thẻ Đơn vị tính : tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Thu phí phát hành thẻ 18,125 48,041 50,510 55,284 Thu phí thường niên 2,953 4,266 3,454 6,118 Thu phí chiết khấu từ ĐVCNT 1,362 5,510 13,962 33,828 Thu lãi cho vay thẻ tín dụng 3,410 14,544 30,632 39,471 Thu khác 25,445 47,132 58,856 88,087
Tổng cộng 51,295 119,493 157,414 222,788
(Nguồn: Agribank- Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thẻ) Doanh thu từ nghiệp vụ thẻ: Tổng doanh thu từ nghiệp vụ thẻ tính đến 31/12/2012 là 222,788 tỷ đồng, tăng so với năm 2011 là 65,374 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 41,5%, so với năm 2009 tăng 171,493 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 334,3%.
Số liệu trên cho thấy doanh thu từ hoạt động thẻ tăng cao kể từ khi Agribank chính thức tham gia kết nối vào hệ thống chuyển mạch Banknetvn, tổ chức thẻ Quốc tế Visa, MasterCard và JCB, góp phần làm gia tăng lợi nhuận, cũng như nhằm nâng cao vị thế Agribank trên thị trường trong và ngoài nước.
2.2.2 Hoạt động thanh toán thẻ
Nguồn thu từ hoạt động thanh toán thẻ là các khoản phí mà các ĐVCNT hoặc các điểm ứng tiền mặt trả cho Ngân hàng thanh tốn tính trên tỷ lệ % giá trị giao dịch. Tỷ lệ này quy định cho từng loại thẻ khác nhau.
Doanh số sử dụng và thanh toán thẻ : cùng với sự gia tăng đầu tư máy móc thiết bị, doanh số sử dụng và thanh tốn thẻ tại Agribank đã có những bước tăng trưởng khá.
- Về thị phần doanh số sử dụng thẻ (doanh số sử dụng thẻ là doanh số do khách hàng sử dụng thẻ Agribank thực hiện giao dịch tại ATM, EDC/POS của Agribank và của NHTM khác): tính đến cuối năm 2012, Agribank đạt 170.082 tỷ đồng (tăng 39% so với năm 2011), chiếm khoảng 21% thị phần.
- Về thị phần doanh số thanh toán thẻ (doanh số thanh toán thẻ là doanh số chủ thẻ của Agribank và chủ thẻ của NHTM khác thực hiện giao dịch tại ATM, EDC /POS của Agribank) : tính đến cuối năm 2012, Agribank đạt 179.420 tỷ đồng (tăng 39% so với năm 2011), chiếm khoảng 21% thị phần. Trong đó, doanh số thanh tốn tại ATM chiếm 23% thị phần và tại EDC chiếm 5,2% thị phần.
Biểu đồ sau đây cho thấy trong năm 2012 tổng doanh số sử dụng thẻ của Agribank đạt 170,082 tỷ đồng tăng 23,906 tỷ đồng (tương đương 39%) so với năm 2011, so với năm 2009 tăng 129,575 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 319,88%. Doanh số thanh toán thẻ đến cuối năm 2012 đạt 179,420 tỷ đồng, tăng so với năm 2011 là 50,785 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 39%, so với năm 2009 tăng 107,050 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 147,92%.
- Với khách hàng có thu nhập ổn định thì được Agribank cấp hạn mức thấu chi tối đa lên tới 30 triệu đồng, cho phép rút tiền mặt và thanh tốn hàng hóa, dịch vụ khi trong tài khoản khách có số dư.
- Vấn tin số dư tài khoản và in sao kê 10 giao dịch gần nhất.
- Thay đổi PIN.
- Chuyển khoản.
- Nộp tiền vào tài khoản qua EDC/POS tại quầy giao dịch của ngân hàng.
- Số dư trên tài khoản được hưởng lãi suất không kỳ hạn.
- Bảo mật các thông tin từ tài khoản.
- Giao dịch thực hiện qua hệ thống Banknetvn – Smartlink trên toàn quốc, bao gồm: rút tiền, chuyển khoản (trong cùng một hệ thống tổ chức thành viên), vấn tin số dư, in sao kê.
Với ưu điểm mạng lưới ATM bao phủ rộng rãi, với đặc tính đa năng, tiện lợi nên thẻ của ngân hàng được được đông đảo khách hàng sử dụng, chủ yếu là các học sinh, sinh viên, người tiêu dùng, tiện dụng cho việc chi trả lương hưu, trợ cấp Bảo hiểm Xã hội và đối tượng hưởng lương từ Ngân sách Nhà nước. Ngoài ra, định kỳ hàng tháng Agribank tự động chuyển tiền từ tài khoản của doanh nghiệp vào từng tài khoản Success của nhân viên căn cứ trên uỷ nhiệm chi và danh sách lương của doanh nghiệp.
2.3.1.2 Thẻ ghi nợ quốc tế
Không chỉ dừng lại ở các sản phẩm thẻ nội địa, Agribank đã chính thức cho ra đời các dòng sản phẩm thẻ quốc tế mang thương hiệu nổi tiếng thế giới là Visa và MasterCard. Theo đó, khách hàng có thể sử dụng thẻ để thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ, rút/ứng tiền mặt ở 150 quốc gia trên toàn thế giới.
Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/Master là thẻ mang thương hiệu Visa/Master do Agribank phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán và (hoặc) hạn mức thấu chi để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ; rút/ứng tiền mặt, và các dịch vụ khác tại ATM, ĐVCNT, điểm ứng tiền mặt trên phạm vi toàn cầu và giao dịch qua Internet.
2.3.2 Thực trạng phát triển thẻ thanh toán của Agribank2.3.2.1 Chất lượng dịch vụ : 2.3.2.1 Chất lượng dịch vụ :
Chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng để giữ chân khách hàng cũ và lôi kéo thêm khách hàng mới. Theo điều tra của nhóm nghiên cứu Agribank, thì 90,3% khách hàng đánh giá cao mức độ quan trọng của việc phát triển tiện ích thẻ, 93% khách hàng đánh giá rất cao tầm quan trọng của chất lượng dịch vụ. Để đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ ta xét trên 2 phương diện là :
- Tình trạng hoạt động của ATM : Tính đến cuối năm 2012, Agribank đã trang bị được 2.100 máy ATM chiếm 15% trên tổng số máy của toàn hệ thống ngân hàng thương mại. Nhìn chung máy ATM đã đáp ứng được hầu hết nhu cầu của tất cả khách hàng. Các máy phục vụ 24/24, đạt hiệu suất cao. Tình trạng hết giấy, hết tiền, mất đường truyền… ít khi xảy ra, ngoại trừ trong những dịp lễ tết do nhu cầu thanh toán tăng nhanh. Đường dây nóng cứ 1-3 phút là có 1 cuộc gọi tại giờ cao điểm với 10% các câu hỏi khiếu nại về ATM hỏng hoặc không phục vụ. Đây là tình hình chung của các ngân hàng hiện nay trên thị trường khi tất cả đều quá chú trọng đến việc phát triển mở rộng chủ thẻ, mạng lưới mag không đồng bộ với các điều kiện về tăng cường nhân lực. vật lực cho việc chun nghiệp hóa cơng tác dịch vụ đi kèm.
- Các dịch vụ cung cấp tại máy ATM : Ngoài việc cung cấp các chức năng cơ bản của máy giao dịch tự động như rút tiền, đổi mã pin, vấn tin tài khoản… Agribank đang nỗ lực gia tăng các tiện ích cho chủ thẻ khi sử dụng máy ATM nhằm tạo ra sự khác biệt và khuyến khích khách hàng giao dịch qua thẻ. So với một số ngân hàng khác như VCB, Đơng Á, BIDV thì Agribank chưa cung cấp nhiều dịch vụ trên ATM, có thể thấy rõ qua bảng dưới đây :