nợ làm nợ x ngân hàng ngày càng tăng gây ảnh hư ng đến lợi nh n của ngân hàng à Vietinbank trong giai đo n này cũng cho th y ự tăng cao của chi h ự
h ng rủi ro t n ng lớn r t nhiề lần, t ng cộng ồn của chi h ự h ng rủi ro t n ng là 12, 0 t đồng tăng hơn 4,0 4 t đồng o ới giai đo n trước ì thế giảm thi chi h ự h ng rủi ro t n ng cần được đặc i t chú trọng thông a các giải há nhằm h n chế à xử l nợ x
ên c nh nhân tố ch t lượng tài ản C thì y mơ ốn chủ h TA là nhân tố tác động m nh thứ hai H ố hồi y của iến trong 2 mơ hình ch c mơ hình A là c nghĩa thống ê mức 10% iề đ c nghĩa là hi gia tăng TA 1% ẽ làm A tăng 0 01 % i c tăng cường ốn chủ h này ẽ ẫn đến nh ng tác động ây ch yền làm A của ngân hàng được tăng cao Vốn chủ h ẽ giú ngân hàng c th trang trải một hần chi h cho ho t động ngân hàng, lợi nh n ì thế ẽ được tăng lên ên c nh đ , ốn t o niềm tin cho công chúng à là ự ảo đảm đối ới chủ nợ Ch nh ì thế mà các ngân hàng c ốn lớn m nh l ôn c ư thế hơn trong m t hách hàng, hách hàng an tâm à ử ng ch ngân hàng nhiề hơn ẫn đến ho t động inh oanh của ngân hàng gặ nhiề th n lợi hơn, hi ả hơn ốn c n c ai tr như một t m đ m giú chống l i các rủi ro há ản của ngân hàng ì ốn giú ngân hàng trang trải nh ng th a lỗ ề tài ch nh à nghi cho tới hi an ản l c th t tr ng giải yết các n đề à đưa ngân hàng tr ề tr ng thái ho t động inh lời Hi n nay, Vietinbank là ngân hàng c ốn chủ h lớn m nh nh t trong h thống NHT . ới ốn chủ h lên đến , 24 t đồng, điề này là một đi m m nh của ngân hàng o ới nh ng ngân hàng hác à trên th trường c nh tranh đầy hốc li t gi a các NHT , i c y trì
à hát h y đi m m nh l ôn là cần thiết
Nhân tố thứ a tác động đến t t inh lời là hi ả ản l TCT H ố hồi y của iến cả hai mơ hình đề c nghĩa thống ê mức 1% iề đ c nghĩa là hi giảm 1% TCT ẽ làm gia tăng 0 00 % A à 0 1 % . T l chi h ho t động trong th nh ho t động của Vietinbank liên t c tăng m nh từ khi ngân hàng b t đầu c phần hóa Năm 200 t l này đ t mức cao k l c gần 60% trong khi t i cùng thời đi m, mức trung bình các ngân hàng niêm yết ch khoảng 44%. Trong nh ng năm a t l này đã c x hướng giảm dần, đánh u sự thành cơng trong nỗ lực quản lý chi phí của an lãnh đ o ngân hàng. Tuy nhiên nếu so sánh tương an ới các ngân hàng khác thì t l này vẫn c n tương đối cao. Chi h Vietinbank gia tăng chủ yế là o chi h ề nhân ự à chi h ề m rộng quy mô.
60
Nhân tố tiế th o tác động đến t t inh lời là y mô ư nợ ANTA H ố hồi y của iến cả hai mơ hình đề c nghĩa thống ê mức 1% iề đ c nghĩa là hi tăng 1% ANTA ẽ làm giảm 0 00 % A à 0 0 % âm cho th y c ng ới tốc độ tăng trư ng của ư nợ cho ay thì ch t lượng các khoản cho ay hông cao, mà c th là a giai đo n c hần h a, ư nợ cho ay của Vietinbank tăng trư ng từ 2 4,0 t đồng lên , t đồng à nợ x cũng tăng từ 1, t đồng lên 4, t đồng iều này là o phần lớn các doanh nghi p lâm vào tình tr ng h hăn trong inh oanh ản xu t, do tác động của khủng hoảng toàn cầu, ảnh hư ng đến vi c thu hồi các khoản nợ vay và từ đ làm gia tăng nợ x u. ên c nh đ , Vietinbank đã gia tăng á mức các khoản cho vay trong giai đo n kinh tế tăng trư ng n ng trước khủng hoảng, với m c đ ch tìm kiếm, nâng cao mức lợi nhu n cho ngân hàng, nói cách khác thì ngân hàng đã a nh ng tiêu chuẩn cho ay an toàn cho các đối tượng đi ay đ đ t được một mức doanh số cho vay. o đ , cần chú nâng cao ch t lượng t n ng của ngân hàng hơn là ch y th o tăng trư ng t n ng ới các hoản ay ém ch t lượng
Nhân tố c ối c ng tác động đến t t inh lời là t ng tài ản S H ố hồi y của iến cả hai mơ hình đề c nghĩa thống ê mức 1% iề đ c nghĩa là hi tăng 1% S ẽ làm tăng 0 002% A à 0 042% T y nhiên, dù có mối quan h ương gi a t ng tài ản với t t inh lời nhưng h số này là không lớn, ngân hàng cần cân nh c kỹ trước khi quyết đ nh m rộng quy mô ho t động hi n t i tránh tác động của quy lu t hi t giảm ần th o y mô, ngân hàng nên đầ tư hát tri n theo chiều sâu và cung c p các lo i hình d ch v ngân hàng mới, trong đ các ch v này cần phải dựa trên nền tảng tiến bộ công ngh ngân hàng.
KẾT ẬN C Ư NG 2
Trong chương này đã hân t ch ề tình hình ho t động cũng như iến động của t t inh lời ới hai ch tiê là t t inh lời trên tài ản à t t inh lời trên
ốn chủ h t i Vietinbank giai đo n 2001-2012 ên c nh đ , từ các nghiên cứ trên thới giới, chương 2 cũng đã trình ày mối an h , ự ảnh hư ng của
61
tố à các iến đ đưa ào mơ hình nghiên cứ ết ả là ch t lượng tài ản CLPR, y mô ư nợ ANTA, hi ả ản l TCT đề c tác động âm ới cả 2 mơ hình A à Trong hi đ , t ng tài ản SIZE c tác động ương ới cả 2 mơ hình nhưng y mô ốn chủ h TA c tác động ương ới mơ hình A à tác động âm ới mơ hình T y nhiên, h ố hồi y y mô ốn chủ h TA hông c nghĩa thống ê ới mơ hình Thông a hân t ch đ nh t nh à mơ hình đ nh lượng, giải há hát h y nh ng nhân tố t ch cực, h n chế nh ng nhân tố tiê cực nhằm nâng cao t t inh lời t i Ngân hàng thương m i c hần Cơng Thương i t Nam ẽ được trình ày trong chương
C Ư NG : G I PHÁP T N NG N N T T C C C ẠN C Ế N NG N N T T C C N N NG C O T T N Ờ TẠ NG N ÀNG T Ư NG Ạ C N C NG T Ư NG V T NAM 3.1 Đị ề ỷ ấ N ổ ầ C T V ệ N
Chiến lược phát tri n của Vietinbank t p trung vào m c tiêu xây dựng một ngân hàng đa năng hi n đ i với hai tr cột ch nh là ngân hàng thương m i và ngân hàng đầ tư ới các m c tiêu c th :
Tiếp t c quán tri t và thực hi n nghiêm túc đường lối, chủ trương, ch nh sách của ảng; gi v ng v thế chủ lực, đi đầu trong thực thi chính sách ch đ o của nhà nước, chính phủ và NHNN, tuân thủ pháp lu t à ngân hàng thương m i khơng ch chú trọng vào kinh doanh mà cịn chia sẽ trách nhi m với cộng đồng, xã hội. Tiếp t c đóng góp vào ngân sách nhà nước thơng qua kết quả ho t động hi u quả, chia sẻ với cộng đồng thông a các chương trình an inh xã hội, đền ơn đá nghĩa, ống nước nhớ nguồn…
T p trung nguồn lực củng cố và m rộng h thống m ng lưới kinh oanh, tăng cường năng lực tài chính, nâng cao ch t lượng ho t động và hi u quả kinh doanh. Duy trì v thế th phần, phát tri n m rộng ho t động hi n t i trong lĩnh ực ngân hàng bán lẻ, đẩy m nh ngân hàng bán buôn và t p trung m rộng th phần t i các khu vực khách hàng trọng đi m trên cơ an toàn và sinh lời cao. T n d ng h thống m ng lưới à cơ h tầng sẵn c đ phát tri n thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Vi t Nam a ng hóa danh m c đầ tư c i m oát đảm bảo làm chủ được tình hình tài chính, chú trọng tăng m nh vốn chủ s h u, bảo đảm đ t các ch số đánh giá hi u quả kinh doanh và an toàn ho t động, phát tri n bền v ng của ngân hàng như tốc độ tăng trư ng, t su t inh lời ROE, ROA, t l an toàn vốn CAR, các t l về khả năng thanh toán,… đ t mức cao, t l nợ x u th p th trường Vi t Nam và phù hợp với thông l quốc tế.
chức ngân hàng thông qua vi c thành l p các khối kinh doanh, khối quản lý rủi ro, khối v n hành, khối tài ch nh… nhằm t p trung chức năng ản lý xuyên suốt các lĩnh ực ho t động kinh doanh và quản tr điều hành từ tr s ch nh đến chi nhánh, phù hợp với thông l NHT hi n đ i trên thế giới.
i mới cơ chế quản tr điều hành, quản tr rủi ro hướng tới chuẩn mực quốc tế, đảm bảo sự minh b ch, hi u quả và hi n đ i. Chuẩn hóa l i y trình, y đ nh, cơ chế ch nh ách đảm bảo linh ho t th o đặc đi m của th trường Vi t Nam nhưng phù hợp thông l quốc tế, trên cơ tăng trư ng đi đôi ới ki m soát rủi ro. Nâng cao năng lực quản tr rủi ro theo thông l quốc tế chuẩn mực Basel II.
Chú trọng phát tri n nguồn nhân lực, coi đây là nền tảng cơ ản quyết đ nh sự thành công của ngân hàng. Tiếp t c đ i mới công tác tuy n - d ng - đào t o/bồi ưỡng - quy ho ch đặt ra lộ trình chức anh đảm bảo thu hút nguồn nhân lực ch t lượng cao, t o nguồn cho các v trí chủ chốt trong tương lai của ngân hàng. Áp d ng cơ chế trả lương th o nhằm t o động lực tài chính phù hợp, khuyến khích người lao động t p trung cống hiến cho sự phát tri n của ngân hàng ên c nh đ , ngân hàng sẽ tiếp t c cơ c u l i nguồn nhân lực một cách m nh mẽ, hông tăng mà giảm số lượng, tăng ch t lượng nguồn nhân lực, xây dựng đội ngũ cán ộ có trình độ à năng lực ch yên môn cao, đào t o nhiề hơn các iến thức nghi p v của ngân hàng quốc tế, ngo i ng , tin học; tuy n d ng thêm nhiều cán bộ c trình độ chun mơn cao các nghi p v , có khả năng t o doanh số, lợi nhu n nhiều cho ngân hàng. Tiếp t c hoàn thi n thực hi n cơ chế động lực tiền lương, tiền thư ng theo nguyên t c g n lợi ích với trách nhi m, kết quả, năng t, hi u quả công vi c của từng cán bộ nhân viên.
Phát tri n ứng d ng công ngh thông tin ph c v phát tri n kinh doanh và quản tr điều hành, chú trọng hi n đ i h a cơ v t ch t, đảm bảo môi trường làm vi c, t o hình ảnh ngân hàng chuyên nghi p, hi n đ i i mới toàn di n ho t động của ngân hàng thơng qua vi c hồn thành chiến lược t ng th CNTT đến năm 201 , đảm bảo ứng d ng thành công công ngh h c inh oanh cũng như t o l cơ s d li u, thông tin và các h thống ph c v công tác quản tr rủi ro, quản tr điều
hành hi u quả, hi n đ i Cơ v t ch t trong à ngoài nước được ki n toàn, nâng c đảm bảo đồng bộ với h tầng công ngh và h thống nh n di n thương hi u Vietinbank.
Phát tri n ho t động inh oanh à tăng trư ng bền v ng. L y khách hàng làm trọng tâm, liên t c cải tiến sản phẩm và các kênh phân phối, nâng cao ch t lượng d ch v với m c tiêu tr thành ngân hàng dẫn đầu về mặt th phần ho t động trong nước và ngang tầm với các ngân hàng trong khu vực. Tiếp t c hội nh p th trường tài chính quốc tế thơng qua vi c m rộng m ng lưới chi nhánh, ăn h ng đ i di n t i Anh, Séc, a an, Úc… ph c v nhu cầu của các kiều bào t i mọi vùng lãnh th . M rộng quan h đ i lý, tiếp t c tham gia thành viên các t chức, hi p hội tài chính ngân hàng trên thế giới Nâng cao năng lực tài chính thơng qua kết quả kinh doanh hi u quả, tăng cường quy mô vốn chủ s h đảm bảo tương xứng với tăng trư ng quy mô ho t động.
3.2 G ả ữ ố ự ế ữ ố ự ỷ ấ N ổ ầ C T V ệ N 3.2.1 N ó ả ỷ ấ q ỷ ấ ả 3.2.1.1 Nâng ca ấ ợ ụ C độ đ đ ề k độ ụ kỷ ệ q ả
Giám đốc các chi nhánh hải xây ựng chiến lược à đ nh hướng t n ng r ràng, l ế ho ch hành động c th cho từng giai đo n, c t nh đến các hương án
ự h ng Giám át chặt chẽ, ch đ o át ao trong á trình thực hi n, đánh giá à x m xét l i các i n há đã thực hi n à ết ả đ m l i, c i n há điề ch nh thời, h hợ đ đảm ảo đ t được m c tiê đã đề ra
Tư y t n ng từ c an giám đốc các chi nhánh đến các cán ộ làm công tác t n ng, an h hách hàng hải m ch l c, r ràng, nh y én ới iễn iến th trường, thường x yên c nh thông tin trong nước à ốc tế rộng t n ng
hải đi đôi ới i m oát tốt ch t lượng t n ng C t n ng hải trên cơ thẩm đ nh ỹ hách hàng, ự án, hương án, thay đ i ngay tư y cho ay ựa hoàn toàn ào TS mà a công tác thẩm đ nh, ản l à i m oát ng tiền hình thành từ ho t động ản x t inh oanh, ch Kiên yết hông tăng trư ng t n ng ào nh ng ngành, lĩnh ực tiềm ẩn rủi ro, hách hàng yế ém
Tăng cường ỹ cương trong ho t động t n ng, mọi cá nhân tham gia ào á trình c t n ng hải t y t đối t ân thủ th o các cơ chế, y đ nh, y trình của Vietinbank an Giám đốc các chi nhánh hải c các i n há giám át, hát hi n
ớm à ngăn chặn thời các hành i ai h m Các trường hợ cố làm trái y đ nh, i h m đ o đức nghề nghi hải xử l nghiêm h c Thường x yên đào t o, nâng cao trình độ nghi à án tri t đ o đức nghề nghi , l t lao động đến các cán ộ t n ng
đ đị Vietinbank, ế k ế ộ đị đ ở ụ ệ q ả
Tiế t c m rộng th hần, tăng trư ng t n ng đối ới hách hàng tr yền thống, c y t n, hát tri n hách hàng mới c tình hình ản x t inh oanh hi ả, tài ch nh m nh, đảm ảo các ng yên t c a
ám át các ảm hẩm, chương trình à g i t n ng ư đãi của Vietinbank đ tri n hai c hi ả, gi ng hách hàng tr yền thống, th hút hách hàng mới tiềm năng từ các NHT hác; tăng cường án chéo ảm hẩm, tối đa lợi ch t ng th hi an h ới hách hàng.
a ng h a anh m c hách hàng, ngành hàng, h n chế tối đa rủi ro t tr ng t n ng ào một hách hàng, nh m hách hàng liên an hoặc một ngành hàng, lĩnh ực Các chi nhánh hải chú trọng hai thác hân húc hách hàng ừa à nh ,
hách hàng c ốn đầ tư nước ngoài à mảng ngân hàng án lẻ
Th nh thông tin đầy đủ, đa chiề , thẩm đ nh ỹ hách hàng trước hi thiết l an h t n ng, hông m an h t n ng ới hách hàng yế ém, lo i của TCT hác, hách hàng an h ay ốn t i nhiề TCT h ản l ng ồn th , nh m hách hàng liên an thành l ới m c đ ch hợ thức h a hồ ơ,