2.1.1.Lịch sử phát triển của Ngân hàng Đông Nam Á – Chi nhánh Láng Hạ
Căn cứ Quyết định số 888/2005/QĐ-NHNN ngày 16/06/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quy định về việc mở, thành lập và chấm dứt hoạt động sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của ngân hàng thương mại;
Xét đề nghị của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á tại tờ trình số 42,43/2006 ngày 25/05/2006 và hồ sơ liên quan về việc xin mở Chi nhánh Láng Hạ, Chi nhánh Hai Bà Trưng tại thành phố Hà Nội;
Theo đề nghị của Vụ Trưởng Vụ Các Ngân hàng và tổ chức tín dụng phi ngân hàng, quyết định chấp thuận cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á được mở chi nhánh tại thành phố Hà nội, với tên gọi và địa chỉ như sau:
Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Láng Hạ, viết tắt là SeABank – Chi nhánh Láng Hạ; Trụ sở tại 22 Láng Hạ, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội.
Ngày 22/09/2006, SeABank – Chi nhánh Láng Hạ được thành lập. Với tổng số cán bộ nhân viên của Chi nhánh là 27 người được bố trí như sau:
Ban giám đốc
Phịng kinh doanh Phịng kế tốn và ngân quỹ Bộ phận hành chính
• Phịng kinh doanh: 1 trưởng phịng, 6 cán bộ thẩm định khách hàng, 1 cán bộ thanh toán quốc tế kiêm hạch tốn tín dụng, 1 kiểm sốt tín dụng.
• Phịng kế tốn và ngân quỹ: 1 phó trưởng phịng, 7 nhân viên thu ngân, 2 ngân quỹ.
• Bộ phận hành chính: 2 nhân viên văn thư, 4 nhân viên bảo vệ, 1 nhân viên tạp vụ.
Trong đó có 21 người tốt nghiệp Đại học, 1 người tốt nghiệp Cao đẳng, 5 người tốt nghiệp THPT (nhân biên bảo vệ, tạp vụ). Đa số mới ra trường, thời gian công tác tại SeABank chưa được 12 tháng. Trong suốt thời gian hoạt động Chi nhánh luôn nhận được sự hỗ trợ của Hội sở thông qua các lớp học ngắn hạn bồi dưỡng nghiệp vụ và nâng cao kỹ năng trong công việc. Đội ngũ quản lý của Chi nhánh là những người công tác tại SeABank từ 4 đến 6 năm, nhưng nhìn chung cịn phải hồn thiện trình độ quản lý và nghiệp vụ trong thời gian tới.
2.1.2.Hệ thống tổ chức của SeABank – Chi nhánh Láng Hạ
Sơ đồ tổ chức của chi nhánh Láng Hạ
Phịng kinh doanh: chức năng nhiệm vụ chính là cho vay và hỗ trợ các doanh nghiệp, các cá nhân trong q trình kinh doanh. Là bộ phận chính và chủ yếu đem lại lợi nhuận cho ngân hàng.
vốn.
Phòng kế toán và ngân quỹ: chức năng nhiệm vụ chính là huy động
Bộ phận hành chính: làm các cơng tác văn phịng, phục vụ hậu cần nội bộ cho Chi nhánh.
2.1.3.quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh 9 tháng đầu năm 2007 Bả ng 2.1 : Tổng tài sản Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 31/06/2007 31/09/2007 Tổng tài sản 1.656 2.187 Nội bảng 802 1.224 Ngoại bảng 854 963
Nguồn: Theo báo cáo tổng kết 9 tháng đầu năm 2007
Là một chi nhánh mới thành lập và đi vào hoạt động, tính đến tháng 6/2007 tổng tài sản đã đạt ở mức hơn 1,6 nghìn tỉ đồng, lợi nhuận sau thuế là trên 8 tỷ đồng. Và đến tháng 9/2007 tổng tài sản đã tăng lên tới 2,1 nghìn tỉ đồng, lợi nhuận sau thuế là trên 10 tỷ đồng, đạt 74% so với kế hoạch đạt ra là 14,4 tỷ đồng. Con số này cho thấy sự tăng trưởng nhanh chóng về quy mơ tổng tài sản cũng như sự phát triển toàn diện trên các lĩnh vực hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
Mặt khác, cơ cấu tài sản của chi nhánh cũng có nhiều thay đổi. Tháng 6/2007, tài sản nội bảng chiếm 48,4% tổng tài sản của chi nhánh (tương ứng với 802 tỷ đồng), tài sản ngoại bảng chiếm 51,6% tổng tài sản. Nhưng đến Đinh Xuân Như Anh
46C
tháng 9/2007, tài sản nội bảng tăng lên 1224 tỷ đồng tương ứng với 56% tổng tài sản của chi nhánh. Tài sản ngoại bảng chiếm 44% tổng tài sản chi nhánh. 2.1.3.1. Hoạt động h uy động vốn
Bả ng 2.2 : Tình hình huy động vốn của chi nhánh
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 31/07/2007 31/09/2007
Tổng huy động 262 270
Cá nhân 248 263
Doanh nghiệp 14 7
Nguồn: Theo báo cáo tổng kết 9 tháng đầu năm 2007
Trong bối cảnh các NHTM cạnh tranh gay gắt, mở rộng mạng lưới để thu hút vốn và thị trường chứng khốn sơi động trong thời gian qua, cơng tác huy động vốn của toàn hệ thống SeABank nói chung và chi nhánh Láng Hạ nói riêng vẫn đạt thu được kết quả rất ấn tượng. Đến tháng 09/2007 mức huy động mới chỉ đạt 270 tỷ đồng (54%) so với chỉ tiêu đề ra, tăng so với thời điểm 07/2007 là 8 tỷ đồng. Điều này một phần cũng do sự bất ổn định của thị trường năm 2007 (sự giảm lãi suất huy động hàng loạt của các NHTM trong hệ thống các NHTM Việt Nam, sự phát triển mạnh mẽ của TTCK…), đã tác động trực tiếp đến lượng tiền nhàn rỗi, khiến cho đại đa số những người nắm giữ tiền này chuyển sang hướng đầu tư khác có thể đem lại lợi nhuận cao hơn. Đây cũng là tình trạng chung ở các NHTM khác. Trung bình mỗi ngày số dư nợ tăng khoảng 0,9 tỷ đồng/ngày. Số khách hàng gửi tiết kiệm tại chi nhánh
Cá nhân Doanh nghiệp
hơn 5.000 khách hàng sau một thời gian đi vào hoạt động. Và trong tổng số vốn huy động thì chỉ huy động từ tổ chức kinh tế và tiền gửi tiết kiệm (thị trường cấp 1), còn từ thị trường liên ngân hàng là khơng có (thị trường cấp 2).
3%
97%
Đồ thị 2.1: Huy động vốn
Nguồn: Theo báo cáo tổng kết 9 tháng đầu năm 2007
Trên thị trường cấp 1 chủ yếu là huy động từ cá nhân, chiếm 97% trong tổng số vốn huy động, còn 3% là huy động từ các doanh nghiệp.
Đây chính là kết quả tổng hợp các giải pháp về công tác huy động vốn từ các chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với diễn biến thị trường. Với hàng chục kỳ hạn tiền gửi, chính sách khuyến mãi hấp dẫn như: tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm lãi suất bậc thang, đặc biệt dịch vụ Home Teller với việc đưa dịch vụ tới tận nhà, tận văn phòng theo đề nghị, đã thoả mãn yêu cầu của những khách hàng khó tính nhất.
2.1.3.2. Ng hi ệp vụ than h t oán quố c tế
Bả ng 2.3 : Số liệu hoạt động thanh toán quốc tế
Đơn vị: VND STT Chỉ tiêu Nghiệp vụ L/C Chuyển tiền NK XK Đi Đến 1 Số lượng (bộ) 41 1 85 2 Giá trị 89.289.903.170 271.023.570 36.995.158.804 3 Doanh thu phí 271.561.240 1.267.567 76.903.860 4 Tỷ trọng thu phí (%) 0,30 0,47 0,21
Nguồn: Theo báo cáo tổng kết 9 tháng đầu năm 2007
Hoạt động thanh toán quốc tế của Chi nhánh trong thời gian qua cịn nhiều hạn chế. Doanh số thanh tốn quốc tế chưa tương xứng với tiềm năng của Chi nhánh. Khách hàng có quan hệ thanh tốn quốc tế với chi nhánh chu yếu là các doanh nghiệp nhập khẩu. Doanh thu thanh toán quốc tế chủ yếu là từ nghiệp vụ thanh toán L/C nhập khẩu. Doanh thu từ nghiệp vụ thanh toán L/C xuất khẩu và chuyển tiền đi chỉ chiếm một tỉ trọng nhỏ. Còn doanh thu từ nghiệp vụ chuyển tiền đến và nhờ thu thì khơng có. Tính đến 31/9/2007 doanh
số thanh toán quốc tế đạt hơn 89 tỷ đồng, doanh thu phí đạt được hơn 76 tỷ đồng.
2.2.Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại SeABank – Chi nhánh Lánh Hạ
2.2.1.cấu cho vay khách hàng cá nhân
• Căn cứ theo mục đích
Trong thời gian qua, chi nhánh tập trung vào cho vay với hai mục đích chính đó là: cho vay tiêu dùng và cho vay vốn sản xuất kinh doanh.
Về cho vay tiêu dùng, với bộ sản phẩm phong phú, đa dạng mà chi nhánh cung cấp cho khách hàng cá nhân đã thu hút được một lượng khách hàng lớn đến với ngân hàng. Tổng dư nợ cho vay tiêu dùng tính đến 9/2007 là 50 tỷ đồng.
Ngồi việc cung cấp cho khách hàng các sản phẩm tiện ích, Ngân hàng còn tạo điều kiên cho rất nhiều cá nhân tiếp cận được nguồn vốn để phát triển sản xuất kinh doanh. Với các món vay tương đối lớn, mức cho vay thì phù hợp với nhu cầu, thời gian khoản vay thì dài, lãi suất linh hoạt… Đến tháng 9/2007, dư nợ cho vay chiếm 94,6% trong tổng dư nợ cho vay với khách hàng cá nhân, số lượng khách hàng ngày càng tăng.
• Căn cứ theo mục thời hạn
Các khoản cho vay khách hàng cá nhân của chi nhánh chủ yếu là cho vay tiêu dùng hay là để đầu tư sản xuất kinh doanh. Vì vậy, cho vay trung và dài hạn chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân. Tính đến 9/2007, cho vay trung va dài hạn chiếm 77,25% trong tổng dư nợ cho vay với khách hàng cá nhân (tương ứng với 713,79 tỷ đồng) và 22,75% là cho vay ngắn hạn.
Doanh nghiệp Cá nhân
• Căn cứ theo tài sản đảm bảo
Do tính chất của các khoản vay tiêu dùng và đầu tư sản xuất kinh doanh của các cá nhân là có độ rủi ro khá cao. Vì thế, đối với các khoản vay, ngân hàng địi hỏi khách hàng phải có tài sản đảm bảo. Tính đến tháng 9/2007, hình thức cho vay tín chấp ở chi nhánh là chưa có.