1.3.1 HDBank
HD Bank là tên viết tắt của Ho Chi Minh City Development Joint
- HDBank được biết đến với tên gọi là Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố Hồ Chí Minh, được thành lập vào năm 1989. Hiện nay, HDBank đang là ngân hàng đi đầu trong việc phát triển mảng bán lẻ và SME, với tốc độ tăng trưởng vượt trội sau hơn 30 năm hoạt động. Đến nay, HDBank đã khẳng định được sự ổn định và phát triển bền vững của mình với tổng tài sản lớn và giá trị vốn hoá cao, cổ phiếu của HDBank được niêm yết với mã chứng khoán HDB trên sàn chứng khoán HSE.
- HDBank sau khi được thành lập đã trở thành một trong số các ngân hàng thương mại đầu tiên của Việt Nam. Sau hơn 30 năm hình thành và phát triển, HDBank đang không ngừng củng cố vị thế và chỗ đứng tại Việt Nam, cũng như đang cố gắng để vươn ra thế giới. HDBank với tiềm lực tài chính mạnh mẽ và
nhiều công nghệ hỗ trợ tân tiến luôn cho ra những sản phẩm tài chính đa dạng với chất lượng dịch vụ cao.
- HDBank quyết tâm tiếp cận và phục vụ khách hàng trong hệ sinh thái rộng lớn, trong đó có ngân hàng tài chính bán lẻ. .. Ngày nay, HDBank cũng đang “xanh hóa” chất lượng hoạt động của mình thơng qua việc đầu tư có hệ thống vào nghiên cứu và ứng dụng cơng nghệ vào các sản phẩm dịch vụ của mình. Đi trước và tận dụng lợi thế của cơng nghệ 4.0 trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
- Hơn 30 năm qua, HDBank đã chinh phục thị trường, không ngừng nỗ lực phát triển bền vững, đồng hành cùng cộng đồng để mang đến cho khách hàng, cổ đông, đối tác và doanh nghiệp những gì tốt nhất lợi ích. Trong q trình hội nhập kỷ nguyên số, HDBank trong những năm gần đây đã triển khai chiến lược chuyển đổi số mạnh mẽ cho mọi doanh nghiệp và hoạt động kinh doanh. Chiến lược số hóa đã góp phần quan trọng vào việc nâng cao hiệu quả hoạt động, nâng cao vị thế của HDBank, nâng cao năng lực cạnh tranh lên 4.444. Hiện nay, HDBank "phủ xanh" chất lượng hoạt động kinh doanh của mình thơng qua việc đầu tư có hệ thống vào nghiên cứu và ứng dụng công nghệ vào các sản phẩm và dịch vụ của mình. Lợi ích của cơng nghệ 4.0 trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
- Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh, với hơn 240 chi nhánh và cấp độ giao dịch, hơn 10.200 điểm Giới thiệu các dịch vụ tài chính tiêu dùng có mặt tại khắp các trung tâm TP.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng, Bình Dương, Cần Thơ,... Số lượng nhân viên Có 13.000 người (tính đến 31/12/2017).
- Tính đến ngày 31/03/2021, vốn đầu tư ban đầu của HDBank là 1608,8 tỷ đồng với tổng tài sản hơn 325.821.442 triệu đồng. Hệ thống HDBank phát triển mạnh với 308 điểm ngân hàng và hơn 19.500 điểm giao dịch tài chính. Hệ sinh thái của HDBank cũng bao gồm nhiều lĩnh vực như hãng hàng không, siêu thị, viễn thơng, tài chính, ngân hàng phục vụ 20 triệu khách hàng, đặc biệt là ở các vùng nông thôn.
- Ngày 5/1/2018, xấp xỉ 981 triệu cổ phiếu HDB của HDBank chính thức niêm yết trên sàn HOSE, nhanh chóng lọt vào top 20 cổ phiếu có giá trị vốn hóa lớn nhất sàn HOSE. Sự kiện này đã mở ra cánh cửa thị trường chứng khoán cho các cơng ty có vốn hóa lớn, cải thiện tính thanh khoản của thị trường và mang đến cơ hội cho các nhà đầu tư trong và ngoài nước. Cổ phiếu của HDB cũng có tên trong chỉ số VN30 và là một trong 30 cổ phiếu có giá trị vốn hóa và thanh khoản cao nhất thị trường. Trong quá trình hội nhập kỷ nguyên số, HDBank gần đây đã triển khai chiến lược chuyển đổi số mạnh mẽ trên toàn bộ lĩnh vực kinh doanh và hoạt động kinh doanh của mình. Chiến lược số hóa đã góp phần quan trọng vào việc nâng cao hiệu quả hoạt động, củng cố vị thế và năng lực cạnh tranh của HDBank. HDBank cam kết xây dựng, tích hợp và cập nhật tối ưu các công nghệ mới nhằm đạt được những đột phá hơn nữa trong chuyển đổi số. Trong đó, số hóa tồn bộ quy trình là một trong những động lực để tăng trưởng doanh số theo định hướng khách hàng và tối ưu hóa chi phí. Đây cũng là điểm khởi đầu để các ngân hàng theo đuổi tầm nhìn xa cho chặng đường tiếp theo của mình.
HDBank sử dụng RPA: Robot Assistant là bạn có thể làm việc 24/7 và không mắc lỗi. Điều này đảm bảo tính liên tục của hoạt động kinh doanh và nâng cao trải nghiệm của khách hàng.
Hướng đến mục tiêu chuyển đổi kỹ thuật số mạnh mẽ, HDBank đang vận hành kỹ thuật số, ngân hàng, bao gồm tự động hóa quy trình bằng robot, số hóa quy trình cơng nghệ sinh trắc học và nhận dạng khách hàng trực tuyến qua ngân hàng di động (eKYC). Được cập nhật liên tục. Sử dụng cơng nghệ. Ứng dụng ... Ngồi ra, Happy Digital Bank sử dụng công nghệ
1.3.2 Techcombank
- Techcombank (TCB) là một trong những công ty hàng đầu Việt Nam với quy mơ vốn hơn 350 tỷ đồng. Tính đến ngày 31/12/2020, số cổ phiếu này đã vượt 7,4 nghìn tỷ đồng. Trụ sở chính tại Hà Nội, ngân hàng có hai văn phòng đại diện, 314 phịng giao dịch và ba cơng ty con tại 45 tỉnh thành trên cả nước. Techcombank không chỉ đáp ứng các yêu cầu giao dịch ngân hàng thơng thường mà cịn cung cấp các sản phẩm, dịch vụ đa dạng cho hơn 6 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp của Việt Nam nhằm đảm bảo an tồn tài chính. Tun bố sứ mệnh, "Hoạch định con đường số hóa ngành tài chính, tăng cường sức mạnh cho mọi cá nhân, mọi công ty, mọi tổ chức, tạo ra sự phát triển bền vững và thành công đột phá," gợi lên sự đa dạng của TCB. Ưu đãi. Quản lý doanh nghiệp của bạn với nhiều loại công nghệ và giải pháp phần mềm. Nó tối ưu hóa và đồng thời cung cấp trải nghiệm khách hàng tốt nhất.
1.3.3 BIDV
- BIDV là viết tắt của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, hiện được biết đến là một trong 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam với tổng tài sản lên đến 1,4 triệu tỷ đồng. BIDV được thành lập và phát triển hơn 60 năm và luôn là một trong những ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực này, cùng với các ngân hàng hàng đầu Việt Nam cũng như các ngân hàng tham gia vào quá trình hình thành và phát triển. Đến nay BIDV đã phải trải qua 4 giai đoạn phát triển. Điều này tương ứng với bốn lần thay đổi tên của ngân hàng này.
Chương II. Thực trạng RPA trong lĩnh vực tài chính ngân hàng của Việt Nam. 2.1 Tiến độ triển khai tự động hóa tại các doanh nghiệp Việt Nam
2.1.1 HDBank
- Hiện nay, ngân hàng HDBank được coi là một trong những ngân hàng dẫn đầu trong việc triển khai RPA vào quy trình vận hành, điều này góp phần đem lại những giải pháp và dịch vụ mới mẻ cho hơn 10 triệu khách hàng.
- Tính đến tháng 6 năm nay, HDBank đã hoàn tất việc triển khai giai đoạn đầu của RPA vào các tác vụ quan trọng trong ngân hàng như: giải quyết các nhu cầu và mong muốn của khách hàng, quản lí nguồn nhân lực, kiểm sốt giờ làm,… bằng các phần mềm và trợ lí ảo. Trong năm 2021, HDBank dự định sẽ áp dụng thêm 50 robot và vào năm 2023 sẽ hoàn tất việc áp dụng RPA vào quy trình vận hành.
- Hiện nay, sau khi RPA được áp dụng tại HDBank, các tác vụ cơ bản của ngân hàng như mở thẻ, làm sổ tiết kiệm, quản lí hồ sơ khách hàng hay phân tích và bảo mật dữ liệu đều đã được số hoá hồn tồn. Ngồi ra, RPA cịn hỗ trợ ngân hàng giải quyết những vấn đề liên quan đến quản lí nhân viên của cả bộ máy như chấm công hay giải quyết khiếu nại. Sau khi triển khai áp dụng RPA vào các nhiệm vụ quan trọng trên, hơn 80% lượng công việc của nhân viên HDBank được giảm tải, thay vào đó các robot và các trợ lí ảo đã đảm nhận gần như tồn bộ cơng việc. Ngồi ra, năng suất công việc và tốc độ giải quyết công việc cũng tăng lên 30 lần với độ chính xác gần như tuyệt đối. Có thể nói, quyết định đi tắt đón đầu, áp dụng RPA vào vận hành của HDBank là một bước đi mang tính đột phá khơng chỉ đối với lĩnh vực ngân hàng mà còn là một bước tiến lớn đối với ngành cơng nghệ tự động hố tại Việt Nam.
- Hiện nay, khi tình hình dịch Covid-19 đang có diễn biến phức tạp trên khắp cả nước, thì RPA đang đóng một vai trị tối quan trọng trong khâu vận hành của HDBank. Việc tự động hoá các tác vụ liên quan tới dịch vụ khách hàng đang góp phần làm tối giản hố quy trình vận hành trong ngân hàng, các bước xử lí trung gian sẽ được giảm bớt hoặc cắt bỏ, đẩy nhanh thời gian giải quyết công việc và đặc biệt cho phép làm việc từ xa, giảm thiểu tiếp xúc giữa người với người. Có thể nói đây đang là mục tiêu và xu thế chung của đa số các doanh nghiệp trên toàn thế giới và HDBank đang áp dụng rất triệt để công nghệ này.
Được biết đến như một ngân hàng lớn tại Việt Nam, dẫn đầu trong khâu tự động hố và chuyển đổi số, ln muốn vươn mình ra thị trường tồn cầu, HDBank
hiện đang rất tích cực thúc đẩy việc áp dụng cơng nghệ tự động hố như RPA vào vận hành để chứng minh khả năng thích ứng và dẫn đầu thị trường trong thời kì số hố.
2.1.2 BIDV
- Trong những năm gần đây, BIDV luôn đi đầu trong việc sử dụng các công cụ cơng nghệ hỗ trợ và tự động hóa hệ thống, quy trình hoạt động. Điều này đã được khẳng định rất rõ ràng khi các sản phẩm và ứng dụng AI của BIDV nhận được Giải thưởng Sao Khuê năm 2019. Trong đó có cơng nghệ RPA do ngân hàng triển khai. Sau
- Giai đoạn ứng dụng, RPA có hiệu lực ngay lập tức, với những kết quả ban đầu đầy hứa hẹn trong lĩnh vực tự động hóa ngân hàng. Sau dự án chuyển đổi số từ dịch vụ khách hàng, được biết người đứng đầu BIDV đã nhận lời triển khai thí điểm tại một chi nhánh lớn ở khu vực Hà Nội, nơi anh đã làm rất nhiều và nhanh chóng đạt được mục tiêu. Áp dụng RPA để thanh toán
- Sao kê ngân hàng là một bước đột phá đối với những người điều hành BIDV. Ngày nay, đây là mơ hình cơng nghệ mới nhất kết hợp ba phần chính: AI, robot vận hành và phần OCR. Khi triển khai RPA, các nhà quản lý BIDV mong muốn không chỉ giảm thiểu khối lượng công việc của nhân viên mà còn giảm thiểu thời gian xử lý. Trên thực tế, RPA đã giải quyết rất tốt vấn đề này khi giảm thời gian di chuyển lên đến 80% so với việc sử dụng con người..
2.1.3 Techcombank
a. Thực trạng và thách thức
Một trong những yêu cầu quan trọng phải được giải quyết để mang lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng là tăng tốc độ cung cấp các giải pháp và dịch vụ, giảm lỗi và tăng sự hài lòng của khách hàng.
Trên thực tế, tại thời điểm này (2018), TCB phải đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm:
• Số lượng khách hàng mở CMND, tài khoản, phát hành thẻ tăng vọt, số lượng giao dịch tiền tệ tăng vọt, dự báo sẽ tiếp tục tăng.
• Cải thiện và nâng cao năng suất công việc là điều tối quan trọng vì các cơng cụ hỗ trợ hiện tại chỉ có thể đảm đương một phần cơng việc và vẫn cịn nhiều thao tác thủ công của các chuyên gia và quản trị viên làm hạn chế tốc độ xử lý của các bộ dữ liệu đóng vai trị.
• Trong khi bộ phận vận hành có văn phịng và nhân viên hạn chế và không thể phát triển tương ứng, khối lượng cơng việc đang tăng lên từng ngày.
• Sai sót và nhầm lẫn xảy ra ngày càng nhiều do quá trình xử lý nặng nhọc, các quy trình kết nối nhiều hệ thống khác nhau, nhân viên quá tải, mất tập trung, v.v.
Với tình hình này, TCB nhận ra rằng việc sử dụng các giải pháp tự động hóa và tối ưu hóa quy trình cần phải được triển khai ngay lập tức. Với các robot (phần mềm) được lập trình sẵn có khả năng tự động thực hiện các tác vụ lặp đi lặp lại hoặc có thể đốn trước (viết tắt là RPA-Robotic Process Automation), nhiều giai đoạn của quy trình được tự động hóa mà khơng cần sự can thiệp của con người có thể thực hiện được. Trong ngân hàng có lượng dữ liệu rất lớn , nhập dữ liệu, biên dịch, trích xuất, tổng hợp ... Dữ liệu hỗ trợ rơ bốt mang lại những lợi ích đáng kể sau: Tăng tốc độ xử lý: Robot có thể hoạt động với tốc độ cao và ổn định 24/24, 24h trong ngày. Hạn chế tối đa sai sót (cả chủ quan và khách quan)
Một trong những yêu cầu quan trọng phải được giải quyết để mang lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng là tăng tốc độ cung cấp các giải pháp và dịch vụ, giảm thiểu sai sót và tăng sự hài lòng của khách hàng.
Trên thực tế, tại thời điểm này (2018), TCB phải đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm:
• Số lượng khách hàng mở ID, tài khoản, phát hành thẻ tăng nhanh, số lượng giao dịch tiền tệ tăng cao, dự báo sẽ tiếp tục tăng mạnh trong thời gian tới.
• Các cơng cụ hỗ trợ hiện tại chỉ có thể thực hiện một phần cơng việc và có nhiều thao tác. Trong đó, RPA giúp nhân viên ngân hàng hồn thành công việc và tập trung vào đổi mới, sáng tạo, chăm sóc khách hàng và phát triển kinh doanh. TCB đã sớm bắt đầu điều tra, đánh giá, phân tích và quyết định sử dụng các ứng dụng RPA trong quy trình của mình. Các quy trình được chọn là:
• Quy trình mở tài khoản: Lấy dữ liệu từ hệ thống phiếu chi nhánh (weblog), hoạt động trên hệ thống T24, trả kết quả chi nhánh qua email, tự động hóa tồn bộ quy trình từ xử lý giao hàng ngoại lệ trong luồng, tạo các báo cáo thống kê về hiệu quả hoạt động của q trình.
• Quy trình chuyển tiền quốc tế: Thực hiện tìm kiếm AML trong hệ thống AML, tích hợp kết quả tìm kiếm vào hệ thống BPM, tự động phê duyệt doanh số bán ngoại tệ trong hệ thống vision, và tự động kiểm tra thiếu tiền trong quá trình giao dịch quốc tế qua hệ thống BPM.
• Quy trình đăng ký giao dịch an toàn: Trang web đăng ký giao dịch an toàn của Bộ Tư pháp cho phép bạn đăng ký và hủy đăng ký các giao dịch an tồn cho các quy trình của khối tác nghiệp.
b. Ứng dụng RPA trọng tài chính-ngân hàng
Ngay sau q trình triển khai, bạn có thể dễ dàng nhận thấy hiệu quả ở giải pháp RPA của TCB:
Mở tài khoản
Đăng ký chuyển tiền quốc tế
Giao dịch an toàn
2.2 Xu hướng phát triển và quy mô của công nghệ RPA tại Việt Nam.
- RPA được sinh ra như một phần quan trọng của thế giới, không chỉ ở các nước đang phát triển như Việt Nam mà còn ở các nước đã phát triển như Mỹ hay Nhật Bản. Ở Việt Nam, RPA đang là một trong những lĩnh vực phát triển và thu hút nhiều quỹ đầu tư nhất trong lĩnh vực công nghệ thông tin. Bằng những lợi thế cạnh tranh đem lại, RPA đang được áp dụng rộng rãi tại nhiều tập đồn lớn trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, điển hình phải kể đến như: ngân hàng AT&T, American Express, hay Ernst and Young,…. Theo thời gian, số lượng các cơng ty, tổ chức lớn càng tích cực áp dụng RPA vào quy trình vận hành, điều này góp phần làm cho RPA trở thành một trong những mơ hình cơng nghệ đáng tin cậy và được đầu tư