qua.
Hơn 10 năm qua, cùng sự biến đổi sâu sắc của đời sống chính trị, xã hội trên tồn đất nớc, đặc biệt là sự phát triển vợt bậc của ngành ngân hàng, Techcombank Thăng Long đã có những bớc đi lên, vợt qua những khó khăn của thời kỳ ban đầu: sự nhỏ bé của vốn hoạt động, mạng lới mỏng, nhân viên ít kinh nghiệm và hơn nữa văn hố kinh doanh ngân hàng mới chỉ thực sự đợc hình thành từ một nền kinh tế vừa mới ra khỏi cơ chế bao cấp. Đến nay, nhờ sự phấn đấu của tập thể và sự chỉ đạo của ban lãnh đạo ngân hàng, sự vững vàng của các cổ đông, các thành viên Hội đồng quản trị, Techcombank Thăng Long đã và đang tạo đợc vị thế uy tín hình ảnh và chất lợng dịch vụ.
2.1.2.1. Công tác huy động vốn:
Là chi nhánh cấp 1 đầu tiên của Techcombank ở Hà Nội, Techcombank Thăng Long đã có những bớc phát triển nhanh chóng và tăng trởng bền vững.
Techcombanh huy động vốn dài hạn, trung hạn và ngắn hạn bằng VNĐ, ngoại tệ từ mọi nguồn vốn trong nớc dới các hình thức chủ yếu sau:
- Nhận tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khơng kỳ hạn của mọi tổ chức, cá nhân trên địa bàn hoạt động.
- Huy động kỳ phiếu, trái phiếu với các loại khách hàng.
- Vay vốn của các tổ chức tài chính trên các loại thị trờng. Riêng đối với các chi nhánh thì chỉ nhận điều chuyển vốn từ các chi nhánh khác trong hệ thống Techcombank với lãi suất điều chuyển vốn theo quyết định của Tổng giám đốc Techcombank.
Tình hình nguồn vốn của Techcombank trong thời gian qua thể hiện ở bản số liệu sau:
Bảng 2.1 Tình hình nguồn vốn tại Techcombank Thăng Long theo tính chất huy động.
Chỉ tiêu Thực hiện So sánh
(triệu đồng) % 05/04
2004 2005
Tổng nguồn vốn 3.924.792 4.767.289 842.497 121,50%
- Tiền gửi dân c 2.231.129 2.962.660 + 731.531 132,79% + Trong đó ngoại tệ quy đổi 562.678 672.776 + 110.098 119,57% - Tiền gửi tổ chức KTXH 511.949 634.907 + 122.958 124,02% + Trong đó ngoại tệ 18.682 19.258 + 576 103,08% Đơn vị : triệu đồng
quy đổi
Tiền gửi tổ chức tín dụng
360.214 239.522 - 120.692 - 66,49% Vốn ủy thác đầu t 821.500 930.200 + 108.700 113,23%
( Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Techcombank Thăng Long)
Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2005 là 4.767 tỷ đồng, tăng 842 tỷ so với đầu năm, tốc độ tăng trởng 21,5% đạt 106% kế hoạch. Bình quân nguồn vốn 1 cán bộ đạt 5.417 triệu, tăng 869 triệu/ 1 cán bộ so với đầu năm.
Xét về cơ cấu vốn thì vốn huy động từ tiền gửi dân c vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất và tỷ trọng đó có xu hớng tăng lên. Nếu nh năm 2004 tỷ lệ này là 58,9% thì đến năm 2005 nó đã chiếm đến 62,1%. Tiền gửi của các tổ chức chiếm 13,3%, vốn uỷ thác đầu t chiếm 19,6% còn lại là tiền vay của các tổ chức tín dụng.
Nhìn chung, cơ cấu vốn tăng trởng qua câc năm là khá ổn định, cơ cấu vốn khá hợp lý. Đây là kết quả khả quan, phù hợp với diễn biến của thị trờng.
2.1.2.2. Tình hình d nợ
Tổng doanh số cho vay năm 2005 là 6.299 tỷ tăng 870 tỷ so với năm 2004 Tổng doanh số thu nợ năm 2005 là 5.706 tỷ tăng 989 tỷ so với năm 2004 Tổng d nợ đến 31/12/2005 là 4.242 tỷ, tăng 593 tỷ so với đầu năm, đạt 100% kế hoạch năm, tốc độ tăng trởng 16,2%, d nợ bình quân 1 cán bộ là 4.820 triệu đồng, tăng 581 triệu so với đầu năm
Nợ xấu chiếm tỉ trọng 2,9% / tổng d nợ (kế hoạch trung ơng giao là dới 5%)
Năm 2005 khối lợng tín dụng tăng trởng khá, phù hợp với tốc độ tăng tr- ởng của toàn hệ thống.
2.1.2.3. Nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại
Techcombank đợc xem là một trong số các ngân hàng có hệ thống TTQT hiện đại và quy mô nhất tại Việt Nam với hệ thống thanh tốn liên ngân hàng tồn cầu SWIFT, liên tiếp trong 3 năm đợc The Bank of New York chứng nhận là ngân hàng đạt tỷ lệ chuyển tiền điện tử xuất sắc với tỷ lệ điện chuẩn trên 99 %.
Hiện Techcombank có quan hệ đại lý với trên 400 ngân hàng trên thế giới, gần 800 chi nhánh của trên 80 quốc gia. L/C của Techcombank đợc các ngân hàng toàn cầu nh Citibank, HSBC, ING, BHF, Standard Chartered Bank xác nhận.
Techcombank đã trở thành một trong năm ngân hàng đầu tiên trên thế giới ký kết các thoả thuận với ngân hàng Phát triển Châu á trong việc hỗ trợ các doanh nghiệp XNK.
Mặc dù cịn nhiều khó khăn khi gia nhập với cơng nghệ vốn đã phát triển từ lâu trên thế giới nhng với sự nỗ lực học hỏi cộng với sự nhiệt tình của cán bộ cơng nhân viên, Techcombank đã dần khẳng định đợc mình trong quá trình hội nhập.
Cùng hồ mình vào truyền thống của Techcombank, Techcombank Thăng Long cũng đã chứng tỏ đợc năng lực và vị trí của mình trong tồn hệ thống, thể hiện ở Doanh số TTQT của chi nhánh liên tục tăng trong những năm qua: Bảng 2.2 Kết quả hoạt động TTQT Chỉ tiêu 2003 2004 2005 %04/03 %05/04 1. Doanh số thanh toán 10.022,3 36.584,9 45.256,9 365,0% 123,7% - Thanh toán L/C 6.965,7 8.337,6 12.755,8 119,7% 153,0%
- Thanh toán nhờ thu 525,2 1.247,3 1.363,2 237,5% 109,3%
- Thanh toán chuyển
tiền 2.531,4 27.000,0 31.137,9 1.066,0% 115,3%
2. Doanh số
Mua bán ngoại tệ 43.484,3 54.412,3 65.883,7 125,1% 121,1%
- Mua ngoại tệ 21.468,6 27.239,7 32.684,2 126,9% 119,9%
- Bán ngoại tệ 22.015,8 27.173,2 33.199,5 123,4% 122,2%
( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Techcombank Thăng Long các năm 2003, 2004, 2005 )
2.1.2.4. Cơng tác tài chính:
Tổng doanh thu: 126,388 tỷ tăng 57,381 tỷ so với năm 2004, tốc độ tăng trởng 84,35%.
Tổng chi: 110,3 tỷ, tăng 303 tỷ so với năm 2004, tốc độ tăng trởng 91%. Thu ngồi tín dụng chiếm 3,6%/ tổng thu nhập rịng.
Lãi suất bình qn đầu vào: 0,65%. Lãi suất bình quân đầu ra 1,08%.
2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động TTQT tại NH TMCP Kỹ Thơng
Việt Nam chi nhánh Thăng Long.
2.2.1. Qui định về hoạt động TTQT của Techcombank Thăng Long
Hoạt động TTQT gồm: Thanh toán hàng XNK, hàng chuyển khẩu và chuyển khẩu tái xuất, chuyển tiền ra nớc ngoài, nhận tiền thanh tốn từ nớc ngồi và nghiệp vụ chiết khấu BCT XK.
Hiện nay, hoạt động TTQT của chi nhánh thực hiện theo quyết định số 501/TCB quy định về hoạt động thanh toán qua ngân hàng Techcombank. Theo quy định này, hoạt động TTQT của chi nhánh Thăng Long nói riêng và của tồn hệ thống Techcombank nói chung sẽ phải phù hợp với :
- Quy định về thơng lệ TTQT do Phịng Thơng mại quốc tế ICC ban hành còn hiệu lực. Bao gồm: UCP 500, URC 522, URR 525, ISBP 2002...
- Các quy định của luật pháp, chính phủ và NHNN Việt Nam.
- Hiệp định, thoả ớc quốc tế do Chủ tịch Hội đồng quản trị Techcombank ký kết.
Những quy định trên bao gồm các nội dung:
- Theo quy định của Techcombank, nghiệp vụ TTQT gồm chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, mở L/C nhập khẩu và các hình thức TTQT khác...
- Về chấp hành các quy định của NHNN, Techcombank trong mảng nghiệp vụ chuyển tiền và mua bán ngoại tệ hiện đã và đang thực hiện theo đúng quy định.
- Nghiệp vụ chuyển tiền thực hiện theo quy định của NHNN và Techcombank Việc chuyển tiền chủ yếu để thanh toán các hợp đồng ngoại th- ơng.
+ Nếu chuyển tiền trớc khi nhận hàng thì khách hàng phải bổ sung chứng từ.
+ Nếu chuyển tiền sau khi nhận hàng thì khách hàng phải bổ sung tờ khai hải quan.
- Về mua bán ngoại tệ: Techcombank Thăng Long thực hiện đúng quy định về điều kiện hồ sơ cũng nh tỷ giá mua bán ngoại tệ.
- Techcombank Thăng Long cũng tuân thủ các quy định của NHNN, của Techcombank trong mảng nghiệp vụ TTQT theo hình thức L/C ( XK, NK), các nghiệp vụ TTQT khác.
Việc mở L/C thực hiện đầy đủ các quy trình nh tỷ lệ ký quỹ, hồ sơ hợp lệ, phơng án kinh doanh của khách hàng khả thi....
2.2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động TTQT 2.2.2.1. Kết quả chung: 2.2.2.1. Kết quả chung:
Bảng 2.3 Doanh số thanh toán XNK
Năm Thanh toán hàng NK Thanh toán hàng XK Tổng doanh số TTQT
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
2003 7.189,1 71,73% 2.833,2 28,27% 10.022
2004 28.633,8 78,27% 7.951,2 21,73% 36.585
2005 38.225,5 78,79% 7.031,5 21,21% 45.257
( Nguồn : Kết quả tổng kết hoạt động kinh doanh Techcombank Thăng Long các năm 2003, 2004, 2005)
Có thể thấy hoạt động TTQT của chi nhánh trong năm những năm qua là khả quan, mức tăng trởng khá bền vững.
Doanh số thanh toán XK trong năm 2005 đạt 7.031,5 ngàn USD giảm12% doanh số so với năm 2004 và gấp 148% so với năm 2003
Doanh số thanh toán NK năm 2005 là 38.225,5 ngàn USD tăng 33% so với năm 2004 và tăng 431% so với năm 2003.
Số đơn vị có quan hệ TTQT với chi nhánh ngày càng tăng qua các năm. Nhìn chung khách hàng có quan hệ TTQT đều đánh giá tốt về dịch vụ TTQT của chi nhánh về cả phong cách phục vụ và chất lợng dịch vụ, tạo niềm tin, uy tín đối với khách hàng. Đây là một động lực mạnh mẽ giúp chi nhánh có thể đạt kết quả cao hơn trong những năm tiếp theo.
Doanh số mua bán ngoại tệ năm 2005 đạt 65.883,69 ngàn USD, tăng 11.470,7 ngàn USD so với năm 2004 tơng đơng 1,21%. Trong đó lợng ngoại tệ mua vào tăng 19,99%, lợng ngoại tệ bán ra tăng 22,18% so với năm 2004. Chi nhánh đã thực hiện khá tốt quy chế quản lý ngoại hối do đó đã đáp ứng đợc nhu cầu ngoại tệ của khách hàng để thanh toán hàng hoá XNK, đặc biệt là trong bối cảnh khan hiếm ngoại tệ năm 2004 và tỷ giá biến động thờng xuyên. Trong năm 2005 tỷ giá Đô la Mỹ và Euro luôn biến động thất thờng nhng nhờ có các biện pháp phịng ngừa rủi ro kịp thời nên hoạt động kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh vẫn có lãi.
Kết quả kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh đợc thể hiện ở bảng sau: Bảng 2.4 Kết quả kinh doanh ngoại tệ
Chỉ tiêu 2004 2005 % 05/04
Mua ngoại tệ (ngàn USD) 27.239,72 32.684,22 119,99 %
Bán ngoại tệ ( ngàn USD) 27.173,27 33.199,47 122,18%
Lãi KD ngoại tệ (triệu VNĐ) 20,00 28,70 143,50%
( Nguồn : Kết quả tổng kết hoạt động kinh doanh Techcombank Thăng Long các năm 2003, 2004, 2005)
2.2.2.2. Kết quả từng phơng thức cụ thể
Hiện nay, các dịch vụ TTQT đợc thực hiện chủ yếu ở chi nhánh là : chuyển tiền, nhờ thu và TDCT. Kết quả của từng phơng thức cụ thể nh sau:
a. Thanh toán chuyển tiền
Đối với phơng thức chuyển tiền, kết quả thu đợc là rất khả quan với doanh số thanh toán tăng từ 2.531,4 ngàn USD năm 2003 lên 27.000 ngàn USD năm 2004 và đến năm 2005 con số này là 31.137,98 ngàn USD. Tơng đ- ơng với tỷ lệ gia tăng qua các năm lần lợt là 1.066% và 115,3%. Trong đó:
Chuyển tiền đến năm 2005 đạt 3.746.728 USD chiếm 12% trong doanh số thanh tốn nhận từ nớc ngồi và chiếm 8,28% trong doanh số TTQT.
Chuyển tiền đi năm 2005 đạt 27.391.255 USD chiếm 88% trong doanh số thanh tốn cho nớc ngồi và chiếm 60,52% trong doanh số TTQT nói chung.
Bảng 2.5 Doanh số Thanh toán chuyển tiền
Đơn vị: 1000 USD
Chỉ tiêu 2003 2004 2005 %04/03 %05/04
Chuyển tiền đi 2.021,5 20.600,0 27.391,3 1.090,0 132,97 Chuyển tiền đến 509,9 6.400,0 3.746,7 1.255,0 0,59 Doanh số thanh
toán 2.531,4 27.000,0 31.137,9 1.066,0 115,30
( Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Techcombank Thăng Long các năm 2003, 2004, 2005)
Nhìn vào bảng trên, ta có thể thấy rõ chuyển tiền là phơng thức chiếm tỷ trọng cao trong doanh số hoạt động TTQT, doanh số thanh toán chuyển tiền và tỷ trọng của nó trong doanh số TTQT nói chung ngày càng tăng, trong đó chuyển tiền đi chiếm đến 2/3 tổng doanh số. Điều này hàm ý, lợng tiền thanh toán hàng NK chiếm tỷ trọng rất cao trong cơ cấu TTQT theo phơng thức chuyển tiền tại Techcombank Thăng Long.
Tuy phơng thức này nhanh chóng, đỡ tốn kém hơn so với các phơng thức khác nhng nó cũng có độ rủi ro rất cao cho các bên tham gia và nó chỉ thực sự an toàn khi các bên mua bán thờng xun, có uy tín và hồn tồn tin t- ởng lẫn nhau.
Đơn vị: 1000 USD
Bảng 2.6 Doanh số Thanh toán nhờ thu
Chỉ tiêu 2003 2004 2005 %04/03 %05/04
Nhờ thu hàng nhập 410,5 954,4 1.023,6 232,5 107,3
Nhờ thu hàng xuất 114,7 292,9 339,6 255,4 115,9
Doanh số thanh toán 525,2 1.247,3 1363,2 237,5 109,3
( Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Techcombank Thăng Long các năm 2003, 2004, 2005)
Có thể nói doanh số thanh tốn nhờ thu qua các năm đều tăng nhanh. Tuy nhiên xét trong tổng thể các phơng thức TTQT thì nó chiếm tỷ trọng rất khiêm tốn. Lý do là vì đây là phơng thức chứa đựng nhiều rủi ro cho các bên tham gia, kể cả ngân hàng nên doanh số thanh tốn của phơng thức này ít cũng là điều dễ hiểu và phù hợp với quy luật kinh doanh ngân hàng. Cụ thể:
Doanh số thanh toán nhờ thu năm 2003 chỉ chiếm 5,24% doanh số TTQT của chi nhánh, năm 2004 con số này là 3,4% và đến năm 2005 nó chỉ cịn 3,01%.
Trong thanh tốn nhờ thu thì hoạt động nhờ thu hàng xuất chiếm tỷ trọng nhỏ chỉ khoảng 21,83% năm 2003, 23,48% năm 2004 và 24,9% năm 2005. Nguyên nhân của tình trạng này cũng là bởi nó thực sự khơng an tồn cho nhà XK, doanh số thanh toán qua ngân hàng nhỏ và chủ yếu áp dụng với các khách hàng làm ăn với bạn hàng có uy tín, làm ăn lâu năm với nhau.
Nhờ thu hàng nhập có sự tăng trởng mạnh mẽ qua các năm về cả tỷ trọng và doanh số thanh toán.
c. Thanh toán L/C
Bảng 2.7 Doanh số thanh toán L/C
Chỉ tiêu 2003 2004 2005 %04/03 %05/04
Thanh toán L/C nhập 4.757,1 7.079,4 9.810,6 148,8 138,5
Thanh toán L/C xuất 2.208,6 1.258,3 2.945,2 0,6 234,1
Tổng doanh số 6.965,7 8.337,6 12.755,8 119,7 153,0
( Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Techcombank Thăng Long các năm 2003, 2004, 2005)
Tận dụng đợc yếu tố công nghệ trong TTQT, vốn là thế mạnh của Techcombank, cùng sự nỗ lực của tập thể, hoạt động TTQT bằng phơng thức TDCT của chi nhánh đã thu đợc những kết quả đáng khích lệ. Doanh số thanh Đơn vị: ngàn USD
tốn qua các năm đều tăng. Nếu nh năm 2003 đạt 6.965,7 ngàn USD, năm 2004 là 8.337,7 ngàn USD thì năm 2005 là 12.755,8 ngàn USD tơng ứng với tỷ lệ tăng là 19,7% và 53%. Trong cơ cấu TTQT thì tỷ trọng của phơng thức này có xu hớng giảm và ngày càng ổn định ở mức dới 30%. Cụ thể năm 2003 tỷ lệ TTQT bằng phơng thức TDCT chiếm 69,5%, đến năm 2004 tỷ lệ này là 22,26% và năm 2005 là 28,19% trong tổng doanh số TTQT.
Tuy nhiên, nhìn vào cơ cấu, ta thấy rõ sự chênh lệch giữa tỷ lệ thanh toán L/C nhập và L/C xuất. Tỷ trọng L/C nhập luôn ở mức cao và tăng trởng ổn định, giao động ở mức 70% doanh số thanh tốn TDCT nói riêng và nếu xét trong tổng thể TTQT chiếm 47,47% trong năm 2003; 19,35% năm 2004 trong khi đó L/C xuất chỉ chiếm một tỷ trọng rất khiêm tốn và thậm chí năm 2004 cịn giảm 43 % so với năm trớc.
Nh vậy, có thể thấy phơng thức này trong tổng thể hoạt động TTQT tăng trởng đều nhng tỷ trọng cuả nó vẫn cịn rất khiêm tốn so với chuyển tiền. Tóm lại, tỷ trọng doanh số của từng phơng thức thanh toán trong tổng doanh số TTQT của chi nhánh trong năm 2005 đợc thể hiện qua biểu đồ
2.2.2.3. Đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT bằng các chỉ tiêu định tính
a. Đánh giá qua việc góp phần tăng cờng và hỗ trợ cho hoạt động tín dụng