6. Kết cấu của luận văn
1.5 BÀI HỌC KINH NGHIỆM PHỊNG NGỪA RỦI RO, GIẢM THIỂU THIỆT
1.5.2 Bài học từ vụ tranh chấp xảy ra tại AGRIBANK ViệtNam năm 2000
(Chi tiết vụ tranh chấp xin tham khảo tại phụ lục 2):
* Rủi ro gặp phải:
- Rủi ro cho cho AGRIBANK khi phát hành LC do thiên tai lũ lụt dẫn đến biến động giá cả hàng hĩa bất lợi khiến cho người mở LC (nhà nhập khẩu) dựa vào các sai sĩt chứng từ để làm cớ từ chối thanh tốn.
- Rủi ro do trình độ nghiệp vụ, năng lực và kinh nghiệm của cán bộ AGRIBANK hạn chế như sau: thứ nhất, cán bộ nghiệp vụ chỉ ra các sai sĩt trên bộ chứng từ khơng thuyết phục và bị ngân hàng nước ngồi khơng chấp nhận. Thứ hai, năng lực ứng phĩ và xử lý khi rủi ro xảy ra của cán bộ ngân hàng hạn chế lẽ ra ngân hàng nên đứng ra nhận hàng để cĩ thể thu hồi nợ vay, giảm thiểu thiệt hại lại để
tàu chuyển hàng đi, lẽ ra nên phối hợp người mở LC phối hợp, thương lượng đưa tàu về lại từ chối vì sợ tốn kém chi phí.
*Bài học kinh nghiệm:
- Nên tuyển chọn và đào tạo những cán bộ ngân hàng cĩ đạo đức, cĩ trình độ, cĩ chuyên mơn nghiệp vụ, cĩ kinh nghiệm thực hiện nghiệp vụ TTQT, nâng cao năng lực ứng phĩ rủi ro TTQT của cán bộ ngân hàng.
- Nên thường xuyên đào tạo, tập huấn nghiệp vụ cho các cán bộ TTQT nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ, cập nhật các thơng tin về các rủi ro trong TTQT... giúp phát hiện chính xác những sai sĩt của bộ chứng từ để tránh những tranh chấp xảy ra như tranh chấp trên.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Qua chương 1, tác giả đã trình bày khái quát cơ sở khoa học về rủi ro, quản trị rủi ro và về phương thức TDCT. Tác giả cũng đã giới thiệu tổng quan về các rủi ro thường xảy ra và bài học kinh nghiệm của các ngân hàng trong và ngồi nước trong việc phịng ngừa rủi ro và giảm thiểu thiệt hại trong thanh tốn TDCT.
Cĩ thể thấy rủi ro cĩ thể xảy ra ở mọi khâu trong quá trình tiến hành hoạt động này, từ lúc mở LC, thanh tốn đến thơng báo LC do nhiều nguyên nhân khác nhau từ phía người thụ hưởng, ngân hàng phát hành đến ngân hàng xác nhận… Đĩ là lý do các ngân hàng luơn cần phải cĩ biện pháp nhằm phịng ngừa rủi ro, giảm thiểu thiệt hại. Cũng như trong các lĩnh vực khác, rủi ro trong thanh tốn TDCT cũng cĩ mặt tích cực và mặt tiêu cực. Nếu tích cực nghiên cứu rủi ro, quản trị rủi ro các ngân hàng khơng chỉ tìm ra được những biện pháp phịng ngừa, né tránh, hạn chế những thiệt hại do rủi ro gây ra, mà cịn cĩ thể “lật ngược tình thế”, biến thủ thành cơng, biến bại thành thắng, biến thách thức thành những cơ hội mang lại lợi nhuận cho hoạt động kinh doanh ngân hàng.
CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ RỦI RO VÀ CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TỐN BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ
2.1GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM