1. Tổng quan về các sản phẩm KHCN của Ngân hàng SHB
1.1. Cho vay mua nhà:
1.1.1. Sản phẩm cho vay xây dựng, sửa chữa nhà:
Lợi ích:
- Tài trợ tới 90% chi phí xây dựng, sửa chữa và hồn thiện nhà - Tài sản đảm bảo linh hoạt
- Tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân
Đặc điểm:
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo - Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 10 năm
Đối tượng và điều kiện:
-Cá nhân là người Việt Nam có hộ khẩu hoặc KT3 trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB
- Có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi theo quy định của Bộ luật dân sự
- Có đầy đủ giấy tờ về cấp phép xây dựng, sửa chữa, cải tạo nhà theo quy định của Pháp luật
- Có thu nhập hợp pháp và ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ Hồ sơ thủ tục:
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có) - Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay - Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
1.1.2. Sản phẩm cho vay để mua nhà đất tại các dự án:
Lợi ích:
-Vay mua nhà, đất thuộc các dự án tại các Khu đô thị mới, Khu chung cư trên cả nước
- Tài sản đảm bảo đa dạng, được nhận chính tài sản dự định mua làm tài sản đảm bảo
- Tài trợ tối đa 90% giá trị nhà, đất dự định mua
- Tài trợ cho các khoản đã huy động tạm thời từ người thân để thực hiện phương án
- Lãi suất cạnh tranh tính trên dư nợ thực tế
Đặc điểm:
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Số tiền cho vay tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo - Thời hạn tối đa 25 năm
- Phương thức trả nợ linh hoạt Đối tượng và điều kiện:
-Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ - Có tài sản đảm bảo cho khoản vay
Hồ sơ thủ tục:
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có) - Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay - Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
1.1.3. Sản phẩm cho vay mua nhà đất:
Lợi ích:
-Vay mua nhà/nền nhà đã có đầy đủ giấy tờ sở hữu hợp pháp
- Tài sản đảm bảo đa dạng, được nhận chính căn nhà dự định mua làm tài sản đảm bảo
- Tài trợ tối đa 90% giá trị căn nhà dự định mua
- Tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân - Lãi suất cạnh tranh tính trên dư nợ thực tế
- Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, đội ng nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình Đặc điểm:
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Số tiền cho vay tới 75% giá trị tài sản đảm bảo - Thời hạn tối đa 25 năm
- Phương thức trả nợ linh hoạt Đối tượng và điều kiện:
-Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ -Có tài sản đảm bảo cho khoản vay
Hồ sơ thủ tục:
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có) - Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay - Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
1.2. Cho vay mua ơ tô:
1.2.1. Sản phẩm Ơ tơ Trường Hải:
Nhằm tạo điều kiện tối đa cho khách hàng trong việc vay vốn mua xe, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) đã hợp tác với Cơng ty Cổ phần Ơ tơ
Trường Hải (THACO) xây dựng sản phẩm cho vay mua ô tô dành riêng cho khách hàng mua xe tại các Đơn vị của THACO với tên gọi Sản phẩm Ơ tơ Trường Hải.
Lợi ích:
-Vay mua xe tại các đơn vị của Cơng ty CP Ơ tơ Trường Hải
- Tài sản đảm bảo đa dạng, linh hoạt, có thể dùng chính xe mua làm tài sản đảm bảo
- Tài trợ tới 90% giá trị ô tô dự định mua
- Khách hàng được thực hiện cho vay và chăm sóc riêng cho từng đối tượng - Lãi suất cạnh tranh theo dư nợ giảm dần
- Thủ tục đơn giản và nhanh gọn, đội ng nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình Đặc điểm:
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Số tiền cho vay tới 75% giá trị tài sản đảm bảo - Thời hạn tối đa 96 tháng
Đối tượng và điều kiện:
-Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ -Có tài sản đảm bảo cho khoản vay
Hồ sơ thủ tục:
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có) - Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ của Khách hàng
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay - Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo
1.2.2 Sản phẩm ơ tơ năng động:
Lợi ích:
-Vay mua ơ tơ phục vụ mục đích đi lại - Tài trợ tới 90% giá trị ô tô dự định mua
- Tài sản đảm bảo linh hoạt, được dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
- Tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân
- Thủ tục nhanh gọn thuận tiện, đội ng nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình Đặc điểm:
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo - Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 96 tháng.
Đối tượng và điều kiện:
-Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ - Có tài sản đảm bảo cho khoản vay
Hồ sơ thủ tục:
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có) - Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay - Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
1.3. Cho vay tiêu dùng
1.3.1 Thấu chi có tài sản đảm bảo phục vụ tiêu dùng:
Lợi ích:
-Rút vốn linh hoạt phục vụ các nhu cầu tiêu dùng của khách hàng - Tài sản bảo đảm linh hoạt, bao gồm Bất động sản và giấy tờ có giá - Lãi suất hấp dẫn
- Chi trả đúng cho nhu cầu vốn khách hàng cần sử dụng - Có thể sử dụng kèm theo thẻ ATM
Đặc điểm:
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Hạn mức thấu chi lớn lên đến 500 triệu đồng - Thời hạn tối đa 12 tháng
- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ Đối tượng và điều kiện:
-Khách hàng cá nhân thỏa mãn điều kiện của SHB
- Có Hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn có điểm giao dịch của SHB. - Có khả năng tài chính và nguồn thu nhập ổn định đảm bảo cho việc hoàn trả nợ vay trong thời hạn cam kết;
- Có tài sản đảm bảo thỏa mãn điều kiện của SHB Hồ sơ thủ tục:
-Đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu của SHB - Giấy CMND/hộ chiếu; Hộ khẩu/ KT3 của người vay - Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản bảo đảm
1.3.2 Thấu chi khơng có tài sản đảm bảo:
Lợi ích:
- Rút vốn linh hoạt - Lãi suất hấp dẫn
- Chi trả đúng cho nhu cầu vốn khách hàng cần sử dụng
- Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, đội ng nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình - Có thể sử dụng kèm theo thẻ ATM
Đặc điểm:
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Hạn mức cho vay tối đa 10 lần thu nhập và không quá 200 triệu đồng - Thời hạn tối đa 12 tháng
- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ Đối tượng và điều kiện:
-Cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam có hộ khẩu/KT3 trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB
- Có độ tuổi tại thời điểm vay vốn từ 18 tuổi và tại thời điểm tất tốn khoản vay khơng q 55 tuổi đối với Nữ và 60 tuổi đối với Nam
- Có thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ Hồ sơ thủ tục:
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và người đồng trả nợ (nếu có) - Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
1.3.3 Tín chấp tiêu dùng:
Lợi ích:
-Vay vốn phục vụ sinh hoạt tiêu dùng: Mua sắm vật dụng gia đình; học tập; du lịch; hiếu hỉ; khám chữa bệnh; sửa chữa phương tiện, thiết bị sinh hoạt…
- Không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay
- Tài trợ tới 15 lần thu nhập của khách hàng, và không quá 400 triệu đồng - Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn linh hoạt
-Thủ tục nhanh gọn thuận tiện, đội ng nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình Đặc điểm:
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Thời hạn vay linh hoạt, tối thiểu 12 tháng, tối đa đến 48 tháng
- Phương thức trả nợ gốc, lãi linh hoạt theo khả năng tài chính của khách hàng Đối tượng và điều kiện:
-Cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam có hộ khẩu/KT3 trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB
- Có độ tuổi tại thời điểm vay vốn từ 18 tuổi và tại thời điểm tất tốn khoản vay khơng q 55 tuổi đối với Nữ và 60 tuổi đối với Nam
- Có thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ Hồ sơ thủ tục:
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có) - Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay - Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
1.3.4 Tiêu dùng phong cách:
Lợi ích:
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có) - Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay - Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn Đặc điểm:
-Loại tiền cho vay: VNĐ
- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo - Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 84 tháng
Đối tượng và điều kiện:
-Cá nhân là người Việt Nam có hộ khẩu hoặc các tổ chức trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB.
- Có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi theo quy định của Bộ luật dân sự.
- Có thu nhập hợp pháp và ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ. Hồ sơ thủ tục:
-Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
- CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có) - Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay - Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
1.4. Cho vay sản xuất kinh doanh
Một trong những sản phẩm KHCN nổi bật và thành công nhất của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn- Hà Nội chính là " Cho vay sản xuất kinh doanh" . Đây là đối tượng chính mà bài tiểu luận của chúng em sẽ nghiên cứu dưới đây.
1.5. Các sản phẩm khác:
Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn-Hà Nội được đánh giá là một trong những ngân hàng thương mại tốt nhất Việt Nam một phần là nhờ sự đa dạng và cải thiện khơng ngừng các sản phẩm tín dụng. Ngồi những sản phẩm tín dụng đã được nêu phía trên, SHB cịn các sản phẩm đặc thù theo địa bàn được người dân của các địa phương rất tín nhiệm như: Cho vay đầu tư chăm sóc vườn cây cơng
nghiệp, Cho vay canh tác cây cà phê địa bàn Tây Nguyên, Cho vay hộ kinh doanh tại chợ Bình Điền, Cho vay hộ kinh doanh tại chợ Đồng Xuân.
Và cịn có các sản phẩm như: Cho vay chứng minh năng lực tài chính, Cho vay
Khơng chỉ phục vụ chun nghiệp, tư vấn tận tâm, uy tín mà các sản phẩm của SHB cịn góp phần giúp người dân ở một số địa phương có cơ hội khởi nghiệp, nâng cao kinh tế, cải thiện chất lượng đời sống.
2. Cho vay sản xuất kinh doanh" - sản phẩm tín dụng dành cho Khách hàng cá nhân nổi bật nhất của SHB
Giới thiệu chi tiết về sản phẩm " Cho vay sản xuất kinh doanh":
2.1. Quy định về phương án vay vốn
1. Mục đích vay vốn:
Phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng hoặc Hộ kinh doanh, Doanh nghiệp tư nhân do khách hàng làm chủ, bao gồm các mục đích cụ thể sau:
(1) Đầu tư tài sản, bao gồm
Mua, nhận chuyển nhượng tài sản phục vụ sản xuất kinh doanh ( riêng tài sản là ơ tơ thì thực hiện theo sản phẩm "Ơ tơ năng động" );
Xây dựng, sửa chữa tài sản phục vụ sản xuất kinh doanh; Thuê mua, thuê dài hạn tài sản phục vụ sản xuất kinh doanh; (2) Đầu tư kinh doanh bất động sản:
Mua bất động sản để bán, cho thuê, cho thuê mua; Mua bất động sản để cho thuê lại;
Xây dựng, sửa chữa bất động sản để bán, cho thuê, cho thuê mua (3) Bổ sung vốn lưu động thường xuyên/ không thường xuyên/ thời vụ trong hoạt động sản xuất kinh doanh:
Thanh tốn chi phí hoạt động, chi phí điện nước, chi phí nhân cơng; Thanh tốn chi phí ngun/nhiên/ vật liệu, hàng hóa, dịch vụ.
Có nguồn gốc hợp pháp;
1. Không bị cấm/ hạn chế Cho thuê/ Cho thuê mua/ Mua bán theo quy định của pháp luật;
2. Được sử dụng hợp pháp theo quy định của pháp luật; 3. Các điều kiện khác theo quy định cho vay của SHB. 3. Thời gian bù đắp phương án vay vốn:
Kể từ thời gian Cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản/ Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản/ Đăng ký tài sản đứng tên khách hàng hoặc các giấy tờ tương đương chứng minh quyền sở hữu tài sản của khách hàng là hợp pháp theo quy định của pháp luật thì thời gian bù đắp được tính như sau:
Bù đắp mua sắm tài sản:
Tài sản là bất động sản, sàn thương mại: không quá 12 tháng; Tài sản khác: không quá 6 tháng
Bù đắp xây dựng/ sửa chữa tài sản và các khoản bù khác: không quá 6 tháng
2.2. Điều kiện cho vay đối với khách hàng:
1. Hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp;
2. Khơng có nợ nhóm 3 trở lên tại SHB và các TCTD khác trong 12 tháng gần nhất và khơng có nợ nhóm 2 tại SHB và các TCTD khác trong tại thời điểm thẩm định khoản vay;
3. Có khả năng tài chính đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ tại SHB; 4. Có TSĐB thực hiện theo điều 9 của quy định này;
5. Khuyến khích khách hàng chuyển doanh thu hoặc giao dịch bằng các tài khoản thanh toán mở tại SHB
6. Đối với khách hàng vay đầu tư bất động sản: Có kinh nghiệm kinh doanh trong lĩnh vực bất động sản ít nhất là 02 năm