2. Đánh giá chung về hoạt động cho vay tiêu dùng tại PGD Hoàng Hoa Thám thời gian qua
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP VÀ NHỮNG KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI ACB-PGD HOÀNG HOA THÁM
VAY TIÊU DÙNG TẠI ACB-PGD HOÀNG HOA THÁM
1.1 Tiếp tục tập trung vào đối tượng chủ yếu là nhóm khách hàng có thu nhập cao, ổn định để nâng cao doanh số cho vay.
Dựa trên những đặc điểm chung của đối tượng vay tiêu dùng hiện nay của ngân hàng, có thể chia ra làm 2 tập khách hàng lớn, đó là:
- Nhóm những người lao động có thu nhập trung bình, mức vốn tương đối thấp và trình độ giới hạn
- Nhóm những khách hàng có thu nhập khá, ổn định, có trình độ học vấn nhất định, làm việc trong các cơ sở kinh doanh hoạt động hiệu quả. Họ rơi vào nhóm công nhân kỹ thuật, cán bộ văn phòng, các chủ hộ sản xuất kinh doanh v.v...Những người này có nhu cầu tiêu dùng trong cuộc sống tương đối cao. Với lý do trên đây là tập khách hàng này trở thành đối tượng chủ yếu ngân hàng nên hướng tới và cũng là khách hàng đầy tiềm năng , chính vì họ có thu nhập trung bình hàng tháng ở mức cao nên thuận lợi cho cán bộ tín dụng trong việc xét duyệt cho vay. Hơn thế nữa tập khách hàng này có trình độ nhất định nên họ sẽ ý thức hơn về trách nhiệm của mình với khoản nợ vay, từ đó dẫn đến khả năng thu hồi nợ vay của ngân hàng, hay nói cách khác là chất lượng món vay đạt mức cao. Việc cho vay tập trung vào những khách hàng có mức thu nhập khá, cụ thể bằng việc tăng quy mô vốn đối với khách hàng và mở rộng số lượng khách hàng sẽ mang lại hiệu quả cao trong hoạt động tín dụng tiêu dùng của ngân hàng. Tăng được doanh số cho vay với tập khách hàng này đồng thời làm tăng về mặt chất lượng cảu món vay với xác suất rủi ro được đánh giá thấp nhất, và ít tốn kém chi phí nhất.
1.2 Mở rộng thời hạn vốn vay cho món vay có giá trị lớn
Đồng thời với việc mở rộng thu nhập đối với đối tượng có mức thu nhập cao, ngân hàng nên mở rộng thời hạn vay vốn cho các khoản vay giá trị lớn nhằm giảm sức ép cảu việc trả nợ hàng tháng lên tình hình tài chính của
khách hàng. Mặt khác nếu như có nhiều khách hàng vay vốn với thời gian dài sẽ làm dư nợ của ngân hàng đạt mức cao hơn và việc thu lãi này sẽ đem lại cho ngân hàng món lợi lớn.
2.Một số kiến nghị
2.1.ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
Trong điều kiện như hiện nay, để đảm bảo cho ngành ngân hàng hoạt động ổn điịnh Nhà nước cần thường xuyên có những điều chỉnh về chính sách cho phù hợp với tình hình mới, tạo điều kiện tốt nhất để các cơ quan, bộ ngành liên quan đến hoạt động này hoạt động một cách thống nhất, có mối quan hệ chặt chẽ với nhau để cải cách cơ chế làm việc nhiều bất caapj hiện nay. Ngân hàng nhà nước nên phối hợp với các bộ, ngành để xây dựng các giải pháp hoàn thiện phương pháp kiểm soát nội bộ trong các tổ chức tín dụng và tiến tới các chuẩn mực quốc tế. Hoàn thiện hệ thống giám sát ngân hàng theo hướng nâng cao chất lượng phân tích tình hình tài chính và phát triển hệ thống cảnh báo sớm những tiền ẩn trong hoạt động của các TCTD, phát triển và thống nhất cách thức giám sát ngân hàng trên cở sở lý luận và thực tiễn, nâng cao đòi hỏi kĩ thuật trong trích lập dự phòng rủi ro. Tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý và đẩy mạnh việc sử dụng các giấy tờ có giá như thương phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các loại tín phiếu, trái phiếu của các NHTM.