giai đoạn (2012 – 2014)
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 2,730.231 7,111.503 4,608.990 9181.506 7340.9 5105.878 1056.863 943.1 8587.012 9762.376 6682.18 462.382 331.364 342.68
BIỂU ĐỒ DOANH SỐ THU NỢ THEO NGÀNH CỦA VIB HÀ ĐƠNG
Nơng nghiệp công nghiệp xây dựng TM - DV khác
TR IỆ U Đ Ồ N G
(Nguồn: Báo cáo thống kê doanh số thu nợ cho vay theo ngành của VIB Hà Đông) VIB Hà Đông tập trung vào phần lớn nguồn vốn vào thương mại – dịch vụ và công nghiệp nên công tác thu hồi nợ hai ngành này cũng chiếm tỷ lệ cao.
Năm 2012, công nghiệp chiếm tỷ trọng cao nhất trong doanh số thu nợ ngắn hạn (chiếm 41,7%), tiếp đến là TM – DV (chiếu 39%), nông nghiệp (chiếm 12,4%), xây dựng chiếm 4,8% và các ngành khác chiếm 2,1%. Năm 2013, TM – DV vươn lên vị trí dẫn đầu với tỷ trọng 38,3% tăng 13,69% so với năm 2012, công nghiệp chiếm 28,8% giảm 20,04% so với năm 2012, nông nghiệp chiếm 27,9% tăng 160,4% so với năm 2012, xây dựng chiếm 3,7% giảm 10,76% so với năm 2012 và các ngành khác chiếm 1,3% giảm 28,33% so với năm 2012. Năm 2014, nhóm ngàng chiếm tỷ trọng cao nhất trong doanh số thu nợ
ngắn hạn vẫn là TM – DV chiếm 39% nhưng lại giảm 31,55% so với năm 2013, công nghiệp chiếm 29,8% nhưng cũng giảm 30,44% so với năm 2013, nông nghiệp chiếm 26,9% giảm 35,19% so với năm 2013, xây dựng chiếm 2,3% giảm 58,3% so với năm 2013 và các ngành khác chỉ chiếm 2% nhưng vẫn tăng 3,4% so với năm 2013.
Những ngành khác nhau có những biến động khác nhau, có những thay đổi liên tục nhưng xét chung về tổng doanh số thu nợ ngắn hạn giai đoạn 2012 – 2014 là có xu hướng giảm nhiều hơn là tăng. Cụ thể TM – DV giảm 22,18%, công nghiệp giảm 77,06%, xây dựng giảm 62,71%, các ngành khác giảm 25,89% và chỉ có duy nhất ngành nơng nghiệp tăng 68,81%. Doanh số thu nợ có sự tăng giảm qua các giai đoạn tăng vào giai đoạn 2012 – 2013 và giảm vào giai đoạn 2013 – 2014. Cho thấy rằng cơng tác phân tích, thẩm định KH theo cơ cấu ngành thì các cán bộ cịn nhiều hạn chế, do chưa nắm hết đặc điểm chuyên biệt của từng ngành nên việc thu hồi nợ theo đối tượng ngành vẫn đang gặp nhiều khó khăn, cần đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho các cán bộ thẩm định đối tượng KH theo ngành tốt hơn nữa. Song nhìn tồn bộ tổng thể về doanh số thu nợ thì VIB Hà Đơng vẫn giữ được mức khá tốt, điêu này là rất đáng khen ngợi cho chi nhánh.
2.2.3.5. Nợ quá hạn của hoạt động cho vay ngắn hạn
Khi đánh giá chất lượng tín dụng, chỉ tiêu thơng thường được sử dụng là nợ quá hạn. NH nào có nợ q hạn cao thì chất lượng tín dụng thấp và ngược lại. Lợi nhuận càng cao, rủi ro càng lớn là nguyên tắc trong kinh doanh. Tín dụng ngắn hạn đem lại nhiều lợi nhuận cho NH, chiếm tỷ trọng khá cao trong cơ cấu tổng thu nhập tuy nhiên cũng tồn tại nhiều rủi ro tiềm ẩn.
Nợ quá hạn ngắn hạn theo đối tượng khách hàng