b. Các nhân tố chủ quan
2.3.2 Về hoạt động tín dụng:
Cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ dưới các hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và GTCG, bảo lãnh và các hình thức khác phù hợp luật các Tổ chức tín dụng và quy định của NHNN. Chi nhánh cho các tổ chức và cá nhân vay vốn, thực hiện các nghiệp vụ dưới các hình thức sau:
Cho vay ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động phục vụ SXKD , bổ sung vốn trong khi chờ thanh tốn, bù đắp thiệt hại tài chính tạm thời, cho vay cầm cố, chiết khấu GTCG.
Cho vay trung, dài hạn để thực hiện dự án xây dựng mới; cải tạo nhà xưởng, mua sắm máy móc, thiết bị; dự án lớn của Chính phủ về miền núi, nơng thơn... Cho vay theo chỉ định của Thủ tướng Chính phủ.
Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh trong xây dựng và thương mại như: bảo lãnh thanh toán; bảo lãnh dự thầu; bảo lãnh thực hiện hợp đồng; bảo lãnh chất lượng sản phẩm.
Thực hiện chiết khấu thương phiếu và các GTCG ngắn hạn khác đối với các tổ chức và cá nhân ; tái chiết khấu thương phiếu và các GTCG ngắn hạn khác đối với các tổ chức tín dụng khác.
Quy trình cho vay được thực hiện qua 5 bước sau:
Bước 1: Lập hồ sơ tín dụng.
- Kiểm tra thơng tin về khách hàng và định nghĩa sản phẩm để tạo lập hồ sơ. - Lập hồ sơ vay vốn:
+ Giấy đề nghị vay vốn.
+ Tài liệu chứng minh năng lực pháp lý. + Tài liệu thuyết minh vay vốn.
+ Tài liệu về tài chính.
+ Tài liệu về bảo đảm tiền vay và nghĩa vụ bảo lãnh.
Bước 2: Phân tích tín dụng.
- Phân tích đánh giá về phương án SXKD , dự án đầu tư, khả năng vay trả
của khách hàng.
- Đánh giá về TSĐB theo quy định về giao dịch bảo đảm hiện hành của MB - Lập báo cáo đề xuất tín dụng.
Bước 3: Đánh giá, phân tích và lập báo cáo đề xuất.
- Không đồng ý: Thông báo từ chối cho vay. - Đồng ý:
36
+ Hợp đồng tín dụng: Mức cho vay, hình thức vay, thời hạn và lãi suất cho vay…
+ Hợp đồng Bảo đảm tiền vay.
Bước 4: Giải ngân.
- Cơ sở để NH thực hiện giải ngân là kế hoạch sử dụng vốn tín dụng đã được
nêu trong hợp đồng tín dụng.
- Tài liệu liên quan đến sử dụng tiền vay: Hợp đồng cung ứng vật tư hàng hóa
dịch vụ; bảng kê các khoản chi tiết; kế hoạch chi phí, hóa đơn chứng từ…
- Hình thức giải ngân: tiền mặt và chuyển khoản.
Bước 5: Giám sát và kiểm soát.
- Thực hiện kiểm tra, rà soát đánh giá theo các nội dung:
+ Theo dõi khoản vay.
+ Kiểm tra mục đích sử dụng vốn.
+ Theo dõi, phân tích tình hình hoạt động kinh doanh, tài chính và bảo đảm tín dụng của khách hàng.
+ Kiểm tra tình hình thực hiện các cam kết.
+ Kiểm tra thực trạng TSĐB theo quy định về giao dịch bảo đảm trong cho vay của MB.
+ Thực hiện phân loại nợ theo quy định của MB.
2.3.3 Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: Mở tài khoản thanh toán tiền gửi
tiết kiệm; cung ứng các phương tiện thanh toán; thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế; thực hiện dịch vụ thu hộ, chi hộ; thực hiện các dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng; thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN.