3.3.1 Về phía Chính phủ
Chính phủ cần thực hiện các biện pháp nhằm ổn định môi trường vĩ mô thông qua việc thực hiện các biện pháp nhằm ổn định chính trị, xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, hướng đầu tư, tăng cường đầu tư, chuyển đổi cơ cấu kinh tế một cách hợp lý nhằm ổn định thị trường, ổn định giá cả, kìm hãm tốc độ lạm phát. Tạo điều kiện để nền kinh tế ngày càng phát triển, đời sống người dân được nâng cao, khiến khả năng tích lũy và tiêu dùng của người dân ngày càng tăng. Đồng thời, Chính phủ cần đầu tư phát triển cơng nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng, phục vụ đời sống người dân. Từ đó sẽ góp phần đáng kể vào việc gia tăng mức cung về hàng hoá – dịch vụ tiêu dùng, nhằm đáp ứng được nhu cầu của công chúng ngày một tốt hơn.
Chính phủ cần có văn bản quy định hướng tới các Bộ, Ngành, tổng công ty, các doanh nghiệp về việc kết hợp với chi nhánh trong việc xác nhận xin vay vốn và thu hồi nợ cho các cán bộ cơng nhân viên thuộc đơn vị mình vay vốn. Tránh tình trạng gây khó dễ cho cơng nhân hoặc q dễ dãi để họ xin nhận nhiều lần, đi vay nhiều nơi, tạo rủi ro cho Ngân hàng.
Chính quyền địa phương cần hỗ trợ hơn nữa đối với việc xử lý các khoản nợ xấu, thu hồi nợ và các tranh chấp cần có sự can thiệp của Tịa Án…
3.3.2 Về phía Ngân hàng Nhà Nước
NHNN có thể tổ chức nhiều hơn nữa những buổi tập huấn, trao đổi kinh nghiệm trong tồn ngành Ngân hàng cao trình độ nghiệp vụ, tăng cường hiểu biết cả về lý luận và thực tiễn cho các CBTD đồng thời tăng cường cả sự hợp tác giữa các NHTM.
NHNN cần phối hợp với các NHTM để tạo nên khối liên minh các Ngân hàng vững mạnh, tránh tình trạng hoạt động riêng lẻ, cạnh tranh không lành mạnh, chạy đua trên thị trường lãi suất huy động vốn, cho vay,… Đồng thời, hệ thống liên minh các ngân hàng hỗ trợ nhau về thơng tin tín dụng của khách hàng, để hạn chế rủi ro trong cơng tác tín dụng cũng như cơng tác thu hồi nợ vay, tránh những phi vụ lừa đảo gây thiệt hại cho các ngân hàng. Bên cạnh đó, khối liên minh các ngân hàng cần thống nhất các chính sách cơ bản chung nhất về lãi suất huy động, phương thức cho vay và hỗ trợ lẫn nhau để phát triển bền vững.
Tăng cường vai trò của trung tâm thông tin Ngân hàng (CIC). Hiện nay CIC là trung tâm thu thập các thơng tin về các tổ chức tín dụng, các doanh nghiệp lớn, các cá nhân đã phát huy được những vai trò cơ bản. Nhưng đòi hỏi của ngân hàng cịn cao hơn rất nhiều so với những gì mà CIC cung cấp. Vì vậy một số kiến nghị được được đưa ra nhằm cải tiến cơ chế làm việc của trung tâm, đó là những thơng tin khách hàng, các tổ chức kinh tế, Ngân hàng tài chính, thì CIC cần phối hợp với các cơ quan liên quan của Chính phủ như: Uỷ ban kế hoạch Nhà nước, Tổng cục thống kê… để thu nhập thông tin đa dạng và phong phú hơn nữa về mọi ngành, mọi lĩnh vực trong nền kinh tế quốc dân.
3.3.3 Về phía Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn-Hà Nội
Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội phải ln ln kịp thời có văn bản chỉ đạo, hướng dẫn nghiệp vụ khi có các văn bản mới của NHNN, của Chính phủ và của các Ngành có liên quan đến nghiệp vụ Ngân hàng.
Có chiến lược khách hàng cụ thể để chỉ đạo các chi nhánh đến tiếp thị khai thác khách hàng
Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội cũng nên cân nhắc hơn về việc gia tăng kế hoạch đối với hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại từng chi nhánh.
Hiện nay, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn-Hà Nội chi nhánh Vĩnh Phúc đang thực hiện khung huy động vốn trên cơ sở khung lãi suất do Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn-Hà Nội quy định, chịu sự khống chế về chênh lệch lãi suất về một số cơ chế khác trong khi các ngân hàng thương mại cổ phần hoàn tồn chủ động về tài chính tạo nên chênh lệch lớn về lãi suất giữa hai hệ thống ngân hàng. Đề nghị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn-Hà Nội nghiên cứu các giải pháp chủ động tối đa cho Chi nhánh để có thể cạnh tranh với các ngân hàng thương mại cổ phần khác trong điều kiện hiện nay.
KẾT LUẬN
Trong thời gian vừa qua, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đã khẳng định được vai trị tích cực của mình khơng chỉ đối với ngành ngân hàng, đối với khách hàng mà cịn đối với tồn bộ nền kinh tế. Nhận thức được tầm quan trọng của cơng tác tín dụng đối với ngân hàng nói chung và đối với hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nói riêng, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn-Hà Nội chi nhánh Vĩnh Phúc đã tích cực triển khai thực hiện các biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động này và đã đạt được nhiều thành công đáng kể. Số lượng khách hàng đến vay vốn ngày càng tăng, góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng, rủi ro đối với các khoản vay khách hàng cá nhân này luôn được khống chế ở mức thấp… Tuy nhiên, bên cạnh đó vẫn cịn một số hạn chế nhất định, chi nhánh vẫn chưa có chủ trương phát triển hoạt động này thành một nghiệp vụ lớn. Do vậy, trong thời gian tới, Ngân hàng nên đầu tư hơn nữa vào việc nghiên cứu đối tượng khách hàng, tạo bước tiến thuận lợi cho Ngân hàng chiếm lĩnh thị trường cho vay khách hàng cá nhân, giúp Ngân hàng nâng cao hiệu quả và đạt được mục tiêu đề ra.
Từ những kiến thức đã được tổng hợp và phân tích, bài khố luận đã phần nào chứa đựng những kiến thức cơ bản được ở trường và thực tiễn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn-Hà Nội chi nhánh Vĩnh Phúc, một số giải pháp, kiến nghị được nêu ra hy vọng sẽ có ích cho việc góp phần phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại chi nhánh. Tuy nhiên, do còn hạn chế về mặt kiến thức lý luận cũng như thực tiễn, đồng thời do hạn chế về mặt tài liệu, thời gian nghiên cứu nhiều vấn đề cần đi sâu phân tích nên chắc chắn bài khóa luận này sẽ khó tránh khỏi những sai sót cũng như thiếu sót những vấn đề mới chưa được đề cập đến.
Cuối cùng, em rất mong được sự góp ý và nhận xét của các thầy cô, các cán bộ nhân viên trong Ngân hàng để em có thể hồn thiện tốt hơn đề tài cũng như những kiến thức của mình về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.