1. Nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ của cỏc thanh toỏn viờn
Con người luụn là yếu tố giữ vai trũ quyết định trong mọi hoạt động. Quy trỡnh nghiệp vụ do con người xõy dựng và thực hiện. Cỏc quy tắc, quy định, cỏc thụng lệ quốc tế cũng được hỡnh thành từ thực tiễn họat động TTQT. Việc vận dụng cỏc thành tựu của cụng nghệ thụng tin trong hoạt động TTQT chỉ nhằm mục đớch nõng cao tốc độ xử lý giao dịch và chất lượng dịch vụ TTQT, giảm bớt cỏc thao tỏc xử lý của con người. Cỏc quyết định trong hoạt động TTQT đều do con người thực hiện mà khụng thể thay thế được bởi bất kỳ một loại mỏy múc hay chương trỡnh nào. Một trong những nguyờn nhõn dẫn đến rủi ro trong hoạt động thanh toỏn quốc tế tại BIDV là do trỡnh độ cỏn bộ chưa đỏp ứng yờu cầu của cụng việc.
Vỡ vậy, cụng tỏc tổ chức dào tạo và giỏo dục cỏn bộ thanh toỏn quốc tế là một yếu tố quan trọng nhằm hạn chế cỏc rủi ro trong thanh toỏn quốc tế. Cỏc cụng việc cụ thể là:
- Tiờu chuẩn hoỏ cỏn bộ làm cụng tỏc thanh toỏn quốc tế: bố trớ cỏn bộ cú đủ năng lực, trỡnh độ chuyờn mụn và ngoại ngữ phự hợp với yờu cầu của cụng việc. Kiờn quyết khụng bố trớ những cỏn bộ khụng đỳng chuyờn mụn, tư cỏch đạo đức và ý thức chấp hành kỷ luật khụng tốt thực hiện nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế.
- Cần cú quy chế tuyển chọn cỏn bộ mới cụng khai, dõn chủ, đảm bảo tuyển chọn được những cỏn bộ thực sự cú trỡnh độ. Mạnh dạn đề bạt cỏn bộ trẻ cú năng lực, sắp xếp đỳng người đỳng việc theo năng lực và tinh thần trỏch nhiệm đối với cụng việc.
- Ban lónh đạo BIDV cần xõy dựng chiến lược quy hoạch cỏn bộ lónh đạo nghiệp vụ TTQT ở trung ương và chi nhỏnh dài hạn nhằm đào tạo và bồi dưỡng đội ngũ cỏn bộ chủ chốt, chủ động về nguồn nhõn lực, trỏnh tỡnh trạng vừa thừa cỏn bộ nhưng lại thiếu cỏn bộ cú đủ năng lực, trỡnh độ và phẩm chất đạo đức.
những thụng tin quốc tế nhằm tạo cho cỏn bộ cú điều kiện bắt kịp với tỡnh hỡnh biến động của thế giới.
- Đa dạng hoỏ cỏc chương trỡnh tập huấn cho cỏn bộ trong toàn hệ thống như định kỳ tổ chức cỏc lớp tập huấn trong nội bộ BIDV để cập nhật thụng tin, kiến thức, kỹ năng cho cỏn bộ, tổ chức cỏc diễn đàn để cỏc cỏn bộ thực hiện nghiệp vụ trao đổi kinh nghiệm, thảo luận cỏc tỡnh huống, đưa ra cỏc bài học kinh nghiệm để cựng học tập; phối hợp với cỏc ngõn hàng nước ngoài tổ chức cỏc chương trỡnh hội thảo trong và ngoài nước để nõng cao trỡnh độ, tiếp cận với hệ thống ngõn hàng trờn thế giới; thành lập trang tin thanh toỏn quốc tế trờn mạng nội bộ INTRANET, đưa cỏc tin bài liờn quan đến hoạt động thanh toỏn quốc tế để cỏc cỏn bộ tham khảo, trao đổi, thảo luận.
- Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức đào tạo bao gồm đào tạo chớnh quy và khụng chớnh quy, kết hợp đào tạo đào tạo tại chỗ với đào tạo từ xa, đào tạo ngắn hạn với đào tạo dài hạn
- Cú cơ chế, chớnh sỏch khuyến khớch bằng cỏc hỡnh thức vật chất hoặc khen thưởng cho cỏn bộ TTQT tự học để nõng cao trỡnh độ phự hợp với cương vị được giao.
2. Cải thiện và làm hợp lý hơn mụ hỡnh thanh toỏn hiện nay đặc biệt là về cụng nghệ ngõn hàng nghệ ngõn hàng
Hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng theo trỡnh độ của một ngõn hàng hiện đại trong khu vực khụng chỉ nõng cao chất lượng dịch vụ thanh toỏn quốc tế của BIDV mà cũn cung cấp cho ngõn hàng một cụng cụ hữu hiệu để quản lý hoạt động thanh toỏn quốc tế trong toàn hệ thống, phũng trỏnh được cỏc rủi ro khụng đỏng cú trong quỏ trỡnh hoạt động. Dự ỏn Hiện đại hoỏ Ngõn hàng theo chương trỡnh tài trợ của Ngõn hàng thế giới đang trong giai đoạn triển khai tại cỏc chi nhỏnh của BIDV. Dự ỏn đó cung cấp cho ngõn hàng một cơ chế tổ chức và quản lý hoạt động ngõn hàng hoàn toàn mới, trong đú cỏc mảng nghiệp vụ chớnh được tổ chức thành cỏc phõn hệ riờng biệt như phõn hệ chuyển tiền, phõn hệ tiền gửi, phõn hệ tiền vay, phõn hệ tài trợ thương mại, phõn hệ cơ sở dữ liệu… Cỏc phõn hệ được lắp đặt và vận hành độc lập nhưng cơ sở dữ liệu được quản lý tập trung
thống nhất trong toàn hệ thống. Hệ thống cho phộp quản lý một khỏch hàng một cỏch tổng hợp trờn tất cả cỏc mặt gồm dư nợ tớn dụng, dư nợ L/C, dư nợ tiền gửi…tại tất cả cỏc chi nhỏnh của BIDV do đú ngõn hàng cú thể nắm chắc tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của khỏch hàng, từ đú cú thể dự bỏo, dự đoỏn được những nguy cơ phỏt sinh cú thể sảy ra. Điều này đó khắc phục được tỡnh trạng quản lý rời rạc, đơn lẻ theo từng phũng ban, từng chi nhỏnh trước đõy, dẫn đến tỡnh trạng một khỏch hàng đó bị vượt hạn mức mở L/C tại một chi nhỏnh này cú thể vẫn được phộp mở L/C tại một chi nhỏnh khỏc.
Hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng cũn gúp phần nõng cao chế độ bảo mật trong cỏc phõn hệ, nõng cao mức độ chớnh xỏc, an toàn, bảo mật của cỏc giao dịch, hạn chế được nguy cơ bị xõm nhập vào hệ thống thực hiện cỏc giao dịch bất hợp phỏp, gõy tổn hại nghiờm trọng cho ngõn hàng. Đõy là một bước chuẩn bị quan trọng để tham gia vào hệ thống thương mại điện tử trong tương lai.
3. Thực hiện việc thanh tra, giỏm sỏt thường xuyờn hoạt động thanh toỏn
Đõy là yờu cầu tất yếu đối với tất cả cỏc hoạt động của Ngõn hàng. Hoạt động TTQT lại càng phải kiểm soỏt chặt chẽ để đảm bảo thực hiện đỳng quy trỡnh, đỳng phỏp luật, phự hợp với thụng lệ quốc tế, nhanh chúng phỏt hiện ra sai sút để cú biện phỏp xử lý kịp thời.
Cụng tỏc kiểm soỏt phải được thực hiện đỳng nguyờn tắc, đỳng quy định, đảm bảo nguyờn tắc kiểm soỏt độc lập. Cỏn bộ kiểm soỏt khụng được phộp thực hiện chức năng của TTV và ngược lại (cài đặt trong thẩm quyền của người sử dụng của cỏc chương trỡnh hỗ trợ)
Hoạt động kiểm soỏt được phõn cấp tại chi nhỏnh và trung ương. Tại chi nhỏnh, cỏn bộ kiểm soỏt chịu trỏch nhiệm về cỏc giao dịch do mỡnh kiểm soỏt. Phũng kiểm soỏt độc lập tiến hành kiểm soỏt hoạt động TTQT tại chi nhỏnh mỡnh theo đỳng quy trỡnh nghiệp vụ. Tại trung ương, phũng TTQT trung ương xõy dựng chương trỡnh kiểm soỏt đột xuất và định kỳ theo ngày dọc đối với tất cả cỏc chi nhỏnh cú hoạt động TTQT. Bờn cạnh đú, hoạt động của phũng và của chi nhỏnh cũng được kiểm soỏt bởi Ban kiểm soỏt theo cơ chế hoạt động của
Nhiệm vụ kiểm tra kiểm soỏt được phõn chia cụ thể giữa cỏc bộ phận liờn quan đảm bảo kiểm soỏt chặt chẽ hoạt động TTQT nhưng khụng bị chồng chộo.