NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI VPBANK-SÀI GÒN
3.2.1.1. Đa dạng hố về loại hình tín dụng đối với DNV&N
Như đã phân tích ở chương I, khu vực DNV&N rất đa dạng về quy mô, ngành nghề kinh doanh, rất linh hoạt, vì vậy nhu cầu về khối lượng vay vốn, thời hạn vay, phương thức trả gốc lãi... là khơng giống nhau. Chính vì vậy mà ngân hàng với phương châm “Lấy hiệu quả kinh doanh của khách hàng làm mục tiêu phục vụ”, phải đưa ra những loại hình tín dụng phù hợp với từng u cầu của khách hàng.
Hiện nayn dư nợ cho vay trung và dài hạn tại VPBank-Sài Gòn chiếm tỷ trọng ngày càng cao (58,9% năm 2007) trong tổng dư nợ. Điều này đã giúp các DNV&N có thể đầu tư tài sản cố định, máy móc thiết bị hiện đại để sản xuất những sản phẩm tăng tính năng cơng dụng phù hợp với yêu cầu thị trường, tăng khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp.
VPBank-Sài Gịn nên bổ sung loại hình cho thuê tài sản đối với DNV&N đây là hình thức rất nhiều ưu việt tạo điều kiện cho các doanh nghiệp khơng đủ vốn tự có để mua tài sản mà tránh được tình trạng mua phải tài sản lạc hậu, lỗi thời. Mặt khác đối với ngân hàng cũng sẽ tránh được rủi ro do ứ đọng vốn vì khơng phải bỏ tiền trước để mua tài sản, việc giao tài sản được thực hiện trực tiếp giữa hai bên.
Nên linh hoạt trong hoạt động cho vay đối với từng đối tượng khách hàng. Vẫn biết cho vay các DNV&N là có nhiều rủi ro song khơng hẳn tất cả các DNV&N đều làm ăn kém hiệu quả, đều đưa ra những phương án vay vốn không thuyết phục. Phải mạnh dạn đánh giá xem xét mức độ tín nhiệm của DNV&N để có thể cho vay tín chấp đối với DNV&N. Khơng phải tất cả các DNV&N đều có tài sản thế chấp VPBank-Sài Gịn nên căn cứ vào hiệu quả của phương án vay vốn, nguồn chính để trả nợ khoản vay là lợi nhuận mang lại từ phương án sản xuất. Nếu được VPBank-Sài Gịn có thể tư vấn thiết lập phương án, cũng như thực hiện phương án. Đồng thời có thể góp chung vốn để cùng thực hiện. Như vậy sẽ tăng mức độ tín nhiệm giữa VPBank-Sài Gịn với khách hàng, tăng hiệu quả sử dụng vốn.
Đa dạng hố phương thức hồn trả: Hai bên có thể thoả thuận kỳ hạn trả nợ hoặc khơng. Có thể trả nợ làm nhiều lần nhưng khơng có kỳ hạn cụ thể, mà việc trả nợ tuỳ thuộc vào khả năng tài chính của doanh nghiệp. Cũng có thể thực hiện cho vay khơng có thời hạn trả nợ, nói nơm na là “bao giờ có thì trả”. Việc trả nợ cũng tuỳ thuộc vào tình hình tài chính của doanh nghiệp. Hình thức này chỉ có thể áp dụng đối với các doanh nghiệp có độ tin tưởng rất cao, có mối quan hệ khăng khít lâu bền với ngân hàng.
Thơng thường VPBank-Sài Gịn cũng như nhiều ngân hàng khác chỉ thực hiện cho vay trực tiếp giữa ngân hàng với doanh nghiệp, thì VPBank-Sài Gịn có thể cấp tín dụng gián tiếp thơng qua việc mua lại các khế ước hoặc chứng từ nợ đã phát sinh và cịn trong thời hạn thanh tốn. Đây là hình thức mua bán nợ và chưa được thực hiện phổ biến ở các ngân hàng.