), đõy là con số khụng nhỏ xột về thời gian hoạt động, nú thể hiện được sự nỗ lực của cỏn bộ và nhõn viờn của cụng ty bước đầu khởi hành trờn lĩnh vực mới mẻ này, đồng thời phần nào cũng phản ỏnh được sự chấp nhận của thị trường về sản phẩm này của cụng ty. Doanh thu từ nghiệp vụ này chiếm tỉ trọng 60% trong tổng doanh thu của cả cụng ty trong 4 thỏng năm 1998.
Đến ngày 30/04/1999 doanh thu phớ từ nghiệp vụ này là 3.322,000 (triệu đồng) lớn hơn so với doanh thu 4 thỏng năm 1998 là 703,000(triệu đồng). Điều này chứng tỏ rằng trong năm 1999 cụng ty đó cú được nhiều kinh nghiệm hơn tong khõu tổ chức cũng như khai thỏc, tỡnh độ của cỏn bộ ,nhõn viờn. Doanh thu ở nghiệp vụ này chiếm tỉ trọng 65% trong tổng doanh thu 4 thỏng năm 1999. Tỉ trọng này tăng phản ỏnh doanh thu từ nghiệp vụ này đang cú xu hướng chiếm phần lớn trong tổng doanh thu của cụng ty. Thờm vào đú nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT chiếm tỉ trọng cao thể hiện đõy là một nghiệp vụ bảo hiểm chủ yếu của cụng ty PTI. Nếu ta so sỏnh doanh thu 4 thỏng năm1998 và doanh thu 4 thỏng năm 1999 ở nghiệp vụ này ta thấy: về số tuyệt đối năm 1999 tăng 703(triệu đồng )so với 4 thỏng năm 1998. Về số tương đối tăng 26,84% tức bằng 1,26 lần của 4 thỏng năm 1998 như vậy ta dễ dàng thấy rằng cả số tuyệt đối và số tương đối 4 thỏng năm 1999 đều tăng hơn so với 4 thỏng năm 1998.Kết quả này đang dần chứng minh cho ta sự cần thiết và tớnh ưu việt của nghiệp vụ nà trờn thị trường bảo hiểm Việt nam.
* Xột về số đơn bảo hiểm đó cấp :
Trong 4 thỏng năm 1998 cụng ty PTI cấp được 9 đơn, đõy là những hợp đồng đầu tiờn về bảo hiểm TBĐT mà cụng ty đó kớ kết được với khỏch hàng, những đơn này chủ yếu là do cỏc bưu điện trong ngành thuộc cổ phần của cụng ty ngoài ra cũn cú thờm đơn của Đài phỏt thanh và truyền hỡnh Việt nam được lấy từ đơn của BAO VIET để lại.
Cho đến 30/04/1999 sau 4 thỏng của năm 1999 số lượng đơn cấp tăng lờn là 11 đơn, rừ ràng là cú sự cố gắng nỗ lực của cỏc cỏn bộ nhõn viờn phũng Bảo hiểm Tài sản - kĩ thuật rất nhiều. Như vậy cựng một lượng thời gian như nhau, năm sau số đơn bảo hiểm đó tăng hơn năm trước hay cũng cú nghĩa là số lượng khỏch hàng đó cú sự chỳ ý tới nghiệp vụ này của cụng ty.
*Về số tiền bảo hiểm :
- 4 thỏng năm 1998: Giỏ trị của đơn bảo hiểm này khỏ lớn, với số tiền là 478.181,818 (triệu đồng).
- 4 thỏng năm 1999: số tiền bảo hiểm của nghiệp vụ này là 604.000,000 (triệu đồng) tăng 127.818,182 (triệu đồng) so với 4 thỏng năm 1998 xột về tốc độ phỏt triển liờn hồn thỡ số tiền bảo hiểm đó tăng lờn 26,84%. Đồng thời xột về số tiền bảo hiểm trung bỡnh cho một đơn cấp cũng tăng lờn tương ứng từ 52.909,090 (triệu đồng) năm 1998, lờn đến 54.909,090 (triệu đồng) năm 1999. Để cú cỏi nhỡn tổng quỏt hơn về doanh thu phớ bảo hiểm thiết bị điện tử trong thời gian 4 thỏng của 2 năm 1998 và 1999
Ta xem biểu đồ sau:
Hỡnh 1: Doanh thu phớ bảo hiểm thiết bị điện tử 1998-1999
Đơn vị: tỷ đồng
b. Cụng tỏc giỏm định và bồi thường tổn thất .
Mỗi khi nhận được thụng bỏo tổn thất, thỡ nhõn viờn của cụng ty sẽ cựng người được bảo hiểm tiến hành giỏm định thiệt hại. Giỏ trị thiệt hại của tài sản được bảo hiểm xỏc định theo giỏ trị tại thời điểm xảy ra tổn thất, dựa vào đú để xỏc định số tiền bồi thường một cỏch hợp lớ. Vớ dụ như: trong trường hợp một hạng mục được bảo hiểm nào đú bị phỏ huỷ, số tiền bồi thường mà cụng ty sẽ trả là giỏ trị thực tế của hạng mục đú ngay trước thời điểm xảy ra tổn thất, bao gồm cả cước phớ vận chuyển thụng thường, chi phớ lắp rỏp, thuế và cỏc chi phớ hải quan (nếu cú) trong phạm vi cỏc chi phớ này đó bao gồm trong số tiền bảo hiểm. Giỏ trị thực tế này được tớnh toỏn bằng cỏch trừ đi giỏ trị
Đối với phương tiện chứa dữ liệu bờn ngoài :cụng ty sẽ bồi thường bất kỳ một chi phớ nào nếu chứng minh được rằng người được bảo hiểm đó bỏ ra trong thời hạn là 12 thỏng kể từ ngày phỏt sinh sự cố nhằm mục đớch duy nhất là phục hồi lại cỏc phương tiện lưu trữ dữ liệu bờn ngoài trở lại tỡnh trạng bỡnh thường, kể từ ngày xảy ra một sự được bồi thường, số tiền bảo hiểm đối với thời hạn bảo hiểm cũn lại sẽ giảm đi một lượng bằng số tiền bồi thường, trừ khi số tiền bảo hiểm sẽ lại được phục hồi lại như ban đầu.
Số tiền bồi thường được giúi hạn bởi số tiền bảo hiểm trừ đi mức khấu trừ theo thoả thuận. Sau cựng là xột duyệt hồ sơ bồi thường và thụng bỏo cho khỏch hàng, hoàn chỉnh hồ sơ trỡnh ban giỏm đốc. Sau khi thụng bỏo ,nếu khỏch hàng chấp nhận thỡ chuyển cho kế toỏn tài vụ trả tiền bồi thường ,nếu khụng phải tỡm hiểu lại và giải quyết cho thoả đỏng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Cú thể núi, cụng ty PTI rất đề cao cụng tỏc giỏm định và bồi thường để chất lượng sản phẩm luụn được nõng cao.
Sau đõy là cỏc bước cụng tỏc chủ yếu và nội dung cụ thể trong cụng tỏc giỏm định và bồi thường tổn thất của cụng ty PTI:
Bước 1: Tiếp nhận và xử lý thụng tin về tổn thất
Trong bước này khi nhận được thụng bỏo tổn thất người được bảo hiểm bằng cỏc văn bản (hoặc qua điện thoại, hoặc qua cỏc nguồn tin khỏc). Cỏn bộ cụng ty cần nắm ngay những thụng tin cần thiết như:
- Tờn và địa chỉ của người thụng bỏo tổn thất - Địa điểm, thời gian xảy ra tổn thất
- Thụng tin ban đầu về hậu quả thiệt hại - Đỏnh giỏ ban đầu về nguyờn nhõn tổn thất - Cỏc biện phỏp hạn chế tổn thất đó ỏp dụng
Tuy nhiờn để đảm bảo chớnh xỏc thỡ cụng ty phải kiểm tra thụng tin vừa nhận được qua cỏc nguồn tin khỏc như: cụng an, chớnh quyền sở tại, cấp chủ quản của đơn vị xảy ra tổn thất. Sau đú cỏc cỏn bộ cụng ty bỏo cỏo ngay cho cấp lónh đạo trực tiếp để đề xuất phương ỏn xử lý hoặc chủ động xử lý thụng
tin về tổn thất với cỏc vụ được phõn cấp. Đối với cỏc vụ tổn thất ước tớnh thiệt hại đến 50.000USD cỏc đơn vị phải bỏo cỏo ngay với cụng ty bằng văn bản.
Bước 2: Cụng tỏc giỏm định
Nếu vụ tổn thất xảy ra trờn địa bàn thuộc đơn vị quản lý thỡ:
Một là, đơn vị cử cỏn bộ giỏm định đến hiện trường nơi xảy ra tổn thất
để thu thập đủ thụng tin về vụ tổn thất, bao gồm cỏc cụng việc cụ thể sau: - Ghi chộp và thu thập đầy đủ thụng tin, số liệu cú liờn quan đến hiện trường vụ tổn thất.
- Thu thập vật chứng và lời khai nhõn chứng.
- Đề xuất, phối hợp với người được bảo hiểm và cỏc cơ quan chức năng để ỏp dụng cỏc biện phỏp cần thiết để hạn chế tổn thất.
- Thu thập, tham khảo ý kiến của cỏc bờn cú liờn quan cú mặt tại hiện trường (cảnh sỏt PCCC, đơn vị xảy ra tổn thất, chớnh quyền địa phương).
- Lập biờn bản hiện trường vụ tổn thất mụ tả chi tiết hiện trường, sơ bộ diễn biến, dự đoỏn nguyờn nhõn, ước tớnh thiệt hại.
Hai là, việc giỏm định được thực hiện gồm những việc sau:
- Phối hợp với cỏc cơ quan chức năng điều tra, kết luận diễn biễn, nguyờn nhõn vụ tổn thất.
- Thu thập đầy đủ hồ sơ, chứng từ liờn quan đến việc xỏc định số lượng và giỏ trị tài sản được bảo hiểm tại thời điểm trức khi xảy ra tổn thấtl.
- Tiến hành so sỏnh, đối chiếu giữa chứng từ với những thụng tin tài liệu thu thập được tại hiện trường vụ tổn thất để xỏc định chớnh xỏc mức độ thiệt hại. Từ đú lập biờn bản giỏm định tổn thất.
- Tuy nhiờn, đối với những vụ tổn thất lớn hoặc đũi hỏi cú kiến thức chuyờn ngành hoặc theo yờu cầu của nhà tỏi bảo hiểm hoặc theo chỉ đạo của cụng ty thỡ việc giỏm định cú thể sẽ do một tổ chức giỏm định độc lập thực hiện trờn cơ sở hợp đồng giỏm định.
Trong những trường hợp cụ thể khi cần cụng ty cú thể cử cỏn bộ giỏm định của cụng ty giỳp cỏc cụng ty tiến hành cụng tỏc giỏm định. Nhưng cỏc đơn vị là người chủ trỡ và kớ biờn bản giỏm định vụ tổn thất .
- Trong trường hợp cỏn bộ giỏm định của PTI khụng cú mặt tại hiện trường xảy ra vụ tổn thất trong thời hạn ghi trong quy tắc bảo hiểm hoặc vỡ lý do cấp thiết phải dọn dẹp hiện trường và cơ quan chức năng thụ lý hồ sơ chuyển cho PTI, cỏn bộ giỏm định và đơn vị cú nhiệm vụ tỡm hiểu nguyờn nhõn, diễn biến vụ tổn thất nếu cú điểm nào khụng rừ phải xỏc minh, bổ xung bằng chứng cứ đủ tớnh phỏp lý cần thiết.
Bước 3: Lập hồ sơ tổn thất
1. Trỏch nhiệm lập hồ sơ
Cỏc đơn vị cú trỏch nhiệm xử lý thụng tin tổn thất và lập hồ sơ đối với những vụ tổn thất xảy ra trờn địa bàn đơn vị mỡnh phụ trỏch. Căn cứ từng vụ việc cụ thể, nếu vượt phõn cấp thuộc cỏc đơn vị thỡ cụng ty cú thể cử cỏn bộ nghiệp vụ trực tiếp giỳp cỏc đơn vị lập hồ sơ.
2. Hồ sơ đối với cỏc tổn thất theo đơn bảo hiểm thiết bị điện tử bao gồm:
- Giấy yờu cầu bảo hiểm của người được bảo hiểm. - Danh mục tài sản được bảo hiểm.
- Hoỏ đơn thanh toỏn phớ bảo hiểm.
- Hợp đồng bảo hiểm hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm. - Giấy thụng bỏo tổn thất của người được bảo hiểm. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Bản kờ khai thiệt hại và cỏc chứng từ chứng minh thiệt hại. - Biờn bản hiện trường của cỏc cơ quan chức năng hoặc của PTI - Cỏc văn bản, phim ảnh và tài liệu khỏc cú liờn quan đến vụ tổn thất. - Biờn bản giỏm định vụ tổn thất của PTI hoặc của tổ chức giỏm định độc lập PTI chỉ định hoặc do PTI và người được bảo hiểm thoả thuận chỉ định.
- Tờ trỡnh đề xuất giải quyết bồi thường - Thụng bỏo bồi thường của PTI.
Bước 4: Thủ tục xột giải quyết bồi thường
1. Phõn cấp xột giải quyết bồi thường .
Khi cú thụng tin về cỏc vụ tổn thất phải được giải quyết kịp thời và bỏo cỏo đầy đủ với cụng ty sau khi cử cỏn bộ đến hiện trường nơi xảy ra vụ tổn thất . Riờng đối với những vụ tổn thất ước tớnh thiệt hại đến 50.000USD thỡ cỏc đơn vị phải bỏo cỏo ngay để cụng ty chỉ đạo kịp thời .
* Việc phõn cấp xột giải quyết bồi thường như sau :
Căn cứ xột giải quyết bồi thường theo phõn cấp đó được qui định . Cỏc đơn vị chủ động xột, giải quyết bồi thường đối với cỏc vụ tổn thất thuộc mức phõn cấp núi trờn, sau đú chuyển bản sao hồ sơ về cụng ty chậm nhất là 10 ngày kể từ khi chuyển tiền bồi thường cho người được bảo hiểm .
Trong quỏ trỡnh lập hồ sơ nếu xột thấy chắc chắn thuộc trỏch nhiệm bảo hiểm của cụng ty bảo hiểm Bưu Điện thỡ cú thể tạm ứng tối đa đến 50% của số tiền dự kiến bồi thường cho người được bảo hiểm để tạo điều kiện cho việc ổn định sản xuất -kinh doanh của khỏch hàng, nõng cao uy tớn của cụng ty bảo hiểm Bưu Điện trờn thị trường bảo hiểm .
* Mối quan hệ giữa cỏc phũng chức năng trong việc xột giải quyết bồi thường:
- Phũng nghiệp vụ chịu trỏch nhiệm trước lónh đạo đơn vị về việc lập hồ sơ, biờn bản giỏm định, xỏc định phạm vi trỏch nhiệm bảo hiểm , đề xuất bồi thường và cỏc cụng việc cú liờn quan đến việc giải quyết bồi thường (như tổ chức thanh lớ thu hồi phế liệu, tổ chức sửa chữa tài sản bị hư hại, mua mới tài sản để thay thế tài sản bị tổn thất hoàn toàn trong trường hợp bồi thường bằng hiện vật...)
Phũng kế toỏn - tài chớnh cú trỏch nhiệm kiểm tra tớnh hợp phỏp của cỏc chứng từ, kiểm soỏt giỏ cả để tham mưu cho lónh đạo đơn vị giải quyết đỳng đắn.
1. Căn cứ xột bồi thường:
- Cú điều kiện bảo hiểm nào bị vi phạm làm vụ hiệu hoỏ hoặc thu hẹp phạm vi được bảo hiểm của khiếu nại khụng?
- Xem xột thời hạn bảo hiểm
* Xỏc định số tiền bồi thường cho tổn thất
- Xỏc định thiệt hại thực tế (căn cứ biờn bản giỏm định tổn thất, hồ sơ chứng từ chứng minh tổn thất).
- Số tiền bảo hiểm (bảo hiểm cú đỳng giỏ trị hay dưới giỏ trị) - Mức miễn bồi thường
- Phần vật tư, tài sản được thu hồi cũn lại sau tổn thất, xỏc định trị giỏ. 3. Thủ tục xột duyệt bồi thường
* Xột duyệt
+ Đối với cỏc vụ tổn thất thuộc thẩm quyền giải quyết cỏc chi nhỏnh, văn phũng đại diện.
- Cỏn bộ giỏm định lập phiếu đề xuất. - Trưởng phũng nghiệp vụ trỡnh lónh đạo. - Phũng kế toỏn kiểm tra chứng từ.
- Giỏm đốc chi nhỏnh hoặc văn phũng đại diện quyết định bồi thường. - Đơn vị gửi bản sao hồ sơ cho Cụng ty thay cho bỏo cỏo.
* Đối với cỏc vụ tổn thất thuộc thẩm quyền giải quyết của Cụng ty:
- Trưởng phũng nghiệp vụ Chi nhỏnh hoặc văn phũng đại diện trỡnh giỏm đốc Cụng ty và chuyển toàn bộ hồ sơ về Cụng ty.
- Phũng nghiệp vụ và phũng kế toỏn Cụng ty phối hợp theo chức năng quy định trỡnh phương ỏn giải quyết bồi thường.
- Giỏm đốc hoặc phú giỏm đốc phụ trỏch khối quyết định
* Đối với cỏc vụ tổn thất thuộc thẩm quyền giải quyết của phũng nghiệp vụ Cụng ty:
- Cỏn bộ giỏm định lập phiếu đề xuất - Phũng kế toỏn kiểm tra chứng từ
- Khi phũng nghiệp vụ và phũng kế toỏn đó thống nhất thỡ trưởng phũng nghiệp vụ ký quyết định bồi thường cho người được bảo hiểm. Hồ sơ được chuyển cho phú giỏm đốc phụ trỏch khối để bỏo cỏo.
- Nếu cú vướng mắc thỡ bỏo cỏo phú giỏm đốc phụ trỏch khối xem xột quyết định. Trong trường hợp này bản thụng bỏo bồi thường cho người được bảo hiểm do phú giỏm đốc ký hoặc cú thẩm quyền cho trưởng phũng nghiệp vụ ký. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
4. Thời gian xột bồi thường
Đối với cỏc vụ tổn thất dưới 50.000USD theo quy tắc của Bộ tài chớnh ban hành thỡ sau 30 ngày kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ cụng ty sẽ giải quyết xong bồi thường cho người được bảo hiểm.
- Phũng nghiệp vụ xột hồ sơ làm tờ trỡnh, biờn bản giỏm định: 7 ngày kể