CHƯƠNG 1 : Tổng quan về ngân hàng Thương mại cổ phần đại chúng Việt Nam PVcomBank
3.1. Sản phẩm tín dụng của PVcomBank
3.1.1. Sản phẩm tín dụng cá nhân
3.1.1.1. Vay Topup
Định nghĩa Vay topup là sản phẩm cho vay dựa trên số tiền khách hàng đã trả trên khoản vay đang có của khách hàng tại ngân hàng. Cho vay lại tối đa số tiền khách hàng đã trả nợ, hạn mức tối đa cấp lên đến 500 triệu đồng/khoản vay, lãi suất ưu đãi 0,9%/tháng.
Đối tượng áp dụng
- Khách hàng đang phát sinh khoản vay thế chấp tài sản tại Pvcombank.
- Khách hàng có khả năng tài chính đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay.
- Khách hàng đáp ứng các quy định và điều kiện cho vay của PvcomBank.
Đặc điểm - Lãi suất 7,49%/năm trong 06 năm - Lãi suất 9,99%/ năm trong 12 tháng - Cho vay tới 85% tài sản bảo đảm - Thời gian lên 20 năm
- Phương thức trả nợ linh hoạt phù hợp với thu nhập thực tế của khách hàng.
Điều kiện vay - KH có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hanh vi dân sự - KH có độ tuổi từ 18 tuổi đến không quá 65 tuổi tại thờ điểm kết
thúc khoản vay
có trụ sở.
- KH có khả năng tài chính đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay. - KH đáp ứng các quy định và điều kiện cho vay PvcomBank.
Thủ tục và hồ sơ
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu PvcomBank
- CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/Sổ tạmam trú, Đăng ký kết hơn/Giấy xác nhận tình trạng hơn nhân
- Các giấy tờ liên quan đến việc mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà đất
- Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ - Các giấy tờ liên quan khác
3.1.1.2. Cho vay hộ kinh doanh Đặc điểm - Lãi suất 7.99%/năm
- Cấp nguồn vốn lên hơn 10 tỷ - Thời gian cho vay lên 120 tháng
Ngoài những giấy tờ pháp lý liên quan đến cá nhân, vay hộ kinh doanh cần có giấy phép đăng ký kinh doan, xác nhận của UBND về họa động sản xuất kinh doanh…
Thủ tục và giấy tờ
Bao gồm giấy tờ pháp lý của cá nhân và hộ kinh doanh, phương án kinh doanh, đầu tư.
3.1.2. Sản phẩm tín dụng doanh nghiệp3.1.2.1. Cho vay mua ô tô 3.1.2.1. Cho vay mua ô tô
Các DN mua sắm ơ tơ phục vụ muc đích kinh doanh, đi lại nội bộ.
Đặc điểm:
- Hạn mức cho vay lên tới 80% giá trị TSBĐ, ước tính 3 tỷ đồng/xe và 15 tỷ đồng/doanh nghiệp
+ Lên tới 84 tháng đối với các trường hợp: TSBĐ là bất động sản; TSBĐ nhóm A; TSBĐ là xe ơ tơ con, mới và khơng có nguồn gốc Trung Quốc/Ấn Độ (các loại xe khác: 60 tháng)
+ Tối thiểu là 48 tháng đối với trường hợp TSBĐ là xe ơ tơ mới có nguồn gốc Trung Quốc/Ấn Độ
- Phương thức trả lãi, gốc: trả lãi hàng tháng, trả gốc theo kỳ (từ 1 đến 3 tháng) - TSBĐ đa dạng: bất động sản, TSBĐ nhóm A, xe ơ tơ
3.1.2.2. Cho vay trung và dài hạn đối với nhu cầu vốn lưu động và đầu tư TSCĐ
Đặc điểm:
- Áp dụng đối với các DN có quy mơ từ 10-50 tỷ doanh nghiệp, đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn lưu động và đầu tư tài sản cố định và thời gian cho vay dài hạn.
- Hạn mức vay lên tới 15 tỷ đồng
- Tài trợ lên đến 90% nhu cầu vốn của Doanh nghiệp - Thời hạn cho vay:
- Lên tới 84 tháng đối với cho vay đầu tư TSCĐ
- Lên tới 48 tháng đối với cho vay trả góp bổ sung vốn lưu động dài hạn - Lên tới 12 tháng đối với cho vay ngắn hạn thông thường
- Phương thức trả lãi, gốc: trả lãi hàng tháng, trả gốc linh hoạt (hàng tháng/3 tháng/6 tháng)
- TSBĐ đa dạng: bất động sản, nhà xưởng, phương tiện vận tải, Hợp đồng tiền gửi, Sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá khác…
Thủ tục giấy tờ:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu PVcomBank. - Hồ sơ pháp lý của khách hàng.
- Hồ sơ về tài sản bảo đảm. - Hồ sơ về phương án vay vốn.
- Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ, mục đích vay. - Các giấy tờ liên quan khác (nếu được yêu cầu)
- Đáp ứng nhu cầu vay vốn ngắn hạn một cách nhanh nhất.
- Doanh nghiệp có nhu cầu cần bổ sung vốn lưu động thiếu hụt tạm thờ như:Cần tiền gấp để trả lương, nộp thuế, thanh toán tiền điện thoại…trong khi chờ tiền thanh toán từ đối tác. Ngân hàng sẽ cung cấp cho doanh nghiệp một hạn mức thấu chi để khách hàng có thể chi vượt số tiền trong tài khoản tiền gửi thanh tốn khơng kì hạn.
- Loại tiền vay: VND
- Thời gian của hạn mức thấu chi: Tối đa 12 tháng - Phương thức vay: vay theo hạn mức thấu chi.
- Lãi suất vay: theo quy định của PVcomBank tại từng thời điểm. - Mức phí: áp dụng theo quy định của PVcomBank tại từng thời điểm. - Phương thức trả nợ vay:
Trả lãi: Trả tự động qua tài khoản tiền gửi thanh toán vào ngày cố định hàng tháng.