1. Vay hỗ trợ vốn phát triển kinh tế trung và dài hạn: Tiện ích sản phẩm
- Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động của Khách hàng từ 12 tháng trở xuống. - Được tư vấn kế hoạch tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh.
- Lãi suất ưu đãi đi kèm nhiều dịch vụ tiện ích. - Thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng.
Đặc tính sản phẩm
- Số tiền vay lên đến 75% giá trị Tài sản bảo đảm. - Thời hạn vay tối đa 20 năm.
Hồ sơ
- Giấy đề nghị xác lập quan hệ khách hàng.
- Hồ sơ pháp lý của cá nhân/ hộ kinh doanh/ doanh nghiệp tư nhân.
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (hợp đồng mua bán, hóa đơn thanh tốn một phần giá trị hợp đồng…).
- Hồ sơ chứng minh thu nhập (từ hoạt động SXKD, từ lương…). - Hồ sơ tài sản bảo đảm.
2. Vay bổ sung vốn lưu động:
Tiện ích
- Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động của Khách hàng từ 12 tháng trở xuống. - Được tư vấn kế hoạch tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh. - Lãi suất ưu đãi đi kèm nhiều dịch vụ tiện ích.
- Thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng.
Đặc tính
- Số tiền vay lên đến 75% giá trị Tài sản bảo đảm. - Phương thức trả nợ linh hoạt.
Hồ sơ
- Giấy đề nghị xác lập quan hệ khách hàng.
- Hồ sơ pháp lý của cá nhân/ hộ kinh doanh/ doanh nghiệp tư nhân.
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (hợp đồng mua bán, bảng kê chi lương, hóa đơn bán hàng…).
- Hồ sơ chứng minh thu nhập (từ hoạt động SXKD, từ lương…). - Hồ sơ tài sản bảo đảm.
3. So sánh
Nhóm thực hiện việc so sánh, đối chiếu các khoản mục nhất định của “Cho vay kinh doanh” của HDBank với các ngân hàng có tương đồng vốn điều lệ ( ~ 10.000 tỷ đồng): ACB, VIB và TPBank.
Bảng 2: Sự khác nhau giữa các ngân hàng gói “Cho vay kinh doanh” Ngân hàng Cho Vay Kinh doanh
HDBank ACB VIB TPBank
Hạn mức cho vay tối đa
75% nhu cầu vốn của khách hàng 5 tỷ 70-80% nhu cầu vốn của khách hàng
85% nhu cầu vay vốn của khách hàng
Lãi suất trong thời gian đầu
9% 8.39%
Lãi suất trong thời gian sau
10.7% Thời hạn cho
vay
1 năm 5 năm 1 năm 1 năm
Đối tượng cho vay Cá nhân trong độ tuổi từ 18- 70 Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, hộ gia đình. Độ tuổi từ 18 trở lên Cá nhân trong độ tuổi từ 18-70 Nữ không quá 65 Nam không quá 60
Điều kiện vay Sản xuất kinh
doanh hợp pháp/hợp lệ. Có phương án SXKD khả thi và nguồn thu nhập từ hoạt động SXKD đủ để trả nợ vay. Tài sản thế chấp: bất động sản (nhà/đất), động sản, giấy tờ có giá của người vay hoặc của người thân trong gia đình Chủ sở hữu tài sản thế chấp là chính khách hàng, ơng bà, bố mẹ, vợ chồng, anh chị em ruột, con dâu, con rể, cơ dì, chú bác của khách hàng hoặc vợ/ chồng khách hàng Khách hàng có đăng ký kinh doanh theo qui định của pháp luật và có hoạt động sản xuất
kinh doanh trong cùng lĩnh vực ngành nghề tối thiểu 12 tháng tính đến thời điểm vay vốn tại VIB. Khách hàng phải có vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh tối thiểu là 30%.
Khơng có nợ xấu tại VIB và các ngân hàng khác trong 2 năm gần nhất.
Bảng 3: Sự giống nhau giữa các ngân hàng gói “Cho vay kinh doanh”
Ngân hàng Cho vay
kinh doanh
HDBank ACB VIB TPBank
Mục đích sử dụng vốn
Vay kinh doanh Phương thức
tính lãi
Tính theo dư nợ giảm dần Phương thức
trả nợ
Trả lãi hàng tháng, hàng quý, hoặc 6 tháng/lần Loại tiền VNĐ
Hồ sơ vay vốn Giấy đề nghị xác lập quan hệ khách hàng.
Hồ sơ pháp lý của cá nhân/ hộ kinh doanh/ doanh nghiệp tư nhân.
Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (hợp đồng mua bán, bảng kê chi lương, hóa đơn bán hàng…).
Hồ sơ chứng minh thu nhập (từ hoạt động SXKD, từ lương…).
Hồ sơ tài sản bảo đảm. Lãi suất mặc
định khi trễ hạn
150% lãi suất đang áp dụng trong hợp đồng vay
Qua đó, bảng 2 và bảng 3 cho thấy các ưu và nhược điểm của sản phẩm “Cho vay kinh doanh” của HDBank.
Khi sử dụng dịch vụ vay vốn tại HDBank khách hàng không chỉ được trải nghiệm dịch vụ cực hiện đại với phong cách phục vụ của nhân viên số 1 mà cịn được hưởng lợi ích từ dịch vụ cho vay ưu đãi như sau:
Đáp ứng nhanh chóng nhu cầu sử dụng vốn, bất kể mục đích của khách hàng là gì, chỉ cần khách hàng chứng minh được nhu cầu là chính đáng.
Khách hàng khơng cần phải răm rắp tuân thủ các nguyên tắc như khi nào phải trả nợ? Khi nào có thể đáo hạn?
Mỗi một đối tượng khác nhau sẽ được tư vấn và đưa ra một kế hoạch vay vốn sao cho phù hợp với thu nhập và nguồn tài chính của khách hàng nhất.
Không phải lo lắng về lãi suất cao hay thấp? HDBank đảm bảo sẽ đưa ra cho khách hàng một mức lãi suất công bằng nhất.
Đi vay mà vẫn được hưởng những chương trình khuyến mãi cực hấp dẫn. Không lo hồ sơ, thủ tục vì đã có đội ngũ nhân viên giúp bạn tận tâm tận lực. Hạn mức và phương thức vay, trả phụ thuộc vào chính khách hàng.
Bên cạnh đó, vẫn còn tồn đọng một số lỗ hổng trong việc xếp hạng tín dụng của khách hàng: khơng cập nhật thơng tin khách hàng thường xuyên, tại một thời điểm, có thể khách hàng được xếp hạng tín dụng loại A, nhưng chỉ sau đó một thời gian ngắn do khơng đánh giá khách hàng thường xun theo định kỳ nên tình hình tài chính của khách hàng đã thay đổi dòng tiền bị ảnh hưởng dẫn đến khả năng trả nợ của khách hàng không đáp ứng được.