Các chức năng hoạt động chủ yếu của Chi nhánh NHNo & PTNT Thanh Hoá bao gồm:
- Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của các tổ chức, cá nhân.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn, và dài hạn đối với các tổ chức, cá nhân. - Cho vay các nguồn vốn uỷ thác của Agribank Việt Nam.
- Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá. - Cung cấp các dịch vụ thanh toán các loại.
- Kinh doanh ngoại tệ.
- Bảo lãnh dưới nhiều hình thức.
- Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền nhanh trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức, đặc biệt là chuyển tiền nhanh Western Union.
- Cung cấp dịch vụ thẻ các loại: Thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu Visa, Master.
- Cung cấp dịch vụ bảo hiểm các loại như: Bảo an tín dụng, bảo hiểm vật chất, bảo hiểm bảo an chủ thẻ quốc tế...
- Cung cấp các dịch vụ ngân hàng hiện đại như: Internet Banking, Mobile Banking...
- Cung cấp các dịch vụ nhờ thu tự động, đại lý...
2.2. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNO & PTNT CHI NHÁNH THANH HOÁ GIAI ĐOẠN 2010-2012:
Kết quả hoạt động của Agribank Thanh Hoá trong 3 năm (2010-2012) có thể đánh giá tổng quát như sau:
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh Agribank Thanh Hoá giai đoạn 2010-2012 (đơn vị: tỷ đồng) STT Chỉ tiêu Thực hiện 2010 Thực hiện 2011 Thực hiện 2012 Các chỉ tiêu về quy mô
1 Tổng tài sản 5.979 9.158 11.978
2 Huy động vốn 4.333 7.318 9.136
3 Dư nợ tín dụng 7.748 8.747 9.900
Các chỉ tiêu cơ cấu
4 Tỷ lệ dư nợ tín dụng Trung, dài hạn/Tổng dư nợ
39,7% 39,9% 39,5%
5 Tỷ lệ dư nợ hộ GĐ,cá nhân/Tổng dư nợ
72,3% 66,2% 65,0%
6 Tỷ lệ dư nợ có TSĐB/Tổng dư nợ 53,0% 55,0% 60%
Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả KD
7 Thu nợ hạch toán ngoài bảng 77 40 28
8 Thu nợ ròng 35 42,5 60,9
9 Chênh lệch thu chi trước DPRR 223 267 478
10 Trích dự phòng rủi ro trong năm 52 35 63
11 Lợi nhuận trước thuế 171 232 415
12 ROA 0,22% 0,25% 0,35%
Chỉ tiêu chất lượng tín dụng
13 Dư nợ xấu (Từ nhóm 3 đến nhóm 5) 104tr 105tr 167tr
14 Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ 1,41% 1,20% 1,69%
Mạng lưới
15 Chi nhánh, PGD trực thuộc Agribank tỉnh
16 PGD, điểm GD trực thuộc CN loại 3 28 30 30
- Tăng trưởng về qui mô:
- Tổng tài sản của Agribank Thanh Hoá có tốc độ liên tục tăng trưởng hàng năm bình quân 14% đến thời điểm 31/12/2012 đạt 11.978 tỷ gấp 2 lần 31/12/2010.
- Nguồn vốn huy động tăng 110,8% từ 4.333 tỷ năm 2010 lên 9.136 tỷ năm 2012. Tổng dư nợ tăng 72,2% từ 5.748 tỷ năm 2010 lên 9.900 tỷ.
- Mạng lưới kênh phân phối được mở rộng: Đến năm 2012 đã có 67 chi nhánh, phòng giao dịch, điểm giao dịch có mặt ở hầu khắp các thị trấn, thị tứ, khu công nghiệp, khu tập trung dân cư trong toàn tỉnh. Trở thành Ngân hàng có mạng lưới rộng nhất trên địa bàn tỉnh Thanh Hoá.
Đến 31/12/2012, Agribank đã có 36 máy ATM,đứng đầu trong các NHTM trên địa bàn về số lượng máy, 29 máy POS. Qua đó cung cấp cho khách hàng công cụ để thanh toán không dùng tiền mặt.
- Cải thiện về cơ cấu:
Cơ cấu hoạt động được điều chỉnh: Tốc độ, tỷ trọng huy động vốn và thu ngoài tín dụng tăng nhanh hơn tốc độ tăng trưởng dư nợ, cơ cấu khách hàng được cải thiện đáng kể theo hướng đa dạng hoá khách hàng. Đặc biệt là cơ cấu khách hàng ngoài quốc doanh trong hoạt động tín dụng, từ 18% năm 2008 lên 23% năm 2012.
- Kiểm soát chất lượng:
Chất lượng hoạt đông được củng cố ngày càng tốt hơn, tỷ lệ nợ xấu từ 2,3% năm 2010 được giảm xuống và thường xuyên duy trì dưới 1,5% (trong các năm từ 2010-2012) trong những năm sau đó thấp hơn nhiều so với tỷ lệ an toàn cho phép (3%) đảm bảo an toàn vốn nói riêng, an toàn hệ thống nói chung.
Việc tăng trưởng tín dụng đã gắn liền với việc không ngừng củng cố nâng cao chất lượng qua việc thực hiện nghiêm túc các qui định, qui trình, kiểm soát chặt chẽ các hoạt động tín dụng.
- Tăng cường hiệu quả hoạt động:
Hiệu quả kinh doanh được tăng lên. Lợi nhuận trước thuế và tỷ suất sinh lời tăng trưởng nhanh, năm sau cao hơn năm trước. Đặc biệt trong năm 2012, đã có tăng trưởng vượt bậc đạt 415 tỷ lợi nhuận trước thuế.
Tỷ lệ nợ xấu thường xuyên ở mức thấp, giảm từ 2,3% tại thời điểm 31/12/2010 xuống còn 1,69% tại thời điểm 31/12/2012, đặc biệt các thời điểm trong giai đoạn 2010-2012 thường xuyên dưới 1,5% tổng dư nợ.
- Tăng cường năng lực quản lý, chất lượng nguồn nhân lực được cải thiện trình độ cán bộ được nâng lên một bước:
- Chất lượng nguồn nhân lực không ngừng được nâng lên năm sau cao hơn năm trước, nếu như năm 2010 tỷ lệ cán bộ có trình độ đại học và trên đại học chỉ chiếm 46,5% tổng số cán bộ, thì năm 2012 đã được nâng lên 65%.
- Mở rộng, nâng cấp và hiện đại hoá công nghệ.
- Sau khi thực hiện đổi mới về công nghệ giao dịch thống nhất trên chương trình IPCAS, dữ liệu của các chi nhánh được quản lý tập trung tại máy chủ của Agribank Việt Nam. Các chi nhánh không phải sử dụng nhiều chương trình để hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh: Chuyển tiền điện tử, thông tin báo cáo, quản lý nhân sự, quản lý tài sản... Điều này làm tăng tính chính xác của số liệu phục vụ cho chỉ đạo điều hành, giảm thời gian lao động cho đội ngũ cán bộ thống kê.
- Nhiều sản phẩm dịch vụ được triển khai trên nền công nghệ mới đã gia tăng được nhiều dịch vụ tiện ích cho khách hàng: Dịch vụ thẻ ATM, dịch vụ gửi một nơi rút nhiều nơi, Mobile Banking, Internet Banking, dịch vụ chuyển tiền... với lợi thế mạng lưới rộng khắp đã giảm đáng kể thời gian chuyển tiền cho khách hàng.
Mặc dù đối mặt với nhiều thách thức trong giai đoạn 2010-2012, Agribank Thanh Hoá vẫn luôn duy trì tỷ lệ tăng trưởng cao tất cả các sản phẩm dịch vụ. Gĩư vững thị phần trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ cạnh tranh ngày càng nhiều.
