Theo đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 và định hƣớng đến năm 2020(Ban hành kèm theo Quyết định số112/2006/QĐ-TTg ngày
24/05/2006 của Thủ tướng Chính phủ)
3.1.2.1 2020
Đổi mới tổ chức và hoạt động của NHNN để hình thành bộ máy tổ chức tinh gọn, chuyên nghiệp, có đủ nguồn lực, năng lực xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ (CSTT) theo nguyên tắc thị trƣờng dựa trên cơ sở công nghệ tiên tiến, thực hiện các thông lệ, chuẩn mực quốc tế về hoạt động ngân hàng trung ƣơng, hội nhập với cộng đồng tài chính quốc tế, thực hiện có hiệu quả chức năng quản lý nhà nƣớc trên lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng, đồng thời tạo nền tảng
54
đến sau năm 2010 phát triển NHNN trở thành ngân hàng trung ƣơng hiện đại, đạt trình độ tiên tiến của ngân hàng trung ƣơng trong khu vực.
Xây dựng và thực thi có hiệu quả CSTT nhằm ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, góp phần ổn định kinh tế vĩ mơ, tăng trƣởng kinh tế và thực hiện thắng lợi cơng cuộc cơng nghiệp hóa, hiện đại hoa đất nƣớc. Điều hành tiền tệ, lãi suất và tỷ giá hối đoái theo cơ chế thị trƣờng thơng qua sử dụng linh hoạt, có hiệu quả các công cụ CSTT gián tiếp. Ứng dụng công nghệ thơng tin, mở rộng nhanh các hình thức thanh tóan khơng dùng tiền mặt và thanh toán qua ngân hàng. Nâng dần và tiến tới thực hiện đầy đủ tính chuyển đổi của đồng tiền Việt Nam. CSTT tạo điều kiện huy động và phân bổ có hiệu quả các nguồn lực tài chính. Kết hợp chặt chẻ CSTT với chính sách tài khóa để định hƣớng và khuyến khích cơng chúng tiết kiệm, đầu tƣ và phát triển sản xuất kinh doanh
Xây dựng hệ thống giám sát ngân hàng hiện đại và hiệu quả cả về thể chế, mơ hình tổ chức, nguồn nhân lực và phƣơng pháp thanh tra, giám sát nhằm đáp ứng yêu cầu thực tế về phát triển hệ thống ngân hàng, thực hiện đúng các nguyên tắc và chuẩn mực quốc tế về giám sát ngân hàng. Thành lập cơ quan giam sát an toàn hoạt động ngân hàng thuộc NHNN trên cơ sở thanh tra NHNN hiện nay, đảm bảo sau năm 2010 sẽ xây dựng đƣợc cơ quan giám sát tài chính tổng hợp, đồng thời hoàn thiện các điều kiện cho một hệ thống giám sát có hiệu quả, đổi mới và nâng cao hiệu quả của các phƣơng pháp giám sát ngân hàng
3.1.2.2 2020
Cải cách căn bản, triệt để và phát triển tồn diện hệ thống các tổ chức tín dụng theo hƣớng hiện đại, hoạt động đa năng để đạt trình độ phát triển trung bình tiên tiến trong khu vực ASEAN với cầu trúc đa dạng về sở hữu, về loại hình tổ chức tín dụng, có quy mơ hoạt động lớn hơn, tài chính lành mạnh, đồng thời tạo nền tảng xây dựng đƣợc hệ thống các TCTD hiện đại, đạt trình độ tiên tiến trong khu vực Châu Á, đáp ứng đầy đủ các chuẩn mực quốc tế về hoạt động ngân hàng, có khả năng cạnh tranh với các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới. Bảo đảm các TCTD, kể cả các TCTD nhà nƣớc hoạt động kinh doanh theo nguyên tắc thị trƣờng vì mục tiêu chủ yếu là lợi nhuận. Phát triển hệ thống TCTD hoạt động an
55
toàn và hiệu quả vững chắc dƣa trên cơ sở cơng nghệ và trình độ quản lý tiên tiến, áp dụng thông lệ và chuẩn mực quốc tế về hoạt động ngân hàng thƣơng mại. Phát triển các TCTD phi ngân hàng để góp phần phát triển hệ thống tài chính đa dạng và cân bằng hơn. Phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là huy động vốn, cấp tín dụng, thanh tốn với chất lƣợng cao và mạng lƣới phát triển hợp lý nhằm cung ứng đầy đủ, kịp thời, thuận tiện các dịch vụ tiện ích ngân hàng cho nền kinh tế trong thời kì đẩy mạnh cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa. Hình thành thị trƣờng dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là thị trƣờng tín dụng cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng giữa các loại hình TCTD, tạo cơ hội cho mọi tổ chức, cá nhân có nhu cầu hợp pháp, đủ khả năng và điều kiện đƣợc tiếp cận một cách thuận lợi các dịch vụ ngân hàng. Ngăn chặn và hạn chế mọi tiêu cực trong hoạt động tín dụng.
Tiếp tục đẩy mạnh cơ cấu lại hệ thống ngân hàng. Tách bạch tín dụng chính sách và tín dụng thƣơng mại trên cơ sở phân biệt chức năng cho vay của ngân hàng chính sách với chức năng kinh doanh tiền tệ của ngân hàng thƣơng mại. Bảo đảm quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm của TCTD trong kinh doanh. Tạo điều kiện cho các TCTD trong nƣớc nâng cao năng lực quản lý, trình độ nghiệp vụ và khả năng cạnh tranh. Bảo đảm quyền kinh doanh của các ngân hàng và các tổ chức tài chính nƣớc ngồi theo các cam kết của Việt Nam với quốc tế. Gắn cải cách ngân hàng với cải cách doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp nhà nƣớc. Tiếp tục cũng cố, lành mạnh hóa và phát triển các ngân hàng cổ phần, ngăn ngừa và xử lý kịp thời, không để xảy ra đổ vỡ ngân hàng ngồi sự kiểm sốt của NHNN đối với các TCTD yếu kém.
Một số NHTM đạt mức vốn tự có tƣơng đƣơng 800 – 1.000 triệu USD đến năm 2010, có thƣơng hiệu mạnh và cạnh tranh quốc tế. Phấn đấu hình thành ít nhất một tập đồn tài chính hoạt động đa năng trên thị trƣờng tài chính trong và ngồi nƣớc
a. Định hướng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng
Phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng đa dạng, đa tiện ích đƣợc định hƣớng theo nhu cầu của nền kinh tế trên cơ sở tiếp tục nâng cao chất lƣợng và hiệu quả
56
các dịch vụ ngân hàng truyền thống, đồng thời tiếp cận nhanh hoạt động ngân hàng hiện đại và dịch vụ tài chính, ngân hàng mới có hàm lƣợng công nghệ cao. Nâng cao năng lực cạnh tranh của dịch vụ ngân hàng của các TCTD việt Nam theo nguyên tắc thị trƣờng, minh bạch, hạn chế bao cấp và chống độc quyền cung cấp dịch vụ ngân hàng để từng bƣớc phát triển thị trƣờng dịch vụ ngân hàng thơng thống, cạnh tranh lành mạnh, an tồn và hiệu quả. Không hạn chế quyền tiếp cận của các tổ chức, cá nhân, đến thị trƣờng dịch vụ ngân hàng, đồng thời tạo điều kiện cho mọi tổ chức, cá nhân có nhu cầu và đáp ứng đủ các yêu cầu về năng lực, thủ tục, điều kiện giao dịch đƣợc tiếp cận các dịch vụ ngân hàng. Từng bƣớc tự do hóa gia nhập thị trƣờng và khuyến khích các TCTD cạnh tranh bằng chất lƣợng dịch vụ, cơng nghệ, uy tín, thƣơng hiệu thay vì dựa chủ yếu vào giá cả dịch vụ và mở rộng mạng lƣới. Đến năm 2010, hệ thống ngân hàng Việt Nam phấn đấu phát triển đƣợc hệ thống dịch vụ ngân hàng ngan tầm với các nƣớc trong khu vực ASEAN về chủng loại, chất lƣợng và khả năng cạnh tranh quốc tế ở một số dịch vụ
b. Định hướng phát triển công nghệ và hệ thống thanh toán ngân hàng
Phát triển hạ tầng công nghệ ngân hàng hiện đại ngang tầm với các nƣớc trong khu vực dựa trên cơ sở ứng dụng có hiệu quả cơng nghệ thơng tin, điện tử tiên tiến và các chuẩn mực, thông lệ quốc tế phù hợp với điều kiện Việt Nam. Hiện đại hóa tồn diện, đồng bộ cơng nghệ ngân hàng của NHNN và các TCTD trên các mặt về nghiệp vụ, quản lý và phƣơng tiện kỹ thuật. Tiếp cận nhanh, vận hành có hiệu quả và làm chủ đƣợc các ứng dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến. Phấn đấu xây dựng hệ thống thanh tốn ngân hàng an tồn, hiệu quả và hiện đại ngan tầm trình độ phát triển của các nƣớc trong khu vực (về cơ sở hạ tầng kỹ thuật, khn khổ thể chế và dịch vụ thanh tốn). Phát triển hệ thống thanh tốn điện tử trong tồn quốc; hiện đại hóa hệ thống thanh tốn điện tử liên ngân hàng, thanh toán bù trừ và hệ thống thanh toán nội bộ của các NHTM theo hƣớng tự động hóa với cấu trúc mở và có khả năng tích hợp hệ thống cao đối với các ứng dụng. Kết nối hệ thống thanh toán của các NHTM với hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng. Tăng cƣờng vai trò quản lý nhà nƣớc và làm dịch vụ thanh
57
toán bù trừ, liên ngân hàng của NHNN. Phát triển công nghệ, phƣơng tiện thanh tốn, các hình thức và dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt tiên tiến, an tồn, hiệu quả
TMCP
3.1.3.1 Chiến lƣợc của NHTMCP Công thƣơng Việt Nam
a. Mục tiêu chiến lược tổng thể
Xây dựng Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam trở thành tập đồn tài chính ngân hàng hiện đại, xếp hạng tiên tiến trong khu vực; đáp ứng toàn diện nhu cầu về các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, tài chính, hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng trong nƣớc và quốc tế; Quản lý có hiệu quả và phát triển bền vững.
b.Mục tiêu chiến lược cụ thể
Chiến lược tài sản và vốn
Tăng quy mô tài sản hằng năm trung bình 20-22%. Tăng vốn chủ sở hữu bằng lợi nhuận để lại và phát hành thêm cổ phiếu phù hợp với quy mô tài sản và đảm bảo hệ số an tồn vốn. Đa dạng hóa cơ cấu sở hữu theo nguyên tắc Nhà nƣớc sở hữu 51%, thu hút cổ đơng chiến lƣợc có uy tín trong và ngồi nƣớc theo kế hoạch phê duyệt cụ thể của Ngân hàng Nhà nƣớc và Chính phủ.
Chiến lược tín dụng và đầu tư
Tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ lực, canh tranh theo nguyên tắc thị trƣờng. Điều chỉnh cơ cấu tín dụng hợp lý, phù hợp với thế mạnh của Vietinbank. Tăng cƣờng quản lý rủi ro tín dụng, bảo đảm nợ xấu chiếm dƣới 3%. Đa dạng hóa các hoạt động đầu tƣ tín dụng trên thị trƣờng tài chính, giữ vai trị định hƣớng trong thị trƣờng, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và quản lý thanh khoản của ngân hàng
Chiến lược dịch vụ
Phát triển đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng thu phí, xác định nhóm dịch vụ mũi nhọn để tập trung phát triển. Dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại để phát triển dịch vụ lấy mức độ thỏa mãn nhu cầu khách hàng là định hƣớng phát triển.
58
Tiêu chuẩn hóa nguồn lực, tăng cƣờng đào tạo nâng cao năng lực trình độ của cán bộ. Hồn thiện cơ chế sử dụng lao động và cơ chế tiền lƣơng. Xây dựng đội ngũ cán bộ có năng lực và chuyên nghiệp.
Chiến lược công nghệ
Coi ứng dụng công nghệ thông tin là yếu tố then chốt, hỗ trợ mọi họat động phát triển kinh doanh. Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, hiện đại an tồn và có tính thống nhất-tích hợp và ổn định cao
Chiến lược bộ máy tổ chức và điều hành
Điều hành bộ máy tổ chức với cơ chế phân cấp rõ ràng, hợp lý. Phát triển và thành lập mới các công ty con theo định hƣớng cung cấp đầy đủ các sản phẩm dịch vụ tài chính ra thị trƣờng. Mở rộng mạng lƣới kinh doanh, thành lập mới chi nhánh, phát triển mạnh mạng lƣới các phịng giao dịch, phủ sóng tồn bộ các tỉnh, thành phố trong cả nƣớc. Phát triển mạnh mạng lƣới ngân hàng bán lẻ. c.Lộ trình thực hiện
- Đến năm 2015
Hồn thiện tổ chức tập đoàn tài chính Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam ; hoạt động theo mơ hình Tập đồn Tài chính ngân hàng. IPO quốc tế và niêm yết quốc tế vào thời điểm thích hợp.
Tiếp tục mở rộng phạm vi và quy mơ hoạt động thông qua việc phát triển mạng lƣới, thành lập và liên kết thành lập các công ty con kinh doanh trên lĩnh vực tài chính tiền tệ. Mở Văn phịng đại diện tại một số nƣớc. Phấn đấu trở thành tập đồn tài chính ngân hàng mạnh trong khu vực vào năm 2015.
3.1.3.2 Kế hoạch lợi nhuận và cổ tức của Vietinbank giai đoạn 2010 – 2012
Kế hoạch lợi nhuận và cổ tức này đƣợc dựa trên những điều kiện thực tế và tình hình mới sau cổ phần hóa
29.805 30.000 22.591 25.000 17.404 20.000
vốn điều lệ cuối năm(tỷ đồng) lợi nhuận sau thuế(tỷ đồng) 15.000 10.000 5.015 3.881 2.832 5.000 0 2010 2011 2012
Hình 3.1: Vốn điều lệ và Lợi nhuận sau thuế của Vietinbank giai đoạn 2010 - 2012
50
Chỉ tiêu 2010 1011 1012 Giá trị % tăng (giảm) so với 2009 Giá trị % tăng (giảm) so với 2010 Giá trị % tăng (giảm) so với 2011
Vốn điều lệ đầu năm 11.252.973 45,8 17.403.340 42.03 22.590.564 29.81
Vốn điều lệ cuối năm 17.403.340 42.03 22.590.564 29.81 29.805.369 31.94
Vốn điều lệ bình quân 14.828.157 26.17 19.996.952 34.86 26.197.966 31.01
Thu nhấp trƣớc dự phòng 5.229.000 47.5 7.197.000 35.80 9.233.000 28.30
Chi phí dự phịng -1.523.000 52,3 -2.023.000 32,8 -2.547.000 25,9
Lợi nhuận trƣớc thuế 3.776.000 45,68 5.174.000 37,02 6.686.000 29,22
Thuế thu nhập doanh
nghiệp (25%)
-944.000 45,6 -1.294.000 37 -1.671.000 29,1
Lợi nhuận sau thuế(triệu đồng)
2.832.000 45,68 3.880.000 37,01 5.015.000 29,25
Tỷ lệ lợi nhuận sau thuế/vốn điều lệ bình quân (%)
19,1 15,47 19,40 1,59 19,14 -1,34
Tỷ lệ cổ tức (%)* 12 39,21 12 0 12 0
50
Bảng 3.2: Dự kiến quá trình tăng vốn giai đoạn 2010 - 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng
Khoản mục 2010 2011 2012
Vốn điều lệ đầu năm 11.252.973 17.403.340 22.590.564
Tăng từ lợi nhuận để lại và các quỹ
1.400.000 1.960.000 2.744.000
Phát hành thêm ra công chúng cho cổ đông trong nƣớc và đối tác chiến lƣợc
3.750.367 3.227.223 4.470.805
Vốn điều lệ đến cuối năm 17.403.340 22.590.564 29.805.369
Tỷ lệ sở hữu nhà nƣớc 70% 60% 51%
Tỷ lệ sở hữu cổ đông khác 20% 25% 29%
Tỷ lệ sở hữu cổ đông chiến lƣợc nƣớc ngoài
10% 15% 20%
Giá trị vốn của nhà nƣớc 12.182.338 13.554.338 15.200.738 Giá trị vốn của cổ đông
trong nƣớc
3.480.668 5.647.641 8.643.557
Giá trị vốn của cổ đơng chiến lƣợc nƣớc ngồi
1.740.334 3.388.585 5.961.074
(Nguồn: Báo cáo tài chính được kiểm toán năm 2009 và bản cáo bạch Vietinbank)
Tăng từ lợi nhuận để lại và các quỹ: kế hoạch này đƣợc xây dựng căn cứ trên lợi nhuận để lại sau khi đã trả cổ tức hàng năm và dành một phần chi khen thƣởng và phúc lợi.. Theo kế hoạch đã đƣợc đại hội đồng cổ đông lần thứ nhất thông qua, tổng lợi nhuận và các quỹ để lại có thể dùng để bổ sung vốn điều lệ. Do vốn điều lệ đƣợc bổ sung hàng năm nên tốc độ tăng của nguồn này dự kiến khoảng 40%/năm.
62
5.961 60.000
3.389 50.000
Vốn của CĐ chiến lược nước ngoài Vốn của CĐ trong nước
1.740 40.000
30.000 Vốn của nhà nước
Vốn điều lệ cuối năm 20.000
10.000
0
2010 2011 2012
Tăng từ phát hành thêm cổ phiếu: việc phát hành thêm cổ phiếu ra công
chúng cho cổ đông trong nƣớc và cho đối tác chiến lƣợc nƣớc ngồi theo lộ trình đến năm 2012, tỷ lệ sở hữu của nhà nƣớc sẽ giảm xuống cịn 51%, tỷ lệ sở hữu của cổ đơng trong nƣớc là 29% và tỷ lệ sở hữu của cổ đơng chiến lƣợc nƣớc ngồi là 20% 3.481 12.182 17.403 5.648 13.554 22.591 8.644 15.201 29.805
Hình 3.2: Vốn điều lệ và cơ cấu vốn điều lệ Vietinbank giai đoạn 2010 - 2012
63
Bảng 3.3: Báo cáo thu nhập dự kiến giai đoạn 2010 – 2012
Đơn vị tính: triệu đồng
Khoản mục 2010 2011 2012
I Lãi và thu nhập từ lãi 25.618 31.577 38.245
II Lãi và chi phí từ lãi (17.098) (21.024) (25.226)
III Lãi và thu nhập lãi ròng(I+II) 8.520 10.553 13.019 Phí, hoa hồng và các khoản thu nhập
ngồi lãi rịng
1.716 2.264 3.026
Các khoản thu nhập từ hoạt động khác
921 950 1.010
IV Thu nhập ngồi lãi rịng 2.637 3.214 4.036
Chi phí lƣơng và các chi phí cho cán bộ khác
(3.517) (3.710) (4.322)
Khấu hao và các chi phí hoạt động khác
(2.341) (2.860) (3.500)
V Tổng chi phí ngồi lãi (5.858) (6.570) (7.822)
VI Thu nhập hoạt động trƣớc dự phịng (III+IV+V)
5.299 7.197 9.233
VII Chi phí dự phịng (1.523) (2.023) (2.547)