CHƢƠNG 1 : GIỚI THI ỆU
2014
3.3.1 Các mặt đạt đƣợc
Mặc dù mới áp dụng quy trình quản lý rủi ro tác nghiệp trong những năm gần đây, Vietcombank đã chủ động tiến hành nghiên cứu, áp dụng thơng lệ quốc tế
vào quy trình quản lý rủi ro, do đó Vietcombank cũng đã đạt đƣợc một số thành tựu cụ thể sau:
Thứ nhất: Vietcombank thực hiện tốt việc phân công, phân nhiệm rõ ràng giữa các cá nhân, bộ phận, giữa các cấp quản lý cũng nhƣ đã có sự phân nhiệm cụ thể, giữa các chức vụ, có sự tách bạch giữa bộ phận giám sát, kiểm tra, kiểm toán nội bộ và bộ phận kinh doanh, đảm bảo tính độc lập và minh bạch. Các nghiệp vụ đều có sự giám sát, với những giao dịch có độ phức tạp cao có sự tham gia phê duyệt của ban lãnh đạo.
Thứ hai: Trƣớc đây, khi chƣa có quy trình QLRRTN, các sự kiện rủi ro đƣợc ghi chép một cách thủ công, không đầy đủ và không thống nhất thƣờng theo cách tự đánh giá của cá nhân, đơn vị hoặc theo các kết luận, khuyến nghị của phòng kiểm tra nội bộ, kiểm tốn độc lập... do đó số liệu khơng đƣợc thu thập đầy đủ và lƣu trữ một cách khoa học.
Thứ ba: Với quy trình quản lý rủi ro theo danh mục, cũng nhƣ mức độ rủi ro Vietcombank đã hạn chế đến mức thấp nhất việc bỏ sót những RRTN có thể có, thống kê đƣợc tần suất xuất hiện và mức độ rủi ro. Từ đó phân tích một cách cụ thể, sâu sắc các nguyên nhân dẫn đến rủi ro, tần suất, mức độ ảnh hƣởng và có thể lƣu trữ số liệu để đối chiếu, so sánh qua từng thời kỳ một cách khoa học, trên cơ sở đó đƣa ra nhận định về từng loại RRTN trong từng hoạt động nghiệp vụ nhờ vậy mà có thể đƣa ra biện pháp nhằm phịng ngừa và giảm thiểu rủi ro một cách tốt nhất cho hoạt động của từng đơn vị và từng giai đoạn, từng thời kỳ.
Thứ tƣ: Vietcombank thƣờng xuyên tổ chức các khóa đào tạo nghiệp vụ, kỹ năng mềm cho nhân viên cùng với công tác QLRRTN đã phát huy tốt nhất năng lực của cán bộ, hạn chế rủi ro tác nghiệp phát sinh từ cán bộ. Với tiêu chí xác định RRTN rõ ràng, dễ hiểu giúp cán bộ nhân viên hình thành ý thức cơng việc mình thực hiện có thể gây ra rủi ro khơng, cách thức dự phịng và tránh nó nhƣ thế nào. Ngồi ra, với việc lập các sổ theo dõi, các biểu mẫu báo cáo định kỳ về đánh giá
năng lực, trình độ, thái độ trách nhiệm đối với công việc của cán bộ, các lỗi, sai sót do cán bộ gây nên, giúp cán bộ hình thành ý thức tự nâng cao năng lực, trình độ nghiệp vụ của mình, tận tâm với công việc và cố gắng hết sức để giảm thiểu sai sót, rủi ro có thể xảy ra. Vì vậy có thể giảm thiểu đƣợc rủi ro khi tác nghiệp. Bên cạnh đó quy trình cũng quy định trách nhiệm của cá nhân và đơn vị xử lý sự cố, do đó khi sự cố xảy ra có thể đƣợc xử lý một cách nhanh chóng giúp giảm thiểu tổn thất mà sự cố có thể gây ra.
Thứ năm: Hiện nay Vietcombank đã cắt mạng internet trên toàn hệ thống và tiến hành lắp đặt hệ thống mạng nội bộ để việc thực hiện nghiệp vụ đƣợc độc lập với bên ngồi, đảm bảo tính bảo mật cho ngân hàng.
Thứ sáu: Công tác kiểm tra, giám sát của Vietcombank đƣợc thực hiện thƣờng xuyên, liên tục và thống nhất trong toàn hệ thống. Việc kiểm tra, giám sát đƣợc tiến hành trong suốt quá trình thực hiện nghiệp vụ và hậu kiểm. Công tác kiểm tra, giám sát đƣợc thực hiện chặt chẽ đã góp phần giúp Vietcombank phát hiện nhiều rủi ro tiềm ẩn và có các biện pháp điều chỉnh thích hợp. Đồng thời công tác này cũng góp phần giúp ngân hàng ngăn chặn kịp thời, xử lý nghiêm minh các sai phạm.
3.3.2 Tồn tại và nguyên nhân
Mặc dù đã đạt một số thành công trong công tác QLRRTN nhƣng Vietcombank vẫn còn tồn tại một số nhƣợc điểm cần khắc phục trong thời gian tới:
Thứ nhất: Mơ hình tổ chức bộ máy QLRRTN của ngân hàng cịn nhiều hạn chế, chƣa có bộ phận riêng biệt làm nhiệm vụ chuyên trách về QLRRTN còn phải phụ trách thêm việc quản lý rủi ro thị trƣờng. Tại các chi nhánh, phòng quản lý rủi ro chịu trách nhiệm quản lý tất cả các loại rủi ro, bên cạnh đó cịn phải làm thêm nhiệm vụ kiểm tra nội bộ. Việc tập trung nhiều nhiệm vụ vào một phòng nhƣ vậy gây khó khăn cho cán bộ QLRR, hiệu quả công việc không cao.
Thứ hai: Hệ thống công nghệ thông tin vận hành chƣa hiệu quả, nhiều sự cố máy, đứt đƣờng truyền vẫn thƣờng xuyên xảy ra gây ảnh hƣởng đến việc cung cấp dịch vụ, gây khó chịu cho khách hàng. Việc áp dụng các dịch vụ internet banking, mobile banking... ẩn chứa nhiều rủi ro khi tội phạm máy tính ngày càng tinh vi.
Thứ ba: Nguồn nhân lực còn trẻ, thiếu kinh nghiệm. Trong những năm gần đây với nhu cầu phát triển và mở rộng mạng lƣới, Vietcombank đã tuyển nhiều nhân viên mới, chủ yếu là sinh viên mới ra trƣờng chƣa có nhiều kinh nghiệm thực tiễn trong hoạt động tác nghiệp và chƣa đƣợc tham gia các khóa đào tạo về RRTN nên cơng tác QLRRTN cịn hạn chế.
Thứ tƣ: Rủi ro tác nghiệp do sự bất cẩn, cẩu thả cùng với hành vi, thái độ của nhân viên đối với khách hàng, chất lƣợng phục vụ thấp, làm giảm mức độ hài lòng của khách hàng gây ảnh hƣởng khơng tốt về uy tín, hình ảnh của ngân hàng rất khó theo dõi, đo lƣờng và phịng ngừa chính xác.
Thứ năm: Đạo đức nghề nghiệp là ngun nhân đáng chú ý và khó kiểm sốt trong QLRRTN của ngân hàng. Các RRTN do đạo đức nghề nghiệp gây ra thƣờng có ảnh hƣởng lớn đến hình ảnh, uy tín của Vietcombank trong mắt khách hàng và đối tác. Tổn thất về mặt tài chính cũng thƣờng khá cao do cán bộ biết các khe hở trong quy trình và thực hiện các hành vi nhằm che giấu tội lỗi của mình.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Trong chƣơng 3 của luận văn này đã giới thiệu chung về Vietcombank cũng nhƣ tổ chức, chính sách về QLRRTN. Dựa vào các số liệu báo cáo thực tế chƣơng này đã phân tích thực trạng về RRTN và QLRRTN trong toàn hệ thống Vietcombank. Thơng qua phân tích thực trạng và khảo sát ý kiến nhân viên trong hệ thống Vietcombank về QLRRTN, chƣơng 3 đã nêu ra những thành quả đạt đƣợc của cơng tác QLRRTN trong tồn hệ thống và những hạn chế còn tồn tại cần đƣợc khắc phục.
Do vậy, trên cơ sở đó Chƣơng 4 dƣới đây sẽ đề ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm khắc phục những hạn chế và nâng cao chất lƣợng QLRRTN tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam.
CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP QUẢN LÝ RỦI RO TÁC NGHIỆP TẠI NHTMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM