1. Những mặt làm đợc:
Trong những năm gần đây hoạt động kinh doanh của NNN0 &PTNT Từ Liêm có sự tăng trởng tồn diện, các mặt chỉ tiêu đều đảm bảo chất lợng và hiệu quả an toàn trong hoạt động. Riêng công tác huy động vốn đã đợc những thành công sau:
1.1. Nguồn vốn chi nhánh huy dộng đợc tăng nhanh qua các năm
Chi nhánh đã biết phát huy năng lực của mình cũng nh các u thế hiện có đ- ợc để huy động vốn có hiệu quả, thể hiện ở chỗ nguồn vốn huy động năm sau luôn cao hơn năm trứơc và vốn huy động từ các tổ chức kinh tế, dân c khá ổn định giúp chi nhánh có nguồn tiền gửi chi phí thấp, ít biến động hỗ trợ rất nhiều cho hoạt động cho vay và đầu t của Ngân hàng.
1.2. Nguồn vốn huy động đã đáp ứng đợc nhu cầu sử dụng vốn trên địa bàn bàn
Hàng năm nguồn vốn huy động đợc luôn đáp ứng đầy đủ nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng, ngồi ra Ngân hàng cịn thờng xuyên hỗ trợ về vốn cho các ngân hàng cơ sở ( Mỗ, Nhổn, Chèm) cũng nh đóng góp với Nhà nớc hàng trăm tỉ đồng để đầu t cho các vùng kinh tế khác. Nh vậy Ngân hàng đã thực hiện tốt vai trị trung gian tài chính của mình.
1.3. Ngân hàng có cơ cấu vốn tơng đối hợp lý và ổn định
Qua số liệu phân tích tình hình huy động vốn của Ngân hàng trong một số năm qua ta thấy tỉ trọng các nguồn huy động ít thay đổi và tỉ trọng này là khá hợp lý so với tình hình hoạt độngcủa Ngân hàng và địa bàn hoạt động. Điều này chứng tỏ Ngân hàng đã cố gắng nhiều trong công tác huy động vốn.
1.4. Ngân hàng đã tạo đợc mối quan hệ gắn bó, sâu sắc và uy tín với khách hàng khách hàng
Điều này thể hiện ở chỗ Ngân hàng đã khắc phục đợc điểm yếu về địa điểm hoạt động, thu hút đợc nhiều đối tợng khách hàng. Do Ngân hàng đặt trụ sở xa đ- ờng phố chính nên tạo nên tâm lý ngại đến ngân hàng của khách hàng, phần nào hạn chế khả năng hút khách và huy động vốn của Ngân hàng, nhng bằng cách mở rộng màng lới và tăng cờng công tác tuyên truyền, tiếp thị nên đã giữu đợc chữ tín với khách hàng trong việc gửi tiền. Hiện nay Ngân hàng có 7 điểm huy động vốn trên địa bàn huyện đợc đặt tại những nơi đơng dân c . Vì vậy bằng những biện pháp thiết thực, Ngân hàng đã tạo đợc uy tín với khách hàng trong việc thu hút vốn, tạo nên thành công chung trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
1.5. Ngân hàng đã hiện đại hoá giao dịch ngân hàng:
Hiện nay tất cả các phòng ban của Ngân hàng đều đợc trang bị máy vi tính, góp phần hiện đại hố hoạt động ngân hàng. Riêng phịng kế tốn và ngân quĩ đảm nhiệm chức năng quản lý nguồn vốn của Ngân hàng thì việc áp dụng cơng nghệ hiện đại đã giảm nhẹ rất nhiều công việc, mọi giao dịch đều thông qua máy và việc quản lý nguồn vốn huy động cũng chính xác hơn, đơn giản hơn, góp phần vào hiệu quả cơng tác huy động vốn.
1.6. Ngân hàng đã phát huy đợc tinh thần đoàn kết tập thể trong việc huy động vốn động vốn
Nhận thức đợc tầm quan trọng của vốn trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, đội ngũ cán bộ ngân hàng đã có nhiều sáng kiến đóng góp trong q trình huy động vốn tạo nên thành công của ngân hàng trong hoạt động huy động vốn. Từ đó khơi gợi tinh thần đồn kết của mỗi cán bộ vì sự phát triển khơng ngừng của Ngân hàng trong tơng lai.
2. Những mặt hạn chế:
2.1. Nguồn vốn huy động đợc cha tơng xứng với tiềm năng hiện có
Khơng thể thống kê một cách chính xác về số tiền nhàn rỗi trong dân c hiện là bao nhiêu, nhng chúng ta có thể khẳng định rằng con số đó lớn hơn rất nhiều so với con số mà ngân hàng huy động đợc. Huyện Từ Liêm đang trong giai đoạn” thay da , đổi thịt”, thu nhập của ngời dân ổn định và bắt đầu tăng trởng, nguồn vốn tiết kiệm để dành cũng tăng lên. Trong khi địa bàn cần rất nhiều vốn để phát triển thì một lợng tiền khổng lồ lại nằm rải rác trong dân chúng, đều này thể hiện ở tỉ lệ tiền gửi tiết kiệm cha cao trong tổng nguồn huy động . Trong tơng
lai ngân hàng cần đề ra những giải pháp hữu hiệu để thu hút ngày càng nhiều tiền gửi dân c, nhằm giải đáp một phần câu hỏi về vốn cho sự phát triển của huyện Từ Liêm.
2.2. Nguồn vốn huy động đợc sử dụng cha nhiều
Tuy vốn huy động tơng đối lớn nhng tổng nguồn lại cha nhiều: năm 1998 vốn huy động đạt 240366 triệu , nguồn sử dụng đạt 99798 triệu; năm 1999 huy động đợc 260525 triệu, sử dụng 119326 triệu và năm 2000 huy động 312630 triệu, sử dụng 198194 triệu. Tổng nguồn vốn đợc sử dụng để cho vay và đầu t có tăng lên trong các năm nhng cịn ít so với tổng nguồn huy động, điều này có ảnh hởng đến kế hoạch huy động vốn của ngân hàng vì nhu cầu huy đọng vốn dựa trên nhu cầu sử dụng vốn. Từ sau cuộc khủng hoảng tài chính ở một số nớc trong khu vực năm 1997 đến nay, nền kinh tế nớc ta có chiều hớng chững lại và giảm sút gây khơng ít khó khăn cho các ngân hàng thong mại: nhu cầu vay vốn của nền kinh tế giảm nhiều, vốn của các ngân hàng bị đóng băng. Mặc dù bị ảnh h- ởng bởi nguyên nhân chung, nhng chi nhánh NHN0 &PTNT Từ Liêm cần chủ động tìm ra biện pháp tháo gỡ tình thế, tăng doanh số cho vay nhằm tạo điều kiện cho công tác huy động vốn trong tơng lai mà trớc mắt là năm 2001 cũng nh thúc đẩy hoạt động kinh doanh của ngân hàng trôi chảy và hiệu quả.
3. Nguyên nhân ảnh hởng đến hiệu quả công tác huy động vốn tại NHN0 &PTNT Từ Liêm NHN0 &PTNT Từ Liêm
3.1. Công tác sử dụng vốn:
Một ngân hàng không thể xây dựng kế hoạch và chiến lợc huy động vốn của mình mà bỏ qua việc phân tích cơng tác sử dụng vốn vì nếu ngân hàng khơng làm tốt cơng tác cân đối vốn thì vốn huy động ứ đọng, ngân hàng không thể cho vay hay đầu t trong khi vẫn phải tră lãi cho các nguồn huy động. Chính vì điều này mà NHN0 &PTNT Từ Liêm rất coi trọng công tác sử dụng khi xem xét và xây dựng chiến lợc vốn. Xuất phát từ kế hoạch kinh doanh, kế hoạch đầu t và cho vay ngân hàng đã xây dựng cho mình một kế hoạch vốn. Hiện nay do nguồn vốn huy động trung và dài hạn còn hạn chế, nên Ngân hàng vẫn phải sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung ,dài hạn. Khi mà nhu cầu vốn trung, dài hạn tăng lên thì ngân hàng khơng thể sử dụng biện pháp này đợc mà phải tăng cờng huy động vốn trung và dài hạn . Nhu cầu vốn trung và dài hạn sẽ thúc đẩy huy động vốn trung ,dài hạn và là một trong những căn cứ để ngân hàng xác định lợng vốn cần huy động. Ngân hàng cần phải quyết tâm đẩy mạnh cơng tác huy động vốn trong
tồn bộ chi nhánh từ lãnh đạo đến các cán bộ, tích cực đóng góp đề xuất các giải pháp.
Tóm lại: chi nhánh NHN0 &PTNT Từ Liêm đã rất quan trọng hoạt động sử dụng vốn, coi đó là nhân tố hàng đầu tác động trực tiếp đến công tác huy động vốn của ngân hàng huy động vốn phải thực sự gắn liền với sử dụng vốn . Có nh vậy thì cơng tác huy động vốn của chi nhánh mới thực sự đáp ứng tối đa nhu cầu vốn của khách hàng. Đây cũng là phơng châm giúp cho sự thành công của Ngân hàng trong thời gian qua.
3.2. Lãi suất:
Sau khi Ngân hàng đã xây dựng đợc một chiến lợc vốn phù hợp và bắt dầu tiến hành huy động vốn thì lúc này lãi suất sẽ là một nhân tố ảnh hởng rất lớn đến sự biến động của khối lợng vốn huy động đợc cũng nh quyết định đến tốc độ huy động vốn và cơ cấu các nguồn huy động. Chính vì thế cơng cụ lãi suất đã đợc sử dụng hết sức mềm dẻo, thờng xuyên thay đổi qua các thời kì.
Chỉ tiêu Đơn vị tính 1997 1998 1999 2000
1. Tiền gửi khơng kỳ hạn % tháng 0,45 0,5 0,25 0,2
2. Tiền gửi kỳ hạn 3 tháng 0,7 0,75 0,5 0,35
3. Tiền gửi kỳ hạn 6 tháng 0,8 0,9 0,6 0,5
4. Tiền gửi kỳ hạn 12 tháng 0,9 1,0 0,7 0,55
Ta thấy lãi suất tiền gửi của ngân hàng có nhiều biến động qua các năm nh- ng trong đó tiền gửi kì hạn dài hơn ln có mức lãi suất cao hơn, điều này sẽ thu hút khách hàng gửi tiền dài hạn tuy vậy tiền gửi dài hạn ở ngân hàng cha nhiều.
Vậy bằng công cụ lãi suất Ngân hàng có thể tăng hoặc giảm qui mơ huy động của mình và có thể thay đổi cơ cấu trong nguồn huy động, nhng để có đợc một mức lãi suất hợp lý địi hỏi Ngân hàng khơng chỉ phân tích nhu cầu vốn huy động và tình hình sử dụng vốn của mình mà cịn phải thờng xun theo dõi sự biến động lãi suất của các Ngân hàng Thơng mại khác trên thị trờng để có thể điều chỉnh lãi suất hợp lý cho từng thời điểm cụ thể.
3.3. Các hình thức huy động:
Một yếu tố gây ảnh hởng đến công tác huy động viốn của NHN0 &PTNT Từ Liêm là các hình thức huy động cha phong phú, mới chỉ dừng lại ở những hình thức quen thuộc nh tiền gửi kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng,12 tháng, cha cải tiến và áp dụng những hình thức mới. Cho nên giảm sự quan tâm của các khách hàng đối
với các loại tiền gửi của ngân hàng, ảnh hởng đến doanh số huy độnh của kế hoạch đã đề ra.
NHN0 &PTNT Từ Liêm dã biết đợc điểm yéu của mình và đang tìm cách khắc phục. Mong rằng trong thời gian khơng lâu Ngân hàng sẽ có đợc những hình thức huy động đa dạng đáp ng đợc cả nhu cầu của khách hàng cũng nh của ngân hàng.
3.4. Các hình thức tiếp thị quảng cáo:
Trong cơ chế thị trờng thì cơng việc quảng cáo là khơng thể thiếu đối với các doanh nghiệp hoạt động kinh tế, các Ngân hàng Thơng mại cũng đã có nhiều hình thức quảng cáo tiếp thị trên báo chí ,phát thanh truyền hình... nhằm giới thiệu các hoạt động sẽ làm hài lòng khách hàng của mình để thu hút nhiều khách hàng về mình hơn. Thời gian qua cơng tác tiếp thị quảng cáo ở NHN0 &PTNT Từ Liêm cịn ít gây ảnh hởng khơng nhỏ đến hoạt động của ngân hàng nhất là đối với hoạt động huy động vốn, bởi vì khách hàng khơng biết đến các hình thức huy động của ngân hàng, khơng biết đến các lợi ích mà các dịch vụ ngân hàng mang lại. Do đó ngân hàng cần chú trọng hơn nữa đến hoạt động tuyên truyền quảng cáo góp phần vào hiệu quả cơng tác huy động vốn.
Nh vậy qua phân tích ở trên ta có thể thấy cơng tác huy động vốn của chi nhánh NHN0 &PTNT Từ Liêm đã đạt đợc những thành cơng đáng kể, góp phần vào thành cơng chung của hoạt động kinh doanh ngân hàng.Tuy nhiên bên cạnh đó vẫn cịn nhiều tồn tại tồn tại cần phải khắc phục để ngày một hồn thiện cơng tác này hơn.
Muốn vậy chúng ta phải đề ra đợc những giải pháp để giải quyết khó khăn cho ngân hàng, đồng thời có ý kiến kiến nghị lên các cấp nhằm hỗ trợ cho công tác huy động vốn của chi nhánh NHN0 & PTNT Từ Liêm đạt kết quả cao hơn. Tất cả những vấn đề vừa nêu sẽ đợc xem xét ở chơng tiếp theo.
Chơng III : những giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát