KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ

KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN

Nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh của nông dân huyện Phụng Hiệp nói riêng và tỉnh Hậu Giang nói chung ngày một tăng cao. Vì vậy, để đáp ứng được phần nào nhu cầu đó thì Ngân hàng chỉ có biện pháp là mở rộng hoạt động tín dụng, tăng cường huy động để cho vay các đối tượng, các thành phần kinh tế ở nơng thơn chủ yếu là nơng dân. Chính vì thế doanh số cho vay của ngân hàng tăng, dư nợ cuối năm càng lớn đã làm thay đổi bộ mặt đời sống của nông dân, làm thay đổi cơ cấu

kinh tế nông nghiệp, cải thiện và nâng cao mức sống cho bà con nơng dân, tạo cho hộ nơng dân có vốn đi vào sản xuất kinh doanh với nhiều ngành nghề khác mhau.

Nhưng vấn đề hiện nay nhu cầu vốn để sản xuất của hộ nơng dân thì cao, nhất là những hộ đang trong điều kiện chuyển dịch cơ cấu nền kinh tế nơng nghiệp trong khi đó nguồn vốn ngân hàng thì có hạn. Do đó, nguồn vốn cho vay của ngân hàng đóng một vai trị quan trọng trong việc đầu tư vốn ngắn hạn vào nơng thơn hiện nay. Vì vậy, việc mở rộng tín dụng nơng thơn là một yếu tố quan trọng vì nó điều chỉnh cơ cấu kinh tế nơng thơn bằng vốn tín dụng của ngân hàng. Cho nên, việc quản lí và kiểm sốt vốn tín dụng là khâu quan trọng khơng thể thiếu của ngân hàng. Ngoài việc tiếp cận thị trường, điều tra thu thập thông tin, giải ngân, thu hồi vốn, thu hồi lãi,… được thực hiện theo quy định, quy chế chung về tín dụng thì khâu cho vay đến khâu kiểm soát, quản lý phải được Ban lãnh đạo và cán bộ tín dụng ngân hàng quyết đốn một cách chính xác, phù hợp với phương hướng phát triển kinh tế tại mỗi địa phương. Mỗi cán bộ tín dụng phải nắm được khối lượng vốn tín dụng mà họ đang quản lý, nó đang vận hành như thế nào để biết được tình trạng biến đổi tốt xấu để kịp thời tìm giải pháp hạn chế.

Nếu NHNo & PTNT huyện Phụng Hiệp xử lý kịp thời các vấn đề trên thì chắc chắn mở rộng được khối lượng tín dụng trên địa bàn nông thôn, đảm bảo được chất lượng tín dụng với ý nghĩa thực sự về kinh tế. Góp phần thúc đẩy nền kinh tế - xã hội ngày càng phát triển, phồn thịnh.

6.2 KIẾN NGHỊ

6.2.1 Đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

- Hồn thiện khn khổ pháp luật: Luật các Tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung; Luật Đất đai, Luật các doanh nghiệp Nhà nước, Luật thương mại, Luật phá sản, Luật dân sự,...

- Đẩy mạnh hơn nữa việc phát triển thị trường vốn tại Việt Nam để mở rộng kênh cung ứng vốn dài hạn, tránh rủi ro về việc sử dụng vốn vay ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn.

- Xử lý các văn bản chế độ và kiến nghị của chi nhánh nhanh chóng, kịp thời. - Xây dựng cơ sở hạ tầng của thị trường, nhất là việc phát triển thơng tin.

6.2.2 Đối với Chính quyền địa phương, UBND tỉnh Hậu Giang

- UBND Tỉnh chỉ đạo các cấp và các ngành mà đặc biệt là ngành Tịa án, Kiểm sốt, Cơ quan thi hành án giúp đỡ Ngân hàng xử lý nợ quá hạn, giải quyết nhanh các tài sản đảm bảo tiền vay là bất động sản thực hiện nghiêm việc thi hành án đối với các bản án có hiệu lực phát mãi và chuyển đổi sở hữu được tài sản thế chấp giúp cho ngân hàng thu hồi được vốn.

- Phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho ngân hàng trong việc cung cấp thông tin về khách hàng trong hồ sơ cho vay vốn của khách hàng, cũng như công tác thu hồi và xử lý nợ giúp hoạt động tín dụng của ngân hàng được thuận lợi hơn.

- UBND các xã, thị trấn cần xem xét và quản lý chặt chẽ hơn khi cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để thế chấp xin vay vốn của ngân hàng.

- Khi xác nhận hồ sơ xin vay, UBND các xã, thị trấn cần phải giải quyết nhanh gọn cho hồ sơ vay vốn để khách hàng không phải chờ đợi lâu.

- Đa số những hộ nông dân không được ngân hàng đầu tư vốn vì họ chưa có tài sản thế chấp, chưa có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà để thế chấp cho ngân hàng. Vì vậy, UBND và Ban Địa chính của xã nên tiến hành đo đạt ruộng đất mà hộ dân sở hữu để cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho bà con nơng dân để có tài sản thế chấp vay vốn ngân hàng.

6.2.3 Kiến nghị đối với NHNo & PTNT huyện Phụng Hiệp

- Thực hiện chênh lệch lãi suất hợp lý và cần phải được phối hợp và điều hành trong toàn hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam. Đồng thời ngân hàng phải tiết kiệm chi phí để giảm lãi suất cho vay.

- Quản lý an toàn vốn huy động để khách hàng an tâm gửi tiền vào ngân hàng: + Gửi thư đối chiếu với số dư tức là đối chiếu giữa ngân hàng và khách hàng để xác định số tiền gửi và nhận xét của khách hàng.

+ Luân chuyển cán bộ.

+ Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt như nghiệp vụ tính lãi, trả lãi phải đúng và đủ để khách hàng tin tưởng vào ngân hàng và sẽ có nhiều khách hàng gửi tiền.

- Quảng bá hình ảnh của ngân hàng đến cơng chúng về những thay đổi trong cách thức làm việc, hoạt động của ngân hàng làm cho khách hàng nhìn thấy được những thay đổi tích cực của ngân hàng từ đó khách hàng ngày càng tin tưởng và đến giao dịch với ngân hàng nhiều hơn.

- Nâng cao trình độ chun mơn của cán bộ nhân viên ngân hàng trong việc thẩm định tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng.

- Ngồi việc nâng cao trình độ cán bộ nhân viên ngân hàng cũng cần nâng cao trình độ quản lý cho các cán bộ cấp cao.

- Phát triển hệ thống chi nhánh rộng khắp huyện nhà, vừa phục vụ tốt cho người dân vừa giảm chi phí cho cả đôi bên và cũng nhằm tránh ùn tắc công việc gây mất thời gian cho Ngân hàng.

- Trong điều kiện kinh tế mở như hiện nay, ngân hàng nên mở rộng đối tượng khách hàng. Hồn thiện trình độ cũng như áp dụng những trình độ kỹ thuật tiên tiến để giao dịch với khách hàng nhanh chóng thuận tiện hơn.

TÀI LIỆU THAM KHẢO

¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾

1. Th.S Bùi Văn Trịnh, Th.S Thái Văn Đại (2005). Bài giảng Tiền tệ - Ngân hàng, Tủ sách Trường Đại học Cần Thơ.

2. Th.s Bùi Văn Trịnh - Th.s Nguyễn Tấn Nhân -Th.s Nguyễn Ninh Kiều (2006). Tiền tệ - ngân hàng. Tủ sách Đại học Cần Thơ.

3. Th.S Thái Văn Đại (2005). Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Tủ sách Trường Đại học Cần Thơ.

4. Th.s Trần Ái Kết (2005). Tài liệu lý thuyết tài chính tín dụng. Tủ sách Đại học Cần Thơ.

5. T.s Lê Văn Tề (2006). Nghiệp vụ tín dụng và ngân hàng thương mại. Nhà xuất bản Thống Kê.

6. Trần Đình Định (2006). Những quy định của pháp luật về hoạt động tín

PHỤ LỤC

¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾

BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN NƠNG HỘ VỀ TÍN DỤNG NƠNG THƠN 2007

Số (Nhập liệu ghi):……………… Ngày phỏng vấn:……………………….

Chủ hộ:…………………………. Người phỏng vấn:………………………

Ấp, Xã:…………………………. Người trả lời:…………………………...

I. Nội dung

1. Xin Ông (Bà) vui lòng cho biết số thành viên trong hộ……………. 2. Số thành viên Nam……..Nữ………trong hộ.

3. Xin Ông (Bà) vui lịng cho biết ngành nghề chính của gia đình là gì? o Trồng trọt

o Chăn nuôi o Thủy sản o Ngành khác

A. Ngành nghề Trồng trọt

4. Ông (Bà) trồng trọt loại hình nào sau đây? o Trồng lúa

o Trồng mía o Hoa màu o Khác

* Nếu trồng lúa:

5. Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết tổng số diện tích đất mà Ơng (Bà) sử dụng để trồng lúa là bao nhiêu?

6. Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết một số thơng tin về chi phí phát sinh trong q trình sản xuất mỗi vụ lúa.

(ĐVT: 1000 đồng)

Chi phí Đơng xn Hè thu

Số tiền Số tiền 1. Lúa giống 2. Làm đất 3. Phân bón 4. Thuốc sâu 5. Lao động thuê 6. Chi phí khác Tổng Cộng

(Chi phí khác: nhiên liệu, cắt, thuỷ lợi phí, cơng đi thăm đồng…)

7. Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết một vài thơng tin về nguồn vốn mà Ông (Bà) dùng để sản xuất mỗi vụ lúa là bao nhiêu ạ?.

(ĐVT: 1000 đồng) Nguồn vốn Số tiền 1. Vốn tự có của hộ gia đình 2. Vay ngân hàng 3. Mua vật tư trả chậm Tổng nguồn vốn * Nếu là trồng mía:

8. Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết tổng số diện tích đất mà Ơng (Bà) sử dụng để trồng mía là bao nhiêu?

………………………………………ĐVT: 1000m2

9. Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết một số thơng tin về chi phí phát sinh trong q trình trồng một vụ mía. (ĐVT: 1000 đồng) Chỉ tiêu Số tiền 1. Cây giống 2. Làm đất 3. Phân bón 4. Thuốc 5. Lao động thuê 6. Chi phí khác Tổng Cộng

(Chi phí khác: tưới tiêu, thuỷ lợi phí, cơng đi thăm đồng…)

10. Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết tổng nguồn vốn mà Ông (Bà) dùng để trồng một vụ mía là bao?. (ĐVT: 1000 đồng) Nguồn vốn Số tiền 1. Vốn tự có của hộ gia đình 2. Vay ngân hàng 3. Mua vật tư trả chậm Tổng nguồn vốn B. Ngành nghề Chăn ni

11. Ơng (Bà) thường chăn ni loại hình nào sau đây? o Ni heo

o Ni bị o Ni vịt

o Khác

12. Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết tổng số con mà Ơng (Bà) nuôi là bao nhiêu? ……………………………………………ĐVT: Con

13. Chi phí cho loại hình chăn ni của Ơng (Bà) là:

(ĐVT: 1000 đồng) Chỉ tiêu Số tiền 1. Con giống 2. Thức ăn 3. Thuốc thú y 4. Chuồng trại 5. Chi phí khác Tổng Cộng

(Chi phí khác: sửa chuồng trại, vận chuyển…)

14. Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết một vài chỉ tiêu về nguồn vốn mà Ông (Bà) dùng để chăn nuôi ạ. (ĐVT: 1000 đồng) Nguồn vốn Số tiền 1. Vốn tự có của hộ gia đình 2. Vay ngân hàng 3. Mua vật tư trả chậm Tổng nguồn vốn C. Ngành nghề Thuỷ sản:

15. Ơng (Bà) thường ni trồng thủy sản với loại hình nào sau đây? o Nuôi cá da trơn (cá tra – basa)

o Nuôi cá rơ o Ni cá trê o Ni cá khác

16. Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết tổng số diện tích mà Ơng (Bà) sử dụng để nuôi trồng thuỷ sản là bao nhiêu?

……………………………………………ĐVT: 1000m2 17. Chi phí cho loại hình ni thủy sản của Ơng (Bà) là:

(ĐVT: 1000 đồng) Chỉ tiêu Số tiền 1. Con giống 2. Thức ăn 3. Thuốc thú y 4. Ao ni 5. Chi phí khác Tổng Cộng

(Chi phí khác: nạo vét mương, thay nước…)

18. Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết vốn tự có mà Ơng (Bà) dùng để: sản xuất nông nghiệp, chăn nuôi hay nuôi trồng thuỷ sản là bao nhiêu?

(ĐVT: 1000 đồng) Nguồn vốn Số tiền 1. Vốn tự có của hộ gia đình 2. Vay ngân hàng 3. Mua vật tư trả chậm Tổng nguồn vốn

Tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của Ông (Bà).

II. Xác nhận của phóng viên

Tơi xin cam đoan tồn bộ kết quả phỏng vấn trong bảng câu hỏi này là chính xác và trung thực. Nếu có gì sai sót tơi xin chịu trách nhiệm hồn tồn.

Ghi chú: ĐVT(Đơn vị tính)

Nguyễn Thị Tâm Loan

KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU ĐIỀU TRA NÔNG HỘ

Theo kết quả điều tra trực tiếp và sau khi xử lý số liệu ta có các kết quả sau: - Trung bình số người trong hộ

Variable| Obs Mean Std. Dev. Min Max

---------+-------------------------------------------------------- so nguoi | 32 4.90625 .8560741 3 6

- Trung bình nam và nữ

Variable | Obs Mean Std. Dev. Min Max

-------------+---------------------------------------------------- Nam | 32 2.46875 .6712711 1 4

Variable | Obs Mean Std. Dev. Min Max -------------+---------------------------------------------------- nu | 32 2.40625 .7975517 1 4

Trung bình mỗi hộ gia đình có 4,9 người, cao nhất là 6 và thấp nhất là 3 người. Trong đó nam và nữ tương đương nhau cao nhất là 4 và ít nhất là 1 người. Trung bình thì mỗi hộ có 2,46 nam và 2,41 nữ. Hộ nào có số người nhiều hơn hay có số thành viên nam hoặc nữ trong hộ nhiều hơn thì chi phí mà họ bỏ ra để sản xuất sẽ ít hơn vì họ lấy cơng làm lời. Do đó, mỗi hộ sẽ có chi phí khác nhau. Nguồn vốn cũng khác nhau.

- Tỷ lệ % các ngành kinh tế c3 | Freq. Percent Cum. ------------+----------------------------------- Trong trot | 16 50.00 50.00 Chan nuoi | 10 31.25 81.25

Thuy san | 6 18.75 100.00 ------------+----------------------------------- Total | 32 100.00

* Trồng trọt

c4 | Freq. Percent Cum. ------------+----------------------------------- Nganh khac | 16 50.00 50.00 1 lua | 9 28.13 78.13 2 mia | 7 21.88 100.00 ------------+----------------------------------- Total | 32 100.00

Theo kết quả thu thập được thì ta thấy: Trồng trọt và chăn ni chiếm đa số. Trong đó trồng trọt chiếm tỷ lệ cao nhất là 50%, lúa chiếm 28,13% và mía là 21,88%. Chăn ni là 31,25% cịn ni trồng thuỷ sản chỉ chiếm 18,75% vì ngành này chỉ mới được chú trọng trong những năm gần đây nên tỷ lệ không cao.

+ Lúa:

Diện tích đất trung bình trồng mỗi vụ lúa. . summarize dttl

Variable | Obs Mean Std. Dev. Min Max -------------+---------------------------------------------------- đtttl | 32 2562.5 4890.329 3500 16000

Nguồn vốn trung bình trồng mỗi vụ lúa. . summarize c151 c152 c161 c162 c171 c172

Đơng xn: Vốn tự có là 3.812.500 đồng, vay ngân hàng là 14.500.000 đồng và mua vật tư trả chậm là 3.802.000 đồng.

Hè thu: Vốn tự có là 4.500.000 đồng, vay ngân hàng là 15.250.000 đồng, mua vật tư trả chậm là 3.820.000 đồng.

+ Mía:

Diện tích đất trung bình trồng mỗi vụ mía. . summarize dttm

Variable | Obs Mean Std. Dev. Min Max

Cơ cấu vốn trồng lúa

Cơ cấu vốn nuôi thuỷ sản