2.1 Giới thiệu khát quát về Cơng ty Tài chính Cổ phần Điện lực
2.1.3.4 Chất lượng tín dụng cá nhân
- Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu: 2012 2013 2014 Tỷ lệ nợ xấu 4,93% 3,68% 2,86% Tỷ lệ nợ quá hạn 5,42% 3,33% 2,19% Bảng 2. 5 Tỷ lệ nợ xấu và tỷ lệ nợ quá hạn
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Công ty)
Từ bảng trên cho thấy, tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu của các khoản vay cá nhân có xu hướng giảm dần. Nhìn chung so với TD doanh nghiệp, các tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu của KH cá nhân là nhỏ hơn. Điều này cho thấy các khoản vay cá nhân tại EVNFC có độ an tồn khá tốt, công tác thẩm định, thu hồi nợ cũng được chú trọng.
Năm 2012 hoạt động TD nói chung cũng như TD cá nhân nói riêng gặp khá nhiều khó khăn. Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu khá cao, tuy vẫn nằm trong ngưỡng an toàn. Tỷ lệ nợ xấu là 4,93% và nợ quá hạn là 5,42 %. Nguyên nhân là do ảnh hưởng của khủng hoảng KT nói chung. Tỷ lệ nợ quá hạn cao dẫn đến cơng ty phải trích lập DPRR khá lớn, ảnh hưởng đến lợi nhuận chung.
Sang năm 2013 tình hình được cải thiện đáng kể. Tỷ lệ nợ xấu giảm còn 3,68% và nợ quá hạn là 3,33%. Đến năm 2014 tỷ lệ nợ xấu còn 2,86% và nợ quá hạn là 2,19%. Hầu hết các khoản nợ quá hạn đều có khả năng thu hồi vì TS đảm bảo chủ yếu là BĐS.
- Tỷ lệ thu lãi từ hoạt động tín dụng cá nhân so với tín dụng chung:
Đơn vị: tỷ VNĐ
2012 2013 2014
Lãi từ TDCN 457 501 1.063
Lãi từ TD chung 1.495 1.647 3.280
Tỷ lệ thu lãi từ TDCN 31,8% 30,4% 32,4%
Bảng 2. 6 Tỷ lệ thu lãi từ hoạt dộng tín dụng cá nhân so với tín dụng chung
(Nguồn: báo cáo thường niên của công ty)
Từ bảng trên cho thấy, lãi từ hoạt động TD cá nhân đều tăng qua các năm, tăng mạnh nhất vào năm 2014. Năm 2012, TD cá nhân đem lại cho EVN lãi là 475 tỷ VNĐ thì sang 2013 lãi đạt 501 tỷ VNĐ, tăng 5,3%. Năm 2014, lãi từ TD cá nhân đã lên đến 1.063 tỷ, tăng 112%. Sau 3 tháng đầu năm 2015, lãi thu từ hoạt động TD cá nhân là 224 tỷ VNĐ, chiếm 29,2% lãi từ hoạt động TD. Đồng thời, do lãi cho vay cá nhân luôn cao hơn cho vay Dn đến gần 2% nên tỷ trọng thu lãi từ TD cá nhân luôn cao hơn tỷ trọng dư nợ cá nhân trên tổng dư nợ. Điều này cho thấy, hoạt động TD cá nhân đem lại mức lợi nhuận lớn, đóng góp vào sự tăng trưởng của tồn cơng ty.2.2. Phân tích và đánh giá thực trạng chất lượng dịch vụ tín dụng cá nhân tại Cơng ty Tài chính Cổ phần Điện Lực