- PDG Tô Hiệu TCB T K TCB TB PGD TL
1.2.Tình hình chi phí của Techcombank
Bảng 7: Tình hình chi phí của Techcombank .
Chỉ tiêu 2002 2003 So sánh Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tuyệt đối % Chi trả lãi tiền gửi 116,96 38,2 152,1 35,43 35,14 30 Chi trả lãi tiền vay 97,8 32 120 27,95 22,2 22,7 Chi khác về hoạt động HĐV 0,263 0,086 0,35 0.08 0,087 33 Chi về dịch vụ thanh toán 6,85 2,24 9,8 2,28 2,95 43 Chi về tham gia TTTT 0,018 0,006 0,015 0,003 - 0,003 -16,7
Chi nộp thuế 0,67 0,22 0,85 0,2 0,18 26,9
Chi nộp các khoản phí,lệ phí 0,11 0,036 0,12 0,03 0,01 9,1 Chi phí cho nhân viên 16,95 5,53 35,43 8,25 18,48 1,1 Chi hoạt động Qlý & công cụ 11,33 3,7 22,52 5,24 11,19 98,76 Chi khấu hao cơ bản TSCĐ 2,26 0,74 2,65 0,62 0,39 17,25 Chi khác về tài sản 4,94 1,61 7 1,63 2,06 41,7 Chi dự phòng 46,96 15,33 76,84 17,9 29,88 63,63 Chi nộp phí BHTG. 0.753 0,24 1,37 0,32 0,617 81,9 Chi bất thờng khác 0,39 0,062 0,25 0,067 -0,14 - 35,9 Tổng chi phí 306,27 100 429,3 100 123,03 40,2
(Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh của Techcombank năm 2002- 2003)
Nhìn vào bảng trên ta thấy tổng chi phí của ngân hàng năm 2003 là 429,3 tỷ tăng 123,03 tỷ so với 2002 tơng đơng với tốc độ tăng của chi phí là 40,2%. Tổng chi phí tăng lên nguyên nhân là do sự tăng lên của một số khoản mục chi phí chính sau:
Chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng chi phí là khoản chi trả lãi tiền gửi. Năm 2002, chi phí cho trả lãi tiền gửi là 116,96 tỷ (38,2%) , đến 2003 khoản chi này là 152,1 tỷ (35,43) tơng đơng với tăng về số tuyệt đối là 35,14 tỷ và số tơng đối là 30% . Điều này cũng dễ hiểu vì ngân hàng phải bỏ ra một lợng chi phí tơng đơng để có đợc khoản thu lớn nhất của mình.
Khoản mục chiếm tỷ trọng lớn thứ hai trong tổng chi phí của ngân hàng là chi trả lãi tiền vay. Năm 2002 khoản chi này là 97,8 tỷ (32%) sang đến 2003 khoản chi này là 120 tỷ (27,95%). Nh vậy qua hai năm khoản chi trả lãi tiền vay tăng lên 22,3 tỷ tơng đơng về số tơng đối là 22,7%.
Khoản chi dự phòng là một khoản chi chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng chi phí của ngân hàng . Tại Techcombank nhìn vào bảng số liệu ta thấy năm2002 chi phí cho dự phịng là 49,96 tỷ (15,33%), sang đến 2003 khoản chi này là 76,84 tỷ (17,9%). Nh vậy, qua hai năm chi phí cho dự phịng đã nâng lên 29,88 tỷ tơng đơng với tốc độ tăng 63,63%.
Chi phí cho nhân viên là một khoản chi khơng nhỏ trong tỷ trọng chi phí của ngân hàng, đặc biệt là đối với những ngân hàg có mạng lới giao dịch rộng số lợng nhân viên cao mà điển hình là NHNNo-PTNT. Cịn ở Techcombank thì trong thời điểm hiện tại với hơn 400 nhân viênvà đang thực hiện mở rộng mạng lới chi nhánh, do vậy khoản chi phí này sẽ càng ngày càng lớn theo thời gian. Các khoản chi phí cho nhân viên bao gồm: chi lơng và phụ cấp theo lơng; chi bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và kinh phí cơng đồn; chi trang phục giao dịch …Năm 2002 Techcombank đã chi cho khoản này là 16,95 tỷ ( 5,53% ). Còn sang đến 2003 khoản mục này tăng lên đạt 35,43 tỷ (8,25%). Nh vậy qua 2 năm chi phí cho nhân viên tăng 18,48 tỷ tơng đơng với tỷ lệ là 1,1 %.
Các khoản mục chi phí khác đều tăng với tốc độ tăng khá cao nh: chi hoạt động quản lý công cụ, tăng 11,19 tỷ tơng đơng với tăng 98,76%; chi khác về tài sản;chi nộp bảo hiểm tiền gửi tăng 0,617 tỷ tơng đơng với 81,9 %; chi khác về tài sản tăng 2,06 tỷ tơng đơng với 41,7 %...Trong các khoản chi chỉ có khoản chi về tham gia thị trờng tiền tệ là giảm 0.003 tỷ , tơng đơng giảm 16,7 % vầ chi bất thờng giảm 0,14 tỷ (35,9%). Tuy nhiên 2 khoản mục này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng chi phí nên khơng làm cho tổng chi phí giảm xuống nhiều