1.4.1 .3Ngân hàng Xuất nhập kh ẩu Trung Qu c– China Exim Bank
2.3 Đánh giá ho ạt độ ng thanh toán qu tế và tài trợ th ươ ng ại ngân hàng TMCP Xu t
2.3.2.4 Cung ứng ngoại tệ còn hạn chế
Những khó khăn về kinh doanh ngoại tệ xuất phát từ các hình thức giao dịch ngoại tệ khơng linh hoạt đặc biệt trong thời gian vừa qua, khi mà tỷ giá đồng USD biến động và được điều chỉnh liên tục. Giao dịch mua bán ngoại tệ với khách hàng chủ yếu là hình thức giao ngay và một số giao dịch kỳ hạn tuy nhiên không đáng kể. Nguồn ngoại tệ để Eximbank cung ứng cho việc thanh toán nhập khẩu là xuất phát từ
doanh thu từ dịch vụ xuất khẩu. Tuy nhiên, do tình hình biến động tỷ giá liên tục từ năm 2008 đến năm 2009, nhiều doanh nghiệp có nguồn thu từ xuất khẩu khơng chịu bán lại cho ngân hàng do muốn chờ tỷ giá cao hơn cũng gây khó khăn cho ngân hàng trong việc mua bán ngoại tệ, đặc biệt là đồng USD. Trong năm 2009, dù chênh lệch giữa doanh số thanh tốn XNK có giảm nhưng nguồn cung ngoại tệ vẫn khơng đủ. Ngồi ra, do điều kiện và kinh nghiệm cịn hạn chế nên một số hình thức giao dịch linh hoạt khác như quyền chọn mua hay hốn đổi vẫn ít được thực hiện để giúp nhà nhập khẩu hay nhà xuất khẩu hạn chế rủi ro khi tỷ giá biến động.
Bảng 2.5: Diễn biến biên độ tỷ giá
Đơn vị tính: % Ngày Trước 10/03/2008 10/03/2008 27/06/2008 7/11/2008 24/3/2009 Cuối 2009 Biên độ (±)
0,75%/năm 1%/năm 2%/năm 3%/năm 5%/năm 3%/năm
(Nguồn: http://www.sbv.gov.vn)
2.3.2.5 Phịng tín dụng chưa am hiểu thấu đáo về nghiệp vụ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại
Hiện nay toàn bộ hồ sơ để thẩm định cho vay tài trợ thương mại thuộc phịng tín dụng, do vậy, tác động từ những hạn chế của phịng tín dụng đối với tài trợ thương mại là rất lớn. Gần như toàn bộ khách hàng mở L/C đều phải được thẩm định bởi phịng tín dụng và phần lớn là vay để thanh toán bộ chứng từ dưới hình thức TDCT hay nhờ thu
Thế nhưng hạn chế lớn nhất từ phía phịng tín dụng là nhân viên quan hệ khách hàng ít am hiểu về thanh tốn quốc tế và tài trợ thương mại. Trong khi họat động tài trợ thương mại liên quan đến các giao dịch mua bán hàng hóa xuất nhập khẩu và thanh toán quốc tế, các Quy tắc điều chỉnh như UCP, ISP, URDG, URC… nên đã
hạn chế việc hỗ trợ và tư vấn khách hàng. Thông thường, khi khách hàng có nhu cầu, nhân viên quan hệ khách hàng mới liên lạc với nhân viên thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại để tư vấn cho khách hàng, điều này dẫn đến sự chậm trễ trong giao dịch và không chuyên nghiệp trong suy nghĩ của khách hàng.
Hệ thống tổ chức quản lý tín dụng chưa đồng bộ đơi khi cịn chồng chéo về chức năng, nghiệm vụ giữa các phòng ban như phịng quản lý tín dụng và phịng quản lý rủi ro hoặc phòng pháp chế và phòng xử lý nợ dẫn đến bộ máy cồng kềnh nhưng vai trò hỗ trợ về mặt tác nghiệp, hướng dẫn nghiệp vụ cho các chi nhánh còn chậm và hiệu quả chưa cao. Ngoài ra, việc triển khai học tập, nghiên cứu văn bản liên quan đến cơng tác tín dụng chưa được tổ chức hợp lý, kịp thời dẫn đến cán bộ tín dụng thường mất nhiều thời gian giải quyết hay vận dụng, xỷ lý nghiệp vụ trong thực tiễn.
Bên cạnh đó, việc thẩm định cho vay còn nhiều bất cập, quyết định cấp tín dụng đơi khi mang cảm tính và phụ thuộc vào tài sản thế chấp. Thực tế vẫn xảy ra các trường hợp chi nhánh này từ chối cho vay nhưng khách hàng đến chi nhánh khác thì được cho vay hay trường hợp một khách hàng có cùng lúc dư nợ ở hai chi nhánh khác nhau mà Hội sở không đưa ra biện pháp xử lý chế tài, xử phạt.
2.3.2.6 Công nghệ thơng tin hỗ trợ hoạt động thanh tốn quốc tế và tài trợthương mại còn hạn chế thương mại còn hạn chế
Kỹ thuật công nghệ hiện đại, tiên tiến là một trong những yếu tố quan trọng góp phần tạo nên thành công trong mọi hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Đặc biệt trong ngành ngân hàng, yếu tố này có ý nghĩa rất lớn giúp tạo nên khả năng cạnh tranh cao và hiệu quả cho ngân hàng. Trình độ cơng nghệ thơng tin càng hiện đại, mức độ tin tưởng của doanh nghiệp càng cao và thời gian, tốc độ xử lý càng tăng. Trong thời gian vừa qua, Eximbank cũng đã có những bước tiến rõ rệt khi bỏ ra một số vốn lớn để nâng cấp công nghệ thơng tin cho tồn ngân hàng. Tuy nhiên, vẫn không thể sánh với các ngân hàng nước ngồi có trình độ cơng nghệ thơng tin hiện đại. Do đó, hiện tại việc xử lý chứng từ, cũng như tài trợ cho vay vẫn còn
được thực hiện bằng thủ công nhiều, điều này gây ra sự chậm trễ trong việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng và ảnh hưởng đến chất lượng cũng như tính chuyên nghiệp của ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Qua nội dung trên có thể thấy được toàn cảnh bức tranh thực trạng hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tài trợ thương mại quốc tế nói riêng của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam. Trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều diễn biến thuận lợi và cũng có nhiều khó khăn thì hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của Eximbank vẫn còn nhiều hạn chế như danh mục sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế chưa đa dạng, cơ cấu thanh tốn quốc tế chưa cân đối, cơng nghệ thơng tin cịn hạn chế. Điều này sẽ càng khó khăn hơn khi đối mặt với khủng hoảng tài chính, đặc biệt là việc tiếp cận và tìm hiểu, tư vấn cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu về những rủi ro khi giao thương với đối tác ở nước ngoài hay cung cấp các dịch vụ hỗ trợ cho doanh nghiệp như tìm hiểu về bạn hàng hay đối tác ở nước ngồi.
Vì vậy, để nâng cao hiệu quả và phát triển bền vững hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của Eximbank, cần phải xác định thực trạng hoạt động của ngân hàng, những chuẩn mực và yêu cầu để khắc phục những khó khăn và tồn tại với tình hình cạnh tranh thị phần gay gắt như hiện nay và đề ra những giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế để Eximbank có thể trở thành một trong những ngân hàng dẫn đầu thị phần khối NHTM cổ phần trong nước và có thể sánh ngang với các ngân hàng nước ngồi.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM
3.1Định hướng phát triển trung và dài hạn của Eximbank
Eximbank từng bước trở thành tập đồn tài chính ngân hàng đa năng, hiện đại, là ngân hàng phục vụ doanh nghiệp – tài trợ thương mại quốc tế, ngân hàng bán lẻ, ngân hàng đầu tư, dịch vụ tài chính và các hoạt động liên minh khác. Trong đó hoạt động ngân hàng phục vụ doanh nghiệp, tài trợ thương mại quốc tế và ngân hàng bán lẻ là các hoạt động cốt lõi.
Tiếp tục phát huy thế mạnh trên các lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế, kinh doanh vàng, ngoại hối, phát triển đa dạng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng trên cơ sở ứng dụng nền tảng công nghệ hiện đại, áp dụng các chuẩn mực quốc tế đối với việc quản trị ngân hàng, đặc biệt là quản trị rủi ro.
Hoàn thiện cơ chế, chính sách tạo ra động lực khuyến khích các chi nhánh, các khối chức năng trong việc phấn đấu hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch được giao của cả hệ thống. Tiếp tục hồn thiện cơng tác quản trị điều hành, nâng cao chất lượng hoạt động của toàn hệ thống, cơ cấu lại bộ máy tổ chức. Đồng thời cải cách công tác đào tạo để nâng cao chất lượng nhân sự đáp ứng nhu cầu phát triển của hệ thống.
Đối tượng được tài trợ xuất nhập khẩu cần phải được rà soát chặt chẽ, phù hợp với khả năng nguồn lực của đất nước trong từng giai đoạn, bảo đảm những mặt hàng, sản phẩm thực sự cần. Đồng thời làm đa dạng các hình thức tài trợ xuất nhập khẩu, tuy nhiên phải căn cứ tình hình thực tế, nhu cầu của doanh nghiệp và điều kiện thực hiện để có các bước triển khai phù hợp và khả thi.
3.2 Giải pháp phát triển tài trợ thương mại quốc tế tạif Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam
3.2.1ững giải pháp vĩ mô
3.2.1.1Ngân hàng nhà nước cần cơ cấu chính sách tài trợ xuất nhập khẩu hợp lý
Kim ngạch xuất nhập khẩu tăng nhanh qua các năm, nhưng trong năm 2009 đã giảm 9,71%. Hầu hết các mặt hàng đều giảm cả lượng và kim ngạch, trong đó các mặt hàng chủ yếu như nguyên liệu phục vụ sản xuất, xuất khẩu giảm tới 10-20%. Tỷ lệ nhập siêu ngày càng tăng, đặc biệt là năm 2008, đến 18,03 tỷ USD tuy có giảm trong năm 2009, xuống cịn 12,85 tỷ USD
Đóng góp vào việc giảm kim ngạch xuất khẩu trong năm 2009, dầu thô chiếm 69,7%, tiếp đến, giày dép chiếm khoảng 12,6%, cao su chiếm xấp xỉ 6,8%, cà phê 6,7%, gỗ và sản phẩm gỗ 4,7%, thủy sản 4,4%.
Về nhập khẩu, kim ngạch cả năm 2009 đạt 69,95 tỷ USD và giảm 13,33% so với năm 2008. Năm nay là năm thứ hai, sau năm 1998, kim ngạch nhập khẩu giảm so với năm trước đó, nhưng mức độ giảm mạnh hơn, năm 1998 chỉ giảm 0,8%. Trong các nguyên nhân giảm kim ngạch nhập khẩu, xăng dầu chiếm 40%, sắt thép chiếm khoảng 13,2%, máy móc, thiết bị, dụng cụ và phương tiện chiếm 6,1%, nguyên phụ liệu dệt may, giày dép chiếm 3,5%. Và với diễn biến này, độ mở nền kinh tế, theo cách hiểu là tổng kim ngạch xuất nhập khẩu, đã giảm mạnh trong năm 2009, từ mức 143,4 tỷ USD của năm 2008 xuống chỉ cịn trên 125,4 tỷ USD, giảm tới 12,6%.
Do đó NHNN cần xây dựng chính sách hướng tới cơ cấu tín dụng đầu tư hợp lý để tài trợ cho xuất nhập khẩu để thúc đẩy và phát triển xuất khẩu, hạn chế nhập khẩu những mặt hàng mà trong nước sản xuất được để cân bằng cán cân thanh toán quốc tế như tăng mức dư nợ tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, chú trọng vào những ngành nghề, mặt hàng có tính truyền thống, có khả năng cạnh tranh trên thị trường các nước trong khu vực và quốc tế hay có chính sách hỗ trợ nguồn vốn cho tín dụng tài trợ
xuất nhập khẩu của các ngân hàng thương mại, tăng cường quản lý hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu để kịp thời đưa ra các chính sách về tỷ giá, lãi suất hỗ trợ cho hoạt động của ngân hàng. Trên cơ sở đó, các ngân hàng thương mại có thể xây dựng phương hướng kế hoạch cho hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của mình.
3.2.1.2 Hoàn thiện khung pháp lý hỗ trợ cho hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tế
Mặc dù tín dụng thư đã được phổ biến khá lâu tại các ngân hàng thương mại, hợp đồng thương mại là cở sở để lập tín dụng thư nhưng khi tín dụng thư được mở thì lại độc lập với hợp đồng. Do đó, khi có tranh chấp xảy ra, các ngân hàng thường phải dựa vào tín dụng thư để giải quyết theo thơng lệ quốc tế cho dù điều này trái với hợp đồng đã ký, chính vì vậy Nhà nước cần sớm ban hành quy chế hướng dẫn chung cho hoạt động xuất nhập khẩu, tuy nhiên quy chế này phải không đối nghịch với các thông lệ quốc tế và phải phù hợp với luật và tập quán Việt Nam.
Về hàng xuất khẩu, hiện nay việc chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất khẩu rất phổ biến mà hầu hết các ngân hàng khi tham gia vào hoạt động tài trợ thương mại đều cung cấp cho khách hàng, tuy nhiên Nhà nước vẫn chưa ban hành quy chế chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất khẩu, do đó mỗi ngân hàng đều tự xây dựng cho mình quy chế chiết khấu, điều này tạo sự không đồng bộ giữa các ngân hàng, gây khó khăn cho doanh nghiệp khi muốn thực hiện sản phẩm này.
Để giúp cho hoạt động tài trợ thương mại quốc tế hoàn thiện và phát triển thì việc phát triển thị trường các giao dịch ngoại hối phái sinh cũng cần được chú trọng trong đó, vai trò điều hành và quản lý thị trường của NHNN chiếm vị trí rất quan trọng. Chính vì vậy, cơ chế pháp lý của NHNN cần phải ngày càng hoàn thiện, phải hoàn chỉnh khung pháp lý cho việc thực hiện các giao dịch ngoại tệ kỳ hạn, hoán đổi hay quyền chọn. Cho đến nay, các văn bản pháp lý quy định về hoạt động giao dịch ngoại tệ vẫn còn hạn chế trong khi thị trường ngoại hối phái sinh ở nước ta chỉ mới trong giai đoạn đầu của phát triển. Điều này đã khiến cho các ngân hàng thương mại rất lúng túng trong việc thực hiện các giao dịch này. Vì vậy, cần phải có những quy
định pháp lý cụ thể cho việc thực hiện các giao dịch phái sinh. Ngoài ra, cần phải xem xét về việc tính thuế khi thực hiện các giao dịch này, chẳng hạn như quy định về mức thuế đánh trên lãi thu được từ nghiệp vụ phái sinh, việc tính thuế như vậy vừa làm kìm hãm vừa khó thực hiện vì lãi suất thả nổi biến động hàng ngày, hơn nữa công cụ phái sinh ở nước ta vẫn cịn mang tính chất phịng ngừa rủi ro tỷ giá hơn là kiếm lợi nhuận.
3.2.1.3 Hoàn thiện cơ chế lãi suất và ổn định tỷ giá hối đoái
Hiện nay ở Việt Nam, tổng lượng nhập khẩu luôn lớn hơn tổng lượng xuất khẩu vì thế lượng ngoại tệ thu được từ hoạt động xuất khẩu chưa thể đáp ứng nhu cầu thanh tốn nhập khẩu. Chính vì thế cần phải có chính sách lãi suất và ngoại hối linh hoạt để ổn định tỷ giá, cân bằng lượng cung cầu ngoại tệ trên thị trường.
Tình hình biến động tỷ giá và lãi suất gây khó khăn cho các doanh nghiệp khi quyết định vay bằng đồng nội tệ hay đồng ngoại tệ để thanh toán cho phía nước ngồi. Do đó, Nhà nước cần ổn định tỷ giá hối đối, đồng thời nâng cao uy tín của đồng Việt Nam, từng bước làm cho đồng Việt Nam trở thành đồng tiền tự do chuyển đổi, góp phần ngăn chặn tình trạng đơ la hóa nền kinh tế. Tuy nhiên, với tình hình như hiện nay khi mà cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu mới đi qua và ảnh hưởng của nó vẫn cịn cùng với lạm phát gia tăng thì việc lựa chọn cơ chế điều hành tỷ giá để đạt được mục tiêu kiềm chế lạm phát và ổn định thị trường tiền tệ là rất khó khăn. Do đó, nên lựa chọn cơ chế điều hành tỷ giá hướng tới bình ổn thị trường tài chính, với những giải pháp sau:
- Trước tiên phải phân tích diễn biến thị trường tài chính quốc tế một cách liên tục và có hệ thống, việc điều chỉnh cơ cấu dự trữ phù hợp sẽ hạn chế được rủi ro do biến động tỷ giá. Tiếp theo sẽ nghiên cứu, xây dựng cơ sở khoa học cho việc xác định tỷ giá và đưa ra hệ thống dữ liệu kinh tế có liên quan đến việc điều chỉnh tỷ giá để đưa ra những con số chính xác. Dựa vào những số liệu tin cậy này mới có thể đánh giá tỷ giá hối đoái đã phù hợp với thực trạng của nền kinh tế hay
chưa, có ảnh hưởng tích cực và tiêu cực đến các chính sách khác như thế nào để từ đó tiếp tục điều chỉnh tỷ giá hối đối cho phù hợp.
- Hoàn thiện cơ chế quản lý ngoại hối đặc biệt là cơ chế điều hành ngoại tệ trong tương lai, ngăn chặn mua bán ngoại tệ bất hợp pháp. Tăng cường quản lý hoạt động kinh doanh hối đoái của ngân hàng thương mại kịp thời can thiệp tạo sự ổn định cho thị trường tiền tệ.
- Tiến hành kiểm sốt lạm phát trong nước vì lạm phát ảnh hưởng đến tỷ giá hối đoái danh nghĩa của đồng nội tệ, lạm phát cao sẽ làm gia tăng lãi suất tương đối của tiền