- Nhóm cấp tín dụng bình thường: là các KH thoả các tiêu chí từ 1 đến
6 Số tiền trả nợ hàng tháng ( gố c+ lãi) 13 triệu đồng
2.5.2 Những hạn chế tồn tại cần khắc phục.
Hiện nay, mơ hình xếp hạng tín dụng cá nhân tại ACB vẫn đang trong quá trình thử nghiệm và hoàn thiện, do vậy các tiêu chí và nhóm tiêu chí được xây dựng trong mơ hình cịn nhiều điểm bất cập như là:
Đối với chấm điểm cá nhân tiêu dùng:
+ Một số tiêu chí/chỉ tiêu lặp lại khơng phản ánh được năng lực tài chính cũng như khả năng trả nợ của người vay, với các chỉ tiêu như “Tổng thu nhập hàng tháng của người vay” lặp lại với chỉ tiêu “ Mức thu nhập ròng
ổn định hàng tháng” và chỉ tiêu “ Tỷ lệ số tiền phải trả/thu nhập ròng ổn định” hay chỉ tiêu “ Tỷ lệ nợ quá hạn tại thời điểm đánh giá” với chỉ tiêu
“ Tình hình nợ quá hạn của dư nợ hiện tại”.
+ Ngoài ra, một số chỉ tiêu của mơ hình mang tính hình thức hay quá phụ thuộc vào cảm tính của người đánh giá, hoặc các chỉ tiêu này ít ảnh hưởng
đến khả năng trả nợ của người vay như “ Thời gian lưu trú trên địa bàn”;
“ Đánh giá mối quan hệ của người vay với công đồng”; “ Năng lực pháp luật dân sự, hình sự của người thân”; “ Gia cảnh người vay ” và “ Rủi ro nghề nghiệp”.
Đối với chấm điểm cá nhân kinh doanh: tương tự như phần chấm điểm cá
nhân tiêu dùng, đó là sự lặp lại một số chỉ tiêu như “ Tỷ trọng doanh thu trả chậm trong tổng số doanh thu” với “ Số ngày trả chậm bình quân của các khoản phải thu” …hoặc một số chỉ tiêu mang tính hình thức và cảm tính như “ Đánh giá mối quan hệ của chủ hộ knh doanh với cộng đồng”, “ Kế hoạch
kinh doanh trong hai năm tới”, “ Mức độ quan tâm của hộ kinh doanh trong
việc tạo dựng uy tín, thương hiệu và chất lượng phục vụ”…