CHO VAY MUA NHĂ TẠI NHTMCP SĂI GÒN THƯƠNG TÍN CHI
NHÂNH HUẾ
3.1 Định hướng phât triển sản phẩm cho vay mua nhă tại NHTMCP Săi Gòn Thương Tín Chi nhânh Huế: Thương Tín Chi nhânh Huế:
Với mục tiíu trở thănh Ngđn hăng bân lẻ tốt nhất Việt Nam, Sacombank định hướng cố gắng hoăn thiện hệ thống cho vay tiíu dùng nói chung cũng như CVMN nói riíng. Sacombank đê vạch ra những định hướng rõ rệt nhăm đem lại lợi ích cho khâch hăng khi sử dụng SPCVMN tại NH như sau:
• Mua nhă với mức tăi trợ cao nhất.
• Lêi suất cho vay mềm dẻo, có tính cạnh tranh cao. • Thời hạn vay linh hoạt.
• Chấp nhận tăi sản bảo đảm lă căn hộ dự ân có liín kết với Sacombank. • Hồ sơ cho vay đơn giản, lêi suất vay cạnh tranh.
• Thủ tục hoăn tất giấy tờ nhă được thực hiện bởi công ty chuyín nghiệp liín kết với Sacombank - bạn hoăn toăn yín tđm. Sacombank liín kết với câc công ty Bất động sản lớn trín toăn quốc giúp khâch hăng dễ dăng chọn lựa bất động sản phù hợp.
• Mức vay lín đến 100% giâ trị mua/ nhận chuyển nhượng bất động sản • Thời hạn vay tối đa 30 năm.
• Chấp nhận tăi sản bảo đảm lă bất động sản hình thănh từ vốn vay.
Để có thể đơn giản hóa thủ tục vă giải quyết nhanh hồ sơ vay của khâch hăng, Sacombank thường liín kết với câc chủ đầu tư dự ân bất động sản để cho vay. Việc liín kết với Sacomreal, cũng như câc công ty đầu tư vă kinh doanh bất động sản uy tín khâc trín cả nước, lă định hướng của Sacombank nhằm mang lại những lợi ích tối đa cho khâch hăng có nhu cầu mua, xđy dựng, sửa chữa nhă. Sacombank không chủ trương liín kết độc quyền với bất kỳ đơn vị năo, tất cả vì quyền lợi của khâch hăng vă khâch hăng có quyền lựa chọn bất kỳ dự ân hoặc chủ đầu tư năo phù hợp với khả năng tăi chính vă nhu cầu của mình.
3.2 Một số biện phâp nhằm mở rộng hoạt động cho vay mua nhă tại NHTMCP Săi Gòn Thương Tín Chi nhânh Huế: Săi Gòn Thương Tín Chi nhânh Huế:
Qua phđn tích về thực trạng cho vay mua nhă tại Sacombank Chi nhânh Huế, ta thấy được NH đê đạt được nhiều thănh công, thu lại nhiều lợi nhuận vă đang ngăy
căng phât triển nhiều tiện ích cho sản phẩm cho vay mua nhă. Tuy nhiín, để mở rộng CVMN, Sacombank cần có một chiến lược kinh doanh cụ thể, đâp ứng nhu cầu của thị phần, đưa ra một chính sâch thông thoâng hơn, hướng tới người dđn có nhu cầu thực sự.
3.2.1 Nhóm giải phâp nhằm gia tăng DSCV, DSTN vă Dư nợ CVMN:
Trước hết ngđn hăng cần xđy dựng một quy trình CVMN thật khoa học, hợp lý vă chặt chẽ giữa câc bước thực hiện công việc. Quy trình nghiệp vụ cho vay có hai giai đoạn quan trọng nhất lă: chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vă thẩm định hồ sơ tín dụng. Quâ trình lập cũng như câc thủ tục cần thiết của hồ sơ phải đơn giản, dễ thực hiện nhưng vẫn đảm bảo theo đúng quy định. Sau đó lă quy trình thẩm định không quâ phức tạp, khó khăn, không nín định giâ tăi sản đảm bảo của khâch hăng quâ thấp so với giâ thị trường.
Xđy dựng cơ chế lêi suất phù hợp: Với những khâch hăng truyền thống, có quan hệ tốt với ngđn hăng vă có khả năng về tăi chính thì có thể được hưởng mức lêi suất ưu đêi thấp hơn. Tùy văo từng lĩnh vực hoạt động, ngănh nghề kinh doanh của khâch hăng mă ngđn hăng đưa ra những ưu đêi về lêi suất cùng với những ưu đêi khâc nhằm khuyến khích khâch hăng tham gia sử dụng sản phẩm của ngđn hăng nhiều hơn.
Tạo sự thuận tiện cho khâch hăng khi vay vốn với câc thủ tục vay cần phải đơn giản, gọn nhẹ, không rườm ră vă giao dịch nhanh chóng. Ngđn hăng cần linh hoạt trong việc chấp nhận hồ sơ vay vốn của khâch hăng.
Kĩo dăi thời gian CVMN: Ngđn hăng cần đưa ra thời gian CVMN một câch linh hoạt hơn tùy văo từng đối tượng khâch hăng khâc nhau. Khi tiền gốc trả trong thời gian dăi, thì số tiền gốc phải trả hăng kỳ sẻ nhỏ đi, nhiều người chó mức thu nhập trung bình cũng có thể vay được tiền của ngđn hăng để mua nhă. Điều năy giúp lăm giảm âp lực cho khâch hăng khi vay vốn vă giúp ngđn hăng mở rộng phạm vi cho vay. Việc tăng thời gian CVMN cũng lă một yếu tố giúp câc ngđn hăng Việt Nam nđng cao khả năng cạnh tranh với câc ngđn hăng nước ngoăi, trong khi thời gian CVMN của họ thường kĩo dăi từ 25-30 năm.
Cần nổ lực hơn trong công tâc quảng bâ, giới thiệu về ngđn hăng, về sản phẩm CVMN của ngđn hăng, đặc biệt lă dịch vụ mới kỉm theo vă tiện ích của sản phẩm để khâch hăng hiểu chi tiết hơn về gói sản phẩm CVMN. Khi nảy sinh nhu cầu cần tìm đến NH để vay tiền mua nhă thì khâch hăng sẽ nghĩ đến Sacombank như lă một lựa chọn tối ưu nhất cho quyết định vay vốn của mình.
Đa dạng hóa sản phẩm:
Cần tìm tòi, nghiín cứu vă sâng tạo ra câc sản phẩm mới, có thể lă những sản phẩm mới hoăn toăn hoặc được cải tiến từ một số đặc tính cũ của sản phẩm. Việc bổ sung đặc tính, công dụng mới dựa trín những đặc tính cũ sẽ tạo những sản phẩm mới với những tính năng ưu việt hơn, hoăn thiện hơn vă thỏa mên nhu cầu của khâch hăng tốt hơn. Hiện nay, Sacombank đê mở rộng câc hình thức CVMN không chỉ cho vay mua nhă trả góp, cho vay xđy, sửa nhă mă có thể lă cho vay góp vốn mua nhă đất, cho vay mua nền nhă hay cho vay mua bân, chuyển nhượng bất động sản qua ngđn hăng để đâp ứng nhu cầu của khâch hăng, trang trí nội thất. Trong thời gian sắp tới, Sacombank cần phải bổ sung những tiện ích cho gói sản phẩm CVMN để thỏa mên tốt hơn nhu cầu vay mua nhă của khâch hăng đồng thời tăng tính cạnh tranh cho sản phẩm năy với câc ngđn hăng khâc.
Tăng tính hữu hình của sản phẩm, bổ sung câc giâ trị gia tăng cho sản phẩm:
Sản phẩm ngđn hăng lă loại sản phẩm mang tính vô hình, còn tính hữu hình chỉ lă phong câch đón tiếp, phục vụ của nhđn viín ngđn hăng đối với khâch hăng, hoặc lă câc chương trình khuyến mêi, tặng quă, câc chiến lược quảng câo về sản phẩm. Thâi độ của cân bộ tín dụng khi tiếp xúc với khâch hăng phải lịch sự, nhê nhặn, tận tình giúp đỡ hướng dẫn khâch hăng lập hồ sơ vay vốn. Đđy lă một nhđn tố duy trì lượng khâch hăng truyền thống cua ngđn hăng vă thu hút thím nhiều khâch hăng mới.
Đối với sản phẩm CVMN, ngoăi thâi độ phục vụ của cân bộ tín dụng thì ngđn hăng cũng cần triển khai thực hiện câc chương trình khuyến mại, khâch hăng có cơ hội được tham gia câc chương trình bốc thăm dự thưởng, phần thưởng lă câc món quă thực sự có giâ trị vă ý nghĩa có thể gắn liền với sản phẩm dịch vụ của ngđn hăng như đồ dùng vật dụng gia đình (giường, tủ, băn, ghế…), có thể lă được giúp đỡ của câc chuyín gia trong lĩnh vực trang trí nội thất, câc tăi liệu về trang trí nhă cửa giúp khâch hăng có thể lăm cho căn nhă mình được đẹp hơn, có thể lă những suất học bổng hay những chuyến đi du lịch…
Tăng tính liín kết giữa sản phẩm CVMN vă câc sản phẩm khâc của Sacombank: trong quâ trình cung cấp sản phẩm CVMN ngđn hăng nín kết hợp sản phẩm CVMN với câc sản phẩm khâc của ngđn hăng như dịch vụ gửi tiền, dịch vụ thanh toân qua tăi khoản, dịch vụ thẻ hay trả lương qua ngđn hăng…từ đó thu hút khâch hăng vay tiền mua nhă vă còn thúc đẩy khâch hăng sử dụng câc sản phẩm dịch vụ khâc của ngđn hăng.
Để có thể mở rộng quy mô CVMN, ngđn hăng phải xđy dựng được một chiến lược marketing có hiệu quả phù hợp với ngđn hăng, nhằm mục đích giúp khâch hăng hiểu rõ về sản phẩm dịch vụ, câc cơ chế, điều kiện cũng như quy trình nghiệp vụ tín dụng, đưa sản phẩm ngđn hăng tiếp cận gần hơn với khâch hăng.
Hoạt động CVMN luôn có thời gian quan hệ với khâch hăng lđu dăi (một món vay mua nhă thường có thời gian từ 10 đến 30 năm). Do vậy việc có những chính sâch cụ thể, chi tiết nhưng linh hoạt sẽ góp phần thu hút nhiều khâch hăng đến với ngđn hăng, tạo niềm tin tưởng của khâch hăng, khâch hăng sẽ hiểu sđu hơn về câc đặc điểm lợi ích của sản phẩm CVMN cũng như câc điều kiện vay vốn.
Trín câc tờ rơi, website của ngđn hăng cần giới thiệu chi tiết về sản phẩm dịch vụ CVMN cũng như câc chỉ dẫn cần thiết về quyền vă nghĩa vụ của khâch hăng một câch ngắn gọn dễ hiểu, giúp khâch hăng hiểu được cơ bản về dịch vụ mình sẽ sử dụng vă chủ động tìm đến ngđn hăng.
Bín cạnh đó hoạt động chăm sóc khâch hăng thường kỳ của ngđn hăng cần được chú trọng nhiều hơn, việc tư vấn cho câc khâch hăng về sản phẩm dịch vụ của ngđn hăng, câc thắc mắc của khâch hăng cần giải đâp kịp thời thông qua câc kính: điện thoại, email, website, hòm thư góp ý kiến tại điểm giao dịch.
Thường xuyín tổ chức câc hội nghị khâch hăng, gặp gỡ vă tiếp xúc với khâch hăng, phât phiếu thăm dò ý kiến, thu nhận câc ý kiến đânh giâ của khâch hăng để thỏa mên tối đa nhu cầu của khâch hăng, tăng cường mối quan hệ với khâch hăng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.2.4 Tăng quy mô vốn của ngđn hăng:
CVMN lă hoạt động cho vay trong thời hạn dăi, trị giâ mỗi món vay tới hăng trăm triệu đồng do đó đòi hỏi ngđn hăng phải có nguồn vốn lớn. Do đó để có thể mở rộng quy mô CVMN, đòi hỏi ngđn hăng phải có nhiều biện phâp huy động mở rộng nguồn vốn đặc biệt lă nguồn vốn trung dăi hạn thì mới có khả năng mở rộng quy mô cho vay, đâp ứng tối đa nhu cầu của khâch hăng. Vì vậy để hoạt động CVMN có điều kiện tăng trưởng vă phât triển ổn định thì Sacombank cần phải có những tính toân hợp lý về nguồn vốn đâp ứng, có những biện phâp hữu hiệu để huy động vốn.
Đưa ra mức lêi suất tiền gửi hấp dẫn mang tính cạnh tranh vă được điều chỉnh linh hoạt theo mức lêi suất thị trường. Hiện nay, trần LSHĐ lă 14%, trong đó lêi suất huy động ngắn hạn lă 14% còn lêi suất huy động dăi hạn luôn bĩ hơn 14%. Do đó, Sacombank có thể đẩy mức lêi suất huy động dăi hạn lín 14% để thu hút khâch hăng gửi tiền với thời hạn dăi hơn.
Một trong những giải phâp mang tính ổn định vă lđu dăi lă phât hănh trâi phiếu huy động tiền nhăn rỗi trong dđn cư, thu hút vốn từ câc công ty bảo hiểm, câc quỹ đầu tư phât triển. Ngđn hăng cần đưa ra mức lêi suất hấp dẫn với nhiều kỳ hạn của trâi phiếu vă tăng tính thanh khoản của trâi phiếu sẽ thu hút được lượng lớn khâch hăng.
3.2.5 Giải phâp phòng ngừa rủi ro:
CVMN lă một trong những nghiệp vụ kinh doanh mang lại mức lợi nhuận cao cho ngđn hăng, nhưng nó luôn tiềm ẩn nguy cở rủi ro lớn. Do vậy, hạn chế rủi ro xuống mức thấp nhất ngđn hăng cần xđy dựng nhiều biện phâp phòng ngừa rủi ro có hiệu quả vă phù hợp với điều kiện của ngđn hăng mình.
Cần phải xem xĩt kỹ lưỡng hồ sơ vay vốn của khâch hăng, giâm sât mục đích sử dụng vốn vay của khâch hăng sau khi giải ngđn. Công tâc thẩm định câc vấn đề liín quan khi ra quyết định cho vay phải đảm bảo tính chính xâc để giảm thiểu đến mức thấp nhấp rủi ro có thể xảy ra cho NH.
Cần tăng cường mối quan hệ hợp tâc với câc cơ quan quản lý, câc chủ đầu tư xđy dựng nhă đất tìm khâch hăng ngay từ gốc, vă còn giúp ngđn hăng có nhiều thông tin về thị trường bất động sản, thực hiện phương thức cho vay ba bín: Chủ đầu tư xđy dựng – ngđn hăng – khâch hăng. Khi đó sẽ thuận lợi hon cho khâch hăng trong việc thực hiện câc thủ tục mua nhă vă nguồn tăi chính nếu có sự bảo lênh của ngđn hăng, đồng thời giúp ngđn hăng hạn chế rủi ro trong việc đảm bảo đúng mục đích sử dụng vốn của ngđn hăng.
Liín kết với câc công ty bảo hiểm (hoặc yíu cầu khâch hăng mua bảo hiểm) để đưa ra câc sản phẩm CVMN được bảo hiểm tiền vay, bảo hiểm nhđn thọ vă có thể tặng thím dịch vụ bảo hiểm hỏa hoạn vă câc rủi ro khâc cho bất động sản thế chấp có giâ trị bằng số tiền cho vay.