c. Để hỗ trợ phân loại nợ và trích dự phòng rủi ro
2.5. ĐÁNH GIÁ HỆ THỐNG XHTN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VAY
2.5.1.4. Đưa ra chính sách khách hàng trên cơ sở của XHTN
Đây là bước tiến bộ rất lớn trong toàn hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển
Việt Nam. Dựa vào kết quả xếp hạng để đưa ra chính sách tín dụng, các quy định tín dụng như xác định lãi suất, tài sản đảm bảo, hình thức cho vay …. được xây dựng đồng bộ, rõ ràng và hiệu quả hơn. Ngồi ra nhờ đó mà quan điểm và văn hoá quản lý
sẽ được tạo lập rõ nét. Các quy trình tín dụng được thiết kế hiệu quả, do vậy chi phí quản lý cũng sẽ được tiết kiệm nhiều hơn.
Tùy từng thời kỳ mà Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đưa ra những chính sách khách hàng khác nhau, ví dụ như :
- Ngày 26/04/2006, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã ban hành văn bản số 2091/CV-TDDV3 đã quy định : Đối với các khách hàng xếp loại A*, A Giám
đốc Chi nhánh xem xét và toàn quyền quyết định đối với việc cho vay khơng có đảm
bảo bằng tài sản đến mức tối đa theo quy định hiện hành. Đối với các khách hàng
nhóm B, ngồi việc tn thủ các quy định về đảm bảo tiền vay, chi nhánh xem xét và toàn quyền quyết định và tự chịu trách nhiệm đối với việc cho vay với mức đảm bảo
bằng tài sản tối thiểu phải từ 50% trên tổng dư nợ trở lên.
- Ngày 21/08/2006, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã ban hành văn bản số 6700/CV-TD3 đã quy định : Chỉ lựa chọn khách hàng xếp loại A*, A, các dự án có chất lượng tốt để ưu tiên cho vay. Kiên quyết không tăng thêm dư nợ đối với các
khách hàng xếp loại B trở xuống….
2.5.1.5. Hỗ trợ quyết định cho vay trở nên nhanh chóng.
Dựa trên dữ liệu thu thập được, BIDV tiến hành xếp hạng tín nhiệm khách
hàng. Với phương pháp và hệ thống xếp hạng tín nhiệm sẵn có, chỉ trong thời gian ngắn sẽ biết được khách hàng xếp hạng nào, có nằm trong quy định được ngân hàng đặt quan hệ hay không? Nếu hạng thấp hơn mức quy định để cho vay, Ngân hàng Đầu
để cho vay, BIDV sẽ tiến hành phân tích và thẩm định các yếu tố khác trước khi quyết định cho vay như phương án kinh doanh, tài sản đảm bảo, tư cách pháp nhân….
Như vậy kết quả xếp hạng tín nhiệm khách hàng là một căn cứ khoa học, khách quan để cấp tín dụng của BIDV.
2.5.1.6. Phương pháp xếp hạng đơn giản, dễ thực hiện và áp dụng.
Hệ thống xếp hạng khách hàng là doanh nghiệp của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đơn giản, dễ hiểu, dễ áp dụng. Tổng cộng chỉ có 22 chỉ tiêu, trong đó 12 chỉ tiêu tài chính và 10 chỉ tiêu phi tài chính. Các chỉ tiêu này đều dễ dàng thu thập số liệu, tính tốn để cho kết quả nhanh chóng.
2.5.1.7. Phương pháp xếp hạng đã bao gồm nhiều chỉ tiêu quan trọng.
Hệ thống xếp hạng của BIDV phần nào đã thể hiện đầy đủ các chỉ tiêu để đánh giá về năng lực tài chính của khách hàng, hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh, uy tín trong quan hệ tín dụng từ đó làm cơ sở để nhận định đánh giá về khả năng trả nợ,
mức độ tín nhiệm của khách hàng trong tương lai.
Tổng số điểm tài chính và phi tài chính khơng có sự chênh lệch đáng kể cho
thấy các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính có tầm quan trọng như nhau.