Đây là phịng giao dịch có chức năng như một trụ sở chính, đảm nhiệm việc cho vay đối với khách hàng ở các địa bàn lân cận. Do nhu cầu khách hàng vay ngày càng nhiều nhưng khơng có điều kiện đến trụ sở chính do ở q xa. Để thuận tiện cho việc đi lại của khách hàng, giảm được chi phí, chính vì vậy mà chi nhánh Bình Hồ được thành lập tạo điều kiện mở rộng địa bàn hoạt động của QTD góp phần năng cao doanh số cho vay.
3.3 Vai trò của QTD Mỹ hòa đối với nền kinh tế tỉnh An Giang và Đất nƣớc nƣớc
Trong nền kinh tế hàng hố các loại hình kinh tế khơng thể tiến hành sản xuất kinh doanh nếu khơng có vốn. Nước ta hiện nay thiếu vốn là hiện tượng thường xuyên xảy ra đối với các đơn vị kinh tế, khơng chỉ riêng đối với hộ sản xuất. Vì vậy, vốn tín dụng đóng vai trị hết sức quan trọng, nó trở thành bước đệm trong q trình phát triển của nền kinh tế hàng hố.
Nhờ có vốn tín dụng các đơn vị kinh tế khơng những đảm bảo q trình sản xuất kinh doanh bình thường mà còn mở rộng sản xuất, cải tiến kỹ thuật, áp dụng kỹ thuật mới đảm bảo thắng lợi trong cạnh tranh. Riêng đối với hộ sản xuất, QTD có vai trị quan trọng trong việc phát triển kinh tế cá nhân, gia đình và hộ sản xuất.
- QTD đáp ứng nhu cầu vốn cho hộ sản xuất để duy trì q trình sản xuất liên tục, góp phần đầu tư phát triển kinh tế .
Với đặc trưng sản xuất kinh doanh của hộ sản xuất cùng với sự chun mơn hố sản xuất trong xã hội ngày càng cao, đã dẫn đến tình trạng các hộ sản
xuất khi chưa thu hoạch sản phẩm, chưa có hàng hố để bán thì chưa có thu nhập, nhưng trong khi đó họ vẫn cần tiền để trang trải cho các khoản chi phí sản xuất, mua sắm đổi mới trang thiết bị và rất nhiều khoản chi phí khác. Những lúc đó các hộ sản xuất cần có sự trợ giúp của QTD để có đủ vốn duy trì sản xuất liên tục. Nhờ có sự hỗ trợ về vốn, các hộ sản xuất có thể sử dụng có hiệu quả các nguồn lực sẵn có khác như lao động, tài nguyên để tạo ra sản phẩm cho xã hội, thúc đẩy việc sắp xếp, tổ chức lại sản xuất , hình thành cơ cấu kinh tế hợp lý . Từ đó nâng cao đời sống vật chất cũng như tinh thần cho mọi người.
Như vậy, có thể khẳng định rằng QTD có vai trị rất quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu vốn cho hộ sản xuất ở An Giang trong giai đoạn hiện nay.
- QTD góp phần thúc đẩy q trình tập trung vốn và tập trung sản xuất . Trong cơ chế thị trường, vai trò tập trung vốn tập trung sản xuất QTD đã thực hiện ở mức độ cao hơn hẳn với cơ chế bao cấp cũ.
Bằng cách tập trung vốn vào kinh doanh giúp cho các hộ có điều kiện để mở rộng sản xuất, làm cho sản xuất kinh doanh có hiệu quả hơn, thúc đẩy q trình tăng trưởng kinh tế tỉnh và đồng thời QTD cũng đảm bảo hạn chế được rủi ro tín dụng.
Thực hiện tốt chức năng là cầu nối giữa tiết kiệm và đầu tư, QTD quan tâm đến nguồn vốn đã huy động được để cho hộ sản xuất vay. Vì vậy QTD sẽ thúc đẩy các hộ sử dụng vốn tín dụng có hiệu quả, tăng nhanh vịng quay vốn, tiết kiệm vốn cho sản xuất và lưu thông. Trên cơ sở đó hộ sản xuất biết phải tập trung vốn như thế nào để sản xuất góp phần tích cực vào q trình vận động liên tục của nguồn vốn.
- QTD tạo điều kiện phát huy các ngành nghề mới và giải quyết việc làm cho người lao động.
Việt Nam là một nước có nhiều làng nghề truyền thống, nhưng chưa được quan tâm và đầu tư đúng mức. Trong điều kiện hiện nay, bên cạnh việc thúc đẩy sự chuyển đổi cơ cấu kinh tế theo hướng CNH chúng ta cũng phải quan tâm đến ngành nghề truyền thống có khả năng đạt hiệu quả kinh tế , đặc biệt trong quá trình thực hiện CNH - HĐH nông nghiệp, nông thôn. Phát huy được làng nghề truyền thống cũng chính là phát huy được nội lực của kinh tế hộ và QTD sẽ là công cụ tài trợ cho các ngành nghề mới thu hút , giải quyết việc làm cho người lao động. Từ đó góp phần làm phát triển tồn diện nông nghiệp và ngư nghiệp gắn với công nghiệp chế biến nơng và thủy sản, cơng
Phân tích hoạt động huy động vốn và cho vay ngắn hạn tại Quỹ tín dụng Mỹ Hịa
nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng và hàng xuất khẩu, mở rộng thương nghiệp, du lịch, dịch vụ ở cả thành thị và nông thôn, đẩy mạnh các hoạt động kinh tế đối ngoại.
Do đó, QTD là địn bẩy kinh tế kích thích các ngành nghề kinh tế trong hộ sản xuất phát triển, tạo tiền đề để lôi cuốn các ngành nghề này phát triển một cách nhịp nhàng và đồng bộ.
- QTD khơng những có vai trị quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế mà cịn có vai trị to lớn về mặt xã hội.
Thông qua việc cho vay mở rộng sản xuất đối với các hộ sản xuất đã góp phần giải quyết cơng ăn việc làm cho người lao động. Đó là một trong những vấn đề cấp bách hiện nay ở tỉnh và nước ta. Có việc làm, người lao động có thu nhập sẽ hạn chế được những tiêu cực xã hội. QTD thúc đẩy các ngành nghề phát triển, giải quyết việc làm cho lao động thừa ở nông thôn, hạn chế những luồng di dân vào thành phố. Thực hiện được vấn đề này là do các ngành nghề phát triển sẽ làm tăng thu nhập cho nông dân, đời sống văn hoá, kinh tế, xã hội tăng lên, khoảng cách giữa nơng thơn và thành thị càng xích lại gần nhau hơn, hạn chế bớt sự phân hoá bất hợp lý trong xã hội , giữ vững an ninh chính trị xã hội.
Ngồi ra QTD góp phần thực hiện tốt các chính sách đổi mới của Đảng và Nhà nước, điển hình là chính sách xố đói giảm nghèo. QTD thúc đẩy các hộ sản xuất phát triển nhanh làm thay đổi bộ mặt nông thôn, các hộ nghèo trở lên khá hơn, hộ khá trở lên giàu hơn. Chính vì lẽ đó các tệ nạn xã hội dần dần được xoá bỏ như : Rượu chè, cờ bạc, mê tín dị đoan... nâng cao trình độ dân trí, trình độ chun mơn của lực lượng lao động. Qua đó, chúng ta thấy được vai trò của QTD trong việc củng cố lịng tin của nơng dân nói chung và của hộ sản xuất nói riêng vào sự lãnh đạo của Đảng và Nhà nước
Tóm lại: QTD đã đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế hộ mở rộng sản xuất,
kinh doanh, mở rộng thêm ngành nghề. Khai thác các tiềm năng về lao động, đất đai, mặt nước và các nguồn lực vào sản xuất. Tăng sản phẩm cho xã hội, tăng thu nhập cho hộ sản xuất.
Tạo điều kiện cho kinh tế hộ sản xuất tiếp cận và áp dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật vào sản xuất kinh doanh, tiếp cận với cơ chế thị trường và từng bước điều tiết sản xuất phù hợp với tín hiệu của thị trường.
Thúc đẩy kinh tế hộ sản xuất chuyển từ sản xuất tự cấp, tự túc sang sản xuất hàng hố, góp phân thực hiện cơng nghiệp hố, hiện đại hố nơng nghiệp và nông thôn.
Thúc đẩy các hộ gia đình tính tốn, hạch tốn trong sản xuất kinh doanh, tính tốn lựa chọn đối tượng đầu tư để đạt được hiệu quả cao nhất. Tạo nhiều việc làm cho người lao động.
Hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi trong nơng thơn, hạn chế tình trạng bán lúa non...
Góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế nơng thơn, tăng tính hàng hố của sản phẩm nông nghiệp trong điều kiện phát triển kinh tế thị trường theo định hướng XHCN.
QTD thực hiện mở rộng đầu tư kinh tế hộ gia đình, thực hiện mục tiêu của Đảng và nhà nước về phát triển nền kinh tế nhiều thành phần vận hành theo cơ chế thị trường có sự quản lý của nhà nước. Tuy nhiên, trong hoạt động thực tiễn cho vay cho thấy cơ chế hiện nay vẫn còn nhiều bất cập như quy định về thế chấp, cầm cố, bảo lãnh vay vốn, cách xử lý tài sản thế chấp giải quyết như thế nào ? đấu mối với các ngành ra sao ?, sự không đồng bộ ở các văn bản dưới luật đã làm cho hoạt động QTD vẫn cịn khó khăn, chưa mở ra được, việc cho vay tín chấp người vay khơng trả được thì các tổ chức đồn thể chịu đến đâu ? thực tế họ chỉ chịu trách nhiệm còn rủi ro, tổn thất vẫn là QTD phải chịu. Nếu khơng có những giải pháp để tháo gỡ thì QTD khơng thể mở rộng đầu tư vốn và nâng cao hiệu quả việc cho vay phát triển kinh tế hộ.
3.4 Tình hình hoạt động của Quỹ tín dụng Mỹ Hòa giai đoạn 2007 – 2009
Trong 3 năm qua, hoạt động kinh doanh của QTD Mỹ Hòa đã liên tục phát triển về quy mô, vốn điều lệ, mạng lưới, tổ chức, hoạt động đảm bảo an toàn, kết quả kinh doanh ln có lãi ngay cả khi nền kinh tế trong tình trạng lạm phát cao và khủng hoảng kinh tế toàn cầu nên đã tạo được lòng tin cho người dân vay vốn trên địa bàn. Kết quả hoạt động kinh doanh của QTD Mỹ Hịa được thể hiện tóm tắt trên bảng số liệu sau:
Bảng 3.1: Bảng kết quả hoạt động kinh doanh tại QTD
ĐVT: Triệu đồng Tiêu chí Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Chênh lệch 2008 / 2007 2009/ 2008 Tuyệt đối Tƣơn g đối (%) Tuyệ t đối Tƣơng đối (%) Tổng thu nhập 17.06 29.548 33.68 12.48 73,16 4.132 13,98
Phân tích hoạt động huy động vốn và cho vay ngắn hạn tại Quỹ tín dụng Mỹ Hịa 4 0 4 Tổng chi phí 14.246 28.045 32.10 8 13.79 9 96,86 4.063 14,49 Lợi nhuận trước
thuế 2.818 1.503 1.572 -1.315
-
46,66 69 6,55
Thuế 789 421 314 - - - -
Lợi nhuận sau
thuế 2.029 1.082 1.258 -947
-
46,67 176 16,23
(Nguồn: Phịng kế tốn QTD Mỹ Hịa)
Biểu đồ 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh
0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40,000 2007 2008 2009 Năm Triệu đồng Thu nhập Chi phí LNST - Tổng thu nhập:
Tổng thu nhập QTD qua 3 năm từ 2007 đến 2009 tăng từ 17.064 lên 33.680 triệu đồng. Trong đó tăng mạnh nhất là vào giao đoạn 2007 – 2008 số tiền tăng là 12.484 triệu đồng, tương đương với tỉ lệ 73,16 %. Nguyên nhân làm cho giai đoạn này tăng mạnh là do vào năm 2008 giá lúa gạo tăng mạnh nên người nông dân trả tiền trước hạn các khoản vay từ năm 2007 cịn những người bn lúa cũng hưởng lợi từ nơng dân nên tất cả những khoản vay vào năm 2008 đều được trả từ sớm đến đúng hạn.
Đến năm 2009 thì tổng thu nhập tăng nhẹ so với năm 2008 số tiền là
Biểu đồ 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh
4.132 triệu đồng, tương đương với tỉ lệ 13,98 %. Nguyên nhân do vào khoảng giữa năm 2008 nền kinh tế nước ta bị lạm phát cao. Về phía chính phủ thì đưa ra chính sách thắt chặt tiền tệ nên làm lãi suất cho vay và huy động đều tăng cao. Về người dân thì tâm lý khi thấy giá cả hàng hóa và lãi suất đều tăng nên họ rất e dè trong việc vay vốn. Chính điều này đã làm cho tổng thu nhập của giai đoạn năm 2008 – 2009 giảm đáng kể so với giai đoạn 2007 – 2008.